Quelle est la partie capitalisée et assurantielle de la pension ? Le terme pour le transfert de la partie capitalisée de la pension. Quelle partie de la pension est assurée et laqu

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pensez à votre avenir et planifiez votre propre vieillesse est une approche tout à fait rationnelle de la vie. Et dans les pays occidentaux, ce désir des citoyens est pleinement soutenu par la législation actuelle depuis de nombreuses décennies. En Russie, la réforme des retraites est en vigueur depuis assez longtemps, un peu plus d'une décennie. Malgré cela, de nombreux citoyens actifs ne comprennent toujours pas ce qu'est la partie capitalisée et assurantielle d'une pension et, par conséquent, quel montant de sécurité les attend à la vieillesse. Afin de comprendre ce problème, vous devez lire les informations suivantes ci-dessous.

Conditions préalables pour changer le système de retraite

Jusqu'en 2002, le calcul des pensions des citoyens s'effectuait selon le "principe de solidarité", utilisé depuis l'époque de l'URSS. À l'étranger, un tel système de distribution s'appelait"pay as you go", qui traduit en russe signifie "pay as you go". L'essence de ce système était que les cotisations de retraite de tous les citoyens actifs du pays étaient réparties entre les personnes qui bénéficient actuellement d'un repos bien mérité. Cette approche était tout à fait logique et justifiée, mais seulement jusqu'au moment où la charge des pensions a commencé à augmenter rapidement. Auparavant, le montant minimum de provision pour un retraité était attribué à 2 à 2,5 personnes actives, mais avec la détérioration de la situation démographique dans le pays, ce chiffre a rapidement diminué. Et, selon les experts, déjà en 2020, ce ratio sera de 1:1.

En outre, les cotisations à la partie assurance de la pension, qui sont déduites par les citoyens qui travaillent dans le Fonds de pension, pour l'État remplissent la fonction d'investir dans la modernisation de l'économie du pays. En modifiant la législation sur les pensions, l'État assure non seulement l'avenir de son peuple, mais reçoit également une injection importante de capitaux dans son propre développement.

L'essence de la réforme et la formation des pensions de travail

Dès 2002, 4 lois sont entrées en vigueur réglementant le fonctionnement équilibré du système de retraite. Cependant, il est impossible de parler de changements cardinaux, conformément au contenu de ces documents, car ils constituent une transition en douceur du système distributif qui existait auparavant vers le système distributif-accumulatif.

Depuis l'entrée en vigueur de la nouvelle législation, la formation d'une pension de travail s'effectue dans le système OPS (assurance pension obligatoire) et se compose de trois parties principales: assurance, de base et financée. Quoiconcerne le montant de la pension des citoyens, il est calculé selon la formule établie par la loi fédérale.

En général, la réforme a permis aux citoyens de la Fédération de Russie de réglementer de manière indépendante le montant des pensions, en augmentant leur propre épargne avec l'aide de sociétés de gestion privées ou de fonds de pension non publics spécialisés.

Le principal problème des retraités

Malgré le fait que la réforme des retraites en Russie soit en vigueur depuis assez longtemps, de nombreux retraités et citoyens actifs n'ont toujours pas compris quelle est la partie capitalisée et assurée d'une pension. Et, par conséquent, ils ne peuvent pas gérer correctement leurs économies et obtenir un profit décent. C'est pourquoi, en commençant à considérer le système de retraite moderne, vous devriez étudier les concepts de base. Et seulement après cela, pour discuter de l'opportunité de transférer la partie capitalisée de la pension et comment le faire ?

Système de retraite 2002-2010

Tous les employeurs de la fédération, conformément à la loi applicable, doivent verser des cotisations mensuelles au PF d'un montant de 20% du salaire de chaque salarié. Jusqu'à fin 2007, le taux était divisé en trois parties: 4 % était la partie capitalisée, 10 % était la partie assurance et, par conséquent, 6 % était la partie de base. Cette répartition n'était pas tout à fait équitable pour les citoyens qui souhaitaient augmenter leurs revenus de placement et recevoir une sécurité mensuelle décente à la retraite. Depuis janvier 2008, les amendements aux lois sur les pensionsréforme. Conformément à eux, le pourcentage de la partie assurance de la pension a été réduit de 2 unités, qui ont été transférées au poste financé.

Quant aux entrepreneurs individuels, conformément à la loi, ils sont tenus de payer mensuellement un taux clairement fixé à la FP. Pour les organisations de toute forme de propriété utilisant un régime fiscal simplifié spécial, des cotisations sont prévues pour la partie assurance de la pension à hauteur de 10 % et de 4 % pour la partie financée.

Partie de base de la pension

La plus petite composante de la pension est la part de base, qui est un montant strictement fixe établi par l'État en tant qu'obligation de garantie envers les citoyens. Initialement, depuis 2002, il était de 450 roubles, mais chaque année ce montant est indexé sur l'inflation.

Il convient de noter qu'officiellement, la partie de base de la pension est financée par les cotisations mensuelles que les employeurs prélèvent dans le PF. Cependant, en fait, ce montant n'est pas suffisant pour les paiements, donc le budget fédéral le compense. Après tout, quel que soit le montant de la part d'assurance de base de la pension reçue au cours de la période en cours sur les comptes du PF, l'État doit remplir ses obligations de subvenir aux besoins des citoyens socialement non protégés.

Ce montant de sécurité est attribué à tous les citoyens ayant atteint l'âge de la retraite, dont l'expérience professionnelle est supérieure à cinq ans. Le taux majoré est applicable uniquement aux personnes de plus de 80 ans, aux personnes handicapées et aux citoyens ayant des personnes à charge handicapées. Fondamentalement, celale montant cumulait les suppléments antérieurs, les allocations compensatoires et la pension minimum. Sa principale fonction est de fournir une garantie sociale de base, ce qui est confirmé par son nom même.

Depuis le début de l'année 2010, cette composante passif a disparu du système de retraite, et une partie fixe de la pension d'assurance a pris sa place.

Caractéristiques de la retraite par capitalisation

La réforme des retraites en cours dans la Fédération de Russie ces dernières années implique l'utilisation d'une chose telle que la partie capitalisée de la retraite, qui est constituée de 6 % des cotisations prélevées mensuellement par l'employeur dans la Caisse de retraite. Sa particularité par rapport aux autres composantes de la prévoyance est qu'il s'agit de fonds "vivants", dont l'augmentation de la taille dépend entièrement du salarié. Après tout, l'essence de la partie capitalisée de la pension réside dans la possibilité d'un investissement indépendant de leur argent. Combien il sera possible d'augmenter le capital accumulé dépend du choix de la bonne stratégie d'investissement, en d'autres termes, à qui l'argent sera confié à gérer.

Les citoyens ont commencé à recevoir les premiers paiements en vertu de cet article après le début de la réforme le 1er juillet 2012, lorsque la loi n° 360-FZ est entrée en vigueur (généralement, ce document est mieux connu sous le nom de « loi sur les paiements »). Bien sûr, les montants reçus par les citoyens ne sont pas très importants, comme, en principe, la période d'accumulation, mais ce fut la première étape de l'autosuffisance pour la vieillesse.

La réforme du système de retraite dans la Fédération de Russie se poursuit actuellement. De nombreuses lois ont déjà été signées pour réglementer les déductions et la manièreformation de la partie cumulée. L'une des nouveautés dont tout le monde devrait être conscient est qu'à partir de 2015, cette composante de la prévoyance retraite sera constituée pour tous les salariés « par défaut ». Cela signifie que sans soumettre une demande appropriée pour le transfert de fonds sous la gestion d'autres organisations, la partie financée est automatiquement transférée à l'assurance.

À qui confier la gestion de l'épargne ?

Aujourd'hui, il existe trois options pour gérer l'épargne-retraite, et chacune d'elles a ses avantages et ses inconvénients.

Donc, la première chose que vous pouvez faire avec votre épargne-retraite accumulée est de la laisser à la caisse de retraite de l'État. L'option est bonne, elle ne nécessite pas de consacrer du temps et des efforts à la paperasserie, mais, après l'avoir choisie, on ne peut qu'espérer qu'au moment où vous entrerez dans votre repos bien mérité, l'inflation laissera au moins une petite somme pour la vieillesse. Un autre inconvénient important est qu'une personne ne conclut pas de convention individuelle avec le FP et ne dispose pas d'informations fiables sur l'état de son argent. L'avantage d'une telle gestion est que l'État lui-même se porte garant du retour des fonds.

La deuxième option est beaucoup plus rentable que la première et se résume au fait que la partie capitalisée de la pension peut être transférée à la direction de la société de gestion (société de gestion). Le rendement d'un tel investissement, certes faible, mais supérieur à l'inflation, ce qui garantitsécurité de l'épargne. Dans cette option, ainsi que dans la précédente, l'État agit en tant que garant et une personne peut recevoir des informations sur l'état de son compte d'épargne une fois par an. Malgré les avantages économiques, la gestion financière du Royaume-Uni présente le degré de risque le plus élevé, car ces organisations sont autorisées à investir dans des instruments rentables.

La troisième option peut être utilisée par des personnes qui non seulement connaissent bien ce qu'est la partie capitalisée et assurantielle d'une pension, mais sont également prêtes à refuser la protection de la fédération, en confiant leur argent à des Non- Caisse de retraite de l'État. Dès la signature de la convention individuelle, la partie capitalisée de la pension devient la propriété de la FNP. Sans aucun doute, le retour sur un tel investissement sera nettement supérieur à l'inflation, mais même cela ne peut garantir le respect des obligations de restitution des fonds.

Avant de choisir d'investir dans la partie capitalisée de votre pension de vieillesse, vous devez examiner attentivement toutes les options.

Comment transférer la partie capitalisée de la pension ?

Aujourd'hui, les participants actifs à la réforme des retraites qui participent au programme financé sont des citoyens de la Fédération de Russie nés après 1967. Ce sont eux qui peuvent contrôler de manière indépendante une partie de leur prévoyance et décider où investir ce montant de fonds. Beaucoup, bien sûr, sans se créer de difficultés supplémentaires, préfèrent laisser de l'argent dans le fonds de pension de la fédération et ne compter que sur l'État. Mais ceux qui ne sont pas satisfaits du revenu annuelen dessous de l'inflation, ils peuvent transférer leur épargne à une société de gestion ou à une FNP. Le délai de transfert de la partie capitalisée de la pension n'est pas limité par des délais, la demande peut donc être introduite à tout moment. Cependant, l'accord d'investissement n'entrera en vigueur qu'à partir de janvier de l'année prochaine, et l'argent du fonds de pension fédéral sera transféré à la nouvelle société de gestion jusqu'au 31 mars. Si, pour une raison quelconque, l'assuré n'est pas satisfait du résultat de la coopération avec la société de gestion, après un an, la partie financée de la pension peut être transférée à un autre MC.

Élément cumulé de la pension du jour

Les conditions loyales d'investissement des fonds d'épargne n'étaient valables dans la Fédération de Russie que jusqu'en 2013, après que l'État au niveau législatif ait profité de l'inaction des citoyens qui ne s'engagent tout simplement pas dans leurs investissements. Mais tout n'est pas aussi catégorique qu'il y paraît à première vue. Pour ceux qui veulent sérieusement s'occuper de la question d'assurer leur propre vieillesse, cette opportunité est offerte dans son intégralité. C'est pourquoi la partie capitalisée de la pension a été prolongée, plus précisément la période pendant laquelle les personnes peuvent choisir indépendamment le taux et la société d'investissement. Jusqu'en 2015, tout citoyen qui travaille peut demander le maintien de 6 % des cotisations au fonds d'épargne. Si un tel document n'est pas présenté, l'État a le droit de réduire ce taux à 2% ou même de le transférer en totalité dans un pourcentage de la part d'assurance de la pension. Tant qu'il y a une chance d'épargner et d'investir avec succès vos fonds de pension accumulés, vous devez faire une demande urgente à la Caisse de pension.

Comment obtenir des prestations de retraite ?

À partir du moment où il entre dans un repos bien mérité, chaque citoyen qui a participé au programme de retraite par capitalisation a le droit de recevoir son argent. Cela peut se faire de trois manières, pratiques pour le retraité. Premièrement, si le montant des économies est insignifiant, vous pouvez émettre un paiement forfaitaire, qui sera effectué dans les 90 jours à compter de la date de soumission de la demande correspondante. Deuxièmement, les paiements peuvent être étirés pendant une certaine période et recevoir systématiquement des montants fixes. Troisièmement, si la part d'assurance de la pension de vieillesse est faible, vous pouvez diviser les fonds accumulés pour la période de survie et les recevoir en complément.

Mais, comme dans toute règle, il existe des exceptions dans la loi sur le paiement des pensions par capitalisation qui permettent des paiements urgents. Cependant, ils ne s'appuient que sur la catégorie d'assurés ayant participé au cofinancement du programme et cotisé eux-mêmes. Ainsi, par exemple, il peut s'agir de femmes qui ont envoyé une partie du capital maternité à la PF. La durée de ces paiements ne peut être inférieure à 10 ans.

Héritage des fonds de pension

Sachant ce qu'est la partie capitalisée et la partie assurance d'une pension, il n'est pas difficile de deviner laquelle d'entre elles est la plus susceptible de fournir une vieillesse décente. Mais ce ne sont pas tous les avantages de la composante cumulative. Elle peut être héritée par les successeurs de l'assuré. Pour ce faire, il vous suffit de contacter le Code pénal ou la caisse de retraite et de soumettre le dossier de documents approprié.

Partie assurance de la pension

Compte tenu de l'essence de la partie assurance de la pension, nous pouvons affirmer avec certitude que cettecomposante fait partie de l'ancien système de retraite. Après tout, toutes les cotisations versées par les employeurs pour cet élément de sécurité sont mises à la disposition de l'État et réparties entre les retraités actuels. Par conséquent, la partie assurance de la pension de vieillesse n'est qu'un concept financé sous condition.

Même avant 2010, cette composante des pensions était une catégorie distincte, et seulement 8 % des cotisations mensuelles de l'employeur étaient déduites à ce titre. Mais ensuite, le pourcentage de la partie assurance de la pension a été complété par celui de base, augmentant considérablement le fonds d'assurance. Cette réorientation des fonds à la disposition de l'État a permis d'assurer le paiement des obligations de pension à tous les retraités actuels sans recourir à des investissements supplémentaires.

Terminologie de base dans le calcul des pensions

Avant de considérer quelle partie de la pension est une assurance et quelle partie de la pension sera versée à une personne après avoir atteint l'âge de la retraite, il est nécessaire de considérer plusieurs autres concepts importants. Ainsi, le terme fréquemment utilisé "capital de retraite" doit être compris comme le montant des fonds constitués à partir des cotisations mensuelles de l'employé pour toutes les années d'expérience professionnelle. Le deuxième concept, mais non moins important, que vous devez connaître pour calculer le montant de la partie assurance de la pension est la «période de survie». L'utilisation de ce terme, à première vue, semble plutôt grossière et irrespectueuse envers les retraités, mais sans elle, il est tout simplement impossible de calculer la sécurité mensuelle. Il indique la durée de vie estimée des citoyens d'âge respectable et est égal pour tous, mais cela ne signifie pas qu'après le délai spécifié, une personne cessera de recevoir une pension. D'autres montants sont prélevés sur le budget de l'État pour le même montant qu'auparavant.

Comment calculer sa pension ?

Pour comprendre quelle partie de la pension d'assurance sera versée à un citoyen après qu'il ait atteint l'âge de la retraite, vous devez connaître exactement le montant du capital-retraite et la période de survie légale. De plus, le dernier indicateur en 2002 était de 12 ans et augmentait de 12 mois chaque année. Ainsi, en 2013, ce chiffre était de 228 mois.

Le montant de la couverture d'assurance mensuelle est calculé à l'aide d'une formule mathématique simple: SPV=PC / SD + BCHP, où PC est le capital-retraite estimé formé à partir des cotisations des retraités pour les années d'expérience professionnelle; SD - la période établie pour le paiement des pensions (période de survie); CPP - une partie fixe de la pension d'assurance, qui était auparavant appelée la partie de base.

Afin que le montant de la pension perçue corresponde au niveau de l'inflation, la part d'assurance de la pension de travail est indexée annuellement. Cette approche de préservation des revenus des citoyens permet de maintenir la stabilité des conditions de vie des retraités.

L'impact de la réforme sur la vie des retraités militaires

Dans toutes les lois de réforme des retraites entrées en vigueur depuis 2002, les droits des retraités militaires à recevoir une pension bien méritée dans son intégralité ont été bafoués. Autrement dit,les catégories de personnes qui, pendant de nombreuses années, ont payé leur dette à l'État et ont pris un repos bien mérité, ne comptaient que sur la partie assurance de la pension militaire. Si, après avoir quitté les forces armées, une personne continuait à travailler dans une autre industrie et que l'employeur versait pour elle des cotisations à la Caisse de pensions, ces montants restaient simplement dans le budget de la fédération. Une telle injustice a provoqué beaucoup d'indignation non seulement parmi les militaires, mais aussi parmi d'autres catégories de travailleurs du budget, de sorte que le problème devait être résolu rapidement.

À la mi-2008, la situation a radicalement changé avec l'entrée en vigueur de plusieurs amendements aux principales lois sur la réforme des retraites. À partir de ce moment, la partie assurance de la pension des retraités militaires a commencé à être calculée sur la base du capital total. En d'autres termes, si une personne mettait fin à son service dans les forces armées et continuait à travailler dans des entreprises civiles, toutes les contributions mensuelles au PF servaient à la formation de son capital de colonie.

Ce à quoi les futurs retraités peuvent s'attendre

Comme le montrent les statistiques, la réforme des retraites de ces dernières années a peut-être légèrement amélioré le bien-être financier des personnes âgées, mais elle n'a pas atteint ses objectifs. Le nombre de retraités est assez important, respectivement, leur part d'assurance de la pension reste au minimum. Qu'est-ce que c'est: une erreur des financiers ou un plan détaillé ? Il est extrêmement difficile de répondre à cette question aujourd'hui, et cela ne sert à rien. Il est trop tard pour rechercher la cause de l'échec, il faut résoudre le problème qui s'est posé, et le PF a trouvé pour lui-même une issue profitable à la situation: augmenter la taillecapital d'établissement grâce aux contributions de la population active.

Bien sûr, la nouvelle réforme des retraites ne consiste pas à augmenter les taux d'intérêt, mais seulement à rediriger les fonds du Code criminel vers le pouvoir du budget de la fédération. Pour les citoyens qui ne se sont pas souciés d'informations sur la partie financée et assurée de la pension, tout deviendra encore plus facile. Ils n'auront pas besoin de penser à investir des fonds, mais s'appuieront uniquement sur l'État, qui deviendra le garant de leur prévoyance. Ainsi, la Caisse de pensions disposera de beaucoup plus de fonds pour s'acquitter de ses propres obligations, mais seul le temps nous dira combien de temps un tel système pourra exister.