Est-il rentable d'utiliser une carte de crédit ? Aperçu des cartes de crédit et des conditions d'utilisation

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Cet instrument financier est aujourd'hui utilisé par des personnes du monde entier. Obtenir une carte de crédit est assez simple, mais tout le monde ne sait pas comment utiliser correctement une carte de crédit et comment en profiter.

Une carte de crédit est une carte en plastique avec une puce de sécurité et une bande magnétique. Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit contiennent de l'argent sous forme de prêt. Le principal avantage d'une telle carte est la possibilité de l'émettre en ligne sur les sites Web des banques sans se rendre au guichet.

La décision d'émettre une carte de crédit revient au client quelques minutes après l'envoi de la demande de récépissé. Si elle est approuvée, l'émission d'une carte peut prendre jusqu'à trois jours, certaines institutions financières les délivrent aux clients immédiatement après la demande. Un emprunteur de plus de 18 ans pour l'émission d'un prêtcartes doit fournir à l'organisme bancaire les données de son passeport, les documents confirmant les revenus (certificat 2 de l'impôt sur le revenu des personnes physiques). Dans certains cas, la vérification des revenus n'est pas requise et seul un passeport de citoyen russe est nécessaire. Dans l'article, nous allons essayer de savoir quelles cartes de crédit sont les plus rentables en Russie.

Avantages des cartes de crédit

Les principaux avantages de cette méthode de prêt sont:

• disponibilité des bonus, remises, promotions des partenaires d'une institution financière;
• paiement pratique des biens et services;
• cashback;
• Délai de grâce - utilisation sans intérêt des fonds empruntés.

Une carte de crédit est une bonne alternative à un programme de crédit à la consommation. Le montant de la limite est déterminé par l'institution financière en fonction de la solvabilité de chaque client. Ce montant est généralement renouvelable - une fois la dette remboursée, le prêt redevient disponible. Le propriétaire et l'établissement de crédit peuvent augmenter la limite de la carte de crédit.

Le principal inconvénient d'une carte de crédit est le taux d'intérêt élevé, les frais de service de carte de crédit, les frais de retrait en espèces.

Comment choisir une carte de crédit ?

Avant de demander une carte de crédit, vous devez analyser attentivement les informations sur les banques et les différents programmes de prêt. Le choix d'une institution financière, son produit de prêt doit être le plus avantageux pour l'emprunteur. Lors du choix d'une carte de crédit, il est nécessaire de prendre en compte non seulement les taux d'intérêt, mais aussile montant des commissions, par exemple pour les retraits en espèces.

Aujourd'hui, toutes les cartes de crédit ont un délai de grâce sans intérêt, mais celui-ci est calculé de différentes manières. Avant de recevoir la carte, le client doit s'informer du mode de calcul du délai de grâce et de sa durée.

Retrait d'espèces avantageux de la carte

Les règles et conditions d'émission des fonds de la carte sont prescrites dans le contrat. Les cartes de crédit avec délai de grâce pour les retraits en espèces sont extrêmement rares. Habituellement, une commission est facturée pour les retraits en espèces - 3 à 5% du montant ou plus. Si les fonds sont retirés à l'aide des terminaux d'autres organismes bancaires, un certain pourcentage peut être retenu pour retrait. L'émission d'argent ne peut pas être soumise à des délais de grâce - ce point doit être clarifié avec un employé de banque. Il est généralement recommandé de ne pas retirer d'espèces d'une carte de crédit - cet instrument financier est destiné aux paiements autres qu'en espèces. Sinon, vous devrez payer une commission.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Le montant de la limite de crédit est fixé par une institution bancaire - en règle générale, pour chaque client sur une base individuelle, après avoir étudié son historique de crédit et évalué sa solvabilité. Une limite de crédit est le montant maximum sur une carte de crédit qu'un emprunteur peut utiliser. La définition de la limite est basée sur certaines règles - le montant du paiement ne peut pas dépasser 30% du revenu. En outre, d'autres facteurs peuvent également influencer la décision de la banque - la réputation de crédit de l'emprunteur, son âge, la durée du dernier emploi, la disponibilité d'une pension alimentaire, etc.titres de créance.

Délai de grâce: comment choisir le meilleur ?

Le délai de grâce est une certaine période de temps, fixée par une institution bancaire, pendant laquelle le client peut utiliser les fonds empruntés sans intérêt. Pour ce faire, l'emprunteur doit rembourser la totalité de la dette en temps opportun avant la fin du délai de grâce. Habituellement, le délai de grâce est de 50 à 120 jours.

Options de définition:

1. Basé sur la période de facturation (30 jours), suivie d'une période de paiement (jusqu'à 20-25 jours), au cours de laquelle la dette de carte de crédit (Sberbank) doit être remboursée.
2. Dès le premier versement (cette méthode est pratiquée par Alfa Bank).
3. Y compris chaque procédure financière (Moskomprivatbank).

L'emprunteur doit rembourser sa dette de carte de crédit en temps opportun avant la fin du délai de grâce, ce qui éliminera la probabilité d'intérêts sur l'utilisation des fonds du prêt.

Comment augmenter la limite de ma carte de crédit ?

Après un certain temps d'utilisation d'une carte de crédit, une augmentation de la limite de la carte se produit soit automatiquement, comme, par exemple, à la Sberbank, soit après avoir contacté la banque. Le prêteur peut indépendamment offrir un tel service à l'emprunteur s'il remplit les conditions suivantes:

• utilisation de la carte active;
• remboursement systématique et ponctuel de la dette;
• l'emprunteur n'est pas débiteur d'autres prêts;
• bienhistorique de crédit.

Où puis-je payer avec une carte de crédit ?

Il existe deux façons de rembourser une dette de carte de crédit:

1. Pendant le délai de grâce, en un seul versement égal au montant total de la dette.
2. Paiements minimaux obligatoires fixés par l'institution financière.

De plus, des commissions peuvent être facturées au client, par exemple, des frais pour le service d'une carte de crédit au cours de l'année.

L'argent peut être déposé de différentes manières:

• via les services bancaires par Internet;
• via ATM;
• utiliser une caisse dans une banque;
• par virement bancaire de carte à carte;
• en utilisant les services bancaires mobiles.

Ci-dessous, nous analyserons dans quelle banque il est rentable de prendre une carte de crédit. Pour ce faire, un aperçu des cartes de crédit et de leurs termes et conditions vous sera fourni.

Tinkoff Platinum

Beaucoup de gens s'intéressent à la rentabilité de l'utilisation d'une carte de crédit bancaire Tinkoff. Cette carte de crédit est l'une des plus populaires en Russie. Il peut être commandé via Internet, sans déclaration de revenus. Contrairement aux autres cartes, le client reçoit une telle carte en 2-3 jours par courrier. En plus de la commodité de l'enregistrement, il existe plusieurs avantages concernant une carte de crédit qui la rendent assez rentable pour toutes les catégories d'utilisateurs: citoyens actifs, étudiants et retraités.

Premièrement, le principal avantage est le programme de bonus "Bravo", qui vous permet de recevoir des bonus jusqu'à 30 % pour les achats suroffres spéciales que l'on peut trouver dans les services bancaires mobiles et sur Internet. Il s'agit, par exemple, de chaînes de cafés bien connues, de boutiques en ligne, de services de commande de billets populaires et bien plus encore. Pour tout autre achat, le cashback est de 1%. Deuxièmement, vous pouvez transférer votre dette de carte de crédit Tinkoff d'une autre banque - c'est le service de transfert de solde. Lors du transfert d'une dette, le client bénéficie d'un délai de grâce de 120 jours.

Délai de grâce 50 jours à partir de la Sberbank

Aujourd'hui, les conditions d'utilisation d'une carte de crédit Sberbank avec un délai de grâce de 50 jours sont les suivantes:

• être âgé d'au moins 21 ans et d'au plus 65 ans;
• confirmation des revenus par le biais d'un certificat de 2 impôt sur le revenu des personnes physiques;
• expérience professionnelle d'au moins 1 an;
• citoyenneté russe.

Ce type de carte se distingue des autres par la présence d'un délai de grâce, dont l'essence est que dans les 50 jours la possibilité de rembourser la dette est sans intérêt. Après l'expiration de cette période, tout l'argent reçu sur une carte de crédit sera soumis à des intérêts. Ainsi, il est avantageux d'utiliser une carte de crédit Sberbank comme moyen de paiement pour les achats, mais uniquement si vous ne dépassez pas le délai de grâce.

"100 jours sans intérêt" d'Alfa Bank

La carte de crédit "100 jours sans intérêt" se distingue des autres en ce qu'un délai de grâce de 100 jours devient disponible sur celle-ci. "Alfa Bank" est aujourd'hui l'une de ces banques qui émettent des cartes de crédit avecpériode préférentielle plus traditionnelle de 50-60 jours. Cela sera bénéfique pour les clients habitués à utiliser un délai de grâce pour les achats importants et moyens, ainsi que pour ceux qui retirent souvent de l'argent d'une carte de crédit. C'est pourquoi la carte de crédit Alfa Bank "100 jours sans intérêt" peut être considérée comme l'une des plus rentables.

Carte Platinum de la Russian Standard Bank pour retirer de l'argent sans commission

En termes de services de cartes de crédit, cette institution financière est également devenue plus active à la fin de l'année dernière, offrant à ses clients une carte Platinum, qui se compare favorablement aux cartes bancaires précédentes.

Les principaux avantages d'une telle carte de crédit sont:

• faible coût d'entretien (499 roubles par an);
• pas de frais pour les retraits en espèces;
• taux d'intérêt bas (à partir de 21,9 %).

Cartes de crédit "Halva" et "Conscience" pour des achats rentables

Une question fréquente est de savoir comment utiliser de manière rentable les cartes de crédit "Halva" et "Conscience". Il convient de noter qu'il s'agit de cartes de crédit, grâce auxquelles vous pouvez payer des services et acheter des biens en plusieurs fois jusqu'à 1 an. Par exemple, pour acheter un réfrigérateur, il vous suffit de sélectionner un article et de le payer à la caisse avec votre carte de crédit. Et puis remboursez déjà le prêt en plusieurs parties en réapprovisionnant le compte de carte de crédit. Les économies sont assez substantielles.

Carte de crédit de "Kiwi Bank" "Conscience" vous permet d'acheter plus de 20 000 000 services et biens auprès de partenaires de "Kiwi Bank" par versements jusqu'à 12 mois. Limite de créditdans le même temps, il varie de 5 à 300 000 roubles sans frais de délivrance et de maintenance annuelle. Pour postuler, il vous suffit de remplir une demande en ligne, après quoi la carte sera livrée au client à domicile.

Une carte similaire est Halva de Sovcombank. Il, comme la version précédente, est absolument gratuit. Pour l'obtenir, vous devez remplir un questionnaire sur Internet et, après approbation, vous rendre dans n'importe quelle succursale de cette institution financière pour recevoir une carte. La carte est délivrée immédiatement, car elle n'est pas personnalisée. Pour l'inscription, seul un passeport est requis. La carte offre une remise en argent de 20 %.

"Tout est possible" de "Rosbank"

Cette carte de crédit combine bonus de voyage et cashback. Et cela signifie que les possibilités de prêt par carte sont considérablement élargies. Le client décide lui-même dans laquelle des catégories disponibles il souhaite recevoir un cashback accru. En même temps, vous pouvez payer partiellement ou entièrement vos vacances avec des bonus.

Cette carte de crédit a un taux d'intérêt plutôt élevé. Cependant, si vous ne violez pas les termes du délai de grâce, vous pouvez oublier ces chiffres, car dans ce cas, vous n'aurez pas à payer d'intérêts. De plus, la première année de service de la carte est gratuite, ce qui vous permet d'évaluer tous les avantages de ce produit.

L'article détaille comment bénéficier d'une carte de crédit et indique quelles banques proposent les cartes aux conditions les plus avantageuses.