Où puis-je obtenir un prêt à faible taux d'intérêt ? Prêt à faible taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La plupart de la population des pays occidentaux est depuis longtemps habituée à exister à crédit, et en Russie, vivre dans la dette chaque année devient de plus en plus familier. Pour de nombreuses personnes, accumuler le montant requis, en particulier un montant important, est une tâche impossible - il est beaucoup plus facile d'emprunter. A cet égard, la question de savoir comment obtenir un prêt à la consommation à taux d'intérêt bas occupe l'esprit de nombre de nos concitoyens. À première vue, ce n'est pas très difficile - j'ai étudié les offres des banques, choisi un nombre plus petit et allez-y, rédigez des documents. En fait, il y a beaucoup de pièges dans cette question. Voyons donc où obtenir un prêt à faible taux d'intérêt et ne pas trébucher sur des obstacles invisibles.

Qui a besoin d'un prêt bon marché

Premièrement, vous devez décider à quelles fins vous avez besoin d'argent. Par exemple, si vous souhaitez contracter un prêt important à faible taux d'intérêt pour acheter une maison, alors il est préférable d'étudier attentivement les offres de prêt hypothécaire - ici, les taux sont assez bas et la période de remboursementsignificatif.

Si vous décidez d'acheter une voiture, il est préférable de choisir une banque qui opère dans le cadre du programme de prêt automobile préférentiel de l'État, auquel cas l'État paiera une partie des intérêts pour vous. Mais si vous décidez de chercher où obtenir un prêt à faible taux d'intérêt à d'autres fins - réparations, loisirs, changement complet de garde-robe ou achat d'appareils électroménagers coûteux, cet article est pour vous. Tout d'abord, étudiez les offres des banques et choisissez celles qui vous conviennent le mieux. Si vous n'avez pas besoin d'argent de toute urgence, vous pouvez attendre des vacances, par exemple, à la veille du Nouvel An, de nombreuses banques proposent des taux d'intérêt réduits et divers bonus.

Comment faire baisser le taux d'intérêt

Dans le cas où vous ne voudriez pas attendre, vous pouvez essayer de réduire les intérêts offerts par la banque. Par exemple, un faible taux d'intérêt sur un prêt peut être obtenu auprès de l'institution financière où vous avez une carte de salaire. Les banques réputées font souvent des concessions à leurs clients réguliers.

Une autre façon de réduire le trop-payé est de demander un prêt avec de bonnes garanties ou d'attirer un ou plusieurs garants. Essayez d'arranger des prêts ciblés dans la mesure du possible - les taux sont toujours plus bas.

La meilleure façon de réduire le trop-perçu est la possibilité de restituer l'argent le plus rapidement possible, donc avant de conclure un accord avec la banque, demandez s'il est possible de rembourser le prêt plus tôt que prévu et à quelles conditions.

Si vous avez besoin d'un petit montant pour une courte période, procurez-vous une carte de crédit - pratiquementils ont tous une période de grâce pendant laquelle aucun intérêt n'est facturé. Parfois, il atteint deux mois, l'essentiel est de rendre l'argent à temps.

Candidat idéal pour un prêt pas cher

Obtenir un prêt en espèces à un faible taux d'intérêt, sous réserve de certaines conditions, est assez facile. Voici quelques exigences dont le respect conduira à un résultat positif:

• faire un prêt pour la période la plus courte possible;
• rassemblez le paquet de documents le plus complet;
• préférer les prêts dirigés;
• fournir à la banque des informations confirmant le niveau de votre solvabilité;
• l'emploi officiel sera un plus;
• fournir des garanties liquides à la banque;
• surveillez vos antécédents de crédit - effectuez soigneusement les paiements requis;
• essayez de coopérer avec la même banque aussi longtemps que possible - devenez un client régulier;
• si vous prenez de l'argent pour développer votre entreprise, assurez-vous de soumettre un bon plan d'affaires à la banque et apportez des garants.

Où trouver la bonne offre

Aujourd'hui, la grande majorité des gens, étudiant la question de savoir où obtenir un prêt à faible taux d'intérêt, se tournent vers les services Internet. En effet, il existe un nombre incroyable d'offres sur le Web, mais cette méthode a ses avantages et ses inconvénients. Les premiers incluent le fait que presque chaque site a son propre calculateur de prêt, avec l'aide delequel vous pouvez calculer le montant du trop-perçu sans sortir de chez vous. De plus, vous pouvez non seulement lire le contrat de prêt, mais également l'imprimer pour consultation avec un avocat. Ainsi, vous pouvez étudier les offres d'un grand nombre d'institutions financières sans perdre de temps en longs trajets et files d'attente.

D'autre part, via Internet, vous ne pouvez pas demander un rabais à la banque et perdre la possibilité de communiquer avec une personne en direct. Parfois, le pourcentage offert par la banque peut dépendre de l'impression personnelle du gestionnaire. Soit dit en passant, il arrive parfois qu'un employé de banque puisse vous proposer une option de prêt, dont les informations ne sont pas encore disponibles sur le site Web de la banque (par exemple, parler d'une promotion à venir).

Astuces bancaires

Maintenant, parlons de savoir si un prêt à faible taux d'intérêt est toujours avantageux. Curieusement, mais le petit taux d'intérêt indiqué dans l'annonce, dans la pratique, s'avère souvent être un trop-perçu fabuleux.

Qu'est-ce qui peut être considéré comme un taux d'intérêt bas ? Prenons quelques exemples:

• 1 % par jour;
• 11 % par mois;
• 10 % APR + 0,8 % de frais de tenue de compte;
• 16 % par an (sans frais).

En regardant les chiffres, vous pourriez penser que le taux le plus bas est de 1 % et le plus élevé de 16 %. Est-ce vraiment vrai, comptons:

Un pour cent par jour dans une année se transformera en 365 % par an. Beaucoup, non ? Et si vous avez besoin d'un prêt sur 2 ou 3 ans ? Avez-vous compté ?

Option suivante: 11 % x 12 mois=132 % par an. Trop.

Suivantnous n'avons que 10% par an - cela semble peu, mais si nous ajoutons la commission de gestion du compte au cours de l'année 0,8% x 12 mois=9,6%, nous obtenons finalement un peu moins de 20%. Et tout a si bien commencé…

Prenons maintenant le taux apparemment le plus élevé de 16 %. Si, selon les termes du contrat, il n'y a vraiment pas de frais de service cachés, de commissions diverses, etc., alors cette option s'avérera être la moins chère en pratique.

Donc, un faible pourcentage en soi ne veut rien dire. Pour trouver la meilleure offre, vous devez connaître et calculer soigneusement tous les coûts qui vous incomberont.

Au lieu de postface

En conclusion, je voudrais dire que trouver une banque où il n'est pas difficile d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt bas n'est possible qu'en abordant cette question en toute responsabilité. N'oubliez pas: aucune institution financière ne travaillera à perte et un prêt à faible taux d'intérêt ne signifie pas du tout « gratuit ». Alors pesez le pour et le contre, étudiez un maximum d'offres. Et vous trouverez certainement le meilleur pourcentage, qui deviendra "faible" rien que pour vous.