Banques captives des constructeurs automobiles

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Ce sont les banques captives qui créent actuellement un nouveau programme de prêt automobile, qui prend de l'ampleur, élargissant les capacités financières des acheteurs. De quoi s'agit-il ?

Concepts de base

Un tel concept, et parfois on y retrouve le terme de « banque captive », est encore peu connu des emprunteurs russes. Ces types d'institutions financières accordent des prêts automobiles directement aux fabricants. Ils se spécialisent généralement dans une seule marque. Les banques captives sont des structures également appelées banques « de poche », car elles sont créées pour servir les intérêts d'un seul groupe industriel financier. Ignorant le nom, qui est si difficile à comprendre, essayons de comprendre davantage de quoi il s'agit ici.

Par rapport à ce que proposent les banques commerciales, un crédit auto auprès d'un constructeur se distingue traditionnellement par des taux plus attractifs. La fonction principale d'un tel prêtaugmentation des ventes des produits du groupe. Mais le reste des paramètres pour les banques captives est assez standard: la durée maximale du prêt est de 5 ans, tandis qu'un acompte (15 à 20 %) sera requis, une assurance tous risques est requise. Des conditions non standard pour les prêts automobiles du constructeur (où l'acompte est de 10%, il n'y a pas d'assurance, etc.) peuvent également être trouvées sur le marché. Mais en même temps, les taux d'intérêt sont très élevés.

De temps en temps, les banques captives lancent des promotions sur les prêts automobiles, en vertu desquelles un prêt peut être obtenu à des conditions intéressantes ou sans acompte.

Inconvénients des systèmes classiques d'achat de voitures à crédit via les banques

Les taux actuels des prêts automobiles sont une source de bénéfices élevés pour les banques, et les conditions de ces prêts sont encore assez difficiles pour les passionnés de voitures. Pour acheter une voiture à crédit, une personne se rend d'abord dans une banque, puis chez un concessionnaire automobile, puis choisit un véhicule et part dessus.

Le même schéma, mais dans une version légèrement différente: une personne se rend chez un concessionnaire automobile, choisit une voiture, se tourne vers un représentant bancaire situé sur le territoire du magasin, attend qu'un prêt soit approuvé et quitte dans un véhicule tout neuf. Mais dans ce cas, il y a toujours quatre participants: nous parlons du constructeur, de la banque, du concessionnaire automobile, du consommateur final (l'acheteur de la voiture à crédit).

Ainsi, il existe toujours des intermédiaires entre les fabricants et les clients finaux qui exigent également une rémunération pour leur travail. Et la charge financière correspondante est imposée à l'emprunteur.

Quel programme est proposé pour les prêts automobiles par les banques captives ?

Le schéma captif non traditionnel suppose que le producteur et l'organisme financier du consommateur sont, pour ainsi dire, unis en une seule personne. Par exemple, une banque appelée "Tokyo-Mitsubishi" ne sert que les constructeurs automobiles japonais opérant dans notre pays. L'avantage de ce dispositif pour les emprunteurs est que moins il y a d'intermédiaires, moins il sera cher d'acheter une voiture.

De plus, les structures captives constituent l'offre la plus intéressante non seulement pour la gamme de modèles de la marque vendue, mais également pour l'ensemble de ce produit. Par exemple, Toyota Bank propose à l'achat toutes les configurations: Confort, Élégance et Prestige. Et en plus, la collecte de la documentation nécessaire est réduite. BMW Bank vous offre la possibilité de devenir propriétaire d'une voiture avec seulement quelques documents.

Quelles banques fonctionnent comme ça ?

Les banques captives sont avant tout les célèbres banques Toyota, Mercedes-Benz, BMW et autres. Il n'est pas difficile de deviner quelles marques automobiles sont promues par eux. Il est juste de dire que les organisations ci-dessus ne sont pas incluses dans la liste des leaders, car le programme de prêt automobile traditionnel est toujours en avance. Et il y a des raisons à cela:

• Les voitures russes, malgré les prix gonflés, sont vendues avec le soutien de l'État. Le programme de prêts pour les voitures nationales a été développé par des institutions financières russes accréditées par le gouvernement. Un exemple de banque nationale captive estLada-Credit, qui est étroitement liée à l'industrie automobile représentée par AvtoVAZ.
• Les systèmes de prêt automobile traditionnels offrent la liberté de choisir une marque, tandis que les structures captives ne font la promotion que de la leur, réalisant ainsi le besoin des acheteurs de véhicules fiables fabriqués au Japon et en Allemagne. Leur objectif semble être d'accroître la fidélité à la marque.

Où puis-je trouver la "banque sur roues"

Les bureaux de représentation des banques captives sont aujourd'hui faciles à trouver chez les concessionnaires automobiles qui sont les concessionnaires officiels des marques BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Bien sûr, le client y rencontrera également des représentants d'institutions financières universelles, mais les programmes de prêt automobile différeront considérablement.

Si une personne n'est pas intéressée par d'autres produits, c'est-à-dire qu'elle n'envisage pas de contracter un prêt à la consommation, par exemple auprès de la Sberbank, vous devez utiliser les services d'une banque captive pour les constructeurs automobiles. Si vous envisagez d'acheter Toyota, vous devriez vous adresser à Toyota Bank, qui, en plus des taux bas du programme, vous fera plaisir avec un service de pneus.

Avant de vous rendre au salon, assurez-vous de lire les informations sur les sites bancaires. Vous pouvez y découvrir des promotions spéciales, choisir le bon programme de prêt automobile, trouver un calculateur de prêt. Mais ces programmes ont certaines conditions, de sorte que le taux d'intérêt peut changer.

BMW à crédit

Voyons comment fonctionne une banque captive populaire de prêt automobile. Il est très facile d'acheter des voitures BMW. Par exemple, "BMW Bank" propose plus de dix programmes, des offres spéciales ont été développées pour les diplomates et les entreprises clientes. En plus des voitures de fabrication étrangère, vous pouvez facilement devenir propriétaire d'une moto de la même marque. Le taux de départ pour un crédit auto est de 6,75 %. L'âge de l'emprunteur doit être de dix-huit à soixante-cinq ans. Tous les documents contenant des mémos peuvent être téléchargés sur un ordinateur, puis imprimés. Vous pouvez apprendre comment obtenir un prêt pour acheter une BMW à partir des instructions étape par étape. De plus, le client se verra très probablement proposer une assurance corps sans informations supplémentaires.

Enfin

Dans le cas où une personne a déjà sa propre structure financière, qui lui convient absolument en tout, vous devez contacter un établissement de crédit en qui il a confiance. S'il n'y en a pas et qu'il s'intéresse à des marques spécifiques, alors vous devriez chercher une banque de poche.

Le fait est qu'il est beaucoup plus rentable pour certains constructeurs automobiles de créer leur propre banque afin d'offrir aux acheteurs les meilleures conditions. Ainsi, les experts prédisent le développement durable d'un tel système de crédit automobile.

Nous avons réfléchi à ce que c'est - une banque captive. Nous espérons que les informations fournies dans l'article vous ont été utiles.