Assurance-vie cumulative : qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

La vie moderne de la société est pleine de risques et de toutes sortes de situations défavorables. Les éviter tous est irréaliste, même si vous suivez toutes les règles de sécurité possibles, comptez les choses plusieurs pas à l'avance et choisissez soigneusement les actions. De nombreuses situations peuvent saper l'existence prospère de la personne elle-même et de sa famille, conduire à la faillite, entraîner des pertes et des pertes. Pour résoudre ces problèmes, il existe plusieurs instruments financiers, dont l'assurance-vie mixte. Cet article traite en détail de l'essence du concept, des caractéristiques et des objectifs de l'enregistrement, du contenu du contrat, ainsi que des organisations qui fournissent ce service.

L'assurance en tant que terme

Tout le monde s'efforce d'éviter les événements indésirables. Naturellement, il est impossible de se protéger absolument, mais vous pouvez lisser le "coup",fournir une assistance en cas de certains événements. Pour cela, un contrat d'assurance est conclu entre l'assuré et l'assureur. Son essence réside dans le fait que l'organisme qui fournit ce service, lors de la survenance d'un sinistre déterminé, verse une certaine somme à l'assuré. Ainsi, il a la possibilité de résoudre les problèmes qui se sont posés, sans perdre de temps, d'efforts et d'argent. Une prime d'assurance est versée à l'assureur pour la prestation de services. La situation peut ne pas se produire, mais la prime n'est pas remboursable. Grâce à ces paiements, un fonds de trésorerie est formé, à partir duquel l'organisation verse des remboursements à ses clients. Naturellement, l'assureur perçoit également des revenus de ce fonds.

La place de l'assurance dans la société

L'assurance vie, santé, biens et même la possibilité de certains événements sur le marché des services financiers existe depuis très longtemps. L'utilisation de ces produits de structures financières est assez courante et continue de gagner en popularité. Certaines assurances sont devenues obligatoires. Par exemple, l'assurance maladie obligatoire et la responsabilité civile automobile. Lors de voyages, de visites et d'excursions sur de longues distances à l'aide de divers véhicules (avions, bus, trains), le prix du billet comprend également l'assurance vie et maladie des passagers. Lors d'une demande de prêt, de crédit immobilier, de prêt, les banques obligent souvent les emprunteurs à souscrire une assurance. Ce dernier ne peut pas être strictement nécessaire. Cependant, en cas de refus d'assurance, les organismes financiers refusent dans la plupart des cas d'établir un contrat pour les clients.

De nombreux hommes d'affaires utilisent activement les services des compagnies d'assurance pour protéger leur entreprise des conséquences négatives de la crise économique, des transactions douteuses, des partenaires impies. Le montant de la prime d'assurance semble être une bien meilleure option que la perte de tous les actifs existants en cas de force majeure.

Qui fournit ces services

Toutes les organisations ne peuvent pas fournir des services d'assurance. L'État impose un certain nombre d'exigences à ces sociétés: forme organisationnelle et juridique, nombre d'actionnaires, taille du capital autorisé et de réserve. Comme les banques, les assureurs sont soumis à un examen minutieux des transactions et des transactions financières. Si une part substantielle d'entre eux est reconnue douteuse, l'organisme devra dire adieu à la licence pour ce type d'activité. En raison des exigences élevées en matière de sécurité financière, la gamme de produits d'assurance est le plus souvent proposée par les grandes banques et les holdings financiers. Il leur est beaucoup plus facile d'obtenir une autorisation pour de telles activités. Il est très difficile d'entrer dans cette sphère comme ça.

À propos de l'assurance-vie

L'assurance vie et maladie est l'un des services d'assurance les plus courants. Vous pouvez vous assurer, un proche, un enfant. L'employeur peut s'assurer sous le même régimevotre employé. L'essence de cette procédure est qu'en cas d'événement assuré (décès de l'assuré, blessures graves, invalidité, maladie, accident et autres incidents), le client recevra une compensation monétaire. Cette personne est indiquée dans le contrat. Ainsi, il peut s'agir de l'assuré lui-même, ou des membres de sa famille (en cas de décès). Le contrat peut également inclure une autre personne qui n'est pas liée à l'assuré par des liens familiaux.

La pratique consistant à utiliser ces services est la plus répandue en Europe et aux États-Unis, mais dans notre pays, elle prend progressivement de l'ampleur. L'assurance-vie, maladie et invalidité est particulièrement pertinente pour les familles dans lesquelles une seule personne est le soutien de famille ou reçoit le salaire le plus élevé.

Où utilisé (assurance-vie obligatoire et facultative)

L'assurance-vie et l'assurance maladie peuvent être obligatoires et volontaires. Certains programmes d'assurance sont fournis par l'État et sont clairement réglementés par celui-ci. Ainsi, des structures telles que la FFOMS et la TFOMS (caisses fédérales et territoriales d'assurance maladie obligatoire) sont en charge de l'assurance maladie obligatoire. Certaines professions exigent une telle assurance, car ce sont des activités particulièrement dangereuses avec un risque élevé de blessures à des degrés divers.

En plus de l'assurance obligatoire, il existe des programmes volontaires. Par exemple, l'assurance vie mixte. Nul n'a le droit d'obliger un citoyen à utilisercet instrument financier. Mais chaque jour, de plus en plus de personnes choisissent consciemment une assurance-vie, garantissant le bien-être de leurs proches en cas d'accident.

Que signifie "assurance-vie cumulative"

Sur le marché des services d'assurance, il existe de nombreux produits pour tous les "goûts" et budgets. L'une d'entre elles est l'assurance vie mixte. Ce programme est apparu relativement récemment, mais a déjà pris de l'ampleur et a même obtenu ses clients réguliers. Son essence réside dans le retour de la plupart des paiements à l'assuré. Ainsi, le client n'est pas seulement assuré contre un accident, mais accumule également de l'argent grâce à des cotisations régulières à la compagnie d'assurance. Cette approche est avantageuse pour les deux parties au contrat d'assurance-vie mixte. L'organisation reçoit toujours sa prime d'assurance, et le client est confiant dans l'avenir de sa famille, et reçoit également le montant accumulé qui y est spécifié à la fin du contrat.

Comment les fonds sont accumulés

Les programmes d'assurance-vie cumulative sont un instrument financier assez complexe avec de nombreuses nuances qui ne sont pas toujours accessibles à une personne ordinaire, loin des structures bancaires et d'assurance. Le montant que le client recevra à la fin du contrat se compose de plusieurs éléments. L'assuré en verse lui-même la majeure partie (sur un compte ouvert à cet effet). Les paiements sont effectués en versements égaux, temporairesportée est limitée par la durée du contrat. En règle générale, les paiements sont effectués trimestriellement. Sur les montants payés, la commission de l'organisation pour le service fourni est facturée.

Le reste de l'argent ne traîne pas. L'entreprise les utilise, émet des prêts, investit, les utilise dans des activités économiques. En fonction des résultats des transactions financières effectuées, à la fin de chaque période de reporting, des intérêts sont courus sur les fonds investis. C'est grâce à ces pourcentages que l'accumulation et l'augmentation du montant se produisent.

Structure du contrat

Les conditions générales de l'assurance-vie mixte sont un détail à ne pas négliger. La structure générale des contrats dans différentes organisations peut être similaire, mais chacune d'entre elles a ses propres nuances. Dans certaines entreprises, les conditions peuvent être plus favorables. Il vaut la peine de faire le tour de plusieurs fournisseurs de ce type de service avant de se prononcer sur le choix final.

Un contrat d'assurance-vie mixte standard des compagnies d'assurance contient plusieurs éléments: une police d'assurance et ses annexes. Les applications contiennent généralement des informations connexes ou des services supplémentaires. L'assurance-vie cumulative Rosgosstrakh est délivrée, par exemple, avec une police d'assurance-vie (c'est-à-dire un contrat), l'annexe n° 1 décrivant le programme sélectionné et l'annexe n° 2 contenant un tableau des montants de remboursement selon les termes de l'accord.

Contenu du contrat

Pour une couverture maximale des événements possibles, le reflet le plus complet de son essence et enAfin de protéger les parties de l'inconduite de l'autre, le contrat ou la police d'assurance, ainsi que ses annexes, doivent contenir des informations détaillées sur un certain nombre de paramètres. Dans le contrat d'assurance-vie mixte, les compagnies d'assurance incluent les données suivantes:

• Données du preneur d'assurance, de l'assuré, du bénéficiaire. Les données spécifiques des personnes indiquées et les dispositions générales de qui peut agir dans leur rôle sont reflétées.
• Événements et risques assurés, ainsi que le montant des versements lorsqu'ils se produisent.
• Durée du contrat, après quoi le client reçoit le montant accumulé.
• Modalités de paiement des primes d'assurance.
• Responsabilité des parties au contrat.
• La possibilité de modifier ou de compléter les termes du contrat.
• Partage des revenus de placement.
• Conditions de résiliation anticipée du contrat.
• Autres conditions convenues entre les parties.

Assurance-vie cumulative: notation des entreprises

Il existe de nombreuses entreprises fournissant de tels services. Naturellement, les gens préfèrent contacter les plus fiables. Lors d'une demande d'assurance-vie mixte, la notation des entreprises joue souvent un rôle décisif. Différents sites, sondages et études statistiques peuvent fournir différentes options pour la séquence de popularité. Mais dans la plupart des cas, les leaders de tous les classements occupent les premières positions, ne fluctuant que légèrement le long des lignes. Si vous mesurez la popularité des programmes par le nombre de primes d'assurance collectées, vous pouvez dresser la liste suivante des dix premiers:

1. "Assurance-vie Sberbank".
2. "RESO-Garantie".
3. "Assurance VTB".
4. « Assurance ALFA ».
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha Life Insurance.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Pièges et critiques

Lors de la rédaction d'un contrat de ce type, vous devez faire attention à un certain nombre de détails. Par exemple, comment se calcule l'assurance-vie cumulée en cas de résiliation provisoire du contrat. Habituellement, si le client a payé moins de 8 primes d'assurance, l'épargne n'est pas émise. Ce n'est qu'à partir de la 3ème année du contrat que vous pouvez compter sur une forme de paiement. Dans le même temps, il sera plusieurs fois inférieur aux fonds déposés pendant cette période.

Il convient également de noter que certains contrats d'assurance-vie n'incluent pas les événements assurés liés aux blessures. Dans ce cas, le paiement anticipé ne peut être effectué au profit du client qu'en cas de décès de l'assuré. Si vous prévoyez d'inclure les blessures et autres accidents dans le contrat, vous devrez conclure un accord supplémentaire ou un avenant à la police. Dans ce scénario, le montant de la prime d'assurance versée à l'assureur augmente.

En ce qui concerne les opinions des gens sur le service, les avis sur l'assurance-vie cumulée sont assez différents dans le spectre - du positif inconditionnel au négatif catégorique. Le fait est que vous ne devriez pas signer cet accord s'il n'y a pas de stabilité financière, et dans certainsmoment, il se peut qu'il ne soit pas possible d'effectuer un autre paiement. Avec des délais constants, la compagnie d'assurance peut résilier unilatéralement le contrat sans payer les sommes de rachat. Le deuxième point, avec une petite quantité, cela n'a également aucun sens de contacter la compagnie d'assurance. Plus le montant est petit, moins le client recevra d'intérêts sur les activités d'investissement. Il peut même arriver que le montant reçu à la fin du contrat ne chevauche pas les cotisations versées.