Comment obtenir un prêt commercial à partir de rien ? Quelles banques et à quelles conditions accordent des prêts aux entreprises à partir de zéro

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'axiome du commerce est que toute entreprise a besoin d'investissements financiers. Cela est particulièrement vrai au stade initial de l'activité. Afin de gagner de l'argent sur la mise en œuvre d'un projet d'entreprise, vous devez d'abord investir dans celui-ci. Les grands projets demandent beaucoup d'argent, les petits un peu moins. Mais se débarrasser des dépenses est en principe impossible dans des conditions normales.

C'est bien si un homme d'affaires novice a au moins un peu d'argent. Et si ce n'est pas le cas, il existe plusieurs options où vous pouvez légalement obtenir un financement. L'un d'eux consiste à obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Ses conditions devraient être assouplies par rapport à l'habituelle. Sinon, un démarrage réussi du projet ne se verra pas. Mais même ici, certaines subtilités et rugosités surgissent.

Risques pour les parties

Les banques commerciales n'accordent des prêts qu'avec intérêt. A des conditions générales ou préférentielles, mais en plus du prêt lui-même, vous devrez également restituer lesintérêt. Si l'entreprise réussit, un tel prêt financier, quel que soit son poids, sera amorti. Et sinon? Un homme d'affaires qui échoue perdra non seulement son entreprise, mais aussi sa propriété. Dans le cas contraire, il restera débiteur avec toutes les conséquences juridiques qui en découlent.

Il convient de noter que pour une banque, l'octroi d'un prêt pour le développement d'une entreprise commerciale est considéré comme une opération risquée. Il n'y a aucune garantie inconditionnelle que le prêt d'un commerçant nouvellement créé, reçu pour la création d'une petite entreprise à partir de rien, sera remboursé. Dans le pire des cas, lorsque l'option de la ruine se profile à l'horizon, un entrepreneur qui échoue peut, après un certain délai (le plus souvent un mois), se déclarer en faillite et refuser de restituer l'argent reçu à la banque.

Et pourtant, comment obtenir un prêt professionnel en partant de zéro ? Ce n'est pas plus difficile que d'obtenir un prêt régulier pour l'éducation, la rénovation domiciliaire, l'achat d'une voiture, etc.

Conditions requises

Malgré ces risques, le crédit à des conditions favorables pour les petites entreprises se rétablit lentement mais toujours. Notamment souscrire un prêt pour une entreprise à partir de rien, c'est possible, sous réserve de certaines conditions strictes. Cependant, il n'y a pas de clauses impossibles super lourdes dans le contrat:

1. Bon historique de crédit de l'emprunteur. Des difficultés à rembourser des prêts passés, des prêts en cours ou des retards de paiement peuvent être la raison d'un refus de prêt.
2. Plan d'affaires professionnel. La possibilité évidente de gains rapides, bien que faibles mais stables, obligera les experts financiers à s'entendre avec l'emprunteur et à émettre lessolution.
3. Emploi procurant un revenu complémentaire. Un revenu solide permet de rembourser avec succès un prêt reçu pour développer une petite entreprise à partir de rien.
4. La présence de biens personnels pouvant être hypothéqués dans le cadre d'un prêt. Il s'agit d'un engagement sérieux d'un remboursement obligatoire.
5. Avoir un garant fiable.
6. L'existence d'un capital financier de démarrage, qui représente environ 25 % du montant requis.

Il existe d'autres circonstances dans la question de savoir comment obtenir un prêt pour une entreprise à partir de zéro. Cela vaut la peine d'en considérer au moins certains.

Banques

Où puis-je obtenir un prêt aux petites entreprises à partir de rien, quelle banque dois-je contacter ? Il faut comprendre que, premièrement, toutes les institutions financières n'accordent pas de tels prêts, et deuxièmement, les exigences et les offres de la banque diffèrent, et un homme d'affaires, bien sûr, veut choisir l'option la plus rentable.

Les Russes qui souhaitent organiser leur propre entreprise peuvent accepter l'aide d'un certain nombre d'institutions financières. Quelles banques accordent des prêts aux entreprises à partir de rien ? Un prêt à partir de zéro pour les petites entreprises est disponible dans plusieurs banques de la Fédération de Russie - plus d'informations ci-dessous.

VTB24

VTB24 offre les taux les plus avantageux pour les personnes morales enregistrées en Russie, des conditions assez diverses, y compris des prêts aux entreprises pour les entrepreneurs individuels. Les approches de la LLC et de l'entreprise individuelle diffèrent considérablement. Souvent, la propriété est exigée comme garantie pour un prêt. Exemples spécifiques:

1. Micro express. Le prêt est accordé pour un montant de 30 000 à 600 000roubles pour une période de 3 mois à 3 ans. Les biens personnels en garantie ne sont pas requis.
2. Petit prêt. Les ressources financières sont libérées sur la sûreté des biens meubles ou immeubles personnels pour une durée de 3 mois à 7 ans. Le montant du prêt est compris entre 600 000 et 30 000 000 roubles.
3. Sous contrat. En émettant un tel prêt, la banque a par la suite le droit légal de réclamer les montants passant en vertu de l'accord. Le prêt est accordé pour une durée de 3 à 12 mois. Le montant du prêt varie de 150 000 à 6 000 000 roubles.

Sberbank

Sberbank accorde un prêt pour une nouvelle entreprise à partir de zéro dans le cadre du projet Business Start. Le financement est accordé pour un projet d'entreprise existant. Il est également possible d'exploiter un entrepreneur franchisé.

De plus, pour l'enregistrement et le développement de votre propre entreprise, vous pouvez rejoindre le programme de crédit "Business Trust" de la Sberbank. Il n'exige pas de rapports stricts sur les objectifs et les orientations des prêts. "Business Trust" est:

• prêt sans garantie;
• montant des fonds d'un montant de 80 000 à 3 000 000 roubles;
• pas de commission;
• besoin d'un garant - le propriétaire de l'entreprise;
• taux d'intérêt de 13,94 % ou plus;
• la période de remboursement est comprise entre 3 mois et 3 ans.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" présente des produits de prêt individuels pour renforcer les petites entreprises. Il n'y a aucune restriction de financement. L'accent est mis sur l'agriculturesecteur, mais il existe d'autres domaines de prêts pour démarrer une entreprise à partir de rien:

1. Norme d'investissement. Le montant du prêt est de 60 millions de roubles, la période de remboursement peut aller jusqu'à 8 ans. Report des paiements - jusqu'à 1,5 ans. Un échéancier de remboursement de prêt personnel est possible.
2. Pour l'achat de machines et/ou d'équipements, un prêt est accordé uniquement contre la garantie des machines et/ou équipements achetés. Report des paiements - jusqu'à un an. La durée du prêt peut aller jusqu'à 7 ans.
3. Pour l'achat d'un terrain. Il n'est délivré que sur la garantie du terrain acheté. Report des paiements - jusqu'à 2 ans. Durée du prêt - jusqu'à 8 ans.
4. Pour l'achat de jeunes animaux, un prêt est accordé uniquement contre la garantie des animaux agricoles achetés. Report des paiements - 1 an.

Banque Alfa

Il n'y a que deux types de prêts aux entreprises dans Alfa-Bank. Mais dans le même temps, les dirigeants indiquent que les activités avec les petites et moyennes entreprises sont la priorité la plus importante.

Méthodes de financement

Les méthodes bancaires modernes de financement des prêts pour démarrer une entreprise à partir de rien comportent un certain nombre de subtilités. Et le principal est de minimiser les risques, à la fois discutés ci-dessus et d'autres (il y en a suffisamment pour en considérer une liste complète).

Tout d'abord, les institutions financières sont confrontées à la tâche de déterminer le degré de risque financier lorsqu'elles prêtent aux petites entreprises appliquées. Les banques utilisent deux méthodes, assez différentes en termes d'objectivité et de profondeur d'analyse:

1. Travailspécialistes de la demande. Dans ce cas, la décision finale sur l'octroi d'un prêt dépend en grande partie d'une vérification très subjective des arguments de l'homme d'affaires par les employés de la banque.
2. Un autre moyen massif de déterminer le montant du risque est l'utilisation d'un système de "notation" financier automatisé qui est apparu il y a un demi-siècle. N'étant pas chargé d'émotions, le programme calcule les points reçus, prend en compte les résultats globaux sur la base des données indiquées dans le questionnaire de ce client. La notation est subdivisée par type: par les points reçus (il faut atteindre le niveau assigné, beaucoup de candidats ne l'atteignent pas); contre les fraudeurs manifestes (la prise en compte des comportements révèle des éléments confirmant des données sur un prêt sans objet, une menace possible pour les avoirs bancaires); contre les clients emprunteurs irresponsables et frivoles (la possibilité d'un retard est envisagée).

Processus de réception

Obtenir un prêt commercial rentable pour un entrepreneur individuel implique une certaine procédure stricte. Logistique pour obtenir un prêt pour démarrer une petite entreprise:

1. Vous devez d'abord envoyer une demande motivée à la banque sélectionnée. Il note la forme d'activité, un programme de prêt spécifique.
2. Ensuite, vous devez fournir des informations sur la situation financière de votre petite entreprise. Il faudra un prêt pour une entreprise à partir de zéro et des documents: vous devez fournir une carte d'identité, un NIF, une copie du carnet de travail d'un emprunteur potentiel, un certificat de revenu, des documents confirmant d'autres revenus (dépôt bancaire, actions de tout entreprises,investissements), des documents établissant le droit à un bien immobilier ou à d'autres biens qui serviront de garantie, etc. L'accent doit être mis sur le montant des bénéfices reçus, un historique de crédit positif, la présence de revenus supplémentaires ou d'autres sources de financement qui aideront à rendre l'argent si les choses ne vont pas bien.
3. Si la demande est acceptée (et cela se produit généralement dans la plupart des cas) et examinée, un travail spécifique commence - les conditions du prêt sont approuvées: le montant des fonds, le cadre chronologique, la forme du prêt.

Accroître les opportunités

Comment obtenir un prêt commercial à partir de rien ? Lors de la recherche d'un prêt pour développer son activité, un entrepreneur débutant doit choisir le plus scrupuleusement possible une banque, dans laquelle il sera ensuite servi. Nuances:

1. Lors de l'analyse de la situation des institutions financières, il est nécessaire de se demander s'il existe des propositions spéciales (et quelles sont-elles) pour le développement des petites entreprises.
2. Les conseils et recommandations des partenaires commerciaux, connaissances et amis en contact avec une banque particulière sont importants.
3. Les prêts sont distribués plus librement aux entreprises existantes. Une candidature avec un projet joint d'un dossier qui n'a pas encore commencé a peu de chances de recevoir un soutien financier.
4. C'est pas mal pour votre entreprise d'être solvable, de se développer avec succès pendant au moins six mois.
5. En faveur de la décision positive de la banque d'émettre un prêt, il y aura une certaine garantie. Généralement en garantieles objets immobiliers, les voitures, les équipements techniques sont pris en compte.

Facteurs subjectifs

Pour aller de l'avant sur la façon d'obtenir un prêt commercial à partir de zéro, la banque prend en compte d'autres facteurs qui semblent être complètement subjectifs concernant l'emprunteur:

1. Âge actuel. La pratique mondiale suggère que l'âge auquel un client potentiel est le plus fort et le plus apte et peut très probablement se porter garant du processus d'octroi d'un prêt se situe entre 30 et 40 ans.
2. Mariage officialisé. Si le prêteur est légalement marié, ses chances possibles d'obtenir le prêt demandé pour une entreprise existante augmentent considérablement, car s'il y a un problème avec le retour des fonds empruntés, le mari (épouse) de l'emprunteur pourra se joindre à la clôture du prêt.
3. Dépenses récurrentes mensuelles. Une institution financière qui prête au développement des petites entreprises peut également tenir compte du montant du coût mensuel dans le processus de développement de l'entreprise de l'emprunteur.
4. Espace de bureau intérieur. Les locaux, que l'homme d'affaires crédité a attribués comme bureau, seront inspectés par la banque pour la présence d'équipements de communication, d'équipements de bureau, de plusieurs ordinateurs et de bons meubles.

Plus d'options

Lorsque vous demandez comment obtenir un prêt pour une entreprise à partir de zéro, vous devez comprendre qu'il existe une autre possibilité d'obtenir une aide financière potentielle - le consommateur habituelprêt. Un prêt peut être accordé à une personne travaillant dans l'entreprise. Une voiture personnelle ou un bien immobilier peut être utilisé comme garantie. L'institut des garants est également utilisé.

Obtenir un tel prêt n'est pas très difficile, mais les prêts ne sont pas entièrement avantageux pour un homme d'affaires en raison des taux d'intérêt élevés. Par conséquent, il vaut mieux réfléchir à nouveau, rechercher des options pour obtenir un capital de démarrage. La plupart des régions de notre pays ont maintenant des fonds qui offrent un soutien financier aux petites entreprises. Ces institutions travaillent pour le compte de l'État en tant que garants du prêt émis, ou elles-mêmes peuvent offrir de petits prêts concessionnels aux hommes d'affaires.