Assurance accident volontaire : types, procédure, conditions de paiement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'assurance accident obligatoire et volontaire vous permet d'apporter un soutien matériel à la personne pour laquelle la police est émise, ainsi qu'à sa famille et ses proches en cas d'imprévu. Cela peut être utile dans certains cas.

Conformément à la loi, tout citoyen capable peut conclure un contrat d'assurance maladie ou accident tant pour lui-même que pour ses proches. En outre, une telle procédure peut être effectuée par des personnes morales, par exemple en publiant des politiques pour les athlètes, les étudiants ou les employés de leurs entreprises.

L'assurance accident volontaire sera discutée plus en détail ci-dessous.

Qu'est-ce que c'est ?

L'assurance accident fait référence à l'exécution volontaire d'une police qui aide à recevoir une indemnisationdépenses si une situation imprévue se produit.

Bien sûr, la vie est pleine de surprises et de surprises. Personne ne sait ce que demain lui apportera. Le danger peut guetter une personne à chaque pas. C'est pour cette raison qu'il est souhaitable que chacun souscrive une police contre la maladie, les accidents et divers types d'incidents. Mais qui est assuré au sein d'un tel produit ? Est-il possible de souscrire une police pour un nouveau-né ?

Chaque entreprise a ses propres principes d'assurance volontaire contre les accidents et la maladie. Les entreprises offrent en pratique une protection aux citoyens d'un an à soixante-dix ans. Dans le même temps, les assureurs sont toujours ouverts aux souhaits, rencontrent à mi-chemin, s'entendent sur des conditions individuelles pour les clients réguliers.

Si en Occident cette pratique est la norme, alors en Russie ce produit n'est généralement pas acheté à volonté. Pour quelle raison les citoyens ne veulent-ils pas devenir propriétaires d'un service aussi rentable ? Le fait est que beaucoup ne savent souvent pas contre quels risques il offre une protection.

Accidents

Les accidents incluent:

• catastrophes naturelles;
• fractures et contusions;
• coup de chaleur;
• engelures;
• brûlure grave;
• empoisonnement avec des médicaments ou des produits chimiques ménagers;
• Accident entraînant des blessures.

Concernant les maladies chroniques graves comme l'AVC, il faut dire qu'elles ne rentrent plus dans la catégorie des accidents.

Les personnes qui se retrouvent dans une situation désagréable doivent souventrécupérer avec le temps pour revenir à leur mode de vie habituel. Le processus de rétablissement peut nécessiter des ressources financières pour les médicaments et le traitement. C'est à ce stade que la protection d'assurance aidera contre un accident. C'est très confortable. Examinons en détail les types d'assurances que les assureurs proposent à leurs clients.

Types d'assurance

En pratique, il existe trois principaux types d'assurance. Avant de vous rendre au bureau de l'entreprise, vous devez les lire attentivement et choisir le type qui convient à ce cas particulier.

Assurance accident volontaire. Le client a une totale liberté de choix, car il s'adresse volontairement à l'entreprise pour un produit

Une personne avec une assurance volontaire choisit des paramètres tels que la totalité des risques, le montant de la couverture et la période d'assurance.

L'avantage d'un tel service repose sur le fait que le travail avec le client se fait sur une base individuelle, toutes les conditions sont négociées. La protection peut être achetée pour une personne et pour tous les membres de la famille. Dans le même temps, il n'est pas nécessaire de souscrire une assurance pour tout le monde, car vous pouvez signer un contrat dans lequel toutes les personnes sont indiquées.

Groupe. Dans la plupart des cas, une assurance groupe est conclue pour les employés de l'organisation. Maintenant, cette pratique gagne en popularité. Dans ce cas, son gérant agit comme l'assuré, qui prend soin de sonemployés

De plus, les accords de groupe sont achetés par des groupes de touristes qui veulent se protéger pendant la période des vacances. N'oubliez pas non plus les athlètes qui ne peuvent participer aux compétitions que s'ils ont une politique. En pratique, l'assureur est un coach qui dresse une liste des pupilles qui doivent établir de tels documents. Naturellement, les écoliers sont également assurés dans le cadre d'une convention collective. Dans la plupart des cas, une politique est émise pour chaque étudiant.

• Requis. Il peut sembler que personne n'a le droit d'obliger un citoyen à s'assurer contre un accident sans faute. En fait, il existe un certain nombre de professions dans lesquelles l'existence d'un tel accord devient une condition préalable au respect des obligations de travail. En règle générale, il s'agit d'employés du ministère des Situations d'urgence ou des forces de l'ordre, du personnel militaire, etc. Il s'avère que les personnes dont le travail est associé à des risques élevés sont tenues de souscrire une assurance.

Vous devrez souscrire une police lors de l'achat d'un billet ou pendant un séjour dans les pays Schengen. Dans la pratique, les agences de voyage sont des intermédiaires, fournissant une assurance à leurs clients lors de la vente de billets.

Assurance accident volontaire au travail

En ce qui concerne l'assurance obligatoire, il faut dire que la loi fédérale stipule précisément les professions qui doivent remplir une telle exigence. C'est un point important.

Actuellement il y a 32 professions, représentantsqui sont tenus d'acquérir une protection volontaire contre les accidents. Mais, pour être plus précis, l'assurance n'est pas achetée par les employés, mais par un employé autorisé du fonds respectif.

Une telle exigence est énoncée au niveau législatif, elle est inscrite dans la loi fédérale 152. Mais une assurance volontaire contre les accidents du travail est également réalisée.

Un événement imprévu est possible dans l'exercice des fonctions de travail et, par conséquent, un employé peut être blessé et perdre la capacité d'effectuer le travail qui lui est assigné.

Si un événement assuré survient au travail, le devoir du gestionnaire est de consigner immédiatement l'événement dans un acte spécial. Ce document confirme que la santé de l'employé a été atteinte précisément lors de l'exercice de ses fonctions de travail.

Le fonctionnement de ces sociétés est contrôlé par la FSS, c'est-à-dire la Caisse d'assurance sociale.

Tarifs

Le montant de l'assurance (la limite de responsabilité de l'entreprise ou le paiement maximum prévu par le contrat) fait l'objet du contrat entre le client et l'entreprise. Il peut varier considérablement. Avec l'assurance accident volontaire pour les employés, le client peut déterminer lui-même le montant du montant, suffisant pour lui et en même temps abordable. La compagnie fixe le tarif et établit un pourcentage déterminé de la somme assurée. Plus il y a de risques inclus dans la police, plus le tarif sera élevé au final. Ceci doit être pris en compte. Ils vont de 0,12 (si seul le risque mortel est inclus) à 10 % (lorsqu'une longue liste de risques est incluse,y compris ceux associés aux maladies). Facteurs qui déterminent le coût d'une police d'assurance volontaire contre les accidents:

• Style de vie (les personnes pratiquant des sports sujets aux blessures bénéficient d'un tarif plus élevé).
• Profession du client (plus son activité est dangereuse, plus la somme assurée et le tarif sont élevés).
• La catégorie d'âge de la personne assurée (les taux les plus élevés seront pour les personnes âgées et les enfants).
• Sexe (le coût de l'assurance pour les hommes après quarante ans augmente sensiblement).
• État de santé (les taux augmentent pour les personnes souffrant de pathologies graves).
• Historique des assurances (les clients qui ont déjà fait leurs preuves bénéficient de réductions de la part de la compagnie d'assurance).
• Le nombre de personnes dans la politique (les tarifs sont réduits pour les programmes corporatifs et familiaux).
• Période d'assurance (le client peut bénéficier d'une remise sur la prime pour chaque année suivante du contrat);
• Le nombre de risques (plus ils sont nombreux, plus le coût de la police est élevé).
• Principes de l'entreprise.

Les primes d'assurance peuvent être payées en un seul versement ou en plusieurs versements (annuels, trimestriels et mensuels). Lors de la rédaction d'un contrat, vous devez discuter de tous les détails avec un représentant de l'entreprise à l'avance, lisez attentivement les règles.

Conditions générales d'assurance

Pour émettre une police d'assurance volontaire contre les accidents et la maladie, le client ne sera tenu de fournir qu'un documentqui certifie son identité, ainsi qu'une déclaration orale ou écrite. Cependant, si vous souhaitez conclure un accord pour un montant égal à plusieurs millions de roubles, ou si vous appartenez à une catégorie à haut risque, l'entreprise peut exiger des documents supplémentaires. Le client doit être avisé de toute restriction imposée par l'assureur. C'est une nuance importante. Des restrictions sont imposées sur le montant, l'état de santé des clients (les entreprises ne fournissent généralement pas de services aux citoyens souffrant de maladies graves et à ceux des groupes de handicap I et II); âge du client (le plus souvent entre 18 et 65 ans).

La durée de l'assurance médicale volontaire contre les accidents peut être différente: pendant la durée de l'emploi, pendant le transfert vers et depuis le travail, 24 heures sur 24, pour une période de temps spécialement convenue (par exemple, en faisant du sport dans la section). Le contrat dans son ensemble peut être conclu pour une période d'un jour (par exemple, le séjour d'une personne sur la route) à plusieurs années.

Les demandeurs d'une assurance volontaire individuelle souscrivent le plus souvent une police pour un an, dans des cas plus rares - pour une période plus longue.

En Russie, l'assurance accident volontaire à vie est encore rare. Le moment à partir duquel la politique commence à s'appliquer est déterminé dans l'accord. L'assurance fonctionne le plus souvent à compter du jour qui suit le jour où la prime est payée. Pour les accidents, la contribution varie de 0,12 à 10 %, selon la liste des risques.

La police peut être émise avec une couverture étendue 24h/24 et 7j/7, qui fournit une assurance dans le monde entier, si vous incluez une liste complète des risques dans le document, y compris les activités sportives. Cela implique une protection partout et toujours: à la maison et en voyage, à la campagne et en voiture, en vacances et au travail. Si un accident a provoqué plusieurs événements assurés, par exemple après une blessure - hospitalisation ou intervention chirurgicale - les paiements sont effectués en totalité. Cette pratique est un choix conscient d'un client qui veut se protéger et protéger sa famille.

Un autre type d'assurance accident volontaire est l'inscription "de et vers", par exemple, uniquement pour la durée d'un voyage, d'une formation, d'événements, etc. Ces polices sont principalement émises à la demande d'une section sportive ou autre organisation qui veut minimiser sa responsabilité. Ils comprennent une petite liste de risques qui offrent une protection limitée en vertu de la politique et ont un faible coût. Un événement survenu en dehors de la période et du territoire spécifiés dans le contrat d'assurance accident volontaire ne donne pas lieu à indemnisation.

Durée du contrat et début de la police

Le contrat d'assurance entre en vigueur le lendemain du paiement de la totalité de la prime par le client. La protection des versements ne s'active qu'après réception du premier paiement par l'entreprise. Si l'argent n'est pas arrivé dans le délai spécifié dans l'accord, la politique sera invalide.

Où s'adresser pour faire une demande d'assurance-vie volontaired'un accident ?

Où puis-je postuler ?

Afin de faire le bon choix, vous devez considérer différentes entreprises qui offrent des produits de qualité et qui ont prouvé leur fiabilité au fil des ans.

Les 3 principales compagnies d'assurance accident et maladie volontaires sont:

• Assurance VTB. Il s'agit d'une grande organisation fondée en 2000. Il offre actuellement une longue liste de services d'assurance. Les partenaires de la société sont des organisations bien connues telles que UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, etc.
• SOGAZ. C'est le leader du marché de l'assurance offrant des polices à la population depuis 1993. Aujourd'hui, l'entreprise propose à ses clients plus d'une centaine de programmes rentables, y compris une assurance accident. Les grandes institutions suivantes lui confient leur protection: Groupe Gazprom, Rosatom, Chemins de fer russes, etc.
• "Alpha Assurance". Il s'agit d'une entreprise de type universel avec un large éventail de services. L'assureur propose à ses clients de souscrire une protection aussi bien au bureau que dans les magasins partenaires. Les services de cette société sont utilisés par de grandes entreprises telles qu'Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, l'aéroport de Domodedovo, etc.

Qu'est-ce que l'assurance accident médicale volontaire comprend d'autre ?

Procédure et conditions de paiement

Les paiements sont déterminés par le montant du contrat et l'événement assuré. En règle générale, les dommages sont établis selon un tableau spécial. Il indique clairement quel pourcentagepayée sur la somme assurée. Ce tableau doit être remis à chaque assuré lors de la rédaction du contrat. En relation avec une maladie professionnelle, il existe un système spécial d'indemnisation, qui est négocié individuellement lors de la rédaction d'un accord et qui y est également écrit.

Vous pouvez obtenir une compensation:

• Lorsqu'il est désactivé pendant un certain temps. L'une des options les plus courantes. Dans ce cas, la compagnie d'assurance prendra strictement en compte les jours d'invalidité, en versant un pourcentage pour chacun. Mais certaines entreprises fixent des délais, durant cette période l'indemnisation sera faite lorsque le risque se matérialisera. Le terme n'est généralement pas supérieur à cent jours.
• Si désactivé. Le montant du paiement est déterminé directement à partir du groupe d'invalidité reçu par le client. Pour I, en règle générale, ils paient 100 % du montant, 75 % pour II, 50 % pour III.
• Quand un client décède. Le paiement de l'indemnité est versé au bénéficiaire en vertu de l'accord, 100 % de la somme assurée.

Le paiement dans le cadre des contrats d'assurance accident est effectué dans les conditions spécifiées dans l'accord. En pratique, ce délai ne dépasse pas trente jours à compter de la date de la décision d'effectuer les paiements. À titre exceptionnel, il existe des situations associées à l'ouverture d'une procédure pénale devant un tribunal et à l'apparition de doutes dans la documentation.

Résiliation anticipée du contrat

Le contrat d'assurance volontaire des citoyens contre les accidents cesse de fonctionner,lorsque l'entreprise a pleinement rempli ses obligations, ou à la fin de la période de coopération. Au niveau législatif, la résiliation anticipée de l'accord est autorisée si:

• le client lui-même, pour des raisons qu'il connaît, a décidé de refuser la protection;
• la police est déclarée invalide par le tribunal;
• pas d'événement assuré (par exemple, en cas de licenciement d'un travail dangereux);
• lorsque la société elle-même est liquidée;
• la période payée est terminée et la personne a décidé de ne pas payer le prochain versement ou a payé l'argent en totalité.

Cela arrive assez souvent.

Nous avons passé en revue les règles de l'assurance accident volontaire.