Prêts aux entreprises. Prêts aux petites et moyennes entreprises

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Des investissements financiers sont nécessaires pour ouvrir une nouvelle entreprise. De nombreux entrepreneurs se tournent vers les banques pour cela. Ils offrent divers programmes pour démarrer leur propre entreprise. La procédure d'inscription est assez longue et pour cela, vous devez collecter beaucoup de papiers. Les prêts aux PME seront le meilleur choix si vous ne disposez pas de vos propres investissements financiers.

Conditions de réception

Le traitement des prêts dans de nombreuses organisations est similaire. Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont accordés dans les conditions suivantes:

1. La société doit être légalement enregistrée afin qu'elle dispose de tous les documents.
2. Les banques sont tenues de fournir un plan d'affaires pour l'entreprise. Lors de l'entretien, vous devrez parler de votre vision du développement des affaires.
3. Les spécialistes des établissements de crédit effectuent leurs calculs sur la stabilité de l'entreprise, vous devez donc fournir les informations nécessaires, les rapports, les prévisions.
4. Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont accordés avec la présence de biens dans la propriété.
5. Vérification de la fiabilité du client. Si un prêt est accordé à un entrepreneur individuel, l'emprunteur est contrôlé en tant que particulier. Les antécédents de crédit doivent êtrepositif.
6. La présence de garants et de co-emprunteurs augmente les chances d'approbation d'une demande de prêt.
7. Dans de nombreuses banques, l'assurance est considérée comme un service obligatoire.

Ce n'est que dans ces conditions qu'il est probable que la demande sera approuvée. Lorsqu'une décision positive est prise, la procédure d'enregistrement standard commence.

Types de produits de prêt

Les prêts aux petites et moyennes entreprises sont répartis selon les types suivants:

• cible;
• non ciblé.

Les prêts ciblés sont utilisés à des fins spécifiques, qui sont prescrites dans le contrat. Par exemple, pour l'achat de matériaux de construction. Lorsque le paiement à la contrepartie est effectué, les dépenses sont confirmées à l'aide de documents. Il peut s'agir de copies de contrats, de documents d'expédition.

Les prêts sans but sont émis pour n'importe quel but. Après les avoir reçus, l'obligation de paiement stable des paiements apparaît et le client n'a pas besoin de déclarer ses dépenses. Les taux d'intérêt sur les prêts non ciblés sont généralement plus élevés que sur les prêts ciblés.

Programmes

Chaque programme de prêt aux PME a ses propres caractéristiques de conception. Vous pouvez vous familiariser avec eux en agence bancaire ou avec l'aide d'un consultant. Les programmes des banques suivantes sont actuellement proposés:

• Sberbank. Le produit s'appelle "Business Start". Il est possible d'obtenir des prêts sans garantie, mais des garants et un acompte sont nécessaires. Le taux est de 17 à 18% et le montant est de 100 000 roubles à 3La période de prêt est de 6 à 36 mois.
• Rosbank. Jusqu'à 40 millions de roubles sont émis pour un maximum de 5 ans. Le taux est de 12 à 16,5 %. Vous devez payer des frais uniques et fournir la propriété de l'entreprise en garantie.
• Transcapitalbank. L'institution propose d'organiser divers programmes commerciaux: pour le développement, les prêts ciblés, le crédit-bail, l'affacturage. Les taux commencent à 15 % et le montant peut atteindre 30 millions de roubles.
• "VTB 24". La Banque offre un prêt de travail, une hypothèque commerciale, un fonds de roulement. Les taux sont de 9% et le montant est de 850 000 roubles. La durée du prêt peut aller jusqu'à 120 mois.
• Alfa-Bank. Les prêts sont émis jusqu'à 3 ans. Le maximum est de 6 millions de roubles à 15%. La banque n'exige pas de garantie. Pour l'examen de la demande, vous devez payer 2 % du coût du prêt.

Procédure d'enregistrement Sberbank

Tout d'abord, vous devez vous adresser à une banque pour prêter aux petites et moyennes entreprises. Beaucoup de gens dans notre pays se tournent vers la Sberbank. Ensuite, vous devez vous inscrire à l'impôt en tant qu'entrepreneur individuel. Il est important de vous familiariser avec les programmes de franchise partenaires de Sberbank. Vous devez choisir la bonne franchise.

Selon votre programme, vous devez créer un plan d'affaires: élaborer un plan marketing, déterminer un lieu pour le bureau et résoudre d'autres problèmes. Ensuite, il est nécessaire de collecter des documents pour obtenir un prêt: passeport, NIF, certificat IP, plan d'affaires. Ils postulent avec eux. Les fonds doivent être préparés (30% pour le premier versement). Aprèsune décision positive, un contrat est établi. La Sberbank approuve généralement les demandes si le client a choisi une franchise partenaire.

Les fonds fonctionnent

De nombreux entrepreneurs se tournent vers le fonds de prêt aux PME. Ils agissent en tant que garants pour l'obtention de prêts pour démarrer leur propre entreprise. Un entrepreneur doit demander un prêt auprès d'une banque, en l'informant de son désir de soutenir une organisation étatique.

Ensuite, la banque examine la demande en tenant compte de tous les détails. En cas de décision positive, un accord tripartite est établi. Souvent, un petit pourcentage est prélevé pour faciliter les prêts aux petites et moyennes entreprises. De nombreuses banques fonctionnent selon ce schéma, mais pas toutes.

Conseils aux emprunteurs

Lors de la conclusion d'un accord, vous devez lire le contrat afin qu'il n'y ait plus de litiges. Vous devez immédiatement poser des questions à un spécialiste. Si l'entreprise est rentable, il est conseillé de rembourser le prêt plus tôt que prévu, car la plupart des intérêts sont inclus dans les premiers mois de paiement.

Les emprunteurs doivent tenir compte des nuances suivantes:

1. Ces prêts sont accordés à des taux d'intérêt assez élevés. Par conséquent, s'il est possible de s'en passer, il est préférable de ne pas émettre de tels prêts en espèces. Mais si cela échoue toujours, vous devez alors aborder attentivement la procédure de demande de prêt.
2. Pour que la décision de la banque soit positive, vous devez créer un plan d'affaires unique. À partir de là, il sera immédiatement clair si des fonds sont nécessaires,et comment les bénéfices seront distribués.
3. La réputation commerciale du propriétaire de toute entreprise joue également un rôle important. Par conséquent, il est nécessaire de fournir une documentation comptable pour augmenter les chances d'obtenir un prêt. Tous les articles doivent être écrits correctement.
4. La banque doit fournir un plan d'affaires, qui précisera tous les détails de l'organisation de l'entreprise. S'il est prometteur, la demande est généralement approuvée.

Les prêts aux petites et moyennes entreprises représentent un gros risque pour les banques. Si l'entreprise fait faillite, l'institution financière peut perdre des fonds. Par conséquent, il est généralement nécessaire de fournir une documentation sur la disponibilité des biens, ainsi que des garants, co-emprunteurs. Ce n'est qu'en respectant pleinement les exigences qu'il est possible d'approuver un prêt pour le développement des entreprises.