Est-il possible de retirer la partie capitalisée de la pension avant la retraite ou immédiatement après la retraite ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Quel est le système de retraite actuel et est-il possible d'obtenir votre épargne plus tôt que prévu - des questions au premier plan de chaque citoyen approchant l'âge de la retraite. Récemment, dans le cadre de l'émergence de fonds non étatiques, il y a encore plus de questions. Voyons s'il est possible de retirer la partie capitalisée de la pension plus tôt que prévu ? À quoi les citoyens peuvent-ils s'attendre aujourd'hui ?

Comment se constitue la future pension ?

Le système de répartition du montant total des cotisations de retraite est en vigueur en Russie depuis 2002 et concerne les citoyens nés après 1967 inclus. Selon la réforme, toutes les cotisations de retraite versées par l'employeur sont réparties entre l'assurance et la partie capitalisée de la future pension de l'employé.

Les retenues sont effectuées à hauteur de vingt-deux pour cent du fonds salarial dans le rapport suivant:

• Six pour cent vont à la partie solidarité pour couvrir les coûts liés à la fourniture de pensions aux citoyens déjà à la retraite. Ce pourcentage de retenues n'affecte en rien le statut du compte individuel de l'employé.
• Dix pour cent sont transférés à la partie assurance, sont pris en compte dans le calcul de la future pension, mais sont en réalité dépensés en partie commune.
• Six pour cent sont versés sur le compte d'épargne individuel de l'employé et n'affectent en rien le paiement de la pension alimentaire aux retraités actuels.

Les cotisations obligatoires des citoyens de la génération la plus âgée (nés avant 1967) sont réparties différemment. Cette tranche d'âge ne relève pas du système de pension mixte et ne dispose donc pas d'une épargne d'assurance distincte. Leurs cotisations de retraite sont réparties dans cet ordre:

• six pour cent sont virés sur le compte de la partie solidaire du fonds;
• seize pour cent vont à la partie assurance de la pension de l'employé.

Réformer le système de retraite

Après la réforme des retraites menée en 2015, la procédure de constitution des futures pensions a également changé. En particulier, l'État a abandonné le système par capitalisation, désignant la partie assurantielle comme prioritaire. Dans le même temps, les citoyens parmi les participants à la réforme de 2002 ont eu le choix en termes de répartition des cotisations de retraite, à savoir: refuser ou conserver la retraite par capitalisation. En conséquence, en cas de refus, les versements périodiques du salarié d'un montant de seize pour centne concernent que la partie assurance de la pension. L'épargne précédemment constituée est conservée par le futur retraité et fait l'objet d'un investissement afin de recevoir un certain pourcentage de profit provenant de la participation à des transactions financières.

Tout en maintenant le système par capitalisation, une partie des cotisations de retraite, comme auparavant, est soumise au transfert sur le compte d'épargne-retraite personnelle des citoyens du même montant, ce qui entraîne une diminution du volume de la partie assurance. De plus, contrairement aux primes d'assurance, les cotisations capitalisées du salarié ne sont pas indexées par l'État. Avant d'aborder la question de savoir s'il est possible de retirer la partie capitalisée de la pension plus tôt que prévu, examinons les avantages et les inconvénients du système moderne.

Avantages et inconvénients du système par capitalisation

Depuis l'introduction d'une nouvelle procédure pour la constitution d'une future pension, les Russes ont la possibilité de choisir une organisation dans laquelle les fonds accumulés seront stockés: un fonds d'État ou des sociétés non étatiques.

À son tour, la société de gestion de fonds utilise les fonds accumulés par les citoyens pour investir sur le marché financier afin de réaliser un profit. Il est difficile de prédire la rentabilité de telles opérations. Cela dépend beaucoup de l'expérience de l'entreprise et de la capacité de l'employé à faire le bon choix en faveur d'un leader parmi les acteurs des marchés financiers. En cas d'échec, l'entreprise garantit le remboursement du montant initial des retenues effectuées par l'employeur, alors que, bien sûr, nous ne parlons pas d'un revenu supplémentaire.se rend. Par conséquent, la question: "Puis-je retirer la partie capitalisée de la pension ?", intéresse un nombre croissant de citoyens.

Contrairement à l'épargne d'assurance, les fonds détenus dans des fonds de pension non publics sont toujours comptabilisés en espèces, et non en points.

Le mécanisme de détermination d'une pension par capitalisation est beaucoup plus facile à comprendre pour un citoyen ordinaire, et d'ailleurs, la législation permet de transférer par héritage les fonds accumulés au fil des années de travail.

Qu'est-ce qui est inclus dans la partie financée ?

Selon la participation du salarié à des régimes spéciaux de retraite, son épargne pour la période d'ancienneté est constituée des retenues suivantes:

• déductions périodiques de six pour cent, reconstituant la partie financée;
• versements effectués par un employeur dans le cadre d'un régime de retraite d'entreprise;
• cotisations d'assurance versées par l'employeur et l'État dans le cadre du cofinancement;
• fonds de capital familial, dirigés à la demande d'une femme pour constituer une future pension;
• une partie des bénéfices générés par la société de gestion suite à l'investissement dans des cotisations de retraite par capitalisation.

Le montant est assez important, surtout pour ceux qui ont un bon salaire officiel. À bien des égards, la question de savoir s'il est possible de supprimer la partie capitalisée de la pension devient donc de plus en plus pertinente. Cette question est réglementée par la loi.

Éligibilité à recevoir les fonds accumulés

Les fonds accumulés pendant la durée du service sont dus aux personnes qui ont atteint l'âge général de la retraite, y compris celles qui prennent une retraite anticipée, quel que soit l'objet des autres paiements (par exemple, les pensions d'invalidité, les versements mensuels aux citoyens qui ont perdu leurs soutiens de famille et d'autres types d'entretien).

L'émergence du droit de recevoir les fonds accumulés par un citoyen est associée à la condition suivante: le montant de l'épargne d'un retraité doit dépasser cinq pour cent du montant de la pension d'assurance. Cela prend en compte la taille du paiement fixe et le montant des fonds disponibles sur le compte.

Vous pouvez retirer de l'argent de la partie capitalisée de la pension sous la forme d'un paiement forfaitaire si le montant disponible est inférieur au montant établi par la loi.

Éligibilité à la sécurité anticipée

En règle générale, il n'est pas possible de retirer la partie capitalisée de la pension par anticipation. Le droit de recevoir des fonds naît à partir du moment où un citoyen atteint l'âge de la retraite. L'âge est un critère général pour la nomination des deux types de pensions pour les citoyens.

Étant donné que l'âge de la retraite varie en fonction des conditions de travail et du type d'activité professionnelle, les catégories de salariés suivantes ont droit à l'attribution anticipée d'une pension par capitalisation:

• enseignants (enseignants) dans les établissements d'enseignement;
• travailleurs médicaux;
• citoyens ayant acquis de l'ancienneté dans le Grand Nord;
• cheminots;
• géologues;
• personnel de test en vol.

Une liste détaillée des catégories d'employés éligibles à la retraite anticipée sur un repos bien mérité est déterminée par la loi fédérale.

Qui a le droit de retirer la partie capitalisée de la pension en cas de décès d'une personne ?

L'assuré disposant d'une épargne a le droit de disposer testamentairement en faveur des successeurs qu'il a désignés.

Ainsi, en cas de décès prématuré d'un citoyen, les héritiers désignés acquièrent le droit de retirer la partie capitalisée de la pension stockée sur le compte individuel du testateur.

Si pendant la vie de l'assuré aucune commande n'a été laissée, le droit d'hériter des fonds disponibles passe aux héritiers par la loi. Les successeurs prioritaires conformément à la législation en vigueur comprennent: le conjoint, les parents et les enfants du testateur. S'il n'y en a pas, les successeurs des lignes suivantes sont appelés à hériter.

Dans le même temps, les fonds accumulés par le citoyen décédé sont soumis au paiement aux héritiers dans les cas suivants:

• avant la constitution d'une pension s'il y a des retenues appropriées sur le compte du défunt;
• après la nomination des paiements de pension urgents à hauteur du solde des fonds impayés;
• après calcul jusqu'au paiement des sommes attribuées dans un délai de quatre mois à compter de la date du décès.

Attention ! En cas de rendez-vousl'assuré perçoit une pension à durée indéterminée de son vivant, les fonds accumulés après son décès ne sont pas versés aux héritiers.

Paiements anticipés en cas d'événement assuré

Est-il possible de retirer la part capitalisée de la pension avant l'âge légal ? Dans certains cas, la législation prévoit la possibilité d'un paiement forfaitaire des fonds de pension par capitalisation. Les cas dans lesquels vous pouvez retirer la partie capitalisée de la pension sont régis par la loi. Le droit de demander une réception anticipée des fonds est:

• les personnes handicapées des premier, deuxième et troisième groupes, reconnues comme handicapées, ainsi que les citoyens qui ont perdu leur soutien de famille;
• les citoyens qui, lorsqu'ils atteignent l'âge de la retraite, n'ont pas l'ancienneté nécessaire ou ont un faible coefficient qui ne leur permet pas d'accumuler une pension de vieillesse;
• bénéficiaires de prestations de l'Etat qui n'ont pas une ancienneté suffisante ou le coefficient requis pour le calcul d'une pension de vieillesse;
• personnes dont les fonds accumulés sont insignifiants (moins de cinq pour cent du montant de la pension d'assurance, en tenant compte du paiement fixe et de la pension par capitalisation calculée).

Prestations de retraite urgentes

S'il y a suffisamment de capital pour établir une pension par capitalisation, il est possible d'accumuler des paiements urgents et indéfinis à un retraité à partir des cotisations de retraite accumulées.

En conséquence, une pension à durée indéterminée est attribuée à vie, tandis que les versements urgentsfixé depuis plusieurs années. Le retraité a le droit de choisir indépendamment la période de ces paiements. Toutefois, cette période ne peut être inférieure à dix ans. Les citoyens qui ont atteint l'âge de la retraite, y compris ceux qui prennent une retraite anticipée, ont le droit de compter sur des paiements urgents, à condition que des déductions sur la partie financée aient été effectuées par le biais de cotisations supplémentaires aux frais de:

• déductions supplémentaires de l'employeur;
• contributions volontaires des citoyens dans le cadre du cofinancement;
• fonds de capital maternité.

Conclusion

Est-il possible de retirer la partie capitalisée de la pension plus tôt que prévu ? Sur la base des exigences de la législation en vigueur aujourd'hui, le droit d'utiliser ces fonds naît au plus tôt lorsqu'un citoyen atteint l'âge établi. La seule exception est le décès prématuré d'une personne qui n'a pas atteint l'âge de la retraite. Certes, dans ce cas, seuls ses successeurs ont le droit d'utiliser les fonds.