Combien de fois pouvez-vous contracter une hypothèque : restrictions et possibilités légales, conditions de l'hypothèque

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

La plupart des citoyens de notre pays sont obligés de contracter une hypothèque pour acheter une maison. Pour beaucoup, cette option d'acheter leur propre maison est la seule option. Les statistiques sur le logement indiquent que 7 appartements sur 10 sont achetés par le biais d'un prêt hypothécaire. Dans le même temps, une question logique se pose souvent: "Combien de fois puis-je contracter une hypothèque et que faut-il pour la réenregistrer ?"

Position bancaire

Au départ, on supposait qu'un client ne pouvait pas avoir plus d'un prêt. Cependant, en raison de l'ouverture de nouvelles banques et de la concurrence accrue, chacune des institutions financières cherche à attirer des clients et propose plusieurs lignes de crédit. L'emprunteur a le droit de contracter plusieurs prêts si son niveau de revenus le lui permet. Cependant, en ce sens, il convient de distinguer un crédit à la consommation ordinaire d'un prêt hypothécaire. Ce dernier est délivré dans des conditions plus strictes.en fonction de la taille de la dette et de la durée. Ces demandes sont examinées avec soin et l'enjeu n'est pas sur la garantie, mais sur la solvabilité du client.

Raisons courantes pour réemprunter

Certains emprunteurs précisent combien de fois une personne peut contracter un prêt hypothécaire avant de rembourser la dette initiale. Il y a plusieurs raisons à cela:

• Une personne ou une famille a un niveau de revenu suffisant, et l'âge vous permet d'acheter un autre espace de vie dans la propriété.
• Une autre raison de clarifier combien de fois vous pouvez contracter une hypothèque est le mariage. Dans ce cas, le conjoint est le co-emprunteur.
• L'emprunteur utilise les locaux précédemment achetés comme source de revenus à des fins commerciales et reçoit des avantages matériels.
• Le client de la banque indique combien de fois vous pouvez contracter une hypothèque également si vous envisagez d'utiliser le logement acheté pour la location et générer des revenus.

La location d'un bien comme facteur négatif

L'emprunteur n'a pas le droit de louer un bien immobilier mis en gage par la banque sans son consentement. Sinon, la banque évaluera ce facteur comme négatif et la deuxième hypothèque ne sera pas approuvée. Si vous spécifiez combien de fois vous pouvez contracter une hypothèque afin de louer une deuxième chambre, cette question doit également être discutée à l'avance, lors de la signature du contrat.

Critères de conception

Si vous pensez au nombre de fois que vous pouvez contracter un prêt hypothécaire, vous devez faire attention à plusieurs facteurs:

• L'indicateur le plus important est le niveau de revenu de l'emprunteur. Chaque banque a son propre taux d'endettement client. Après avoir payé le paiement mensuel, le client devrait avoir 40 à 60 % de revenu restant.
• Antécédents professionnels, revenus traçables et employeur fiable. Les banques font davantage confiance à leurs clients payroll. Les banques sont également favorables aux organisations travaillant dans le secteur public.
• Antécédents de crédit "nettoyés". Un autre facteur important auquel l'institution financière qui établit un prêt hypothécaire prête attention. Tout d'abord, le calendrier de paiement et l'absence de retards sont visualisés.
• Présence d'un garant. Une autre condition préalable à la réinscription d'une hypothèque dans la plupart des banques. Dans ce cas, il ne suffira pas de faire venir une personne prête à se porter garant pour vous. La deuxième personne ne devrait pas avoir de prêts actifs dans d'autres banques et un historique de crédit "blanc".
• La mise de fonds d'une hypothèque secondaire peut atteindre jusqu'à 40% du coût des locaux achetés et plus.
• La banque prendra définitivement en gage les locaux achetés. Le passé déjà détenu par l'emprunteur n'est pas considéré comme une garantie.

Si la première hypothèque n'est pas remboursée

Du point de vue d'une banque, se demander combien de fois on peut contracter une hypothèque si le premier prêt hypothécaire n'est pas remboursé n'a presque aucun sens. Mais il y a encore une chance d'être approuvé. Pour ce faire, vous devez garder à l'esprit un certain nombre de facteurs:

• les deux revenus commel'emprunteur et le coemprunteur doivent être en mesure d'effectuer les versements hypothécaires;
• un contrat de prêt hypothécaire est établi pour un bien immobilier de type commercial qui générera des revenus pour les emprunteurs;
• La première hypothèque a été contractée pour louer un bien et générer des revenus.

Exceptions

L'institution financière peut examiner les demandes des emprunteurs sur une base individuelle. Les familles qui disposent d'une source de revenu complémentaire ou d'un riche co-emprunteur (par exemple, un entrepreneur individuel) peuvent très bien recevoir l'agrément de la banque. Les hypothèques militaires sont considérées séparément.

Hypothèque militaire

Combien de fois pouvez-vous contracter une hypothèque militaire ? Tout employé a le droit d'émettre un autre prêt hypothécaire si, au moment de la conclusion du contrat, la première dette hypothécaire est remboursée et que le soldat n'a pas plus de 42 ans. La dette est remboursée avec des fonds empruntés ou personnels, ainsi qu'avec l'aide d'un capital de maternité.

Étapes pour demander une deuxième hypothèque militaire

La deuxième fois qu'une hypothèque militaire est émise en plusieurs étapes:

• après avoir remboursé la première hypothèque, l'agent doit rédiger une demande pour la seconde;
• le participant au programme reçoit un certificat du NIS (système hypothécaire cumulatif), signe l'accord du Central Housing Loan (Targeted Housing Loan);
• après cela, vous pouvez commencer à acheter un nouvel espace de vie.

Les nuances de la deuxième hypothèque militaire

Même sique le programme gouvernemental pour l'armée autorise une deuxième hypothèque, les conditions seront différentes ici:

1. La durée du deuxième prêt hypothécaire est plus courte que celle du premier.
2. Le deuxième prêt est émis pour un montant inférieur à celui du premier.
3. Une fois le prêt au logement cible remboursé, l'argent est versé sur le compte de l'agent - un participant au système de prêts hypothécaires cumulatifs. Au bout d'un moment, le montant sera suffisant pour l'acompte.

Hypothèque militaire payée par des fonds publics. Si l'agent dispose de la somme d'argent nécessaire pour rembourser la contribution cible au logement, la possibilité d'une deuxième hypothèque devient plus réelle.

Hypothèque militaire et prêt civil

NIS n'interdit pas l'émission d'une hypothèque militaire, s'il existe un prêt civil pour l'achat d'un logement. La décision appartient à la banque émettrice du prêt. Une institution financière prend des risques, pose donc un certain nombre d'exigences:

• prêt hypothécaire civil à clôturer à 80-90 %;
• l'officier n'a pas atteint la limite d'âge pour le service militaire;
• l'agent n'a aucune dette sur d'autres prêts.

Deuxième hypothèque dans le cadre d'un contrat d'assurance

La deuxième hypothèque est généralement émise dans le cadre d'un contrat d'assurance. Rien n'est fait séparément. La clause est insérée dans le contrat de prêt hypothécaire. La présence d'une assurance a un effet positif sur la valeur du taux d'intérêt. Sans elle, le taux d'intérêt peut être inabordable pour l'emprunteur. Cela s'applique non seulement à l'appartement, mais aussi à la chambre.

Documents

Documents requis pour un deuxième prêt hypothécaire:

• original et copie du passeport;
• copie et TIN original;
• certificat de revenus

Une ou plusieurs banques

Combien de fois pouvez-vous contracter une hypothèque, je vois, mais qu'en est-il des banques ? Théoriquement, il est possible de demander un deuxième prêt hypothécaire à une autre banque, mais en pratique, cela ne sera pas rentable pour plusieurs raisons:

• si vous n'aviez aucun défaut de paiement sur les prêts et un historique de crédit "blanc" pour le premier prêt hypothécaire dans la première banque, cela augmente les chances d'approbation de la demande dans la même institution financière, puisque vous avez gagné un bon réputation d'emprunteur;
• clients avec un historique de crédit "blanc", la banque peut faire des concessions, offrir un taux d'intérêt plus bas ou d'autres conditions favorables;
• servir deux prêts dans une seule banque est plus pratique et fait gagner du temps au client.

Cette liste n'inclut pas les situations où la coopération avec une banque ne convenait pas au client ou une autre banque offre des conditions de crédit plus favorables.

Quand la réponse est non

Combien de fois dans une vie vous pouvez prendre une hypothèque, le client décide. Mais si la banque refuse d'accorder un prêt, vous pouvez conclure un accord avec un garant ou un coemprunteur. Dans les cas extrêmes, il est possible de contacter une autre banque.

Inconvénients du ré-hypothèque

Législativement, il n'y a pas de chiffre exact qui indique combien de fois vous pouvez contracter une hypothèque sur un logement. Mais si tu vasrédigez un accord avec la banque, vous devez tenir compte de plusieurs points:

• La première hypothèque est émise avec une éventuelle participation à des programmes de prêts préférentiels (par exemple, "Young Family"), et les employés de la banque sélectionnent les conditions les plus favorables pour le client. La deuxième hypothèque ne prévoit pas la participation à des programmes.
• Une banque qui accorde un prêt peut proposer des conditions assez dures et un taux d'intérêt qui lui est favorable.

En pensant au nombre de fois que vous pouvez contracter un prêt hypothécaire, abordez cette question de manière rationnelle afin qu'un nouveau contrat de prêt ne devienne pas un problème pour vous.