Remboursement d'une hypothèque avec capital maternité : documents et description de la procédure

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

La possibilité d'utiliser les fonds de capital maternité pour l'achat d'un logement est légalement définie. Toutes les banques de prêt hypothécaire sont tenues d'accepter les certificats gouvernementaux pour les paiements d'intérêts et/ou l'organisme de prêt. En savoir plus sur la façon dont l'hypothèque est remboursée par le capital de maternité (les documents de la Caisse de pension nécessaires au traitement et à la confirmation de l'opération seront également répertoriés) lisez la suite.

Définition

Le capital de maternité (MSC) est le fonds du budget fédéral transféré au Fonds de pension de la Fédération de Russie pour la mise en œuvre des mesures de soutien de l'État. Comme confirmation du droit de recevoir des fonds, les participants au programme reçoivent un certificat délivré par l'État. Vous pouvez l'obtenir à la télécommande locale du Fonds de pension de Russie sur le lieu de résidence.

L'un des moyens d'acheter rapidement une propriété résidentielle est d'utiliser la mèrecapital pour rembourser l'hypothèque. Les documents nécessaires au traitement de l'opération sont transférés à la Caisse de retraite de Russie, qui décide de l'utilisation des fonds MSC.

Comment obtenir un certificat ?

Avant d'examiner comment l'hypothèque est remboursée par le capital maternité, les documents requis pour le traitement de l'opération, voyons comment obtenir un certificat MSC.

Une aide matérielle de l'État peut être reçue par une femme qui est née ou a adopté un deuxième enfant et les suivants. Les pères qui ont adopté un deuxième enfant entrent également dans cette catégorie. L'argent peut également être reçu par un enfant laissé sans parents, lorsqu'il atteint l'âge de la majorité. Prérequis:

• Éducation à temps plein.
• Âge - jusqu'à 23 ans.

Vous pouvez obtenir un certificat à la succursale du Fonds de pension de Russie sur demande écrite du parent. Une copie du passeport du demandeur, les certificats de naissance (adoption) de tous les enfants doivent être joints au document. La Caisse de pensions peut demander des documents complémentaires, notamment si le demandeur est un père célibataire. Dans un délai d'un mois, le PRF examine les documents et prend une décision sur la délivrance d'un certificat. La notification est envoyée au demandeur dans les 5 jours. En cas de décision positive, le document indiquera où et quand il sera possible d'obtenir un certificat.

Demande

MSC annuellementindexé sur l'inflation. Les fonds peuvent être utilisés en totalité ou en partie de plusieurs façons. L'un d'eux est l'amélioration des conditions de vie. Dans le cadre de cette direction, des fonds peuvent être affectés à l'achat (construction) de locaux situés sur le territoire de la Fédération de Russie. Aux mêmes fins, vous pouvez contracter un prêt auprès d'une banque, puis organiser le remboursement de l'hypothèque avec un capital de maternité. Les documents nécessaires à l'opération seront envoyés ultérieurement. Vous pouvez disposer des fonds après 36 mois après la naissance ou l'adoption du deuxième ou de chaque enfant suivant. Le prêt peut être accordé à la mère ou au père.

Par où commencer

La liste suivante de documents pour le remboursement de la dette hypothécaire doit être soumise à la banque:

• copie du certificat MSC.
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• demande de remboursement anticipé d'un crédit immobilier (formulaire bancaire standard).

Vous devez également commander une attestation auprès de la banque, qui indique le montant de la dette, ventilée en partie principale de la dette et des intérêts. Ici, vous pouvez également obtenir un certificat de propriété d'un bien immobilier et un contrat d'achat d'un appartement. La prochaine étape est le transfert des documents à la Caisse de pensions.

Remboursement d'une hypothèque avec capital maternité: documents

Pour rembourser un prêt avec des fonds publics, vous devez préparer et soumettre des certificats à la CRF. Une liste complète des documents pour le remboursement d'une hypothèque avec capital de maternité est présentée sur le site Web de la caisse de retraite locale de Russie. Liste restreinte:

• Certificat original d'aide d'État.
• Copie du passeport du titulaire du certificat ou autre document confirmant l'identité de la personne. Si la demande est soumise par le conjoint, vous devez également fournir une copie du deuxième passeport et du certificat de mariage. Si la demande est soumise par un mandataire, vous devez également fournir une copie de la procuration.
• Une copie du contrat de prêt hypothécaire avec enregistrement d'état.
• Documents confirmant la possibilité de recevoir des fonds MSC par l'organisme créancier:

1. pour les emprunteurs dont les prêts sont refinancés par AHML - une copie de l'avis de changement de propriétaire de l'hypothèque;
2. pour les emprunteurs dont les prêts sont vendus à d'autres sociétés - une copie de la lettre du deuxième propriétaire de l'hypothèque. Une notification de changement de propriété de l'hypothèque est envoyée à l'emprunteur après le refinancement du prêt par courrier.

• Une copie du certificat d'enregistrement d'état de la propriété des locaux.
• Extrait du livre de la maison, compte personnel.
• Une obligation notariée d'émettre un appartement en commun (avec tous les résidents), après la suppression de la charge.
• Certificat de la banque sur le montant de la dette restante, y compris les intérêts.

Voici les documents dont vous avez besoin pour rembourser une hypothèque avec capital maternité.

Virement bancaire uniquement

La législation stipule qu'il n'est possible de rembourser une hypothèque avec un capital de maternité que sous une forme autre qu'en espèces. Les documents destinés à la Caisse de pensions de Russie sont fournis pourobtenir l'autorisation de transfert de fonds sans numéraire. Mais il y a des exceptions à cette règle. Si la famille construit une maison, alors même avant le début des travaux, vous pouvez obtenir la moitié du montant sur un compte bancaire. Pour le montant restant, vous devrez contacter la Caisse de pensions de Russie et fournir un ensemble de documents pour rembourser l'hypothèque avec un capital de maternité. Dans le même temps, au moins six mois doivent s'écouler entre les tranches. De plus, vous devez préparer des documents confirmant le coût des travaux effectués: contrats avec les entrepreneurs, actes de travail effectués.

Comment s'effectue le remboursement d'un crédit immobilier par capital maternité ?

Les documents pour remplir une demande de disposition des fonds sont transférés au bureau territorial de la Caisse de pensions. L'employé est tenu de fournir un reçu indiquant le numéro et la date d'acceptation du document, son nom complet et sa fonction. Dans un délai d'un mois, une décision est prise sur l'agrément ou le refus d'utilisation du MSC et est adressée au demandeur sous forme de notification.

Si les documents requis pour rembourser l'hypothèque avec capital de maternité sont incorrects, incomplets ou si le montant des fonds pour le MSC dépasse le solde de la dette, la compensation peut être refusée. Dans la notification, la Caisse de pensions de Russie est tenue d'indiquer un motif motivé du refus. Cette décision peut faire l'objet d'un recours devant le tribunal.

De quels documents avez-vous besoin pour qu'une banque rembourse une hypothèque avec un capital de maternité ? Notification écrite de la CRF avec autorisation d'utiliser les fonds de soutien de l'État. S'il y a remboursement partiel du prêt, l'emprunteur doit soumettre une demande à la banque indiquantméthode sélectionnée pour modifier le calendrier de paiement:

• réduire la durée du contrat tout en maintenant le montant du paiement;
• réduire le montant du paiement tout en maintenant la durée de validité du contrat.

Le fonds de pension russe est tenu de transférer les fonds dans les deux mois à compter de la date de la décision. Le capital de maternité ne peut pas être utilisé pour rembourser les amendes et pénalités résultant d'un manquement aux obligations de prêt. Autrement dit, jusqu'au transfert des fonds au PFR, l'emprunteur est tenu de rembourser la dette en temps voulu. Après règlement mutuel, un nouveau calendrier de remboursement du prêt est établi.

La première façon de rembourser ses dettes

Une partie de l'avance, le corps du prêt ou les intérêts sur celui-ci peuvent être payés au détriment des aides d'État. La première option n'est pas disponible dans tous les établissements de crédit. Auparavant, les banques classaient les clients qui ne pouvaient pas payer eux-mêmes l'acompte comme insolvables. Aujourd'hui, les grandes institutions financières font des concessions et acceptent les MSC. Il convient de noter que les conditions de ces prêts peuvent difficilement être qualifiées de favorables pour les emprunteurs. Des taux d'intérêt plus élevés sont prévus pour ces prêts à court terme.

Deuxième façon de rembourser une dette

Une option plus acceptable consiste à rembourser le corps du prêt aux frais de la MSC, car une fois le montant de la dette réduit, des intérêts sont facturés sur le solde de la dette. Si l'emprunteur envisage de le rembourser plus tôt que prévu, après règlements mutuels, vous pouvez réduire le montantpaiement.

Troisième façon de rembourser sa dette

Il est avantageux pour la banque que seuls les intérêts du prêt soient remboursés aux frais du MSC. Il est assuré de recevoir une partie des fonds dus. Le même schéma est avantageux pour le client, à condition qu'il n'envisage pas un remboursement anticipé du prêt. Le montant de la mensualité est réduit, mais pas de manière significative.

Caractéristiques

Le certificat pour MSC est délivré pour une durée illimitée. Vous pouvez recevoir le montant à tout moment. Si la personne indiquée dans le document est décédée, l'autre parent, le tuteur ou l'enfant lui-même peut utiliser le montant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 23 ans.

Vous pouvez utiliser les fonds d'aide de l'État à tout moment. L'exception est lorsque le propriétaire du certificat va l'utiliser pour payer l'acompte. Dans ce cas, il sera possible de l'utiliser après 36 mois après la naissance/l'adoption du bébé. Il y a une autre limitation. La liste des documents pour le remboursement d'une hypothèque avec capital de maternité doit inclure un certificat de la Caisse de pensions confirmant que les fonds d'aide de l'État n'ont pas été utilisés à d'autres fins auparavant.

En plus des programmes fédéraux, il existe également des programmes régionaux pour améliorer la situation démographique du pays. Certains d'entre eux prévoient des conditions particulières pour l'obtention (l'enregistrement) d'un bien en propriété.

Après le remboursement du prêt, la propriété achetée doit être enregistrée comme propriété commune avec tous les membres de la famille.

Fermer MSK

Programmecapital maternité a été lancé en 2007. Même alors, on a dit que le programme ne fonctionnerait pas indéfiniment. Après 8 ans, les premières rumeurs sont apparues sur la résiliation des certificats. La raison en était qu'en 2014, la dette de la Caisse de retraite de Russie (par laquelle transitent tous les paiements) s'élevait à environ 1 000 milliards de dollars. frotter. Au cours de la même période, 200 millions de roubles ont été versés au titre des certificats MSK. Aucune décision définitive n'a été prise. Selon des données préliminaires, il sera possible d'obtenir un certificat jusqu'au 31/12/18 inclus et de l'utiliser dans les 10 prochaines années.

Les modifications suivantes aux termes et conditions du programme sont envisagées pour l'année prochaine:

• délivrer des certificats uniquement aux familles à revenu faible ou moyen;
• une nouvelle direction est envisagée pour l'utilisation des fonds - la réadaptation des enfants handicapés.