Somme assurée et valeur assurée

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En fonction de la valeur assurée du bien, le montant de la contribution et de l'indemnité sera calculé. Mais les types obligatoires ont déjà leur propre base de prix.

Lors de la signature d'une police, il est important de savoir à l'avance combien l'entreprise exige du client et si cela correspond aux réalités du marché.

Types d'assurance

L'assurance est aujourd'hui un domaine distinct de l'économie. Le client de l'entreprise paie le fait que cette dernière s'engage à assumer ses risques. Ensuite, l'assuré peut dormir paisiblement et ne pas s'inquiéter d'éventuels problèmes.

Vous pouvez tout assurer:

• immobilier;
• bijoux;
• voitures;
• vie et santé;
• risques commerciaux et financiers;
• assurance voyage;
• valeurs immatérielles (œuvres d'art);
• terre, autre.

L'assuré et son client tirent mutuellement profit de la transaction. Et si l'entreprise respecte les "règles du jeu" de son marché, de plus en plus de clientsy investira. L'essentiel est de parvenir à un consensus entre les deux parties concernant le montant de l'indemnisation. Afin de le calculer correctement, il est nécessaire d'évaluer la propriété, c'est-à-dire de déterminer la valeur d'assurance.

Concepts de valeur d'assurance et de somme assurée. Différences

Selon la législation de la Fédération de Russie, en cas d'accident spécifié dans la police, l'assureur est tenu de verser un certain montant au client. Ce montant est le moment clé de la conclusion du contrat, il est calculé par la compagnie et, après accord avec le client, s'inscrit dans le contrat d'assurance de personnes ou de biens. C'est le montant de l'assurance.

Cependant, la somme assurée et la valeur d'assurance ne sont pas des concepts identiques. La valeur assurée peut être égale au montant, cependant, en pratique, le montant d'argent que le client peut recevoir en main est inférieur à la valeur marchande réelle de l'objet. Le montant de l'assurance ne peut pas dépasser le coût, qui est établi par le paragraphe 2 de l'art. 10 de la loi sur l'organisation des affaires d'assurance, étant donné que l'assurance est destinée à réparer un dommage et non à augmenter le capital.

Quelle est la valeur d'assurance ? Il est déterminé après évaluation du bien ou évaluation du risque que la compagnie d'assurance assume. Le plus souvent, il s'agit de la valeur marchande.

Il convient de noter que ce n'est qu'avec une assurance volontaire que le montant de l'indemnisation est négociable. Dans le cas où la signature de la police est obligatoire, le montant sera établi par la loi.

Le montant de l'assurance a parfois un montant fixe. MAISparfois, il est fixé en fonction d'un certain pourcentage du coût.

Types de frais d'assurance

L'assurance la plus courante - la propriété. Le coût de l'assurance des biens, comme déjà mentionné, est calculé selon différentes méthodes. Sur la base du choix de cette méthode, les types de valeur d'assurance suivants sont distingués:

• Assurance complète. Le coût de l'objet d'assurance est égal à l'indemnité.
• Proportionnel.
• Remplacement de l'objet par un nouveau et fonctionnel. Utilisé lors de la vente d'appareils électroménagers.
• Coût de remplacement. Le montant nécessaire à la réparation de l'objet est remboursé.

Selon les caractéristiques du calcul tarifaire, on distingue le risque d'assurance individuelle et le risque de masse. Par risque de masse, on entend l'assurance contre les catastrophes naturelles. La valeur d'assurance est ici calculée selon des tarifs distincts.

Calcul de la valeur d'assurance

Pour déterminer le coût de l'assurance, vous devez d'abord choisir une méthode d'évaluation de l'objet de l'assurance. Il peut s'agir d'un comparatif, d'un revenu ou d'une dépense. Dans la plupart des cas, la méthode comparative est utilisée. Le coût est dérivé sur la base de l'analyse des transactions précédentes et de la situation du marché. Après cela, le montant de l'indemnisation est déterminé.

La formule de calcul de l'indemnité d'assurance lors de l'utilisation du système de calcul proportionnel est la même partout. Seul le tarif change.

La formule ressemble à ceci: Q=T S/W.

Pour calculer la valeur d'assurance, nous substituons les nombres initiaux dans cette formule:

• S - montantassurance;
• W - valeur réelle de la propriété;
• T est le coefficient choisi pour ce type de risque.

Coût de l'assurance des biens. Risques

L'évaluation immobilière est généralement effectuée dans le département de Rostekhinventarizatsiya ou dans toute société privée d'évaluation de propriétés disposant d'une licence.

Plusieurs facteurs affectent l'estimation des coûts:

• catégorie de risque;
• valeur réelle;
• durée de l'assurance;
• type d'objet assuré.

Point très important - catégorie de risque. La compagnie d'assurance ne fonctionnera pas à perte. Tous les risques associés à la conclusion de la transaction sont vérifiés par les plus hauts professionnels - les souscripteurs. Ce sont les personnes qui sont responsables du portefeuille d'assurances. Ils classent les types de risques et décident lesquels accepter et lesquels rejeter. Les principales catégories de risques sont:

1. vol de biens;
2. dommages à la propriété par des intrus;
3. accidents de toutes sortes;
4. catastrophes associées aux éléments (inondations, glissements de terrain, autres).

À cet égard, de nombreux paramètres sont analysés. Si un bien immobilier est assuré, l'emplacement et le degré de détérioration de ce bâtiment sont vérifiés. Lors du calcul de la valeur d'assurance, l'expert analysera également l'inventaire et la valeur cadastrale de la propriété.

Évaluation d'assurance d'entreprise

Lorsqu'une personne morale est assurée, le tarif est choisi en fonction de la taille de l'entreprise. Pour moyenles entreprises appliquent un tarif, pour les grandes - les autres. Lors de l'évaluation, tout est pris en compte: les immobilisations, le fonds de roulement, les stocks de l'entrepôt et même le coût des bâtiments non achevés.

Lors de l'analyse des risques, toutes les informations disponibles sont utilisées, car les montants de ce type d'assurance sont importants. Assurez-vous de prendre en compte toutes les statistiques disponibles auprès d'autres entreprises.

En Russie, l'assurance contre les risques professionnels n'est pas très courante. L'état instable de l'économie la rend peu attrayante.

Puis-je modifier le prix après avoir signé la police ?

Après avoir signé la police, ses termes ne peuvent pas être modifiés. Mais il y a quelques nuances. La somme assurée peut être contestée par l'entreprise elle-même ou par les autorités fiscales, s'il existe des doutes sur l'exactitude du calcul de la valeur d'assurance. Et lorsque l'assureur parvient à prouver devant le tribunal qu'il a été trompé, il a le droit de réduire le montant de l'indemnisation.

Une autre nuance est l'acceptation - un contrôle interne dans une compagnie d'assurance. Si lors du contrôle il s'avère que le montant de l'indemnisation est trop élevé, l'assureur informe le client de l'acceptation, et le contrat sera réécrit et renégocié.

Sans aucun doute, il y a des avantages à souscrire une police. Après avoir assuré, un individu ou une organisation reçoit une garantie de remboursement des fonds. Mais les principes de calcul sont trop confus, et la plupart des assureurs ne comprennent pas ce système. Par conséquent, l'État devrait contrôler l'assurance.