Approbation d'une hypothèque à la Sberbank: combien de temps attendre, le moment de la demande, les avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Souhaitant acheter leur propre logement, les clients se tournent vers la Sberbank pour des prêts hypothécaires. Un prêt hypothécaire vous permet d'acheter un appartement ou une maison sans attendre que l'acheteur accumule la somme d'argent requise. Les conditions de considération affectent la possibilité d'acheter la propriété souhaitée. Par conséquent, de nombreux clients veulent savoir combien de temps attendre l'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank. Les conditions dépendent des spécificités du contrat, mais la plupart des candidatures sont examinées dans les délais impartis.

Ce qui détermine l'examen de la candidature

Le processus d'examen d'une demande de prêt hypothécaire à la Sberbank dépend de plusieurs facteurs:

• historique de crédit des emprunteurs;
• conditions du contrat;
• charge de spécialistes;
• documents fournis.

La plus grande banque du pays emploie plusieurs milliers de souscripteurs du département hypothécaire,qui s'occupent des opérations de crédit. Le temps d'attente pour l'approbation d'une hypothèque à la Sberbank dépend de leurs activités.

Malgré les exigences générales pour l'examen des demandes (pas plus de deux jours), dans des cas exceptionnels, il est possible de ralentir le processus jusqu'à cinq jours ou plus.

Comment les antécédents de crédit affectent l'examen d'une hypothèque à Sberbank

Le plus grand prêteur du pays préfère accorder des prêts uniquement aux emprunteurs confirmés. Un contrat hypothécaire est un type particulier de prêt, conçu pour une longue période et caractérisé par une grande quantité de fonds empruntés. Par conséquent, les employés de la Sberbank impliqués dans l'examen des demandes de prêt accordent une attention particulière aux antécédents de crédit des emprunteurs.

L'approbation d'une demande de prêt hypothécaire à la Sberbank pour les clients ayant de bons antécédents de crédit a lieu dans les 1 à 6 heures suivant le moment de la demande. Ceux qui ont été en retard dans le passé doivent attendre beaucoup plus longtemps.

Le délai de réflexion dans leur cas peut être de maximum - 2 jours ouvrables. Et rien ne garantit que la Sberbank prendra une décision en faveur des clients en retard.

Étudier les antécédents de crédit: pourquoi est-ce nécessaire

Connaître des informations sur vos antécédents de crédit est recommandé même pour ceux qui ont remboursé leurs prêts à temps. Lors d'une demande de prêt hypothécaire, l'historique de crédit revêt une importance particulière - sur la base de son analyse, une décision est prise si le client recevra ou non un prêt ciblé.

Si le responsable signale que la période d'approbation du prêt hypothécaire à la Sberbank augmente en raison des antécédents de créditclient, vous devez étudier attentivement ses caractéristiques vous-même. Vous pouvez commander un certificat dans Sberbank Online. Le client connaîtra le résultat dans les 5 minutes.

Si les antécédents de crédit sont gâchés, le délai d'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank peut être maximal. Mais, très probablement, l'emprunteur se verra refuser l'obtention de fonds. Pour pouvoir devenir propriétaire de votre propre maison avec une hypothèque à l'avenir, vous devez prendre soin de corriger la situation, par exemple avec des microcrédits.

Co-emprunteurs

Afin d'influencer la décision des assureurs en votre faveur, il est recommandé, si possible, de rembourser les dettes en cours auprès des établissements de crédit. Cela améliorera les antécédents de crédit et augmentera la solvabilité des emprunteurs.

On sait que les conjoints deviennent automatiquement co-emprunteurs lors de la demande. Si l'un d'eux a précédemment autorisé des délais, cela affectera l'examen global de la demande de prêt hypothécaire. Pour augmenter les chances de faire approuver un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous pouvez demander un autre membre de la famille. Il agira en tant qu'emprunteur du titre.

Un conjoint avec un bon historique de crédit peut être co-emprunteur. Cela augmentera la solvabilité globale des clients et affectera positivement la rapidité de l'examen d'une demande de prêt.

Augmentation du délai de traitement des demandes: raisons

Le délai d'examen d'une demande de prêt à la Sberbank est de 2 jours ouvrables. Pendant cette période, des spécialistes étudient les besoins de l'emprunteur, ses revenus et son historique de crédit, et vérifient les documents. S'il ne fait aucun doute quele client restituera les fonds empruntés sans délai, la probabilité d'approbation d'une hypothèque à la Sberbank en un jour est de 78%.

Mais parfois les clients sont confrontés au fait que la banque considère leur demande d'achat immobilier dans les 5 jours ou plus. Combien de temps attendre l'approbation d'une hypothèque à la Sberbank dans ce cas ?

L'augmentation du délai de prise de décision sur un prêt hypothécaire est généralement associée à un manque de documents ou à une solvabilité insuffisante des emprunteurs. Mais la Sberbank ne refuse pas toujours ces emprunteurs pendant la période spécifiée dans les conditions du prêt.

Parfois, la banque fait des concessions aux clients qui peuvent se vanter d'un bon historique de crédit, de la présence de dépôts ou de prêts remboursés à temps dans la Sberbank. La banque fait également plus confiance aux emprunteurs réguliers qu'aux clients hors rue. Par conséquent, ces clients ne doivent pas s'alarmer d'une augmentation de la durée du prêt: ils peuvent compter sur l'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, mais avec un retard de 2 à 3 jours.

Caractéristiques de prise en compte des documents lors d'une demande de prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire diffère d'un prêt à la consommation ordinaire non seulement par le montant accru des fonds de crédit, mais aussi par sa nature ciblée. Cela oblige les emprunteurs à être plus prudents dans la fourniture des relevés bancaires. Si pour un prêt à la consommation destiné à payer des clients, il suffit de présenter un passeport à un responsable de la Sberbank, alors lors d'une demande de prêt hypothécaire, un DUL ne suffit pas.

Dans un premier temps, les clients peuvent postuler,fournir uniquement un passeport. Mais après approbation, ils sont tenus de présenter des documents confirmant le caractère ciblé du prêt.

Si l'emprunteur ne reçoit pas de salaire sur le compte Sberbank, la liste de ses références augmente automatiquement. Fournir un document de revenu avec le sceau de l'organisation et la signature d'une personne autorisée est une condition préalable à l'obtention de fonds de crédit. La validité d'un tel certificat est limitée - pas plus d'un mois.

En l'absence de signatures ou de sceaux, le responsable de la Sberbank peut ne pas accepter le document. Cela augmentera le temps nécessaire pour demander un prêt hypothécaire. Si l'emprunteur parvient toujours à fournir un jeu incomplet de certificats, il devra apporter les documents restants à la banque dans un délai d'une semaine. A défaut, la décision d'accorder un prêt hypothécaire lui sera opposable.

Manque de références dans le format complet ou incorrect des documents - les raisons pour lesquelles la banque refuse de recevoir des fonds. Les antécédents de crédit ou la relation avec la banque avant cela n'auront pas d'importance dans ce cas.

Un ensemble complet de certificats certifiés est la clé d'un examen rapide d'un contrat hypothécaire. Combien de temps attendre l'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank dans ce cas? En règle générale, les emprunteurs responsables reçoivent un SMS indiquant que le prêt est approuvé dans les 2 heures suivant la date de la demande.

Comment réduire la période d'examen du prêt

Parfois, les offres immobilières sont tellement rentables que les clients ne veulent pas rater leur chance de devenir propriétaires de leur propre appartement dans les plus brefs délais. Sberbank ne prive pas les clients de telsOpportunités: les clients peuvent établir des documents et recevoir des prêts pour l'achat d'un logement dans les 2 jours.

Si celle-ci est trop longue, les emprunteurs doivent veiller à raccourcir la durée de réflexion d'un prêt hypothécaire. Pas toujours une décision rapide sur un prêt ne dépend que des clients. Mais les emprunteurs peuvent bien l'influencer. Et cela ne demande pas beaucoup d'efforts.

Tout le monde peut réduire le temps d'approbation des biens immobiliers pour les hypothèques à la Sberbank. Pour cela, vous avez besoin de:

• rassemblez tous les documents et références à l'avance;
• vérifier la conformité des documents avec les exigences bancaires;
• examiner vos antécédents de crédit;
• calculer les chances d'approbation à l'aide d'un calculateur en ligne;
• choisissez un horaire qui vous convient;
• obtenez une offre rapide (de préférence avec un agent immobilier).

Où trouver les exigences pour les documents

Afin de ne pas perdre de temps à modifier les certificats, il est préférable de préparer à l'avance la collecte des documents. Le site Web officiel de la Sberbank contient des informations sur ce que l'un des documents doit inclure. Les clients peuvent également recevoir des informations lors de la consultation initiale au bureau de la Sberbank.

Il est facile de répondre aux exigences: la plus grande banque du pays accepte les certificats standard émis par le service comptable de l'entreprise. Des exemples de documents sont disponibles sur le site Web de la Sberbank.

Selon les avis des clients, il ne leur a pas fallu plus de 10 jours pour rassembler les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt immobilier. Tout en se conformant aux exigences de la banque, les emprunteurs n'ont pas eu à réempruntercertificats ou passer du temps à les réémettre. Le délai d'approbation des prêts hypothécaires à la Sberbank pour ces emprunteurs était de 3 à 10 heures. Ils ont appris la décision par SMS du numéro 900.

Calcul des conditions de crédit en ligne

La calculatrice sur le site Web de la Sberbank n'est pas seulement un divertissement pour les emprunteurs. Il vous permet d'évaluer avec précision s'il existe des chances d'obtenir un prêt ciblé pour l'achat d'une maison. Le calcul est effectué en tenant compte des particularités des revenus des clients et des termes du contrat. Vous pouvez calculer l'hypothèque pour un client ou des co-emprunteurs.

Le calcul sur le site ne signifie pas que les conditions de candidature au guichet seront identiques à 100%. Mais le client saura comment la banque évalue ses chances d'obtenir un prêt. Cela vous permettra de ne pas craindre que les souscripteurs étudient la demande pendant longtemps.

Si le système donne une erreur lors d'un calcul en ligne, il sera alors difficile pour un client d'obtenir une hypothèque avec un tel niveau de revenus. Cela peut affecter le moment de l'examen des candidatures: dans 90 % des cas, elles seront maximales, car les candidatures aux calculs difficiles sont étudiées plus longtemps.

Mais même un long examen ne peut pas indiquer un échec à 100 %. Au contraire, parfois, les clients qui cherchaient déjà désespérément à obtenir un prêt hypothécaire recevaient le SMS convoité du 900 après 2 jours ouvrables.

Choisir un calendrier de remboursement pour une hypothèque Sberbank

La sélection correcte du paiement joue l'un des rôles clés dans l'approbation d'un accord hypothécaire à la Sberbank. Si le client choisit trop le montant des cotisations, il risque de prendre du retard. Cela affectera négativement votre historique de crédit.

Lors de l'examen d'une demande de prêt, les spécialistes de la Sberbank accordent une attention particulière au rapport entre le montant du paiement et le salaire du client. Si le montant des fonds qui seront versés mensuellement pour un prêt hypothécaire dépasse 40 % des revenus de l'emprunteur, la banque peut refuser d'approuver la demande.

Ceux qui ont déjà reçu des refus de prêt sont intéressés par le pourcentage d'approbation de prêt hypothécaire à la Sberbank. Le prêteur ne divulgue pas les chiffres exacts aux clients. Selon les experts, 7 demandes de prêt hypothécaire sur 10 sont approuvées dans la journée suivant l'enregistrement.

Si le client n'a pas fourni tous les documents, ou s'il y a une erreur dans ceux-ci, cela peut affecter la rapidité de la prise de décision concernant un prêt hypothécaire. Un échéancier de paiement mal établi est la raison pour laquelle l'emprunteur peut être refusé par la banque. Par conséquent, il est recommandé de se concentrer sur le terme: il doit être tel que le client dispose d'un montant de paiement pratique. La durée moyenne de traitement des transactions dans le cadre de contrats hypothécaires est de 15 ans.

S'il le souhaite, l'emprunteur peut rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu, ce qui réduit la durée ou le montant des contributions. Mais lors de la demande, vous ne devez pas indiquer une mensualité trop élevée, même si le payeur dispose de revenus supplémentaires pour la rembourser.

Ai-je besoin d'un agent immobilier pour accélérer la transaction

Tout emprunteur qui envisage d'acheter un bien immobilier veut toujours raccourcir au maximum le temps de transaction. Mais en même temps, personne ne veut s'impliquer avec des escrocs. Par conséquent, les clients préfèrenttransactions rapides mais sûres sur le marché immobilier. Pour ce faire, ils recourent à l'aide de sociétés immobilières.

Concernant l'approbation de l'hypothèque à la Sberbank (combien de temps), les spécialistes de l'immobilier peuvent informer les clients après la conclusion du contrat. Les fonctions d'un agent immobilier comprennent également un soutien complet de la transaction. L'une des étapes du processus est le choix d'un programme de prêt. Les conditions d'approbation des prêts hypothécaires à la Sberbank permettent au prêteur d'être parmi les principaux partenaires lors de la demande d'un prêt ciblé. Par conséquent, les clients se tournent souvent vers des agents immobiliers pour accélérer l'examen d'un prêt hypothécaire.

Les sociétés immobilières savent combien de temps il faut pour approuver une hypothèque à la Sberbank. Mais ils ne peuvent pas le changer. Cependant, les spécialistes de l'immobilier peuvent faciliter grandement la tâche des emprunteurs au stade initial d'une transaction de prêt.

Les agents immobiliers sont engagés à conseiller sur comment et où obtenir de l'aide, ce qui doit être indiqué dans la demande. Mais leur tâche principale est le choix correct et rapide du logement. Ils aideront les clients à déterminer comment prolonger la période d'approbation du prêt hypothécaire à la Sberbank si l'accord n'est pas encore prêt.

Mais les emprunteurs doivent se rappeler que les services des agents immobiliers sont payés aux tarifs de l'entreprise. Si le logement est acheté sur le marché immobilier secondaire, le vendeur de l'appartement doit également être informé de la conclusion d'un accord avec une société immobilière. L'une ou l'autre des parties peut payer le service, ou les deux parties à la transaction en même temps.

Comment améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt

Connaissant les conditions d'examen des demandes de prêt, les clients veulent être sûrs qu'ils le feront bientôtdevenir propriétaire d'un appartement ou d'une maison. Mais pour cela, vous devez d'abord obtenir des fonds empruntés auprès de la Sberbank.

Il existe quelques conseils pour améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt hypothécaire. Tous sont de nature consultative et ne peuvent donner une garantie à 100% que la transaction aura lieu. Pour obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, il est recommandé:

1. Rembourser les obligations existantes. Sans prêt, la solvabilité de l'emprunteur sera maximale. Cela augmentera considérablement vos chances d'obtenir l'approbation de votre prêt hypothécaire.
2. Ne s'applique pas à plusieurs banques en même temps. Bien sûr, tout le monde veut vérifier à l'avance l'approbation de l'hypothèque auprès de la Sberbank ou d'une autre organisation. Mais les grands prêteurs surveillent si le client a intérêt à obtenir des fonds empruntés auprès d'une autre organisation. La présence d'une demande dans une autre banque peut entraîner un refus de prêt hypothécaire à la Sberbank.
3. Choisissez des co-emprunteurs fiables. Si l'un des conjoints de la famille a un mauvais dossier de crédit ou un faible revenu, d'autres parents peuvent être attirés par le prêt. L'emprunteur du titre doit être un payeur à salaire élevé qui n'a jamais été en retard de paiement.
4. Transférer les salaires sur un compte auprès de la Sberbank. La banque traite "ses" clients avec une grande confiance. Les payeurs qui reçoivent des salaires sur un compte auprès de la Sberbank ne sont pas tenus de fournir des informations sur leurs revenus. Le taux hypothécaire pour eux sera minime.
5. Conservez les fonds pour l'acompte à la Sberbank. Cela augmentera la fidélité du prêteur etaccélérera la transaction au stade du traitement du prêt.

Comment savoir si une hypothèque est approuvée

Après avoir demandé un prêt hypothécaire à la Sberbank, les clients doivent attendre la décision des souscripteurs. Actuellement, l'approbation à la Sberbank, quel que soit le montant requis par l'emprunteur, a lieu dans les délais impartis. En moyenne, une décision est prise dans les 6 heures.

Pour savoir immédiatement si l'hypothèque est approuvée ou non, il est conseillé au client de rester en contact. Par conséquent, il est important d'indiquer uniquement le numéro de téléphone mobile actuel. Il recevra certainement une notification de la banque dès qu'une décision sur le prêt sera prise.

Après la notification, en règle générale, le gestionnaire informe également le client de la décision de la banque. Vient ensuite la prochaine étape de la transaction, avec la fourniture de certificats pour le logement. Selon les avis, combien de temps attendre l'approbation d'un prêt hypothécaire à la Sberbank, l'agent de crédit le notifie au moment de la demande.

Dans des cas exceptionnels, il n'est pas nécessaire d'attendre une décision: avant de quitter la banque, le client peut recevoir un message indiquant que sa demande a été approuvée.