Qu'est-ce qu'une franchise CASCO ? Franchise chez CASCO: avis, conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque automobiliste au moins une fois dans sa vie a été confronté à la nécessité de souscrire une police pour un véhicule (TC). Mais c'est une chose d'établir OSAGO, c'est-à-dire d'assurer les dommages causés à la propriété et à la santé des tiers. Ces polices sont le plus souvent achetées pour la période d'inspection technique et ne se penchent pas sur les nuances du contrat. Et c'est complètement différent - acquérir CASCO. La contribution est importante, le nombre de risques est énorme, c'est pourquoi l'assureur propose également d'émettre une franchise. En bref, l'essence de ce terme ressemble à ceci: en cas d'accident, le client devra encore dépenser de l'argent pour restaurer la voiture. Mais combien et dans quelles conditions est une autre question. En savoir plus sur ce qu'est une franchise CASCO, quelles sont les caractéristiques de sa formation, lisez la suite.

Concepts de base

CASCO - assurance automobile contre le vol, le vol ou les dommages causés par des tiers. C'est pourquoi les banques exigent sa présence lors de la demande de crédit auto. Dans la transaction, le véhicule lui-même est assuré, quel que soit l'auteur du dommage.

Lors de l'émission d'une police, un agent d'assurance proposera certainement d'émettre une franchise, racontant tous les avantages de la transaction et, bien sûr, la remise que le client recevra. Mais une diminution du coût initial peut avoir des répercussions négatives à l'avenir. Franchise - une somme d'argent qui ne sera pas versée au client lors de la survenance d'un événement assuré. Il peut être exprimé en pourcentage du montant du contrat ou en unités monétaires. Sa taille est fixée à l'avance dans le contrat. Autrement dit, il ne peut être attribué à des coûts imprévus. C'est ce qu'est une franchise CASCO sous une forme simplifiée.

Options

La franchise non déductible dans l'assurance CASCO signifie que tous les paiements qui dépassent sa taille seront entièrement compensés par la compagnie d'assurance (IC). Mais si le coût de restauration de la voiture est faible, le client devra compenser lui-même les dommages. Par conséquent, cette franchise est appelée "conditionnelle".

Exemple

La franchise est de 5 mille roubles. Si les dommages sont estimés à 4,5 mille roubles, le client devra payer lui-même cet argent. Mais si 7 000 roubles sont nécessaires pour restaurer le véhicule, l'entreprise couvrira intégralement les pertes.

La franchise inconditionnelle dans l'assurance CASCO est déduite du montant de l'indemnisation. Autrement dit, dans tout événement assuré, le client devra payer une partie des frais de sa propre poche. Dans les conditions de l'exemple précédent, cela signifie qu'avec une perte de 7 000 roubles, une personne ne recevra que: 7 - 5 \u003d 2 000 roubles. Mais si l'expertise est de 4,5 mille roubles, tous les frais pour le client devront être indemnisésvous-même.

Il existe d'autres types de franchises qui sont fournies pour une certaine catégorie de clients, mais ce sont les deux qui sont le plus souvent utilisées. L'inconditionnel est plus avantageux, car en cas de franchise, le montant des frais peut être artificiellement augmenté par l'assuré.

Avantages

Il n'y a pas de réponse claire à la question de savoir s'il faut acheter une police avec une franchise. Ici, tout dépend de la situation spécifique, de l'expérience de conduite du conducteur, de ses capacités financières. Une assurance casco avec franchise peut être utile si:

Le client souhaite économiser sur l'achat d'une police. Lorsqu'une franchise est incluse dans le contrat, le coût de la transaction diminuera sensiblement. Cela est particulièrement vrai pour les conducteurs sans expérience de conduite. Dans de tels cas, le SC dans les calculs utilise des coefficients accrus. Plus la franchise est grande, moins la police est chère. Dans le même temps, le client doit être préparé au fait qu'il ne recevra une indemnisation de la part de l'entreprise qu'en cas de dommages importants à la voiture. Il devra réparer les égratignures mineures à ses frais

L'homme veut gagner du temps. En cas d'événement assuré, l'entreprise doit fournir tout un ensemble de documents: de la photocopie du passeport aux attestations de la police de la circulation. Eh bien, si ces documents étaient délivrés immédiatement sur les lieux. Mais souvent, les clients doivent aller chercher des documents pour examen. Si le montant des dommages est faible, il est logique de le compenser vous-même. Cela peut vous faire gagner du temps et de l'argent

SK est également bénéfique pour délivrer CASCO avec une franchise. Commentairesles employés de l'entreprise le confirment. Quel que soit le montant des dommages, la procédure bureaucratique d'indemnisation est toujours la même. Mais les coûts peuvent largement dépasser le montant de l'indemnisation. Par conséquent, les agents essaient de vendre des polices déductibles

Qui devrait souscrire une police ?

Après avoir traité de ce qu'est une franchise avec CASCO, nous nous tournons vers la question de savoir qui devrait conclure un tel accord. Ainsi, un acheteur potentiel doit respecter plusieurs paramètres:

1. La disponibilité de l'argent gratuit. Les dommages mineurs au client devront se dédommager. Mais l'événement assuré peut ne pas se produire. Ensuite, les économies réalisées sur l'achat de la police seront justifiées.
2. Longue histoire de conduite sans accident. Si une personne conduit un véhicule de haute qualité et se sent comme un poisson dans l'eau, une franchise CASCO aidera à économiser le budget tout en maintenant un sentiment de sécurité, car la voiture sera protégée contre le vol ou la destruction complète.
3. La volonté d'émettre une police pour un seul type de risque. Le CASCO complet comprend une protection contre les dommages et le vol. Mais si une personne a confiance en ses compétences de conduite et ne fera pas attention aux égratignures mineures, il vaut la peine de souscrire une police avec une franchise importante (à partir de 7%) pour le risque «Dommages». Le "vol" est rarement proposé séparément aux clients. Le plus souvent, il est accompagné d'autres services. Mais si le client est servi par l'entreprise depuis longtemps, une grande franchise CASCO peut être un achat rentable.

Exceptions à la règle

Selon les statistiquesles conducteurs inexpérimentés sont plus susceptibles d'avoir des accidents et de se tourner vers l'entreprise pour obtenir une indemnisation. Pour eux, économiser sur la politique se transforme en coûts importants pour la restauration de la voiture. Il est préférable de souscrire immédiatement une assurance avec des coefficients majorés. Il en va de même pour les conducteurs qui ont obtenu un permis après l'âge de 40 ans.

Recommandations

Alors, à qui profite une franchise CASCO inconditionnelle ? Des conducteurs expérimentés qui ne s'attardent pas sur les égratignures mineures et sont prêts à les compenser à leurs propres frais. Ces clients doivent acheter une police avec une franchise comprise entre 0,5 et 2 % du coût de la voiture.

Les conducteurs ayant une longue histoire de conduite sans accident peuvent conclure un accord en vertu duquel seuls les coûts élevés de restauration du véhicule seront indemnisés. Ils ont généralement une franchise de 7 %.

Il est préférable pour les débutants d'oublier une chose telle que la "franchise dans CASCO", ce qui signifie - d'acheter immédiatement une police avec des coefficients accrus. Bien que cela ne fonctionne pas pour économiser de l'argent, le facteur psychologique fonctionnera toujours: le conducteur conduira le véhicule avec plus de prudence.

Nuances

Il est toujours possible de recevoir un remboursement complet, même si le client a émis un CASCO avec une franchise. Les critiques de pilotes sur les forums le confirment. Mais cette astuce ne réussira que si vous n'êtes pas le coupable de l'accident. En Russie, il existe deux types de politiques - OSAGO et CASCO. Le premier indemnise les dommages causés à des tiers et le second - le véhicule du preneur d'assurance. Vous pouvez donc obtenir une partie du remboursement au sein de la franchise dans le cadre de la police CMTPL du coupable de l'accident. Mais dans ce cas, vous devrez récupérer le package completdocuments nécessaires à l'enregistrement d'un événement assuré. Si une partie des coûts est compensée par CASCO et que les documents ont déjà été transférés au CI "natif", des copies des certificats peuvent être demandées aux agents de la police de la circulation. Le plus important est de formaliser la procédure jusqu'à ce que les réclamations de la compagnie d'assurance, qui a délivré CASCO, à l'assureur du coupable soient présentées. Sinon, le remboursement sera réduit du montant de l'usure des pièces.

Crédit auto

Lors de l'octroi de fonds pour l'achat d'un véhicule, la banque peut exiger des garanties supplémentaires du client. Dans ce cas, ce sera CASCO. Lors de l'achat de voitures neuves, l'enregistrement de ce service est une condition préalable à la transaction. Les banques concluent rarement des contrats sans assurance. Le plus souvent, cela se produit pendant les promotions.

Lors de l'achat d'une voiture avec kilométrage, CASCO ne peut pas être émis. Certaines banques acceptent un tel schéma, mais en même temps elles gonflent fortement les taux. L'établissement de crédit est intéressé par le retour des fonds en toutes circonstances. Mais si la voiture a été volée et qu'il n'y a pas d'assurance, le client devra cependant compenser les frais, ainsi que restaurer la voiture après un accident.

Résolution de problèmes

Les conducteurs conseillent dans ce cas d'assurer la voiture pendant un an (si la banque le permet) et de déterminer expérimentalement si vous avez besoin d'une police. Si cela n'est pas possible, vous devez agir conformément au programme standard. Les conducteurs expérimentés peuvent acheter CASCO avec une franchise pour un prêt automobile, qui n'assurera que le vol ou completdestruction. Les autres devraient acheter une police avec un petit rabais.

Vous pouvez réduire le coût de la police d'autres manières:

• Réduire la durée de remboursement de 5 à 2 ans.
• Assurer la voiture uniquement pour le montant du corps du prêt, hors acompte. Ensuite, le retour de la franchise CASCO sera payé dans la même proportion:

(Paiement - franchise)(Coût initial de la voiture - avance) / 100.

Traitement de la compensation

La plupart des commentaires négatifs sur les entreprises sont liés à une mauvaise compréhension par les clients de l'essence de toutes les procédures et de tous les concepts, en particulier de ce qu'est une franchise sous CASCO. Mais si vous lisez attentivement le contrat et comprenez les détails de la transaction avant de signer les papiers, les problèmes peuvent être évités. Considérons cela en utilisant l'exemple de la procédure de traitement d'un paiement.

La rémunération peut être réduite des déductions suivantes: franchise, amortissement. Tous sont formés selon les termes du contrat. En signant les papiers, le client accepte et confirme qu'il connaît les détails de la transaction.

Exemple

Une personne a assuré un véhicule pour un montant de 500 mille roubles. Le contrat prévoit une franchise déductible de 1,5% en cas d'accident. Montant de la perte: 50 000 roubles. La première chose pour laquelle le montant du paiement sera ajusté est la franchise:

50 000(1-0, 015)=49 250 RUB

Vient ensuite l'usure de la voiture. Le montant de l'amortissement du véhicule est déduit du coût des pièces de rechange qui ne peuvent pas être restituées. Plus la voiture est utilisée longtemps, plus le pourcentage de ces coûts sera élevé.

Convenir du coût des réparations avec la station-service - cet élément est clairement réglementé par le contrat. S'il mentionne que la station-service est choisie par l'Assuré, le montant de l'indemnité sera alors convenu entre le représentant de la compagnie et la station-service. Mais dans ce cas, le client ne peut être sûr de la qualité des services qui lui sont fournis. Par conséquent, au stade de la signature des documents, vous devez vous assurer que la mention "STO sous garantie" est incluse dans le contrat.

Conclusion

La franchise est le montant des dépenses qui, en cas d'événement assuré, ne seront pas remboursées par la compagnie d'assurance. La présence de cet élément dans le contrat réduit le coût initial de la police. Mais pour les conducteurs inexpérimentés, ces économies peuvent alors tourner sur le côté. Les personnes qui ne se sentent pas en sécurité au volant sont plus susceptibles d'avoir un accident. Les experts conseillent à ces clients d'acheter immédiatement une police avec des coefficients accrus et de terroriser la compagnie d'assurance à chaque égratignure. Une franchise ne peut faire économiser de l'argent qu'aux conducteurs expérimentés.