Calculs dans le cadre d'une lettre de crédit : schéma, caractéristiques, avantages et inconvénients

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lettre de crédit - qu'est-ce que c'est ? Il s'agit de l'obligation de la banque d'effectuer, pour le compte du client et à ses frais, les paiements aux personnes physiques et morales dans les limites des montants précisés et aux conditions précisées dans la commande. La principale caractéristique dans le cadre du règlement des lettres de crédit est que les banques ne traitent que des documents, et pas du tout des biens que ces papiers représentent.

Quels sont les principaux avantages d'une lettre de crédit ?

Les avantages d'une lettre de crédit sont, en règle générale, les suivants:

• Réception garantie du montant au fournisseur par l'acheteur.
• Contrôle du respect par la banque des conditions de livraison et lettre de crédit.
• Ne pas détourner des fonds du chiffre d'affaires économique.
• Fournir un remboursement complet et garanti à l'acheteur lorsque la transaction est annulée.
• La présence de la responsabilité légale des établissements de crédit pour la légalité de la transaction dans laquelle la lettre de crédit est utilisée.

Que sontinconvénients du système de règlement par lettre de crédit ?

Défauts

La liste des lacunes est courte et il est difficile de les qualifier de significatives. Ils sont les suivants:

• La présence de certaines difficultés associées à un grand nombre de documents à différentes étapes de l'émission d'une lettre de crédit.
• Certains frais supplémentaires qui vont aux frais bancaires.

Caractéristiques

L'application du système de règlement par lettre de crédit doit être spécifiée dans l'accord entre le vendeur et l'acheteur. Le schéma de calcul est établi dans le contrat principal, qui reflète:

• Nom de la banque émettrice et de la structure au service du destinataire des fonds.
• Indiquez le nom du destinataire des fonds et le montant, ainsi que le type de lettre de crédit.
• Option pour informer le destinataire de l'ouverture d'une lettre de crédit.
• Message au payeur du numéro de compte pour le dépôt des fonds, qui est ouvert par la banque d'exécution.
• La liste complète avec les caractéristiques exactes des documents fournis par le destinataire.
• Périodes de validité des lettres de crédit et exigences en matière de documents.
• Modalités de paiement et responsabilité en cas de défaut.

En outre, le contrat peut contenir des conditions relatives à la procédure de règlement.

Types de lettres de crédit ouvertes par les banques:

• couvert, ou déposé, à l'ouverture duquel le montant de la lettre de crédit est transféré à la banque exécutante;
• non couvert, ou garanti, tandis que le montant de la lettre de crédit peut être radié par la banque exécutante du terme correspondant principal;
• révocable, qui peut être annulé ou modifié en fonction de l'ordre du payeur; L'annulation de la lettre de crédit ou l'approbation préalable des changements avec le bénéficiaire des fonds ne seront pas nécessaires. Lorsqu'une lettre de crédit est annulée, la banque émettrice n'a aucune obligation envers le destinataire;
• Les lettres de crédit irrévocables ne peuvent être modifiées ou annulées qu'après accord avec la banque désignée et le bénéficiaire des fonds.

Calculs dans le cadre d'une lettre de crédit: schéma

La procédure de règlement des lettres de crédit est généralement la suivante:

• Conclusion d'un contrat de fourniture de biens.
• Instruire l'acheteur d'ouvrir une lettre de crédit à l'émetteur et la procédure pour son lancement.
• Avis d'ouverture de l'émetteur à la banque notificatrice.
• Effectuer l'expédition des marchandises.
• Le processus de remise des documents d'expédition à l'agence de conseil du vendeur.
• Envoi de la documentation et des exigences de l'institution financière notifiante à l'émetteur.
• Débit des fonds du compte de l'acheteur.
• Transfert de financement de l'émetteur à la banque désignée.
• Transfert des titres à l'acheteur.
• Crédit des fonds sur le compte du vendeur.

Lettre de crédit de la Sberbank lors de l'achat d'un bien immobilier

Vous ne pouvez jamais être complètement sûr d'un étranger, surtout lorsqu'il s'agit de transactions d'un montant important. Sberbank propose à ses clients de prendre en chargeresponsable du résultat des transactions importantes et garantie de sécurité pour chaque partie. Les acheteurs sont convaincus qu'ils recevront les marchandises et les vendeurs n'ont aucun doute quant au paiement. Une lettre de crédit de la Sberbank lors de l'achat d'un bien immobilier est considérée comme une occasion unique d'éviter de nombreux risques et de ne pas être victime de clients peu scrupuleux.

C'est l'un des services les plus fréquents fournis par cette institution financière. Son essence est de fournir des garanties supplémentaires aux citoyens impliqués dans la transaction. Ce type de calcul est rapide et très avantageux dans un certain nombre des cas suivants:

• Dans le cadre de la vente et de l'achat de biens immobiliers, y compris les prêts hypothécaires.
• Au milieu de l'échange immobilier.
• Lorsque vous effectuez une vente ou un achat de biens de valeur, qu'il s'agisse d'un véhicule, de bijoux, de titres, d'une part dans une entreprise, etc.
• Pour payer des services coûteux.

Les principes d'interaction de chacune des parties à la transaction, qui préfèrent une lettre de crédit bancaire comme mode de paiement, sont les suivants:

• Ils rédigent un accord dans lequel ils stipulent les droits avec les obligations des parties, l'objet de l'accord, le moment de l'exécution des obligations, ainsi que le prix de l'émission.
• L'accord écrit est signé par les deux parties (ou leurs représentants officiels).
• En outre, l'acheteur transfère de l'argent sur un compte d'épargne ouvert spécial à ces fins à la Sberbank dans les montants visés à l'articlecontrat.
• Une fois que le vendeur a rempli ses obligations en vertu de l'accord signé et que l'acheteur transfère le montant requis sur le compte, la Sberbank transfère les fonds au vendeur.

Les citoyens qui sont directement impliqués dans des transactions avec un bien immobilier particulier utilisent souvent une lettre de crédit. L'acquisition de ce type de propriété est un achat assez important, et généralement une somme d'argent considérable est en jeu. Pour que la transaction soit réussie et que toutes les obligations soient remplies, les parties s'adressent à la Sberbank dans les termes établis par l'accord afin d'émettre une lettre de crédit.

Quelle est l'essence des lettres de crédit pour les particuliers ?

Ils peuvent être utilisés pour les opérations suivantes:

• Réaliser des transactions immobilières.
• Effectuer l'achat et la vente de biens.
• Exécuter toutes sortes de travaux et de services.

Distinguer les lettres de crédit couvertes, en vertu desquelles une institution financière transfère le montant à la disposition de la banque désignée. En outre, il existe également un type non couvert, dans lequel l'émetteur ne transfère pas de fonds, mais permet de retirer de l'argent du compte correspondant dans la limite du montant établi.

Contrat de vente: concepts de base

Un contrat de vente et d'achat avec une lettre de crédit formalise une transaction en utilisant un moyen assez sûr et pratique en termes de garanties supplémentaires pour les parties en termes de respect de leurs obligations du régime.

Lors du calcul de l'émetteurau nom du payeur et conformément à ses instructions, assume une obligation unilatérale de transférer de l'argent au destinataire, à condition que ce dernier soumette à l'institution financière la documentation appropriée qui répond aux exigences.

Un contrat de vente, dans lequel la lettre de crédit est indiquée comme mode de paiement, est établi conformément aux exigences en vigueur. Cette stratégie de paiement sous lettre de crédit peut être appliquée dans la mise en œuvre de toute transaction commerciale. Par exemple, il est très courant d'utiliser une lettre de crédit pour les transactions immobilières et la livraison de biens.

Comment ouvrir ce compte ?

Afin d'appliquer les formes de règlement dans le cadre d'une lettre de crédit entre les parties à la transaction, il est nécessaire de rédiger un accord approprié. Il est établi sur une base documentaire, et le mode de paiement est indiqué sans faute. L'accord comprend généralement les éléments suivants:

• Nom de chaque partie à la transaction (fournisseur et acheteur).
• Types de règlements et leur variété (par exemple, une lettre de crédit irrévocable non couverte).
• Le montant des fonds qui seront transférés au fournisseur dans le cadre de l'exécution des termes de l'accord.
• Les termes pour lesquels le contrat est conclu et l'indication du montant de la commission.
• La procédure de paiement (immédiatement la totalité du montant ou des virements anticipés).
• Les actions des parties en cas de non-respect des conditions pour lesquelles la lettre de crédit de paiement a été appliquée.
• Droits des membres ainsi que leurs responsabilités.

Déclaration

Comment ouvrir une lettre de crédit, il est important de se renseigner à l'avance. Pour que le contrat signé entre en vigueur, l'acheteur doit contacter la banque et établir une demande indiquant le formulaire de règlement de la lettre de crédit. Également dans l'application, indiquez:

• Un lien vers un accord selon lequel une lettre de crédit sera utilisée entre les parties.
• Nom de l'institution du fournisseur, ainsi que ses données du Registre d'État unifié des entités juridiques.
• Indiquant le type de transaction et le montant dû au vendeur.
• Les termes de l'accord et la méthode de mise en œuvre de la lettre de crédit en espèces (qu'il s'agisse d'un paiement anticipé ou de tout l'argent, et également dans quelles conditions ils peuvent compter).
• Nom et numéro des biens dont la livraison est indiquée dans le contrat (ou peut-être parlons-nous de services ou d'un type de travail).
• Nom de l'institution bancaire qui remplira les obligations.
• Liste des documents qui seront acceptés par la banque dans le cadre de la confirmation du respect des termes de l'accord.

À partir du moment de l'enregistrement et de la signature de la demande, la lettre de crédit entre en vigueur. Le type exécuté peut être prolongé pour de nouveaux termes par accord mutuel de chacune des parties.

Quelle est la différence entre les lettres de crédit et un coffre-fort ?

De nombreux clients posent souvent cette question. Veuillez noter ce qui suit:

• Un coffre-fort est la meilleure option pour garantir la sécurité de la transaction dans le cadre du règlement entre les parties à l'accord en espècesfonds.
• Une lettre de crédit agit comme une garantie supplémentaire pour les participants à la transaction, sous réserve d'une transaction non monétaire qui a lieu entre eux. Lorsque les parties remplissent les obligations spécifiées dans l'accord, les fonds sont stockés sous une forme autre qu'en espèces sur un compte d'épargne, qui est ouvert par le client spécifiquement à ces fins. Une fois que le vendeur a rempli avec succès toutes les conditions de la transaction, la banque transfère les fonds de l'acheteur en faveur du vendeur.

Donc, la différence est que ce dernier implique des paiements autres qu'en espèces, et non en espèces.

Nous avons examiné le système de règlement par lettre de crédit.