Mat. capital comme acompte sur une hypothèque: conditions. Documents pour rembourser une hypothèque avec capital maternité

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Seules une poignée de jeunes familles parviennent à acheter de manière indépendante leur propre logement, qui répondrait à leurs désirs, avec de l'argent mis de côté sur leurs salaires. Bien sûr, cela peut être l'aide de parents, leur argent accumulé, mais le type de fonds le plus courant est le prêt hypothécaire. L'État s'intéresse à ce que les jeunes familles reçoivent un logement séparé, il a donc développé tout un système de soutien aux jeunes familles.

Certificat d'amélioration du foyer maternel

Aujourd'hui, le capital maternité est une aide non négligeable pour les familles avec deux enfants ou plus. Le programme est en place depuis 2007. Il peut être dépensé pour agrandir l'espace de vie, notamment pour rembourser une partie de la dette hypothécaire, pour payer les services d'un établissement d'enseignement supérieur ou la pension de la mère. Le moyen le plus courant pour les familles russes d'utiliser cette assistance est la première option. Aprèssignature par le président en mai 2015 FZ-131 mat. capital comme acompte sur un prêt hypothécaire peut être utilisé quel que soit l'âge de la naissance ou de l'adoption d'un deuxième enfant. Depuis l'action de ce type d'état. l'aide, les règles d'utilisation de cette aide s'élargissent de plus en plus. Auparavant, sans attendre que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans, il était possible d'utiliser uniquement les possibilités limitées d'un tel certificat.

Le certificat de la mère peut-il être utilisé comme année d'origine aujourd'hui ?

Le type de soutien de l'État envisagé implique la réception d'un certificat non monétaire, qui n'est pas échangeable et ne peut être utilisé par la famille que dans certains cas. Depuis 2016, le droit d'apporter un capital de maternité comme acompte sur une hypothèque est juridiquement exécutoire. La base est la loi fédérale n° 131 du 23 mai 2015.

Si nous parlons des règles générales, le capital maternité peut être utilisé à la fois comme paiement initial et comme remboursement de la dette principale du prêt. Il s'agit d'une excellente occasion pour une jeune famille de réduire son fardeau financier et de rembourser son prêt hypothécaire un peu plus rapidement que ne le suggère ce calendrier de remboursement.

Malheureusement, même ici, c'est impossible sans difficultés. Tous les organismes bancaires n'arrangent pas facilement une hypothèque avec un capital de maternité. Mais il existe également des banques qui élaborent de telles transactions, proposant des programmes rentables. En règle générale, aujourd'hui, dans de nombreuses organisations, le taux hypothécaire maximal est de 14 %.

Comment postuler ?

Dans le cas où une famille envisage d'utiliser le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire, les emprunteurs doivent répondre à toutes les exigences d'un organisme bancaire. Dans la plupart des cas, les conditions d'obtention d'un tel prêt ne sont pratiquement pas différentes de celles d'un prêt à la consommation classique:

1. Les candidats doivent avoir un lieu de travail permanent et une expérience professionnelle d'au moins six mois. Certaines banques présentent comme une exigence obligatoire - au moins un an au cours des 5 dernières années.

2. Auparavant, pour calculer une offre de crédit immobilier, les organismes bancaires ne tenaient compte que des revenus légaux et confirmés de l'emprunteur. Le salaire « gris » ne pouvait servir que de revenu secondaire, mais le plus souvent ils n'y prêtaient pas attention. Et jusqu'à présent, les grandes organisations fonctionnent selon ce schéma. Mais une plus grande concurrence entre les institutions financières peut profiter aux emprunteurs. Certaines banques prennent en compte tous les revenus d'un emprunteur potentiel, y compris ceux non officiels. Il est nécessaire de se renseigner sur les caractéristiques de ces conditions auprès des employés de l'organisation lors du processus de consultation. Parfois, c'est l'indication de ce montant qui devient décisive lors de l'approbation d'une hypothèque.

3. Manque de biens immobiliers enregistrés. Cette condition est valable uniquement pour ceux qui souhaitent demander un prêt hypothécaire dans le cadre de programmes préférentiels subventionnés par l'État.

4. Lorsque le remboursement d'une hypothèque par capital maternité est utilisé, l'attribution d'actions aux enfants est obligatoire.

5. Pourpour pouvoir devenir propriétaire d'une hypothèque dans le cadre du programme social, l'emprunteur doit avoir un historique de crédit positif.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec capital maternité ?

Avant d'engager la procédure de transfert des fonds du certificat de famille pour rembourser un prêt immobilier, vous devez vous présenter à la Caisse de pension et recevoir ce même certificat, qui sera la confirmation officielle de ce droit.

Lorsque le certificat est en main, les futurs emprunteurs doivent décider avec quel organisme bancaire ils coopéreront et où postuler. Il est préférable de visiter plusieurs organismes bancaires et de calculer une hypothèque avec capital maternité pour tous les programmes disponibles. Ce n'est qu'après une analyse approfondie des conditions de prêt proposées (taux d'intérêt, montant pré-approuvé, assurance complémentaire, etc.) que vous pourrez demander votre inscription.

Aujourd'hui, il n'est pas nécessaire d'attendre que l'enfant, après la naissance duquel la famille a reçu le droit à un certificat de mère, atteigne l'âge de 3 ans. S'il est nécessaire d'utiliser les fonds du certificat, le propriétaire (c'est-à-dire la mère des enfants) doit contacter le bureau territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie avec une demande appropriée et un ensemble de documents.

Documents pour rembourser une hypothèque avec capital maternité

Afin d'utiliser les fonds du certificat pour honorer vos dettes, vous aurez besoin d'un certain ensemble de documents. Des exigences supplémentaires peuvent s'appliquer en fonction de l'organisation sélectionnée. Mais, en règle générale, la plupart des banques demandent les documents suivants pour rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité:

1. Passeports des citoyens de la Fédération de Russie et copies de documents. Ce sont: TIN, SNILS, une copie certifiée conforme du livre de travail du lieu de travail. Il ne sera pas superflu de fournir un passeport étranger ou un permis de conduire ou un PTS.
2. Certificat confirmant le droit de recevoir un capital de maternité.
3. Un ensemble de documents confirmant officiellement les revenus de l'emprunteur: un document confirmant l'absence de dette sur les paiements obligatoires, un relevé bancaire des revenus ou le formulaire standard 2-NDFL peut être utilisé.
4. Contrat de vente d'un appartement ou d'une maison.
5. Informations sur l'objet acheté: des informations sur l'état de l'objet RTC, un extrait du livre de la maison, un passeport avec une évaluation de l'état technique sont requis.
6. Confirmation officielle de la Caisse de pensions qu'il y a bien des fonds sur le compte d'un emprunteur potentiel.
7. Demande d'immatriculation en copropriété.

Qu'est-ce qu'il faut mettre dans le fonds de pension ?

Il est important de comprendre qu'une hypothèque utilisant le capital de maternité n'est pas une procédure rapide. Surtout si l'acheteur n'utilise pas les services d'agences immobilières et rédige lui-même un accord.

Après tous les documents, déclarations et autresdocuments demandés, vous devez vous rendre à la Caisse de pension et leur fournir des papiers. Typiquement c'est:

1. Papier officiel de la banque, indiquant que l'emprunteur a réellement l'intention de conclure un accord pour acheter une hypothèque. En règle générale, ce document est délivré par la banque sous la forme habituelle.
2. Toutes les informations générales sur le logement, qui fera l'objet d'un prêt hypothécaire.
3. Tous les documents, comme dans le cas d'une banque, appartenant à l'emprunteur (passeport, SNILS, TIN).
4. Il est obligatoire de rédiger une demande de transfert de fonds en indiquant les coordonnées bancaires.

Conditions hypothécaires des banques les plus populaires

Toute institution financière est intéressée à rédiger autant de contrats de prêt importants que possible. Ces types de prêts comprennent les hypothèques au titre du capital maternité. Les banques, comme le montre la pratique, ont des attitudes différentes à l'égard de l'obtention d'un prêt impliquant la prise en compte du capital familial. Par conséquent, avant de décider d'utiliser le tapis. capital comme acompte sur une hypothèque, il vaut la peine d'examiner les conditions des institutions financières. Les experts recommandent en premier lieu de contacter les grandes organisations très appréciées des emprunteurs.

Hypothèque avec Sberbank

Peut-être est-ce la même banque qui est prête à accorder une hypothèque sur un logement, quelle que soit sa catégorie. Ainsi, chaque emprunteur peut établir un contrat d'achatun logement secondaire, une maison individuelle ou un appartement dans un immeuble neuf. L'hypothèque sous capital maternité est également possible ici. La principale exigence de la banque est le transfert obligatoire des fonds du certificat dans les six mois suivant la conclusion de la transaction.

Conditions officielles:

1. Le prêt est accordé uniquement en monnaie nationale.
2. Le taux hypothécaire est de 14,5 %.
3. La durée maximale du prêt est de trente ans.
4. Le montant de l'acompte doit être d'au moins 20 %.
5. Le coût de la transaction ne dépasse pas 40 000 000 roubles.

VTB 24

La deuxième banque la plus populaire avec laquelle les emprunteurs coopèrent lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire. Le contrat peut être conclu de manière absolue pour tout logement, quelle que soit sa catégorie. Autrement dit, il peut s'agir d'une propriété privée, d'un logement secondaire, d'un nouveau bâtiment. Pour la banque, ce facteur n'est pas déterminant. Des hypothèques sous capital maternité sont également disponibles ici. Conditions de base pour conclure un accord dans VTB 24:

1. Les opérations d'achat de logements hypothécaires se font uniquement en monnaie nationale;
2. Le taux d'intérêt moyen est de 15,95 %;
3. La durée maximale du prêt hypothécaire est de 30 ans;
4. Frais de transaction minimum 20%;
5. Le coût du logement ne doit pas dépasser 30 000 000 roubles.

DeltaCreditBank

Si vous souhaitez demander un prêt hypothécaire à Delta Credit Bank, vous devez vous rappeler que l'enregistrement n'est possible que pour les logements principaux et secondaires. Traductioncomptant à partir de la date de conclusion du contrat est possible dans un délai d'un an à compter de la date de signature.

Conditions d'obtention d'un crédit immobilier avec le capital familial:

1. Toutes les transactions et transferts ne sont possibles que dans la monnaie nationale - roubles.
2. Le taux de prêt moyen est de 15,25 %.
3. Frais d'entrée 30%.
4. La durée maximale possible du prêt ne doit pas dépasser 25 ans.

Calcul de l'acompte

En règle générale, toutes les banques ne fournissent pas d'informations sur le montant de l'acompte. Chaque famille veut comprendre à l'avance quelles conditions elle peut tirer, et veut donc calculer elle-même le montant de l'acompte. En fait, il s'avère que ce n'est pas si difficile. Pour ce faire, vous devez connaître le coût exact du logement et la part, exprimée en pourcentage, que la banque exige comme acompte. Ainsi, par exemple, si un appartement ou une maison coûte 3 000 000 roubles et que la banque exige un acompte d'au moins 20%, il s'avère 600 000 roubles. Dans le cas où la famille envisage d'utiliser le tapis. capital comme acompte sur une hypothèque, il est tout à fait logique que dans tous les cas il soit nécessaire de payer un montant supplémentaire en espèces.

Si une famille s'appuie uniquement sur l'aide d'un certificat, vous pouvez alors calculer le coût du logement pour lequel elle peut postuler. La formule est simple: taille mat. capital x 100 / indicateur d'acompte.

Recommandations

Il est important de comprendre quele capital maternité est un type de soutien de l'État, de sorte que le montant émis en même temps ne peut être utilisé que pour des besoins spécifiques. Il est impossible d'aller le dépenser quand on veut. Si vous prévoyez d'utiliser un tapis. capital comme acompte sur une hypothèque ou comme paiement pour rembourser la dette principale, il faut en aviser la Caisse de pension six mois avant la conclusion de la transaction. Le budget de l'État et les paiements sont planifiés tous les six mois.

Dans le cas où une partie du capital maternité a déjà été utilisée, le reste ne peut pas être utilisé comme acompte. La seule chose qui peut être faite est de réduire la dette en vertu de l'accord hypothécaire existant.

Conclusion

Avant de contacter la banque, vous devez décider vous-même du programme de construction à privilégier. Et bien que le risque soit plusieurs fois plus élevé en participant à une construction partagée, la famille peut gagner un nombre considérable de compteurs, ainsi qu'obtenir une hypothèque à un meilleur prix en termes de mensualités.