Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit : l'essence des gains, des remises en argent, des conditions d'utilisation et du calcul des revenus

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens seraient certainement intéressés de savoir comment gagner de l'argent avec une carte de crédit. Certains, ayant entendu parler de cela, sont indiciblement surpris: est-ce réel ? Assez. Et ce qui plaît - aujourd'hui, presque tout le monde a une carte de crédit.

C'est pourquoi nous allons maintenant parler de la façon dont vous pouvez l'utiliser à votre avantage.

À quoi ça sert ?

Il vaut la peine de commencer par examiner le principe d'un "gain" aussi spécifique. En général, il existe plusieurs options. Voici les moyens les plus connus de gagner de l'argent avec les cartes bancaires:

• Calcul des intérêts. Ici, vous n'aurez pas besoin d'un crédit, mais d'une carte de revenu (débit). L'essentiel est le suivant: tous vos revenus doivent y être investis. Plus il est grand, plus les intérêts crédités au solde seront importants. Il s'avère un analogue plus flexible d'un dépôt bancaire. Cependant, vous devez vivre de quelque chose! C'est là qu'une carte de crédit avec un délai de grâce est utile. Si vous ne le dépassez pas, vous n'aurez pas à payer d'intérêts.
• Remise en argent. En dépensant des fonds de crédit, vous pouvez en récupérer une partie. C'est du cashback - un bonus de la banque pour le fait qu'une personne l'ait choisi.
• Encaissement des fonds de crédit avec leur stockage ultérieur sur une carte de dépôt ou de revenu. Ici le principe est clair. Mais, encore une fois, vous devez vous souvenir de la période sans intérêt.
• L'utilisation des cartes de crédit comme source de financement pour les petites entreprises. Vous pouvez, par exemple, acheter des produits bon marché et les revendre via une boutique en ligne. Mais c'est un peu plus difficile. Après tout, nous parlons d'entrepreneuriat, et ici nous avons besoin d'idées et d'un certain fusible.

Eh bien, ce ne sont là que quelques-unes des façons de répondre à la question de savoir comment gagner de l'argent avec les cartes de crédit. Après avoir pris connaissance de leurs spécificités, vous pouvez procéder à l'étude des détails.

Carte d'Alfa-Bank

Certaines options méritent une attention particulière. Nous allons maintenant parler de la façon dont vous pouvez gagner de l'argent avec la carte de crédit "100 jours sans%" émise par Alfa-Bank. Ses principales caractéristiques:

• Avec cette carte, vous pouvez rembourser les prêts d'autres banques sans commission.
• Dans les 100 jours, 0 % sur le prêt est valable.
• Retrait d'espèces - 0 % de frais.
• La limite est de 500 000 roubles.
• Vous pouvez recharger gratuitement à partir de n'importe quelle autre carte.

Cette carte n'a malheureusement pas de cashback. Mais il peut être utilisé différemment. La meilleure option est de retirer de l'argent et de le mettre sur une carte de revenu. Et puis, au besoin, en espèces, retirez 3 à 5 000 roubles.

La même carte peut êtreutiliser pour les petites entreprises si vous avez des idées. C'est une alternative à une ligne de crédit. Le schéma est le suivant: une personne achète un produit, puis elle dispose de 100 jours pour le revendre et rembourser la dette sans intérêt. Un bonus agréable et significatif est le bénéfice des ventes.

Carte Tinkoff Black

Même la banque elle-même laisse entendre qu'il s'agit d'un produit rentable. "Tinkoff" en fait la publicité avec les mots: "Une carte qui rapporte". Ses avantages:

• Charger des intérêts sur le solde (6 % par an).
• Cashback 1 % sur les achats réguliers. Pour 100 roubles dépensés !
• Cashback 5 % sur les achats de trois catégories. Augmentation du pourcentage !
• 30 % de cashback sur les achats auprès des partenaires Tinkoff.
• Retrait d'espèces sans commission. Même aux guichets automatiques d'autres banques (mais à partir de 3000 roubles).
• Compte multidevise.

Cette carte peut être utilisée pour transférer de l'argent sans commission. Cependant, il s'agit d'un débit. Tinkoff Bank a également des offres de prêt, et elles seront discutées plus en détail.

Cartes de crédit Tinkoff

La plus célèbre est la carte Platinum. Elle a beaucoup d'avantages. Et voici les fonctionnalités:

• Prêt jusqu'à 300 000 roubles
• Le taux est de 15 % par an.
• Acompte 0% jusqu'à 1 an auprès des partenaires bancaires.
• Remise en argent jusqu'à 30 % sur tout achat.
• Période sans intérêt de 55 jours.

Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit Tinkoff ? Il suffit de payer avec, d'acheter de la nourriture, des vêtements et d'autres services. Lorsque les points seront accumulés, il sera possible de les utiliseracheter un billet de train, par exemple, ou aller dîner au restaurant. Autant de roubles seront remis sur la carte que de points dépensés.

Et il est également pratique d'utiliser la carte Platinum pour gagner de l'argent avec le Tinkoff Black susmentionné. Comment ?

Disons que le salaire d'une personne est de 45 000 roubles. Il doit être crédité sur la carte Black et acheté avec elle dans les magasins, les paiements de transfert pour Internet, le téléphone, etc. En général, vous devez dépenser 3 000 roubles pour que les intérêts courent sur le solde.

Qu'est-ce qui se passe ? Les 42 000 roubles restants seront sur la carte Tinkoff Black. Une carte de crédit "Platinum" qu'une personne paiera pour ses besoins quotidiens. Dans un mois, il recevra des intérêts sur le solde et des primes pour les achats. Plus important encore - aucun intérêt sur l'utilisation des fonds de crédit ! Parce qu'il sera possible de respecter la période sans intérêt.

Offres de la Sberbank

Puisque nous parlons de comment gagner de l'argent avec les cartes de crédit, nous devons faire attention à la banque la plus célèbre du pays. Elle propose plusieurs types de cartes à ses clients:

• Doré.
• "Premium".
• "Classique".
• Aéroflot. Il y a à la fois de l'or et du classique.
• Signature Aeroflot.
• "Donner la vie." Également disponible en or et classique.

Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit Sberbank ? Tous les éléments ci-dessus ont un délai de grâce, mais le système de bonus "Merci" est plus intéressant. Grâce à elle, le client est facturé 0,5% pour tous les achats. Les bonus peuvent être échangés contre des réductions dans les entreprises partenaires de la banque.

Carte Aeroflotidéal pour les voyageurs, car avec son aide, vous pouvez économiser sur les billets d'avion ou même les acheter gratuitement.

Vous pouvez également connecter l'application Piggy Bank à n'importe quelle carte et non seulement stocker des fonds, mais recevoir des revenus.

Investissements

Continuant à parler de la possibilité de gagner de l'argent avec les cartes de crédit, nous devons en dire un peu plus sur la possibilité d'investir. Voici donc un guide étape par étape pour les investisseurs débutants:

• Vous devez obtenir une carte de crédit avec un délai de grâce de 50 jours (bien qu'ils n'en fassent pas moins maintenant).
• Ensuite, ouvrez un compte d'épargne.
• Lorsque vous recevez un salaire, transférez-lui le montant.
• Jusqu'à ce que le prochain salaire "vive" sur les fonds de crédit.
• Lorsque le prochain salaire arrivera, il devra rembourser la dette.
• Transférer la différence restante sur le compte d'épargne.

Ainsi, il sera possible de gagner un peu sur les intérêts facturés par la banque. En moyenne, les taux varient de 4 à 7 %. Si, par exemple, une personne a 50 000 roubles sur son compte, elle recevra 2 000 à 3 500 roubles d'intérêts par an. Et en réapprovisionnant régulièrement votre compte d'épargne, vous pouvez augmenter considérablement vos revenus.

Avant de choisir une banque pour ouvrir une telle carte d'épargne, il est recommandé d'étudier un maximum d'offres. Ensuite, la probabilité de déterminer le plus rentable pour vous-même sera plus élevée.

Quel est l'avantage pour la banque ?

Cette question est également posée par de nombreuses personnes. Tout le monde ne comprend pas pourquoi la banque elle-même en a besoin -rendre de l'argent pour l'utilisation des fonds de crédit, donner des bonus de cashback, des remises, etc. Quel est l'intérêt de l'organisation ? Comment une banque peut-elle gagner de l'argent avec une carte de crédit si un client gagne ?

C'est simple. Ces promotions et remises en argent sont un outil de marketing efficace qui aide la banque à conquérir ses clients. Il est très important. En effet, aujourd'hui, le nombre de banques en activité en Russie est d'environ 500 (pour être plus précis - 488) ! Il existe de nombreuses offres de prêt, le délai de grâce est quasiment le même pour tous. Sinon, comment intéresser les gens si ce n'est avec des bonus et du cashback ?

De plus, le cashback permet aux clients d'effectuer beaucoup plus de transactions par carte. C'est là que la psychologie entre en jeu. Il est beaucoup plus facile pour une personne de se séparer de fonds empruntés, sachant qu'elle recevra un petit retour pour cela.

En général, il est préférable de penser à la façon dont vous pouvez gagner de l'argent avec les cartes de crédit, et non aux avantages de la banque. Il reçoit des millions pour l'entretien annuel et mensuel de la carte, ainsi que des intérêts supplémentaires. Après tout, tout le monde ne parvient pas à respecter le délai de grâce.

Comment choisir une carte ?

Beaucoup de gens qui veulent apprendre à gagner de l'argent avec une carte de crédit n'en ont pas, mais vont seulement l'obtenir. Par conséquent, ils sont intéressés par la question de savoir comment le choisir.

C'est vraiment difficile de décider. À ce jour, environ 60 à 70 banques proposent ce produit et le nombre d'options de programme dépasse la centaine. Il est difficile de tous les étudier, il est donc recommandé de choisirpour vous-même 10-15 offres parmi les plus populaires et considérez-les.

En plus de connaître le délai de grâce, les conditions d'ouverture, les taux d'intérêt et les options de remboursement, vous devez faire attention aux programmes de bonus. Souvent, ce sont eux qui aident à décider.

Par exemple:

• Si une personne décide d'obtenir une carte de crédit au cas où, comme garantie financière, alors une carte avec un délai de grâce maximal lui conviendra. Dans cette situation, les économies sur les intérêts jouent un rôle décisif.
• Fondamentalement, est-il possible de retirer de l'argent d'une carte de crédit ? Il est alors préférable de privilégier une organisation disposant d'un large réseau de distributeurs automatiques de billets. La même Sberbank fera l'affaire.
• Les personnes qui voyagent fréquemment devraient choisir une carte avec un programme de bonus de fidélité ferroviaire ou aérien.
• Les amateurs de voitures doivent faire attention aux cartes avec les programmes de fidélité des concessionnaires automobiles et des stations-service. UniCredit Bank est populaire parmi ces clients.
• Pour les filles passionnées de beauté, les cartes de crédit conviennent, qui peuvent être utilisées pour obtenir des réductions dans les salons de beauté et les magasins de beauté. Alfa-Bank a une telle carte, elle s'appelle Crossroads. Cependant, d'autres organisations proposent des options similaires.

En général, toute personne qui réfléchit à la manière de gagner de l'argent avec une carte de crédit ne doit prendre en compte que ses intérêts et ses préférences.

Résumé

Eh bien, comment gagner de l'argent avec une carte de crédit est clair. Vous pouvez maintenant répertorier les options les plus populaires. CommentGénéralement, les gens choisissent parmi les cartes suivantes:

• Alfa-Bank 100 jours. Le service commence à partir de 1190 roubles. Il n'y a pas de cashback, le délai de grâce est de 100 jours. Le premier mois, vous pouvez retirer 50 000 roubles, le suivant - le même montant, le troisième - également 50 000. Et mettez le tout sur une carte de revenu. À la fin du délai de grâce, il reste à restituer 150 000 roubles. à Alfa et rester dans le noir sans payer d'intérêts.
• Alfa-Bank Keshbek. Entretien - 3990 roubles / an. Cashback: 10% dans les stations-service, 15% auprès des partenaires, 5% dans la restauration collective, 1% pour les autres. Le délai de grâce est de 60 jours.
• "Raiffeisen Tout à la fois". Entretien - 1490 roubles / an. Cashback: 5 % sur tous les achats. Il est facturé même pour le paiement des factures de services publics, des communications, etc. Le délai de grâce est de 52 jours.
• Tinkoff Platine. Entretien - 590 r / an. Remise en argent: de 1 à 30 %. Le délai de grâce est de 55 jours. Il existe également des services supplémentaires pratiques, des services bancaires mobiles, etc. En général, ce produit a déjà été discuté ci-dessus. Et comment gagner de l'argent avec une carte de crédit de cette banque aussi.
• Carte de prêt de la Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement. Proposition très intéressante. Entretien - 1500 roubles / an. Il devient gratuit si une personne dépense plus de 100 000 en 12 mois. Cashback - 1% sans aucune restriction. Mais l'essentiel est le délai de grâce. C'est 120 jours !
• Carte de Renaissance Credit. Le service est gratuit, le cashback varie de 1 à 10%. Délai de grâce - 55 jours.
• Carte de Eastern Bank. Entretien - 800 roubles / an. Comment gagner de l'argent avec une carte de crédit ? De la même manière que dans d'autres cas, mais ici vous pouvez aussiéconomiser de manière significative. À chaque fois, 5% du montant payé pour les communications, les déplacements, le logement et les services communaux et même les achats dans une pharmacie sont remboursés. Période de grâce - jusqu'à 56 jours.
• Carte de Home Credit. Entretien - 4990 roubles / an. Cashback - 1,5% de tout achat et 5% du paiement des billets, des commandes dans les cafés et du carburant dans les stations-service. Dans les magasins partenaires, des augmentations allant jusqu'à 10 %. Période de grâce - jusqu'à 51 jours.

En général, lorsque vous réfléchissez à la façon dont vous pouvez gagner de l'argent avec les cartes de crédit, vous devez également tenir compte du montant dépensé pour l'entretien. Sinon, si vous choisissez accidentellement la dernière option (indiquée pour la comparaison), cela ne sera pas un profit, mais une perte.

Calcul des revenus

Il doit également être pris en compte. Un calcul préliminaire des avantages vous aidera à comprendre à quel point il est opportun d'utiliser une carte de crédit pour gagner de l'argent. Selon la carte de revenu émise, vous pouvez recevoir les revenus suivants:

• 6 % sur le solde: 500 roubles/mois ou 6 000 roubles/an.
• 7 % sur le solde: 583 roubles/mois, soit 7 000 roubles/an.
• 8 % sur le solde: 667 roubles/mois, soit 8 000 roubles/an.

Mais quel sera le cashback mensuel des différentes cartes lors des dépenses d'épicerie:

• Rosgosstrakh: 1 000 roubles sur 20 000 roubles dépensés. Service: 42 roubles/mois.
• "Raiffeisen": 750 roubles à partir de 15 000 roubles. Service: 150 RUB/mois.

Et voici des exemples de cashback de la carte Alfa-Bank avec service gratuit:

• Restauration publique: 500 roubles sur 10 000 roubles dépensés
• Essence: 1 000 roubles au lieu de 10 000 roubles
• Dépenses diverses: 70 roubles à partir de 7 000 roubles.

Il semble que partout le pourcentage soit insignifiant. C'est possible, mais si une personne ou une famille dépense environ 100 000 roubles par mois et utilise plusieurs cartes de crédit pour différents besoins, alors plus de 50 000 roubles peuvent « arriver » grâce au cashback en un an. Et il y aura également des intérêts sur la carte de revenu.

Pour calculer le revenu individuel, vous devez créer votre propre tableau de dépenses mensuelles. Et puis «essayez» diverses cartes de crédit proposées par les banques. Il n'y a rien d'impossible à obtenir 5 à 10 cartes et à les utiliser. Bien sûr, il faudra un certain temps pour s'habituer au nouveau schéma financier, mais un mois suffit pour cela.

Et obtenir une carte de crédit est facile. À notre époque, vous pouvez postuler en ligne, attendre un appel et venir à l'heure convenue au bureau avec les documents. Il suffit d'être citoyen de la Fédération de Russie à l'âge de 21-23 ans. Aujourd'hui, de nombreuses banques délivrent même des cartes de crédit à des personnes qui n'ont pas d'emploi formel. Et cela signifie que presque tout le monde peut gagner de l'argent sur les cartes en utilisant l'une des méthodes énumérées au tout début.

Recommandations

Résumer la conversation sur la façon de gagner de l'argent avec les cartes de crédit mérite quelques conseils utiles. Voici donc les recommandations des utilisateurs basées sur leur expérience:

• Faites votre choix en faveur des cartes de crédit avec service gratuit. Et plus il y a de bonus, mieux c'est. Qu'il s'agisse de réductions, de miles, de promotions, de magasins partenaires.
• Rapportez vos avantagesbesoin avec un coût de maintenance. Plus le statut de la carte est élevé, plus le rendement, les intérêts et le cashback sont élevés.
• Vous pouvez utiliser le calculateur de cartes de débit et de crédit pour trouver la bonne option. Avec l'aide d'un service similaire, il sera possible de récupérer un dépôt rentable.
• Refuser les SMS d'information au profit des services bancaires par Internet.
• Ne jamais retirer d'argent d'une carte de crédit. La plupart des banques facturent des frais pour cela. Vous devez donc recourir à cette méthode dans les cas extrêmes.
• Vous devez ouvrir un dépôt réapprovisionnable avec le taux le plus élevé possible. Les fonds qui n'ont pas été utilisés dans un délai d'un mois sont vraiment préférables pour conserver un dépôt rentable. Mais dans une banque, il n'est pas nécessaire de conserver plus de 1 400 000 roubles. Car c'est ce montant qui est protégé par le système d'assurance.

Eh bien, comme vous pouvez le constater, si une personne souhaite savoir comment gagner de l'argent avec des cartes de crédit avec un délai de grâce, elle devra étudier d'autres sujets supplémentaires.