2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Lorsqu'ils demandent un prêt "gros et coûteux", de nombreux emprunteurs n'imaginent même pas qu'ils peuvent s'attendre au sort des défaillants. Cependant, le temps passe et, à un certain stade, ils font face à des problèmes financiers. L'historique de crédit est complètement ruiné et les dettes commencent à grossir comme une boule de neige. Dans ce cas, l'option idéale serait de refinancer un prêt avec un mauvais historique de crédit. Quel est ce service ? Et est-il réaliste de l'obtenir pour les non-payeurs désespérés ?
Est-ce qu'un avis négatif dans un historique de crédit affecte la décision d'une banque ?
Ce n'est un grand secret pour personne qu'il existe un manque de confiance de la part des établissements de crédit envers leurs nouveaux clients ou citoyens peu fiables. En particulier, nous parlons d'emprunteurs dont les antécédents de crédit ont été endommagés pour certaines raisons. C'est elle qui peut devenir le dernier caillou sur la balance, ce qui conduira à un avantage pas enprofit du débiteur. Néanmoins, les emprunteurs dont la réputation est entachée ont une chance de se refinancer avec un mauvais historique de crédit. Comment est-ce possible ?
Comment les prêts sont-ils refinancés ?
Tout d'abord, il convient de dire que le refinancement est un service bancaire spécial qui permet aux emprunteurs de modifier les conditions initiales du prêt en leur faveur. Bien sûr, cela ne signifie pas que votre dette sera annulée. Cependant, grâce à ce service, les non-payeurs ont une belle opportunité d'obtenir une révision du contrat de prêt. Qu'est-ce que tu veux dire ?
En termes simples, un emprunteur se présente dans un établissement de crédit et demande le refinancement de son prêt. Bien sûr, pour cela, il doit avoir de très bonnes raisons et des preuves. Par exemple, à la suite d'un accident ou d'une catastrophe naturelle, il a perdu sa seule maison. Il a été licencié de son travail, gravement blessé au travail, licencié, etc.
Dans de telles situations, la banque refinance un prêt avec un mauvais historique de crédit. Ceux. il prolonge la durée du prêt et réduit ainsi le montant de la mensualité pour correspondre à la capacité financière actuelle du client.
En outre, le refinancement est également effectué par des banques tierces autres que l'institution financière du prêteur. Ces programmes visent à attirer et, en termes simples, à « débaucher » les clients des concurrents. Ces prêts sont appelés « prêts mixtes » (un ensemble de plusieursprêts à la consommation, prêts de trésorerie, cartes de crédit) et les gros prêts (prêts auto et hypothèques). À quoi les banques font-elles attention lorsqu'elles refinancent un prêt avec un mauvais historique de crédit et dans lesquelles d'entre elles pouvez-vous obtenir ce service ?
Quelles banques proposent des programmes de refinancement ?
Des programmes de refinancement fonctionnent dans de nombreuses banques russes. Ils sont dans des organisations telles que:
- Sberbank of Russia (prêts au logement et prêts à la consommation pour le refinancement);
- VTB24 (refinancement de prêts en espèces, de cartes de crédit, de prêts automobiles et de prêts de matières premières);
- Rossselkhozbank (prêts à la consommation);
- "Alfa-Bank" (hypothèque) et autres.
Dis-moi où tu as obtenu un prêt et je te dirai qui tu es
La première chose à laquelle la banque fera attention sera l'établissement de crédit où le débiteur a contracté le prêt. Après tout, non seulement les emprunteurs ont une réputation, mais aussi les institutions financières. Et pour être honnête, l'ombre du manque de fiabilité tombe depuis longtemps sur certaines banques. De plus, une erreur banale d'un directeur de banque qui a accidentellement confondu les noms, etc.
Prouver que ce fait est réel si l'emprunteur est sûr à 100 % de son innocence. Pour ce faire, avant de demander le refinancement d'un prêt avec un mauvais historique de crédit, vous devez contacter la Banque centrale ou la BKI localement (si vous savez à laquelle appartient votre CI). Et puis, connaissant le créancier qui a ruiné votrehistoire, vous pouvez prouver votre innocence au tribunal. Plus tard, avec un verdict du tribunal et une confirmation de votre réputation, vous pourrez contacter la banque en toute sécurité.
Il en va de même pour la fraude au crédit, par exemple, si vous êtes victime de fraudeurs qui ont émis un prêt en votre nom.
Montant, conditions et motifs de l'insolvabilité
Avant de vous dire comment refinancer un prêt avec un mauvais crédit, la banque essaiera certainement de découvrir les raisons de vos non-paiements. Les représentants d'une institution financière seront particulièrement intéressés par les points suivants:
- montant non remboursable;
- fréquence des non-paiements (à quel point ils étaient réguliers);
- combien de temps dure votre dette (jour, mois, deux, an);
- combien de temps le paiement a été retardé (un mois, deux, etc.).
En règle générale, une petite dette (et des non-paiements ponctuels) n'est pas fatale, de sorte que ces emprunteurs peuvent compter sur un refinancement avec un mauvais historique de crédit. Mais que se passe-t-il si vous êtes toujours sur liste noire en tant que non-payeurs persistants et que le refinancement vous est refusé ?
Options pour résoudre le problème des prêts "chers"
Si vous avez été refusé par plusieurs banques à la fois, faisant référence à votre manque de fiabilité, vous ne devriez pas vous saupoudrer de cendres sur la tête. Il existe de nombreuses autres options alternatives. Par exemple, vous pouvez toujours vous tourner non pas vers les grandes banques, mais vers les petites. Les premiers, en règle générale, ne manquent pas de clients, ils peuvent donc être trop orientés versdéfaillants. Les petits organismes de crédit (par exemple, Tempbank) se battent pour chaque client et sont donc plus fidèles aux non-payeurs.
De plus, si vous n'avez pas la possibilité de refinancer un prêt avec un mauvais historique de crédit dans les banques, vous pouvez toujours utiliser les services d'organismes non bancaires. Il peut s'agir d'IMF. Ils sont également fidèles aux clients, mais leurs représentants ne donnent généralement pas de grosses sommes aux premiers venus.
Lors de votre première demande, vous pouvez obtenir environ 4 000 à 10 000 roubles. Si le prêt est remboursé à temps, le montant du prêt sera augmenté. Le maximum sur lequel vous pouvez compter dans une IMF est de 1 à 2 millions de roubles. Contrairement aux banques, les institutions de microfinance accordent des prêts pour une courte période, et l'intérêt pour l'utilisation d'un tel prêt est beaucoup plus élevé.
Si vous décidez de refinancer auprès d'une banque par tous les moyens, vous pouvez fournir une garantie en garantie de votre fiabilité. Ou vous pouvez vous tourner vers les services de garants.
En un mot, si nécessaire, vous pouvez trouver une solution au problème. Ce serait un souhait.
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