Comment calculer soi-même sa future pension : ancienneté, salaires, formule, exemple

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Savoir comment calculer sa future retraite est important car ces informations vous permettront d'imaginer clairement votre avenir financier après une période de travail actif. En même temps, dans le cadre de ce sujet, il existe de nombreuses nuances inconnues du profane moyen.

Informations de base

Avant d'étudier l'algorithme de calcul, il est logique de comprendre ce qu'est une pension de travail. L'une des explications les plus simples sera la suivante: il s'agit d'une compensation financière pour les salaires et autres paiements aux citoyens qui étaient assurés et qui, en raison de divers facteurs, dont l'âge, ne sont plus en mesure de subvenir à leurs besoins.

Il existe trois types de pensions de travail à connaître:

- TP en raison d'un handicap;

- TP par âge (vieillesse);

- TP liée à la perte d'un soutien de famille.

Les cotisations patronales sont la base du financement des pensions. Les femmes qui ont atteint l'âge de 55 ans et les hommes qui ont franchi le cap des 60 ans peuvent compter sur une pension. Ce sont des règles assez claires qui donnent une réponse simple à la question - quel est l'âge de la retraitepertinent maintenant dans la Fédération de Russie. Mais même si un citoyen, pour ainsi dire, retravaillé, cela ne passera pas inaperçu.

Pour le moment, la caisse de retraite utilise une formule assez complexe pour calculer les versements, mais cela est dû à la volonté de prendre en compte divers facteurs pouvant affecter le montant des versements. Mais, en général, lorsque vous essayez de comprendre comment calculer une pension de vieillesse, vous devez prendre en compte les indicateurs clés qui sont utilisés dans le calcul. Ce sont les éléments suivants:

- ogive (partie de base). Il est fixé par les agences gouvernementales, en tenant compte de la présence de membres de la famille à charge, des restrictions sur le processus de travail et de l'âge.

- NC (partie contributive de la pension de vieillesse du travail). Cette partie est constituée des revenus provenant de l'investissement des fonds de pension dans le Fonds de pension de la Fédération de Russie et des cotisations d'assurance volontaires.

- MF (partie assurance de la pension). Il dépend directement du capital-retraite, qui, à son tour, se compose de deux parties: il s'agit du montant des primes d'assurance après 2002 et du capital-retraite estimé avant cette période.

En général, deux blocs d'informations sur un citoyen sont utilisés dans le calcul - avant et après la réforme des retraites. Et pour les gens ordinaires qui veulent comprendre comment calculer la future pension, ce fait doit être pris en compte.

Ensuite, ce sujet sera abordé plus en détail, en tenant compte des facteurs pertinents pour diverses catégories, y compris les militaires.

Ce qu'il faut prendre en compte avant de calculer

Pour bien comprendre comment calculer la future pension, vous devez faire attention à certaines des nuances qui affectent le montant des paiements. Ainsi, pour différents groupes de citoyens et les conditions de calcul seront légèrement différentes:

- Ceux qui continuent à travailler pendant leur retraite peuvent compter sur le fait que les paiements dans leur cas ne seront pas annulés et, de plus, augmenteront progressivement.

- Si un citoyen se prépare à la fin de la période de travail et a beaucoup travaillé avant la réforme, alors son expérience et son ancienneté seront converties en points sans aucune perte financière.

- Il y a des gens dont l'âge est déjà proche de la retraite, mais qui n'ont officiellement pas travaillé depuis 15 ans. Cette catégorie de citoyens, ainsi que les personnes sans expérience du tout, pourront percevoir exclusivement des pensions sociales.

- Il est important de savoir que le travail actif dans deux emplois n'apportera pas d'avantages tangibles. Cela s'explique par le fait suivant: le nombre total de points qui seront attribués restera en fait au niveau des citoyens qui reçoivent un salaire officiel d'un employeur.

- En réfléchissant à la façon de calculer vous-même la pension, il convient de rappeler qu'une répartition illettrée des intérêts entre les pensions par capitalisation et les pensions d'assurance peut entraîner certaines pertes. Le montant des versements ne sera plus élevé que si la catégorie d'épargne est prioritaire.

Eh bien, il est bien évident que le soi-disant salaire dans une enveloppe aggrave considérablement les perspectives de retraite, car il réduit considérablement le montant des retenues.

À propos du système de points et des changements de clé

Il est important de savoir que la réforme des retraites a apporté quelques modifications au système d'accumulation, mais toutes ne concernent que les prestations de vieillesse. Dans ce domaine, ces partiesqui formaient un tout, sont désormais des éléments de calcul indépendants et distincts. Nous parlons d'assurance et de pensions de travail. C'est la forme d'assurance qui est déterminée en tenant compte des points. Pour en accumuler le montant requis, vous devez verser des cotisations régulières à la catégorie de la pension d'assurance. Mais il est important de tenir compte du fait que de tels changements sont pertinents pour les citoyens dont l'activité professionnelle a débuté en 2015. Ceux qui ont travaillé activement bien avant cette période peuvent ne pas s'inquiéter des changements dans le système.

Mais pour les jeunes, cela signifiera que dans un processus comme le calcul d'une pension, le salaire moyen ne sera pas le seul facteur déterminant. En général, pour comprendre sur quel type de pension vous pouvez compter, vous devez prendre en compte trois éléments:

- ancienneté;

- date de la retraite;

- montant des déductions.

Si pour la génération précédente, il était important de n'avoir que des déductions du bon montant et au moins 5 ans d'expérience professionnelle officielle, pour les jeunes, un système d'exigences plus complexe est pertinent.

Tout d'abord, la période d'activité de travail requise a augmenté, chaque année elle augmentera jusqu'à ce qu'elle atteigne la barre des 15 ans. Ce moment devrait arriver en 2025.

Maintenant - plus précisément sur les conditions requises pour ceux qui souhaitent recevoir une pension de travail:

- Tout d'abord, vous devez atteindre l'âge de la retraite. Pour les femmes, c'est 55 ans, tandis que les hommes devront travailler jusqu'à 60 ans.

- Expérience de travail minimale requise. Paroleest d'environ une période de 6 à 15 ans.

- La condition finale est la présence du nombre de points requis, qui est égal à 30 ou plus.

Les points sont calculés automatiquement. Dans ce cas, des indicateurs tels que le montant des déductions, l'ancienneté et l'âge auquel un citoyen particulier prendra sa retraite seront pris en compte.

Une formule de pension pertinente pour les jeunes devrait inclure tous ces indicateurs. S'il n'y a pas assez de points ou si l'expérience est trop courte, la sortie vers un repos bien mérité sera retardée de 5 ans. Et dans ce cas, la forme de pension - sociale ou de travail - ne sera pas d'une importance capitale.

Ceux qui mettent un terme à leur carrière ou sont prêts à arrêter leurs activités en raison de l'approche de l'âge de la retraite ne devraient pas s'inquiéter. Bien que les indicateurs soient recalculés, soit ils n'affecteront en rien le montant de la pension, soit ils entraîneront une augmentation de celle-ci.

Possibilité d'obtenir des bonus

Selon la législation en vigueur, les citoyens pourront, sous certaines conditions, recevoir des points supplémentaires. Ces bonus sont attribués dans les cas suivants:

- Lorsque vous vous occupez d'enfants handicapés. Pour chaque année de tels soins, 1,8 points sont attribués.

- Lorsqu'un citoyen fait son service militaire dans l'armée russe. Ici aussi, 1,8 point sera crédité pour chaque année de service.

- Les femmes en congé de maternité peuvent également compter sur des primes. Dans une telle situation, le régime d'exercice change légèrement. Le traditionnel 1, 8 boules apporte la première année du décret. Prochain365 jours permettent d'obtenir 3,6 points. La troisième année de congé parental fait monter la note à 5,4 points. Si la durée du décret dépasse une période de trois ans, l'État facturera 5,4 points pour chaque année suivante.

- Des bonus seront également disponibles pour ceux qui s'occupent d'un parent dont l'âge est supérieur à 80 ans. Ici, les charges à payer restent au niveau standard (1, 8).

Poursuivant sur le thème des bals, vous devez encore une fois faire attention à l'importance de l'ancienneté. Comme il a été écrit ci-dessus, selon l'ancien système, ce n'était pas un indicateur clé, où la taille des déductions jouait un grand rôle. Maintenant, la situation a changé: dans la formation d'une telle prestation mensuelle régulière en tant que pension, le paiement supplémentaire pour l'ancienneté sera l'une des valeurs clés. Autrement dit, ceux qui ont travaillé pendant une longue période seront crédités pour leur longue activité professionnelle, ce qui aura un impact direct sur le montant de la pension.

Si nous parlons de la façon dont les points sont calculés, alors vous devez faire attention à la formule suivante:

(IPO l'année N/ONG l'année N)10.

où IPO doit être compris comme les contributions individuelles d'un citoyen à un fonds de pension, tandis que NPO signifie le niveau des contributions, et la lettre N est utilisée pour indiquer une année spécifique.

Schéma de calcul

Lorsque l'on parle de paiements à venir pour les personnes proches de l'âge de la retraite, il vaut la peine d'utiliser un régime différent de celui des jeunes qui doivent encore travailler dur.

Si un citoyen de la Fédération de Russie a commencé son activité professionnelle avant le 1er janvier 2002, la formule de calcul suivante est pertinente pour luiretraite:

R=FBI+MF1+MF2+ST.

FBI doit être compris comme une pension de base fixe fixée par l'État.

SCh1 est la partie assurance de la pension, pour le calcul de laquelle les cotisations d'assurance payées par l'employeur jusqu'en 2002 sont utilisées.

SC2 - la partie assurance, constituée des cotisations après 2002.

Le montant de la valorisation est déterminé comme le CV et dépend du nombre d'années complètes de service.

Si vous décrivez l'algorithme de calcul par étapes, l'image du processus sera quelque peu compliquée.

Donc, tout d'abord, le coefficient d'ancienneté est pris en compte, ce qui aura un impact direct sur le montant de la pension à terme. Il est calculé comme suit: 0,55 unité est attribuée aux hommes pour 25 ans de service avant la réforme (2002) et aux femmes pour une durée de 20 ans. Si cette limite est dépassée, 0,01 unité du coefficient est ajoutée pour chaque année, alors que cet indicateur ne peut pas dépasser 0,20. Ainsi, dans le cadre du sujet "comment calculer une future pension", vous devez d'abord faire attention à la durée de service.

Ensuite, le rapport entre le salaire du futur retraité et le salaire moyen dans le pays en 2000-2001 est calculé. Alternativement, les données pour 60 mois d'emploi ininterrompu peuvent être utilisées.

Dans le même temps, la taille du ratio ne doit pas dépasser le niveau de 1, 2. Si nous parlons de résidents du Grand Nord, cet indicateur fluctuera autour de 1, 4-1, 9 unités. Cela dépend largement du coefficient au salaire, encentralisé dans une zone spécifique.

À l'étape suivante, les gains moyens reçus sont multipliés par le coefficient et par le montant de 1671 roubles. Le dernier chiffre est le salaire mensuel moyen dans le pays pour le 3ème trimestre 2001, qui a été approuvé pour les calculs. Le résultat est le montant de la pension recalculé conformément à la nouvelle législation.

Retraite préférentielle

Dans ce cas, la question "comment calculer soi-même la pension ?" est également pertinente. Mais pour que les calculs indépendants soient corrects, vous devez effectuer plusieurs actions séquentielles.

- Pour commencer, il vaut la peine d'obtenir des informations sur votre position - si elle appartient à la catégorie préférentielle. Vous pouvez obtenir ces informations sur le site Web de la PF, qui contient une liste de professions permettant aux spécialistes de prendre un repos bien mérité avant les autres citoyens.

- Si la profession souhaitée a été trouvée dans la liste, les actions ultérieures se résumeront à déterminer des périodes de travail spécifiques qui sont comptées comme ancienneté. À ce stade, il est important de faire attention à la fois à l'ancienneté et à l'institution dans laquelle vous avez dû travailler, car il existe également une liste d'entreprises liées à la catégorie préférentielle.

- Après avoir calculé l'ancienneté et traité les données sur l'ancien employeur, vous devez vérifier si les informations reçues répondent aux exigences de la législation en vigueur. Ensuite, vous devez savoir combien de points sont garantis par le nombre d'années travaillées, en tenant compte des taux de pensiondéductions. Cette information se trouve également dans le PF.

- Le nombre de points résultant doit être multiplié par le coefficient de pension, et en conséquence, le montant de la pension préférentielle sera obtenu.

Utiliser le e-service

Pour ceux qui veulent opter pour la facilité, il est logique de prêter attention au calculateur de pension, qui se trouve sur le site officiel de la Caisse de pension de la Fédération de Russie. Ce programme simplifiera grandement le processus de calcul des indicateurs requis.

Ce service prend en compte toutes les entrées pertinentes qui peuvent affecter le montant de la pension et le moment du départ en vacances. Tout ce que vous avez à faire est de remplir tous les champs fournis, ce qui est une tâche simple.

Le calculateur de pension vous permet d'obtenir l'image la plus objective. Lors des calculs, il prend en compte, par exemple, le service militaire. Et bien que cette période ne soit pas définie comme une expérience, un citoyen de la Fédération de Russie reçoit 1,8 points pour cela.

Toutes les années consacrées au travail officiel sont prises en compte. L'exception dans ce cas est le congé de maternité et le congé de maternité. Au fait, les points pour le congé parental comptent également.

Il convient de noter qu'un citoyen de la Fédération de Russie peut recevoir un supplément de pension de 25 % s'il a vécu dans une zone rurale et travaillé dans le secteur agricole au cours des 30 dernières années.

Comment gérer l'expérience soviétique

Beaucoup s'intéressent à la manière dont ils prendront en compte l'ancienneté acquise pendant l'ère soviétique, et si elle aura une quelconque valeur. Sans ces informations, il est difficile de comprendre comment calculer une pension pour une femme née en 1961 et d'autrescitoyens qui ont commencé à travailler pendant l'ère soviétique.

Tout d'abord, il convient de noter que l'expérience acquise avant 2002, y compris avant la formation de la Fédération de Russie, est prise en compte. Si avant la réforme le nombre d'années de travail atteignait 27, un coefficient leur sera facturé. Sa taille sera composée de deux parties: 0,55 pour 20 années de service jusqu'en 2002 et 0,01 pour chaque période de 12 mois au-delà de la norme spécifiée, qui pour une période de sept ans sera de 0,07. En conséquence, le coefficient dans lequel le salaire sera converti sera 1, 2.

Mais, malheureusement, pour de nombreux citoyens, le salaire soviétique n'est en fait pas pris en compte pour le calcul des pensions. Au lieu de cela, le salaire moyen dans le pays au cours de la période 2000-2001, qui était égal à 1647 roubles, est pris en compte. Ils déduisent le salaire soviétique afin de déterminer avec précision le capital-retraite. Ces indicateurs seront complétés par les déductions et l'ancienneté constatées après la réforme.

En moyenne, un citoyen qui a travaillé pendant 35 ans et a reçu un salaire de 20 000 roubles. pourra compter sur une pension de 35% de sa taille, soit un peu plus de 7 000 roubles. Cet exemple, peut-être pas tout à fait rose, de calcul d'une pension sera pertinent pour les citoyens qui travaillaient déjà activement à l'époque soviétique. Le seul avantage est que lorsque vous travaillez à l'âge de la retraite, les paiements sont préservés.

Personnel militaire

Le processus de détermination du montant de la pension pour cette catégorie de citoyens a ses propres caractéristiques qui doivent être prises en compteAttention. Par conséquent, lorsque vous déterminez comment calculer une pension militaire, vous devez savoir que le calculateur de pension dans ce cas prendra en compte les indicateurs suivants:

- Ancienneté. La durée de l'activité professionnelle a l'impact le plus direct sur le montant des paiements. Uniquement grâce à cet indicateur, les subventions monétaires à l'armée peuvent être augmentées de 50%. De plus, chaque année irrégulière entraîne une surtaxe supplémentaire de 3 %.

- Invalidité résultant d'une maladie. Dans ce cas, la prime peut aller jusqu'à 75 %.

- Obtention d'un handicap alors qu'il servait dans l'armée russe. Dans de telles circonstances, la pension peut être augmentée d'un maximum de 130 %, mais le montant exact de l'augmentation dépend du groupe reçu après l'examen médical.

Parlant de la façon de calculer la pension du ministère de l'Intérieur, il convient de noter qu'elle est en fait formée selon le même schéma que celle de l'armée. Ici aussi, l'ancienneté est prise comme base de calcul. L'augmentation du niveau des paiements est influencée par des facteurs tels que le salaire pour un rang et un poste spéciaux.

Comment ça se passe avec IP

Pour avoir droit à une pension, les entrepreneurs individuels doivent avoir au moins 15 ans d'expérience. Ici, il est important de clarifier le fait que la durée de service est déterminée par les périodes pendant lesquelles des cotisations au FP ont été versées, et peu importe si une activité entrepreneuriale active a été exercée à ce moment-là ou non.

Dans ce cas, les entrepreneurs individuels seront comptés dans la durée de service pour les mêmes périodes que dans le cas des autres citoyens (décret, temps de service dans l'armée,soins aux handicapés, etc.).

En ce qui concerne les points de pension, vous aurez besoin d'au moins 30 points pour la retraite.

Résultats

Donc, en déterminant comment calculer la pension de vieillesse, nous pouvons tirer la conclusion suivante: l'État vise à la formation objective du montant des paiements aux différentes catégories de citoyens. C'est pour cela qu'il y a tant d'entrées dans la formule de calcul. En ce qui concerne l'auto-calcul, le moyen le plus rapide d'accomplir cette tâche est d'utiliser le calculateur de pension sur le site Web de la Caisse de pension.