Le prêt commercial est Le prêt aux petites entreprises. Prêt bancaire : types de prêts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, les banques proposent de nombreux programmes de prêt différents. Des prêts peuvent être accordés pour soutenir les petites entreprises et à d'autres fins. De nos jours, la plupart des gens ont un prêt bancaire. Types de prêts les plus populaires auprès de la population: prêts hypothécaires, à la consommation, prêts automobiles et cartes de crédit.

Prêts les plus chers

Il y a une opinion que les prêts les plus chers sont les cartes de consommation et de crédit. Cela est dû au fait que la commission sur eux est beaucoup plus élevée, en général, elle peut atteindre jusqu'à 50% par an. Cependant, le prêt le plus cher est une hypothèque. Le trop-perçu s'élèvera à des centaines, voire des millions de roubles. Mais malgré ces conditions, nombreux sont les demandeurs qui souhaiteraient contracter un tel prêt bancaire. Nous discuterons des types de prêts plus en détail ci-dessous.

Crédit à la consommation

Le plus populaire parmi la population. Souvent, les gens l'utilisent pour acheter de gros appareils électroménagers: un réfrigérateur, une télévision, une machine à laver, etc. De plus, grâce à lui, vous pouvez payer des services dans d'autres entreprises, par exemple acheter un billet dans une agence de voyage. La durée des prêts varie de quelques mois à un an. Il est divisé en deux catégories: prêts ciblés et non ciblés. Par exemple, un client doit acheter un réfrigérateur. Il vient au magasin, choisit le produit dont il a besoin et la banque qui lui accorde un prêt ciblé.

Le deuxième type de prêt est émis par la banque elle-même. Le client établit un contrat, prend le montant requis et dépense l'argent à sa discrétion. Ensuite, l'emprunteur paie un montant fixe à la banque tous les mois.

Prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est émis pour l'achat d'un bien immobilier. Les logements acquis peuvent être secondaires ou situés dans des immeubles neufs. La garantie de remboursement du prêt est le logement acheté ou tout autre bien immobilier appartenant à l'emprunteur. La banque fournissant ce service doit payer le premier versement, soit 10 % du montant total. De plus, l'emprunteur devra assurer le bien acquis et sa propre santé. Tous les frais financiers seront couverts par l'emprunteur. Les durées de remboursement des prêts hypothécaires varient de 10 à 30 ans.

Crédit auto

Un prêt automobile est accordé dans le but d'acheter une voiture neuve ou d'occasion. Dans ce cas, l'emprunteur devra assurer sa propre santé et sa voiture dans le cadre du programme CASCO. Modalités de remboursement du prêt - plusieurs mois ou plus.

Carte de crédit

La carte de crédit est un système de paiement très pratique et très apprécié desde nombreuses personnes. Il peut être utilisé pour payer des achats dans le magasin. La banque transfère de l'argent sur cette carte. L'utilité d'une carte de crédit est que vous pouvez effectuer n'importe quel achat sans avoir de ressources financières. Mais il y a aussi un inconvénient important - c'est un taux d'intérêt très élevé. En cas de retard de paiement, des pénalités sérieuses s'ensuivront.

Prêt sur gage

Dans ce cas, un certain montant est émis lors de la mise en gage d'un bien, comme une voiture. Le principal inconvénient d'un tel prêt est une courte période de remboursement.

Prêt commercial pour les petites entreprises

Le prêt commercial est un échange direct entre deux organisations. La première organisation émet de l'argent et la seconde leur fournit un produit ou un service. Un tel prêt est la meilleure option de soutien financier pour les petites entreprises.

Les prêts aux petites entreprises sont le plus souvent accordés par le biais d'un crédit commercial. Ce type de prêt ne s'applique pas aux prêts classiques émis par une banque. L'émission d'un tel prêt peut être réalisée entre organismes commerciaux. L'essence principale du prêt est qu'une organisation donne de l'argent à une autre pour un produit ou un service, tandis que les deux parties signent un accord et un contrat. Par exemple, une entreprise vend encore 20 tonnes de métal. Le coût d'une tonne est de 4000 roubles. Selon les termes de l'accord, le remboursement sera effectué 7 mois après la conclusion de la transaction. En cas de retard, l'organisme qui a reçuprêt, est obligé de payer 5% supplémentaires de la quantité de métal vendu chaque mois.

Caractéristiques d'un prêt commercial

Non seulement les acheteurs, mais aussi les vendeurs peuvent agir en tant que prêteurs. Dans le premier cas, l'acheteur paie une certaine somme d'argent pour un prêt commercial. Il s'agit d'un paiement anticipé pour un certain produit ou service. Si le vendeur agit en tant que prêteur, lors de l'émission d'un prêt, la période pour laquelle l'acheteur est tenu de rembourser la dette est calculée. Il est également possible de rembourser le prêt en plusieurs fois. Mais dans ce cas, le taux d'intérêt sera fourni.

Le principal avantage d'un prêt commercial est le pourcentage, qui est beaucoup plus faible que dans les banques ordinaires. Les avantages incluent le fait qu'un prêt commercial est la satisfaction des besoins de deux parties à la fois. L'acheteur a la possibilité d'acheter exactement les marchandises pour lesquelles il ne peut pas payer immédiatement. Et le vendeur reconstituera la clientèle. Il convient de noter que le taux d'intérêt est déjà inclus dans le prix des marchandises. Une organisation peut à la fois offrir des prêts et en recevoir. Ce fait permet de réduire considérablement les coûts financiers. C'est grâce à cela que les prêts aux petites entreprises se font à des conditions très favorables.

Les principaux inconvénients incluent l'inventaire limité du vendeur. Et par conséquent, afin d'étendre leurs capacités, les organisations utilisent souvent des chèques et des factures lors du calcul. Il existe également un certain risque que l'acheteur fasse simplement faillite etne rembourse pas le prêt à temps. Un inconvénient important est la courte période de remboursement du prêt. Mais certaines organisations peuvent offrir à leurs clients un paiement différé.

En ce qui concerne le taux d'intérêt, dans ce cas, il est négocié avec chaque acheteur individuellement. Si le contrat stipule que le prêteur fournit à l'emprunteur non pas de l'argent, mais des choses, le taux d'intérêt est exclu. Si, de la part de l'emprunteur, il y a eu violation du contrat de prêt, il est alors tenu de payer une amende. Le montant de l'amende est également calculé individuellement. Si le contrat ne prévoit pas de taux d'intérêt fixe, le taux de refinancement est utilisé. Si l'emprunteur ne veut pas s'entendre sur un taux d'intérêt, il peut contracter un prêt similaire auprès d'une banque commerciale.

Types de prêts commerciaux

Un prêt commercial est un type de prêt qui se divise en plusieurs catégories: avec une période de remboursement fixe, un paiement après la vente de tous les biens, un compte ouvert. Dans ce dernier cas, l'organisme reçoit un prêt afin de rembourser le précédent. Il est délivré uniquement aux organisations qui coopèrent entre elles depuis longtemps.

Quels sont les autres types de prêts commerciaux ? Il existe également un prêt de lettre de change, qui prévoit l'émission de lettres de change spéciales. Selon ces documents, l'emprunteur est tenu de payer à l'organisation un certain montant et dans le délai convenu. S'il y a vente d'un nouveau produit et qu'il est impossible d'en prévoir la demande, une catégorie de crédit telle que la consignation est utilisée. Dans ce cas, l'acheteur ne rembourse le prêt qu'après la vente de tous les biens. Dans le cas contraire, le produit sera retourné à l'organisme qui a accordé le prêt.

Il existe une autre catégorie de crédit commercial - saisonnier. Le fabricant de produits peut économiser sur l'entreposage et le stockage, et l'acheteur peut vendre les marchandises de manière rentable pendant la vente saisonnière. Si l'acheteur rembourse le prêt à temps, une remise peut lui être accordée. Le plus souvent, il est de 1 à 3 %.

Accord

Très souvent, un contrat de prêt commercial est rédigé par ceux qui se livrent à des activités entrepreneuriales. Afin d'utiliser les conditions du prêt de la manière la plus avantageuse, il est nécessaire de rédiger correctement un accord. Si les conditions du prêt sont énoncées de manière inexacte dans l'accord, il sera très difficile de percevoir le paiement de l'organisation pour l'utilisation d'un prêt commercial. Pour éviter cela, les règles suivantes doivent être respectées:

• Premièrement, si le contrat prévoit un paiement différé, il est alors nécessaire d'indiquer la facturation par l'organisme créancier à l'emprunteur d'une commission pour l'octroi d'un prêt commercial.
• Deuxièmement, vous devez spécifier le montant du paiement et à quelles conditions il sera effectué. Elle peut être annuelle ou quotidienne et dépendra du montant fourni.
• Troisièmement, il est très important que la clause avec les termes du prêt dans le contrat soit située après la section sur la responsabilité des parties. Il convient également de noter que les frais d'utilisation du prêt ne sont pas une mesure de responsabilité. Si les termes du prêt sont dans la section sur la responsabilité des parties, alors dansen cas de litige, ce poste sera perçu comme une pénalité de paiement. En conséquence, il peut être réduit ou le tribunal peut refuser de le payer.
• Quatrièmement, un point très important du contrat est que le paiement pour l'utilisation d'un prêt commercial commencera à partir du moment où certains travaux sont terminés ou que les marchandises sont expédiées, et non à partir du moment du retard de paiement. En cas de violation de cette clause, le tribunal fixera une audience pour le paiement d'une astreinte.

Basé sur ce qui précède, un exemple peut être donné. Les parties ont signé un accord sur les modalités de paiement différé. Cela signifie que le fournisseur a le droit de facturer un certain montant à l'acheteur pour l'utilisation du crédit commercial. Le paiement du prêt commence à partir du moment où les biens sont vendus et jusqu'à la période de remboursement spécifiée. Le taux d'intérêt est de 0,1% de la valeur des biens vendus et est facturé pour chaque jour d'utilisation du prêt. En cas de violation des obligations contractuelles, cette commission n'est pas une mesure de responsabilité, c'est un paiement pour l'utilisation du prêt.