Type de garantie bancaire. Obtenir une garantie bancaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'un des moyens de garantir les obligations financières, lorsqu'un établissement prêteur, à la demande du donneur d'ordre, doit effectuer un paiement au bénéficiaire, sont les garanties bancaires. Ces conditions sont écrites dans le contrat. Une garantie bancaire ne peut être considérée comme un document de paiement que si elle est établie dans le strict respect de la législation applicable.

Essence

L'accord de garantie bancaire est l'un des instruments financiers les plus populaires. L'organisme prêteur, en signant le document, confirme simplement la solvabilité de l'entrepreneur. Mais en même temps, il garantit le respect des obligations. Un tel outil de protection supplémentaire donne confiance dans l'achèvement des travaux dans les délais spécifiés.

Les entreprises travaillent souvent avec des agences gouvernementales. Dans ce cas, des accords de coopération à long terme sont généralement conclus. Lorsqu'un certain secteur de l'économie est activé, un concours pour le travail est annoncé. L'une des exigences pour le gagnant estfournir un ensemble complet de documents pour l'émission de garanties bancaires. Cela confirme le sérieux des intentions.

Pourquoi est-ce nécessaire ?

L'émission de garanties bancaires est le plus souvent effectuée lors de la conclusion de contrats pour des montants importants. Dans ce cas, cet outil agit comme une sorte d'assurance pour tous les aspects de la transaction. L'établissement de crédit contrôle le respect des termes de l'opération. Et même si le partenaire fait faillite, le bénéficiaire recevra toujours une récompense. Tous les types de cautions et garanties bancaires sont utilisés pour prévenir la survenance des risques financiers.

Membres de la relation

• La banque garante (parfois une compagnie d'assurance) est un organisme qui assume l'obligation d'effectuer un paiement au bénéficiaire dans certaines circonstances.
• Capital - débiteur, emprunteur, personne qui paie des intérêts.
• Le bénéficiaire est le bénéficiaire.

Type de garantie bancaire

• Inconditionnel. La banque est tenue de transférer les fonds à la demande écrite du bénéficiaire. Dans ce cas, la demande doit être rédigée sous une forme stricte.
• La déclaration du bénéficiaire doit être appuyée par des documents attestant du manquement du donneur d'ordre à ses obligations.
• Secured est un type de garantie bancaire émise contre garantie.
• Le respect des obligations par le donneur d'ordre peut en outre être confirmé par une autre banque, solidairement responsabledevant le bénéficiaire. Plusieurs établissements de crédit peuvent participer à l'opération. Ce type de garantie bancaire est appelé syndiqué. Il est le plus souvent utilisé dans les transactions internationales. Plus il y a de banques impliquées, plus le service sera cher.
• Si l'obligation est acceptée par un seul établissement de crédit, alors ce type de transaction est dit direct. Si la banque, au nom du donneur d'ordre, exige la confirmation du respect des conditions de la transaction par une autre institution financière, il s'agit alors d'une contre-garantie. Ces contrats sont également plus couramment utilisés dans les transactions internationales.

Principe de fonctionnement

Le prêteur fournit des fonds au mandant. Un accord est conclu comme confirmation de l'exécution des obligations. Si l'emprunteur n'a pas restitué les fonds, les exigences sont présentées à la banque du mandant. Des copies des documents du bénéficiaire y sont envoyées. Le montant spécifié est transféré sur le compte du bénéficiaire. L'établissement de crédit peut présenter des créances à caractère récursoire sur le donneur d'ordre. Le document entre en vigueur à partir du moment de la signature et est valable jusqu'au délai prévu par le délai de livraison.

Étapes de conception

1. Remise d'une lettre de pré-garantie par l'emprunteur avec l'accord de la banque garante pour assurer le remboursement du prêt.

2. Obtenir l'autorisation de l'institution financière du bénéficiaire.

3. Rédaction et signature de documents.

Nuances

Le contrat de garantie bancaire est conclu entre trois participants: le donneur d'ordre, le bénéficiaire et la banque. Àle document fixe le montant de la rémunération. En cas de manquement à l'obligation, la banque présentera une demande de recours au donneur d'ordre. Le montant de la rémunération est également pré-écrit dans le document. La présence de cette clause dans le contrat profite avant tout au donneur d'ordre. La banque ne pourra pas imposer des exigences trop élevées ni gonfler le montant des pénalités. Une copie notariée de la licence de l'établissement de crédit doit être jointe à l'accord.

Ces contrats sont des instruments très fiables et à vente rapide qui apportent des revenus supplémentaires à une institution financière et ne nécessitent pas le retrait de fonds de la circulation. Les institutions financières russes établissent de tels documents à la condition que le client ait la garantie d'une garantie bancaire (titres, biens et matériaux, etc.) et travaillent avec d'anciens partenaires sur les conditions d'une annulation directe du montant de la dette du compte.

Le contrat est uniquement écrit et doit être scellé et signé par les parties. De plus, le document doit indiquer que:

• le bénéficiaire recevra le montant total spécifié dans le contrat;
• document expire;
• si le bénéficiaire refuse de recevoir une récompense, il doit restituer la garantie à l'organisme qui l'a fournie.

Autres détails:

• Nom des parties (garant et mandant).
• Nom des documents sur la livraison des marchandises.
• Paiement maximum.
• Conditions de garantie.
• Conditions de résiliation du contrat.
• Règleseffectuer des paiements.

Conclusion

Pour confirmer le sérieux des intentions et minimiser les risques financiers, notamment lors de la conclusion de transactions internationales, les participants peuvent émettre une garantie bancaire. L'établissement de crédit s'engage à transférer de l'argent sur le compte du bénéficiaire sous certaines conditions. Quel que soit le type de garantie bancaire utilisée, l'institution financière confirme simplement la solvabilité du client. Les formalités administratives coûteront 1 à 5 % du montant de la transaction. Le crédit coûte plus cher. Et les contreparties sont plus susceptibles de coopérer si le client accepte de signer une garantie bancaire.