Capital de maternité dans le cadre d'une hypothèque à la Sberbank: règles d'enregistrement, documents nécessaires et montant

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'un des moyens les plus courants d'utiliser le capital maternité consiste à envoyer de l'argent pour améliorer les conditions de logement. En 2019, le montant du certificat sera de 453 026 roubles. C'est un montant très impressionnant, mais encore insuffisant pour acheter une maison. Par conséquent, les familles décident d'émettre un capital de maternité dans le cadre d'une hypothèque à la Sberbank. C'est cette institution financière qui est l'un des leaders dans l'émission de prêts pour l'achat de biens immobiliers. Par conséquent, de nombreux clients font un choix en faveur de cette banque. Dans cet article, nous parlerons des règles d'obtention des prêts, des documents dont vous aurez besoin, du montant sur lequel vous pouvez compter.

Où puis-je obtenir un prêt ?

Le plus souvent, ils établissent un capital de maternité pour une hypothèque à la Sberbank. Cette institution financière est considérée comme le chef de file en nombre de titres émisprêts immobiliers.

Début 2019, cette banque peut compter sur des taux de crédit immobilier de 8,5% à 11,6%. Dans certains cas, le taux final peut être encore plus bas. Par exemple, si le client participe au programme gouvernemental pour subventionner l'hypothèque. Le pourcentage varie également considérablement selon le type de logement qu'il est prévu d'acheter: en construction ou terminé.

Pour demander une hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, vous devez soumettre une demande à l'une des succursales de cette institution financière. Dans ce cas, vous devrez fournir une liste de certains documents, qui varie selon la méthode que vous choisissez pour confirmer les revenus du travail, ainsi que certains autres facteurs. Nous en parlerons dans cet article.

Une condition préalable à l'obtention d'une hypothèque sous capital maternité à la Sberbank est l'attribution d'une part du logement acheté à chaque membre de la famille. Pour ce faire, vous devez d'abord vous rendre à la succursale de la Caisse de retraite de Russie sur le lieu de résidence afin de conclure l'obligation nécessaire.

Conditions

Pour obtenir une hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, vous devrez remplir certaines conditions. Cette aide de l'État peut être utilisée comme acompte pour le logement acheté ou pour payer des intérêts.

Parmi les conditions de tapis. capital dans le cadre d'une hypothèque à la Sberbank, il existe également une clause stipulant que pour acheter un bien immobilier en levant des fonds de crédit, il ne faut pas attendre trois ans pour utilisercertificat. Vous pouvez le faire immédiatement après la naissance de l'enfant. Cette disposition est contenue dans la loi fédérale régissant le soutien de l'État aux familles avec enfants.

Selon les termes de l'hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, vous pouvez soumettre une déclaration sur la façon dont vous envisagez de gérer ces ressources financières dès que vous délivrez le certificat lui-même.

En même temps, il convient de considérer que la loi interdit d'utiliser cet argent pour des commissions, amendes, forfaits et pénalités qu'une famille aurait pu encourir lors de l'utilisation d'un prêt hypothécaire contracté antérieurement.

Pour transférer des fonds pour rembourser l'hypothèque, le titulaire du certificat doit soumettre une demande de distribution d'actions aux enfants et au conjoint dans le logement acheté pour mat. Capitale. Ce n'est qu'après cela que la Caisse de pensions entame la procédure d'utilisation des fonds.

Il convient de souligner que, conformément aux termes de l'hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, cette obligation doit être remplie dans les six mois suivant le retrait de la charge de l'appartement ou de la maison et le remboursement de la dette d'emprunt.

Règles

Le capital de maternité dans le cadre d'une hypothèque à la Sberbank est autorisé à assumer l'achat de logements finis ou en construction. Dans ce cas, l'emprunteur doit répondre à certaines exigences.

Pour obtenir l'approbation d'une hypothèque sous le tapis. capital à la Sberbank, le client doit avoir 21 ans. Rembourser le prêt doit être d'un maximum de 75 ans. Si son emploi et ses revenus ne sont pas confirmés, cette barre est réduite de 10 ans.

Doit êtreun citoyen de la Fédération de Russie. Selon les conditions d'enregistrement du capital de maternité pour une hypothèque à la Sberbank, le dernier lieu de travail officiel doit être enregistré depuis au moins six mois. Dans le même temps, au cours des 5 dernières années, au total, vous devez vous entraîner au moins un an. Seuls les clients qui reçoivent officiellement un salaire sur un compte ouvert auprès de la Sberbank peuvent ignorer les dernières exigences.

Un rôle important est également joué par le fait que dans le processus d'obtention d'un capital de maternité pour un prêt hypothécaire à la Sberbank, il est permis d'attirer des co-emprunteurs. Il ne devrait pas y avoir plus de trois personnes. Dans cette situation, leurs revenus sont pris en compte pour déterminer le montant maximum de crédit dont vous disposez. Dans le même temps, le conjoint lui-même doit être co-emprunteur, sauf dans les situations où il n'est pas citoyen russe ou si un contrat de mariage a été conclu entre le mari et la femme, qui énonce les conditions de la propriété séparée des biens.

Il ne faut pas oublier qu'avant de vous rendre à la Caisse de pensions pour organiser la gestion de l'argent, vous devez d'abord conclure un contrat de prêt.

Procédure

Vous pouvez trouver en ligne tous les détails de l'obtention d'un prêt hypothécaire pour le capital maternité à la Sberbank. Découvrons-les dans cet article. La procédure suivante vous attend.

1. Tous les documents nécessaires sont soumis à la banque dans leur intégralité.
2. Si l'institution financière prend une décision positive, l'emprunteur choisit le bien qu'il envisage d'acquérir. Après cela, un ensemble de documents doit être soumis à la banquesur lui.
3. Les employés de la Sberbank doivent approuver l'objet, après quoi la documentation de prêt est signée.
4. Les droits de propriété sont enregistrés auprès de Rosreestr.
5. Un prêt immobilier est en cours de traitement.
6. Pour la Caisse de pensions, vous devez obtenir un certificat de la banque attestant que vous avez reçu un prêt. Veuillez noter que si vous envisagez de couvrir une partie de l'acompte avec l'attestation, vous aurez besoin d'une attestation de la Caisse de pension indiquant le solde du capital maternité. Certes, il n'est pas nécessaire de le recevoir avant de postuler. La loi donne trois mois pour cela après l'approbation du prêt.

Le client a le droit de demander une hypothèque sous le tapis. capital de la Sberbank dans une succursale qui remplit l'une des trois conditions. Il doit être au lieu d'inscription:

• emprunteur;
• de la propriété pour laquelle vous demandez un prêt hypothécaire;
• l'employeur du client.

Montant de l'hypothèque

Calculer une hypothèque à Sberbank pour le capital maternité vous aidera dans n'importe quelle succursale de cette institution financière.

Lors de l'achat d'un logement prêt à l'emploi, un client peut compter sur un montant de 300 000 roubles jusqu'à 30 ans. Dans ce cas, vous devez effectuer un versement initial minimum de 15 % de la valeur de la propriété. Si l'emprunteur ne confirme pas ses revenus et son emploi, le montant de son acompte doit être d'au moins 50 %.

Il est important de noter que le montant de l'hypothèque ne peut excéder 85 % de la valeur estimative ou contractuelle de la propriété. Donnéle logement est alors délivré en garantie.

Lors de l'achat d'un logement en construction, le client peut compter sur les mêmes conditions, mais l'intérêt final sur l'hypothèque sera d'un ordre de grandeur inférieur. Si le prêt est émis dans le cadre d'un programme préférentiel avec la participation du promoteur, le prêt ne peut être émis pour plus de 12 ans.

Taux d'intérêt

Actuellement, Sberbank a des taux de base différents. Lors d'une transaction pour l'achat d'un logement fini, le client peut compter sur 11 % par an.

Avec un acompte de 50%, il passe à 11,6%. Pour l'achat de logements en construction, le taux de base est considéré comme étant de 10,5 %. Avec la participation au programme de subventions pour une période de 7 à 12 ans, il est réduit à 9%, et pour une période allant jusqu'à 7 ans - à 8,5%.

Dans le même temps, il existe un système de baisse et de hausse du taux d'intérêt. Par exemple, lors de l'achat d'un appartement via le portail DomClick, le taux est réduit de 0,3 %. Il s'agit d'un service spécial conçu pour la vente, l'achat et la recherche de biens immobiliers.

Si vous avez une carte de salaire à la Sberbank, alors avec une assurance-vie, vous pouvez réduire le taux de 1%, et lors de l'achat d'un logement auprès de certains promoteurs jusqu'à 12 ans, réduisez-le de 2% supplémentaires. De plus, en cas d'enregistrement électronique des droits de propriété sans visiter le centre multifonctionnel et Rosreestr, le taux est réduit de 0,1 %.

S'il n'y a pas de carte de salaire, vous pouvez confirmer vos revenus à l'aide d'une attestation bancaire ou de l'impôt sur le revenu des 2 personnes, ce qui vous permettra de réduire le pourcentage final d'un autre 0,3 %.

Par exemple, lors de l'achat d'une propriété pour 5 millions de roubles, la contribution minimale sera de 750 000 roubles. Si vous souscrivez un prêt maximum sur 30 ans, en confirmant vos revenus, votre assurance-vie et en appliquant l'inscription électronique, vous pouvez compter sur un taux de 11 %.

Pour être approuvé pour un prêt, vous avez besoin d'un revenu mensuel de 57 820 roubles. Le paiement mensuel sera de 40 474 roubles.

Paquet de documents

Pour demander une hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, les documents que vous devez fournir dépendent de nombreux facteurs. Le forfait principal comprend:

• demande-questionnaire;
• passeport de l'emprunteur et de tous les co-emprunteurs avec une marque d'immatriculation;
• certificat pour votre tapis. capital;
• certificat de la branche de la Caisse de pensions sur le solde formé du mat. capital;
• preuve d'emploi et de revenu.

Pour vérifier vos revenus, vous pouvez utiliser l'une des méthodes suivantes:

• les citoyens qui travaillent présentent une attestation de revenus des six derniers mois de leur lieu de travail;
• retraités - une attestation du montant de leur pension du mois précédent;
• entrepreneurs - déclaration de revenus pour la dernière période fiscale de déclaration.

Plus d'options existent pour vérifier l'emploi. Vous pouvez le faire des manières suivantes:

• s'il s'agit du lieu de travail principal, vous devez fournir un extrait du livret de travail, une copie de celui-ci ou une attestation deemployeur avec des informations sur l'ancienneté et la position de l'emprunteur;
• s'il s'agit d'un travail à temps partiel, alors une copie du contrat de travail ou du contrat, broché et certifié page par page (sur la dernière page, il est signé par l'employeur indiquant le nombre total de feuilles);
• pour un entrepreneur - un certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel (si l'original n'est pas disponible, il peut être remplacé par une copie certifiée conforme par un notaire), comme alternative, vous pouvez utiliser une feuille d'entrée du Registre unifié d'un entrepreneur individuel ou certificat d'inscription d'un entrepreneur individuel au registre unifié.

Documents supplémentaires

Dans certains cas, vous aurez peut-être besoin de documents supplémentaires. Par exemple, si vous laissez une autre propriété en garantie, vous aurez besoin de documents pour la garantie qui vous a été fournie.

Si l'emprunteur a une inscription temporaire, vous ne pouvez pas vous passer d'un certificat de réception de l'inscription au lieu de sa résidence réelle.

S'il n'est pas possible de fournir des documents sur l'emploi et les revenus officiels, vous aurez besoin de documents supplémentaires qui permettront de confirmer votre identité. Cela peut être une carte d'identité militaire, un passeport étranger, un permis de conduire, un certificat d'un employé des structures du gouvernement fédéral, un certificat d'assurance pension, c'est-à-dire SNILS.

Lorsque vous demandez une hypothèque préférentielle à un taux de 6 %, vous avez besoin de certificats de naissance pour tous les enfants du client. S'ils n'indiquent pas la citoyenneté, alors une preuve documentaire qu'elle est russe.

Si on comptepour demander un prêt dans le cadre du programme « Jeune famille », puis fournir un certificat de naissance d'un enfant, un certificat de mariage, ainsi qu'une preuve de parenté, si vous utilisez les revenus des parents du demandeur pour le calcul.

Après l'approbation de la demande, il est recommandé de soumettre des documents pour la propriété que vous avez contractée en hypothèque. Par exemple, un contrat de participation au capital ou d'achat et de vente. Vous aurez également besoin de documents confirmant le versement de l'acompte si le capital de maternité est utilisé pour couvrir le montant principal de la dette.

Veuillez noter que dans Sberbank, vous pouvez effectuer un enregistrement électronique de la transaction. Dans ce cas, les employés de l'institution financière envoient eux-mêmes l'ensemble des documents à Rosreestr et le client les reçoit déjà enregistrés.

Hypothèque préférentielle

De nombreuses familles peuvent être attirées par une offre lucrative: contracter un prêt immobilier à la naissance d'un deuxième enfant dans la famille en 2019 à un taux de 6%.

Ce programme de subvention hypothécaire de l'État est valable pour les parents qui ont un deuxième enfant ou plus entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022. Ils peuvent demander un prêt immobilier à taux minimum. Cette possibilité leur est offerte dans le décret gouvernemental pertinent.

Dans ce cas, le montant maximum du prêt est de 6 millions de roubles. Lors de l'achat d'un logement dans les régions de Moscou, Saint-Pétersbourg, Moscou ou Leningrad, il double.

Lorsqu'il apparaît surà la naissance d'un deuxième enfant, une subvention de l'État est versée pendant trois ans et, en cas de naissance d'un troisième enfant ou plus, pendant cinq ans. Dans le même temps, il est important que la durée totale d'une hypothèque préférentielle ne dépasse pas 8 ans. Cela signifie que si pendant l'existence du programme un troisième et après un quatrième enfant apparaît dans la famille, la subvention ne sera pas versée pendant 10 ans, mais pendant 8 ans. C'est le temps maximum possible.

Lorsque la subvention expire, la Sberbank augmente le taux d'intérêt.

Lorsque vous demandez une hypothèque préférentielle, la mise de fonds doit être d'au moins 20 %. Dans le même temps, l'achat de biens immobiliers n'est autorisé que sur le marché primaire du logement. Il doit être inachevé s'il est acheté dans le cadre d'un accord de participation à la construction partagée, ou déjà prêt à l'emploi.

Une autre condition préalable est que la vie de l'emprunteur dans ce cas soit assurée dans l'une des sociétés accréditées par la Sberbank pendant toute la durée du prêt.

Avis

À en juger par les avis sur l'hypothèque sous capital maternité à la Sberbank, de nombreux clients utilisent cette opportunité avec succès. Ils évaluent positivement que des conditions plus favorables s'appliquent aux logements préfabriqués. Cela encourage les emprunteurs à rester à l'écart des transactions risquées sur actions lorsqu'un client risque de se retrouver sans abri par un promoteur malhonnête.

Ceux qui ont déjà demandé de l'aide à l'une des succursales de la Sberbank disent que la demande est approuvée assez rapidement, en seulement trois jours.

En même temps, il faut reconnaître qu'il y a pas mal decommentaires négatifs des clients lorsqu'ils essaient d'obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank, même lorsqu'ils utilisent des fonds de capital maternité. Par exemple, la banque n'approuve souvent pas le montant demandé dans son intégralité, même si le client a un bon historique de crédit et une carte de salaire de l'institution financière elle-même.

Le plus triste est que souvent le refus vient sans explication, ce qui confond simplement l'emprunteur.