Crédits non garantis pour les petites entreprises : conditions d'obtention

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Démarrer une entreprise nécessite un capital initial. Il y aura des coûts pour la location ou l'acquisition de locaux, l'achat d'équipements, de matières premières, les salaires des employés. Mais tous les entrepreneurs en démarrage n'ont pas le montant nécessaire. Dans de tels cas, des prêts non garantis pour les petites entreprises sont émis. Des détails sur leur conception sont présentés dans l'article.

Avantages et inconvénients

Chaque service a ses avantages et ses inconvénients. Les prêts non garantis pour les petites entreprises ne font pas exception. Le principal avantage du service est le manque de sécurité. Mais cela comporte quelques nuances. Après tout, aucune banque ne veut autoriser la perte de ses fonds. Par conséquent, ces prêts sont émis pour une courte période. De plus, le montant sera bien moindre.

Les prêts non garantis pour les petites entreprises ont un taux plus élevé. Le délai d'examen de la demande est plus court que pour les prêts avec garantie. Pour une décision n'est pas nécessairevérification des garanties: il est nécessaire d'effectuer la procédure d'analyse, les documents, d'évaluer l'objet. Si la réponse est positive, vous pouvez procéder immédiatement à l'inscription.

À quelles fins est-il délivré ?

Pour déterminer les objectifs au moment de l'octroi d'un prêt, les entrepreneurs sont guidés par des règles particulières. Ils sont fixés pour chaque produit dans chaque banque séparément. Les prêts aux petites entreprises sans garantie sont émis à diverses fins, mais toujours pour les entreprises et non pour des besoins personnels. L'entrepreneur peut contacter la banque si nécessaire:

• améliorer la situation financière de l'entreprise;
• acheter des locaux;
• réaliser les objectifs d'investissement;
• augmenter les immobilisations;
• introduire des technologies innovantes;
• mettre à niveau la ligne de production;
• augmentation du chiffre d'affaires.

Un prêt peut être émis pour attirer des clients, ouvrir une nouvelle direction, refinancer d'autres prêts. Des fonds peuvent être nécessaires pour améliorer l'efficacité énergétique et la productivité. Il est peu probable que des prêts inutiles soient approuvés.

Les nuances de l'obtention d'un prêt

En pratique, aucun nouvel arrivant n'a une chance d'obtenir un prêt auprès d'une banque à moins qu'une garantie ne soit fournie. La raison en est que l'entreprise doit disposer de liquidités pour ses activités. La banque analyse les données de mouvement pour tirer des conclusions sur la stabilité de l'entreprise, ses perspectives.

Employeurs qui: sont plus susceptibles d'obtenir un prêt

• ne travaille plus 1année;
• ont un bilan stable;
• réussir des transactions avec des partenaires.

Ceci est confirmé par la documentation. Dans de telles conditions, une décision est généralement prise rapidement. L'échec dans ce cas est minimisé.

Conditions

Les prêts aux petites entreprises sans garantie sont accordés aux conditions suivantes:

• 23-60 ans;
• enregistrement permanent ou temporaire;
• garantie;
• faire des affaires à partir de six mois.

Avant de demander un prêt non garanti pour une petite entreprise, vous devez vous familiariser avec certaines des nuances de sa conception. La particularité est que l'emprunteur sera une organisation, une personne morale. Il existe des prêts pour les petites entreprises sans garants. Mais dans ce cas, d'autres conditions s'appliqueront. Par rapport aux particuliers, il n'y a pas autant de programmes de prêts aux petites entreprises en cours.

Sberbank

Les prêts pour les petites entreprises de la Sberbank sont en demande. Beaucoup d'entrepreneurs se tournent vers cette institution. Le site Web de la banque comporte une section sur les petites entreprises. Plusieurs produits sont offerts aux clients. La liste comprend le refinancement, les prêts pour l'achat d'équipements et de machines, les prêts non garantis à diverses fins. La banque a un programme d'incitation aux prêts.

Quelles sont les règles de prêt aux petites entreprises de la Sberbank ? Par exemple, "Business - Chiffre d'affaires" est prévu pour une période maximale de 4 ans, le taux est de 11,8% et le montant minimum est de 150 000 roubles. Ce prêt peutprofiter des entrepreneurs individuels et des petites entreprises dont le revenu annuel ne dépasse pas 400 millions de roubles. Le site contient une liste des documents requis. Une décision est prise après analyse de la sphère financière et économique de l'entreprise.

Alfa-Bank

Les prêts préférentiels aux petites entreprises sont émis par Alfa-Bank. Les entrepreneurs peuvent obtenir un prêt sans garantie, en collectant des documents, en ligne. Pour cela, le service "Stream" fonctionne. Pour les entrepreneurs individuels et les petites entreprises, un "portefeuille de rechange" est proposé sous la forme d'un découvert.

Le taux est de 15 à 18 %. Les nouveaux clients peuvent prétendre recevoir 500 000 roubles - 6 millions et s'il y a eu coopération auparavant, le montant est de 10 millions de roubles. L'ouverture d'une limite coûte 1 % du montant.

Pour les entreprises de taille moyenne, il existe des prêts express. Il existe des offres sur la sécurité des droits de propriété. Dans le même temps, les conditions d'octroi de prêts pour tous les clients sont individuelles.

Rosselkhozbank

Sur le site, vous trouverez des sections pour les petites et micro-entreprises, ainsi que pour les moyennes et grandes entreprises. Les demandes de prêt sont acceptées en ligne. Il existe une fonction pratique de communication avec un spécialiste sous la forme d'un rappel. "Rosselkhozbank" participe au soutien des petites et moyennes entreprises, de sorte que les clients se voient proposer divers programmes à des conditions avantageuses.

"VTB-24" et "VTB Bank of Moscow"

Comme dans d'autres organisations, le site Web de la banque comporte une section sur les entreprises. Il existe plusieurs programmes de prêts pour les petites entreprises: express, négociable et investissementprogrammes. Il existe également des prêts pour le développement des entreprises, pour l'achat de bureaux, d'entrepôts, de commerces de détail, ciblés.

Les décaissements maximaux pour tous les programmes de prêts aux petites entreprises varient. Mais généralement, ils durent jusqu'à 10 ans et les taux sont différents - 13,5% (hypothèque commerciale), 11,8 (investissement et négociable). Les candidatures sont acceptées via le site Web.

Tinkoff Business

Cette banque travaille activement avec les petites entreprises et les entrepreneurs individuels. Les clients se voient proposer des découverts et des prêts standard. Vous pouvez demander un prêt sur le site Web. Après l'avoir rempli, un spécialiste prend contact et demande une documentation.

Pour obtenir un prêt commercial, vous aurez besoin d'un NIF, d'un extrait du Registre d'État unifié des entités juridiques, PSRN, d'une déclaration de revenus. Après avoir reçu la documentation, la banque prend une décision sur l'octroi d'un prêt. Si la décision est positive, le contrat est exécuté.

Règles de prêt

Les programmes de prêt sont mis en place de manière à minimiser les risques de crédit. Et ils concernent l'emprunteur et le prêteur. Le risque supporté par le client est lié à l'incapacité de rembourser le prêt et les intérêts dans les délais, ce qui conduit à la faillite.

Les risques du prêteur sont liés aux conditions du prêt. Il peut être à long terme ou à court terme, selon le niveau de risque. Pour atténuer les risques, les prêteurs:

1. Étudier l'emprunteur, l'historique de crédit, effectuer une analyse de la situation financière.
2. Familiarisez-vous avec la promesse de don (si elle est fournie),sources de paiement.
3. Analyser les risques et comment y faire face.

Maintenant, presque toutes les banques modernes ont des programmes pour les entreprises. Les clients doivent considérer les offres de plusieurs banques, puis choisir l'option la plus avantageuse.