Système bancaire : types et leurs caractéristiques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les systèmes bancaires font partie intégrante de divers modèles économiques. Cependant, il peut y avoir des différences significatives entre eux.

Système bancaire

Avant de procéder à l'étude des types de systèmes bancaires mondiaux, il convient de comprendre la définition elle-même. Cette terminologie est utilisée pour désigner l'ensemble des établissements de crédit non bancaires et des banques elles-mêmes, qui opèrent dans le cadre d'un même dispositif juridique, financier et de crédit.

Ce système comprend à la fois la banque nationale et des structures privées, y compris divers centres de crédit et de règlement. La fonction clé de la banque nationale est de mener à bien la politique monétaire et d'émission de l'État. C'est le centre du système de réserve du pays.

Le système bancaire peut également être lié aux sociétés spécialisées qui soutiennent les activités des établissements de crédit.

Composants du système

Dans le cadre du thème "Système bancaire - concept, types, niveaux, éléments", il convient de considérer les composantes institutionnelles qui forment le système.

Vous pouvez commencer par les établissements de crédit. Il s'agit d'une personne morale dont l'objet principal est d'obtenirrevenus par le biais d'opérations bancaires. Pour mener à bien ces activités, une licence est requise, qui est délivrée par la banque centrale. De plus, toutes les opérations de ces organisations sont menées dans le strict respect de la législation nationale.

Si nous parlons de la Russie, les lois de la Fédération de Russie vous permettent d'ouvrir des établissements de crédit en utilisant n'importe quelle forme de propriété. Il est également possible de former diverses associations et syndicats axés sur la protection des intérêts de leurs membres, tout en laissant de côté les tâches associées à la réalisation d'un profit.

Pour comprendre ce qu'est le système bancaire, ses éléments et ses types, il convient de déterminer la prochaine composante institutionnelle, qui est sa composante. C'est à propos de la banque. Ce terme doit être compris comme un établissement de crédit qui a le droit d'effectuer certaines transactions financières en stricte conformité avec la législation de la Fédération de Russie. Ces opérations incluent les services et processus suivants:

- ouverture et tenue de comptes bancaires pour les personnes morales et physiques;

- attirer des fonds de diverses personnes vers des dépôts;

- placement de ces fonds à vos propres frais et en votre nom selon les modalités d'urgence, de paiement et de remboursement.

Il est important de comprendre le fait suivant: si même une des opérations énumérées ci-dessus est absente des activités d'une organisation, elle est considérée comme une structure non bancaire.

Banque étrangère. Le terme est utilisé dans certains pays pour désigner un établissement de crédit qui a été reconnu comme une banquesur la base des lois de l'État où il a été enregistré.

L'organisme de crédit non bancaire fait également partie du système global. Comme trait distinctif, on peut définir la possibilité d'effectuer certaines opérations bancaires, qui sont prévues par la législation nationale.

Modèle de marché

Les types de système bancaire comprennent diverses formes d'organisation. L'un des types courants est le marché. Ce système présente les traits caractéristiques suivants: l'État n'est pas un monopole dans le domaine bancaire et son influence sur les différentes structures de crédit se limite à établir les grands paramètres et principes de développement

Avec ce modèle, la décentralisation de la gestion du secteur bancaire opère. Il n'y a pas non plus de responsabilité mutuelle: l'État n'est pas responsable des résultats financiers des activités des organisations susmentionnées, et les établissements de crédit privés, quant à eux, ne sont pas responsables des opérations menées par l'État.

De plus, dans un tel système, l'État a l'obligation de maintenir l'ordre dans l'économie nationale. Ce fait, ainsi qu'un grand nombre d'organismes de crédit privés dans le système, conduisent à la nécessité de former une banque centrale ou une organisation qui remplira ses fonctions. L'une des principales tâches d'une telle banque est de surveiller les autres structures impliquées dans les relations de crédit.

Le fait suivant mérite attention: le statut de la centraleLa banque est si particulière qu'elle est désignée comme un type de système financier bancaire distinct ou, plus précisément, un niveau. C'est pour cette raison que les systèmes de marché sont en fait toujours à plusieurs niveaux.

Modèle comptable et de distribution

Ce type d'organisation bancaire est principalement utilisé dans les pays où le système démocratique est impopulaire.

Ce système se caractérise par un monopole de l'État sur la création d'institutions et d'opérations bancaires. Les qualités distinctives de ce modèle comprennent la nomination des directeurs de banque par l'État et la définition de la responsabilité de l'État pour les résultats obtenus grâce aux activités bancaires.

En conséquence, avec ce modèle, l'éventail des établissements de crédit est assez étroit. Cela signifie qu'un petit nombre d'établissements de crédit spécialisés sur une base sectorielle ou une seule banque publique est engagée dans la fourniture de services bancaires.

Niveaux du système

Considérant les types de construction du système bancaire, il faut tenir compte du fait que certains d'entre eux reposent sur le principe de la détermination de l'ordre des relations qui se nouent entre les différents établissements de crédit.

Nous parlons de systèmes bancaires à plusieurs niveaux et à un seul niveau.

Le modèle à un niveau est utilisé principalement dans les pays à système totalitaire, où une seule banque publique opère. Telle modèle est également pertinent au stade initial de développement du système bancaire.

Quant au système multi-niveaux, il se caractérise par la différenciation des établissements de crédit par niveaux. Dans le même temps, la banque centrale occupe toujours la première place, quel que soit le nombre de niveaux attribués et d'établissements de crédit en général.

Le système en Russie

Si vous faites attention aux types de système bancaire de la Fédération de Russie, vous pouvez conclure qu'un modèle à plusieurs niveaux fonctionne sur le territoire de la CEI. Dans le même temps, ce système a la structure suivante: la Banque de Russie, divers établissements de crédit, ainsi que des bureaux de représentation et des succursales de banques étrangères.

Mais le système bancaire russe ne se limite pas à cela. Les types qu'il comprend impliquent l'opération sur le territoire de l'État d'organismes spécialisés qui n'effectuent pas d'opérations bancaires. Dans le même temps, ces organisations se concentrent sur la garantie des activités des structures de crédit et des banques.

Étant donné que le système bancaire moderne de la Russie est un système du type correspondant au modèle de marché, la direction de l'activité de crédit, fonctionnant sous celui-ci, se compose de plusieurs niveaux:

- banque centrale;

- secteur bancaire (épargne, prêts hypothécaires et banques commerciales);

- secteur des assurances (fonds de pension, établissements de crédit spécialisés non bancaires et compagnies d'assurance).

Modèles américains et japonais

Il existe d'autres domaines dans lesquels le secteur bancairesystème. Leurs types diffèrent sensiblement selon les régions.

Le modèle américain se caractérise par le fonctionnement parallèle de la Réserve fédérale, ainsi que des investissements, de l'épargne, des banques commerciales et des associations d'épargne judiciaire.

Le système bancaire japonais est quelque peu différent. Les types d'institutions financières opérant dans ce pays peuvent être décrits comme suit: banque centrale, caisses d'épargne postales et banques commerciales.

Conclusion

Avec toute la profusion de modèles possibles grâce auxquels le système bancaire peut être organisé, il est logique de définir des types à plusieurs niveaux comme plus progressifs.