Garantie bancaire, Code civil de la Fédération de Russie Art. 368 : commentaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les relations entre les participants agissant dans le bon domaine exigent la confiance dans la bonne foi de l'autre. Par conséquent, si une relation longue et honnête ne s'est pas développée entre eux, il est recommandé de garantir sans faute le respect des obligations contractuelles. Et pas seulement l'interprète, mais aussi le client des œuvres (services). La pratique mondiale a développé de nombreux mécanismes pour protéger les deux côtés de l'entreprise, la garantie est reconnue comme la meilleure d'entre elles.

Dans la législation russe, il est apparu en 1994, avec l'adoption de la première partie du Code civil (CC).

Si officiel

Les articles 368 à 379 du chapitre 23 sont consacrés à la garantie bancaire (BG) du Code civil de la Fédération de Russie. La loi classe la garantie comme une forme de sécurisation des transactions entre entités économiques. Les articles sur BG suivent les articles réglementant la liberté sous caution. La communauté scientifique se demande encore si cette garantie estun type distinct de caution.

De plus, la lecture des premiers articles surprend par l'incohérence de la notion de « garantie bancaire » avec la composition assujettie de la relation juridique qui la crée. Cela est dû au fait que non seulement une banque, mais aussi une compagnie d'assurance ou un établissement de crédit non bancaire peuvent se porter garants.

Mais la loi sur le profil bancaire classe BG comme une opération purement bancaire. Cela nous permet de conclure que:

• Seules les institutions agréées peuvent émettre de telles garanties.
• À l'égard des autres entités commerciales et de leurs préposés, dont la participation est prouvée, les peines prévues par le Code pénal et le Code des infractions administratives peuvent être appliquées.

Bien que les dispositions du Code civil de la Fédération de Russie soient considérées comme prioritaires, une garantie bancaire n'est reconnue par la pratique judiciaire que pour les organismes financiers agréés par la Banque centrale de Russie.

Le Code civil clarifie

Une garantie bancaire (article 368 du Code civil de la Fédération de Russie) est définie comme une relation spécifique au sens d'obligations monétaires entre:

• Un garant ne participant pas à une transaction sécurisée par BG.
• Le bénéficiaire, qui est un créancier en vertu de l'accord principal, et selon celui-ci, assume l'obligation de payer une certaine somme d'argent en cas de réclamation du bénéficiaire (le bénéficiaire, bien que légalement en droit de exiger le paiement du montant spécifié).

Fonctionnalités du document

En outre, conformément au Code civil de la Fédération de Russie,une garantie bancaire implique un document textuel contenant toutes les conditions de l'accord spécifié. Autrement dit, les obligations données par le garant doivent nécessairement être fixées sur papier. Toutefois, le non-respect de cette condition ne peut entraîner la nullité de l'opération. Ainsi que la reconnaissance de la dette née du garant. Par exemple, un document reçu par fax ou e-mail n'est pas reconnu comme un obstacle. De plus, l'original n'est pas du tout nécessaire pour présenter les droits du bénéficiaire (à l'exception d'une garantie au porteur).

Conditions de garantie bancaire

Suivre des articles de droit civil et doit être précisé dans le contrat. Le bénéficiaire reçoit une lettre de garantie, qui indique:

• Chacune des parties au contrat (garant, bénéficiaire et mandant).
• Objet, (travaux, services) de l'obligation garantie.
• Temps.
• Ordre de dépôt, liste des pièces jointes.
• Dénomination.
• Avec une garantie révocable - le droit et l'ordre de révocation.
• Conditions de paiement.

Selon le Code civil de la Fédération de Russie dans une garantie bancaire, la valeur nominale ne peut être inférieure au montant du contrat. La durée est déterminée d'un commun accord entre les parties. Une attention particulière est portée par toutes les parties au contrat aux règles d'envoi des réclamations, car elles doivent être strictement respectées. Dans certaines circonstances, indiquez une période distincte pour l'examen de la demande, sinon elle est considérée comme standard - 7 jours.

Si le mandant estime nécessaire de justifier de sa solvabilité, ilfait figurer dans le contrat une clause garantissant le paiement à vue, sans justification indue. Il s'agit, par exemple, d'une décision de justice qui a jugé que le donneur d'ordre était coupable de non-livraison, de non-paiement et d'autre non-respect des termes du contrat.

En outre, des avocats rusés et expérimentés agissant pour le compte d'une institution financière peuvent introduire dans le contrat un tel mécanisme d'envoi et/ou de signification d'une demande de paiement qui ne permettra pas au bénéficiaire de remplir toutes les conditions bancaires et même prouver le fait de leur accomplissement.

Ainsi, une garantie bancaire (l'article 368 du Code civil de la Fédération de Russie l'indique) comporte de nombreuses nuances. Par conséquent, sa réglementation passe souvent par des décisions de justice qui clarifient certains points manqués par le législateur.

Délivrance du document

Le Code civil exige qu'une garantie bancaire soit délivrée en un seul document à l'en-tête d'un établissement financier.

Le document est signé par la première personne de l'entreprise ou son adjoint, qui a l'autorisation nécessaire de la Banque centrale de la Fédération de Russie. La signature du chef comptable est également obligatoire pour la garantie.

Un document est délivré au mandant conformément à la loi. Ce dernier paie la commission bancaire convenue et BG la reverse à la contrepartie.

Exécution du document

Selon le Code civil de la Fédération de Russie, une garantie bancaire est présentée pour paiement à la banque par le bénéficiaire personnellement. Pour éviter les désaccords, la procédure de présentation et la liste des pièces jointes sont prescrites dans le contrat dans les moindres détails.

russeLa législation ne prévoit pas de procédure de paiement en cas de premier sinistre. Uniquement sur deuxième demande et sous réserve de notification par le garant de la banque du remboursement d'une partie de sa dette. Cela permet à la banque de refuser la première fois, mais à la prochaine demande, le paiement doit être effectué sans aucun doute.

Après réception des documents réclamant le paiement, la banque avise le mandant en lui envoyant des copies des documents reçus.

BG Les créances peuvent être cédées à un tiers, mais uniquement dans le cas d'une clause prévue au contrat avec possibilité de cession. Et ce n'est qu'à la fin des paiements au bénéficiaire que des recours sont possibles pour présentation.

Nouvel outil

Les récentes modifications apportées au code ont rendu la garantie indépendante. Qu'est-ce que ça donne ? Désormais, selon l'article 368 du Code civil de la Fédération de Russie, une garantie bancaire peut être émise non seulement par une banque, mais également par une organisation commerciale.

S'il ne figure pas dans la liste des commerciaux, par exemple s'il s'agit d'un organisme gouvernemental ou d'une organisation caritative, la garantie qui lui est délivrée entre dans le champ d'application des règles régissant la relation contractuelle de la garantie.

Ces garanties ne présentent aucune différence particulière, à l'exception de trois nuances:

• Dans certaines circonstances, la valeur de la garantie peut être modifiée à la hausse ou à la baisse.
• Le garant est tenu de payer le montant spécifié dans les documents, bien que la garantie ne détermine pas le montant exact de la transaction (ainsi que les intérêts et les dettes).
• La garantie est inconditionnelle (c'est-à-diremême devant un tribunal, il est impossible de contester la légitimité des demandes formulées).

Il est clair que tous les créanciers n'accepteront pas un tel accord de garantie bancaire en vertu du Code civil de la Fédération de Russie. Il n'est pas facile d'accepter la sécurité d'une personne qui n'a pas la licence appropriée, quels que soient les articles du code derrière lesquels elle se cache. Il est plus facile de travailler avec une banque. Car ses actions sont étroitement contrôlées.

En pratique

Ces innovations avancent activement dans la vie. Il y a, par exemple, un cas où le détenteur des actifs de la holding est devenu un garant indépendant des obligations du système d'exploitation de l'ensemble de l'entreprise. Cette option d'une garantie bancaire indépendante en vertu du Code civil de la Fédération de Russie est intéressante en ce que le prêteur peut recevoir non seulement de l'argent, mais également un certain pourcentage d'actions.

Motifs de résiliation d'une garantie bancaire

Code civil indique une liste limitée d'exigences pour la résiliation de la garantie. Chaque élément de la liste est associé à la pleine exécution par le garant de l'obligation émise ou à la volonté personnelle du bénéficiaire, exprimée unilatéralement.

Il y a quatre raisons de ce genre:

1. Payer le montant pour lequel la garantie a été émise.
2. Fin de son mandat.
3. Restitution de la garantie si le bénéficiaire renonce à ses droits.
4. Idem, mais sous réserve d'une assurance écrite de la libération du garant des obligations émises.

Étant donné que, selon le Code civil de la Fédération de Russie, la résiliation d'une garantie bancaire est une sorte de relation entre le bénéficiaire et le garant, le code oblige ce dernier à notifier de quelque manière que ce soitfait accompli principal.

Les règles particulières relatives à la résiliation du BG prévoient également plusieurs motifs généraux de résiliation du contrat. Ainsi, par exemple, le refus du bénéficiaire des obligations assumées par un message écrit de libération du garant de ses obligations est qualifié par le Code civil de remise de dette. Soit le transfert du montant (intégral, en vertu du contrat) au garant par le bénéficiaire, qui est automatiquement reconnu comme base pour la résiliation de toutes les obligations, car elles sont correctement exécutées.

Quelques raisons de plus

En plus des motifs décrits pour résilier le BG, l'indemnisation peut également servir de motif, la coïncidence du créancier et du débiteur en une seule personne, la compensation d'une contre-réclamation uniforme, la novation de l'obligation, et autres.

La seule exception à la résiliation de la garantie peut être l'impossibilité d'exécution. Et cette base n'est pas applicable à toutes les obligations monétaires, y compris celles bancaires.

Demande de recours

Le Code civil contient une disposition selon laquelle le garant a le droit de demander au donneur d'ordre avec demande de recours de restituer les sommes versées au bénéficiaire en vertu du BG. Ce droit est garanti par un accord entre le donneur d'ordre et le garant, à la suite duquel la garantie a été émise.

Dans les commentaires du Code civil de la Fédération de Russie sur la garantie bancaire, certains avocats écrivent que la situation n'est possible que si le droit aux réclamations régressives est expressément énoncé dans l'accord. Beaucoup ne sont pas d'accord avec cela.approbation, sur la base du paragraphe 1 de l'article 379 du code. Cette règle ne régit pas les règles selon lesquelles le droit du garant de produire une créance régressive découle d'un accord avec ce dernier. Il indique seulement que la relation entre le garant et le donneur d'ordre peut être exclusivement remboursable. Autrement dit, pour l'émission d'une obligation de garantie, le donneur d'ordre est tenu de payer une commission au garant. Le montant et la procédure des actions sont prescrits dans l'accord entre le donneur d'ordre et le garant.

Et il s'ensuit que le droit de déposer une réclamation régressive contre le mandant, qui, sur la base des normes du Code civil, a un garant qui a payé un certain montant au titre de la garantie au bénéficiaire, ne peut mais tenir compte de la contribution versée à la subvention pour fournir des garanties. Dès lors, c'est le volume de la créance récursoire contre le donneur d'ordre de la part du garant, compte tenu de la contribution à ce dernier, qu'il convient de fixer dans l'accord entre le donneur d'ordre et le garant, et non d'accorder à ce dernier le droit de recours réclamation afin d'éviter un enrichissement injustifié du garant aux dépens du mandant.