Comment obtenir un prêt auprès d'une banque avec un mauvais historique de crédit et un faible taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Parfois, le besoin de fonds empruntés ne peut être satisfait que par un prêt bancaire. Il y a beaucoup d'offres sur le marché. Comment ne pas se tromper de choix ?

Comment obtiennent-ils un prêt ?

Il existe de nombreuses organisations étatiques et commerciales sur le territoire de la Fédération de Russie, chacune offrant ses propres conditions. Le schéma d'obtention d'un prêt est le même dans n'importe quel établissement de crédit. Vous devez sélectionner un service, fournir un ensemble de documents et attendre une décision.

La banque peut demander:

- passeport, qui confirme la citoyenneté de la Fédération de Russie;

- un certificat du lieu de travail sur le niveau de revenu des 6 derniers mois;

- une copie du contrat de travail ou du contrat, certifiée par le sceau de l'entreprise;

- le deuxième document à choisir (permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire, etc.).

Si le montant du prêt est important, vous devrez peut-être:

- garantie de tiers;

- garantie sous forme de propriété.

Les prêts en Fédération de Russie sont accordés aux citoyens âgés de 21 à 75 ans. Dans ce cas, la barre supérieure doit être atteinte au momentfin de coopération avec la banque. Les conditions, modalités et ensemble de documents peuvent différer selon le programme choisi.

Comment obtenir un prêt à la consommation ? Un prêt en espèces peut être émis en roubles, en dollars ou en euros. Les taux d'intérêt dépendent de la devise choisie. Les frais d'utilisation des fonds empruntés peuvent être inférieurs si des garanties supplémentaires sont fournies sous forme de garantie ou de caution.

Dédouanement rapide

Si vous avez un besoin urgent d'argent liquide et que vous n'avez pas le temps d'attendre une décision de la banque, vous pouvez contacter Credit Cafe, Mig Credit, etc. Ces organisations proposent à leurs clients de petits prêts de plusieurs jours à un taux d'intérêt préférentiel. Comment obtenir un prêt rapidement ? Il suffit de contacter Fast Money pendant les heures de travail, de fournir un passeport, des informations sur l'employeur et de retirer de l'argent en 20 minutes. De telles organisations présentent plusieurs avantages: un paquet minimum de documents, une grande rapidité de prise de décision. Comment obtenir rapidement un prêt pour les Russes ? La deuxième option consiste à contacter la banque auprès de laquelle vous avez déjà contracté un prêt. Si les conditions de perception des revenus n'ont pas changé, il est probable que la décision ne sera pas retardée longtemps.

Que vérifient les banques ?

Lors de l'examen de la demande, les établissements de crédit vérifient en premier lieu l'adéquation des données du questionnaire. De plus, l'information est analysée pour les facteurs d'arrêt: âge de la retraite, inscription de l'emprunteur dans une région instable, etc. Le programme attribue une note à chaque paramètre du questionnaire. Sur la base de leur nombre total, la banque prend une décision.

Ce qu'il faut rechercherà un emprunteur potentiel:

- montant total du trop-perçu;

- pénalités pour retard de paiement des cotisations, pour remboursement anticipé du prêt;

- toutes les notes de bas de page du contrat, écrites en petits caractères.

Comment obtenir un prêt bancaire sans assurance ?

Facile si le montant du prêt est faible. Selon la loi fédérale "sur la protection des droits des consommateurs", l'obligation de s'assurer est illégale. Ces exigences sont facultatives, mais peuvent augmenter le taux d'intérêt si le client refuse le service. D'autre part, en cas d'événement assuré, l'emprunteur recevra de l'argent et évitera les problèmes de remboursement du prêt.

Mauvaise réputation

La crise économique de 2009-2010 a laissé de nombreuses personnes au chômage. Ayant perdu leur source de revenus, ils n'ont pas pu s'acquitter de leurs obligations auprès des banques. Cela a affecté votre historique de crédit. Cependant, le besoin d'argent peut survenir à tout moment. Où et comment les mauvais clients obtiennent-ils du crédit ?

Les problèmes peuvent survenir à partir d'une simple erreur. Selon les statistiques, 30% des prêts en retard sont dus à l'oubli des clients. Par conséquent, les banques proposent souvent des services d'information par SMS sur le calendrier des paiements. Accepter ou non, le client décide. Une autre chose est si la banque refuse un prêt, se référant à un mauvais historique de crédit, dont l'emprunteur n'est même pas au courant. Ensuite, il est possible de vérifier les informations en demandant toutes les données du client au bureau de crédit. Les données incorrectes peuvent être corrigées. Certaines banques émettentmême aux "mauvais" emprunteurs, mais à des taux d'intérêt élevés. En remboursant un tel prêt à temps et dans son intégralité, le client peut améliorer sa réputation.

Gâcher une fois les relations avec la banque, les gens ont peur de recontacter l'institution. Et en vain. De plus, les banques sont intéressées à travailler avec d'anciens clients. Comment obtenir un prêt dans des établissements avec lesquels les relations ont été rompues par le passé ? Comme dans d'autres organisations. Les clients qui souhaitent améliorer leur réputation contactent le service de crédit avec une demande pour créer un nouveau calendrier de paiement et convenir du montant du paiement. Les banques sont intéressées par le remboursement des prêts, elles sont donc prêtes à faire la moitié du chemin.

Comment être retraité

Obtenir un prêt pour un salarié entre 21 et 60 ans, toutes choses égales par ailleurs, est assez simple. Cependant, le besoin d'argent peut également survenir chez les personnes âgées. Comment un retraité peut-il obtenir un prêt ? Pour la catégorie la plus vulnérable de la population, les banques développent des programmes avec des conditions particulières. Pour les établissements de crédit, les retraités constituent une catégorie attractive d'emprunteurs, car:

- ils sont respectueux des lois, respectables et obligatoires;

- ils ont une source de revenus modeste mais stable.

Mais la pierre d'achoppement pour ces emprunteurs peut être:

1. Âge. Le payeur doit avoir moins de 75 ans au moment du remboursement du prêt.

2. le niveau de revenu. Si la seule source de trésorerie est la pension de l'emprunteur, il ne faut pas compter sur un montant de prêt important. Si le client potentiel continue à travailler ouengagé dans des activités entrepreneuriales, alors il a beaucoup plus de chances. Les conditions de crédit ne différeront qu'en termes. Les taux d'intérêt resteront les mêmes.

Une autre caractéristique du service aux retraités est l'assurance-vie obligatoire de l'emprunteur. Ainsi, une institution financière se dégage des risques liés au décès éventuel d'un client, ce qui entraînera le non-remboursement du prêt. Mais même dans ce cas, un retraité peut compter sur un petit montant de prêt pour une période de plusieurs mois. Pour l'augmenter, il faut attirer un jeune garant avec un haut niveau de revenu. Mais ici un autre problème se pose. En cas de décès de l'emprunteur, ses biens et obligations sont transférés au plus proche parent. Voici comment vous pouvez obtenir un crédit important pour un retraité.

Prêt sans intérêt

Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent à leurs clients un prêt à des conditions avantageuses. Il est très important de comprendre exactement ce que cela signifie.

C'est une chose si les banques baissent temporairement les taux d'intérêt sur les prêts. De telles promotions sont rarement organisées et sont le plus souvent causées par la nécessité de mettre en circulation des fonds attirés par des dépôts à faible taux d'intérêt. Une autre chose est si la banque propose d'émettre un prêt à "0%". Comment obtenir un prêt bonifié dans ce cas ? Certainement pas. Le fait est que la loi "sur les banques et les activités bancaires" stipule clairement qu'un établissement de crédit n'a pas le droit d'émettre des prêts gratuitement. Le taux d'intérêt minimum devrait être de 0,01% par an. Mais dans ce cas, les banques peuventobliger le client à émettre un ensemble supplémentaire de services payants: de l'information par SMS à l'assurance-vie. Par conséquent, avant de réfléchir à la façon d'obtenir des prêts "gratuits", lisez attentivement les conditions d'utilisation. Il peut être plus avantageux de contracter un prêt à un taux d'intérêt plus élevé, mais sans frais supplémentaires.

De l'argent pour le développement des affaires

Le besoin de fonds empruntés peut survenir non seulement chez les particuliers, mais aussi chez les entrepreneurs. Comment obtenir un prêt professionnel ? Il est nécessaire de contacter la banque, de laisser une demande, de fournir des copies des documents statutaires, des états financiers. Selon le montant et l'objet du prêt, une décision est prise dans un délai de 7 à 30 jours. Le plus souvent, les banques ouvrent des lignes de crédit à leurs clients. Ces fonds peuvent être utilisés pour répondre aux besoins actuels, tels que le paiement des matériaux. Dans ce cas, aucune garantie supplémentaire ne devra être fournie. Mais il n'y a pratiquement aucune option sur la façon d'obtenir un prêt sans garants pour financer un grand projet d'investissement. La banque n'émettra pas un montant important sans une garantie ou une garantie d'un tiers.

Problèmes

La plupart de la population est en servitude de crédit. La dévaluation du rouble, la baisse des salaires, la réduction des emplois - tous ces facteurs affectent la solvabilité de l'emprunteur. Répondre aux banques devient de plus en plus difficile. Mais il y a une issue. Il existe plusieurs options pour faire face aux problèmes d'endettement. La banque peut accorder un paiement différé pour le remboursement de la dette principale,permettant pendant un certain temps de ne payer que les intérêts, de prolonger le contrat ou d'accorder des "vacances de crédit". La dernière option est extrêmement rare.

La restructuration de la dette se déroule comme suit: la période de remboursement est prolongée et la mensualité est réduite. Dans ce cas, vous devrez payer plus d'argent sous forme d'intérêts. Mais lorsque la situation s'améliorera, il sera possible de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Vous pouvez modifier le calendrier de remboursement du prêt. Par exemple, un certain temps pour payer le prêt trimestriel. Ou pendant une courte période, le montant des paiements est réduit au montant dont vous avez besoin, puis augmente proportionnellement.

Si un emprunteur rencontre des difficultés financières, il peut demander de l'aide à la banque. Mais en même temps, l'établissement de crédit insistera sur la franchise quant à la nature des problèmes. Ils ne vous aideront que s'ils considèrent le problème comme temporaire et aléatoire. Si la situation est critique, ils vous conseilleront de vendre le gage.

Comment obtenir un report de prêt

La possibilité d'obtenir un "prêt vacances" peut être précisée initialement dans le contrat lui-même. Mais cette mesure n'est bonne que pour la banque. Un individu a la possibilité de ne pas payer la dette pendant 1 à 36 mois. Après un tel délai, le montant des paiements augmente et des frais sous forme d'intérêts sont ajoutés. Par conséquent, ces vacances entraîneront des coûts supplémentaires pour le payeur.

Si l'emprunteur a malgré tout décidé de prendre un report, vous devez d'abord vous renseigner auprès de la banque:

1) Est-ce autorisé selon les termes du contrat.

2)Y aura-t-il des paiements pendant le report (le plus souvent, la banque vous permet de ne pas payer le principal, mais exige le remboursement des intérêts en temps opportun).

Le désir de prendre un ajournement devra être documenté: un certificat du lieu de travail concernant le retard dans la perception du salaire, un certificat de naissance d'un enfant, un certificat médical avec un diagnostic, etc.

Sortie alternative

Au lieu de réfléchir à comment obtenir un report de prêt, mieux vaut essayer de négocier une prolongation de contrat. L'hypothèque peut être prolongée de 5 ans. La durée des prêts à la consommation et auto ne peut pas être augmentée. Vous ne pouvez compter sur une décision positive que si l'emprunteur a effectué les paiements à temps et en totalité jusqu'à présent.

Pour lancer la procédure de prolongation du prêt, vous devez écrire une lettre à la banque expliquant les raisons, fournir toutes les pièces justificatives. Une telle procédure devrait être menée quotidiennement pendant au moins une semaine, car les établissements de crédit ont tendance à « ne pas comprendre » ce qui est en jeu la première fois. La banque peut refuser de prolonger sans donner de raisons. Dans tous les cas, la probabilité de prolonger le contrat est plus élevée que de recevoir un retard.

Six règles de stabilité financière

Avant d'emprunter du capital, vous devez évaluer soigneusement votre solvabilité. La banque, analysant les données du client, ne se soucie que du rendement. Et l'emprunteur lui-même doit réfléchir à l'équilibre du budget et au niveau de vie pour la durée du contrat.

1. Calculez la mensualité optimale. Les experts assurent qu'il ne devrait pas dépasser 40% des revenus. Les banques réduisent cette limite à 20-30 %. Lors du calcul, il est important de se concentrer uniquement sur le revenu actuel. Autrement dit, si dans six mois vous prévoyez de recevoir une prime de 50% de votre salaire pour l'accomplissement de votre plan de travail, il est préférable de reporter l'achat de 6 mois. Ou indiquez dans l'application votre niveau de revenu réel en ce moment. Soit dit en passant, au Royaume-Uni, après la crise de 2010, il a été interdit aux banques d'émettre des hypothèques dont le montant correspond à trois fois le revenu annuel de l'emprunteur.

2. Déterminez la durée de prêt optimale en fonction du montant du paiement mensuel.

La relation entre ces indicateurs est inverse. Plus la durée du prêt est longue, plus le montant du remboursement est faible. Mais dans ce cas, la banque devra rendre plus d'argent, puisque le taux d'intérêt effectif augmente chaque année. À long terme, les risques de dépenses imprévues sont très élevés.

3. Avoir un fonds de réserve.

Il devrait y avoir trois à six mensualités. Ce montant peut être conservé en espèces, déposé et utilisé si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas effectuer un paiement à temps. Dans certains cas, le fonds de réserve vous permettra d'éviter le prêt lui-même.

4. Contractez un prêt pour acheter des choses vraiment importantes.

5. Faites attention aux petites choses.

Lors des calculs, n'arrondissez pas les montants reçus. Tout d'abord, cela s'applique au moisPaiement. Si vous ne retournez même pas un centime à la banque au cours du mois en cours, vous devrez payer une amende, qui est calculée en pourcentage du montant du prêt. De plus, ces clients entrent automatiquement dans la catégorie des non-payeurs persistants. Il leur sera très difficile d'obtenir un prêt à l'avenir.

6. Remboursement anticipé et mensualités croissantes ne sont pas la même chose. Dans le premier cas, le solde du prêt, y compris les intérêts, est restitué immédiatement à la banque en un seul versement. Mais si le client vient de payer plus que le montant fixé pendant plusieurs mois consécutifs, cela ne lui donne pas le droit d'organiser lui-même des « vacances à crédit ».

Conclusion

Il y a différentes situations dans la vie. Le besoin de fonds supplémentaires peut survenir soudainement. Eh bien, si une personne a des économies pour un "jour de pluie", vous n'avez pas à vous endetter. Comment obtenir un prêt sans références ? C'est facile s'il y a une source constante de revenu. Il vous suffit de contacter la banque avec un passeport et de laisser une demande. Le besoin d'un garant peut survenir lors de l'achat d'un appartement, d'une voiture ou si un prêt est contracté pour le développement d'une entreprise. Dans d'autres cas, les banques exigent un paquet minimum de documents, examinent rapidement les demandes et prennent une décision. Voici comment les Russes obtiennent du crédit.