Historique de mauvais crédit : lorsqu'il est remis à zéro, comment peut-il être corrigé ? Microcrédit avec mauvais dossier de crédit

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lorsqu'une institution financière prend une décision concernant l'octroi d'un prêt, un ensemble de documents fournis par un emprunteur potentiel est analysé. Mais récemment, des situations se sont de plus en plus produites lorsque les revenus et la situation financière de l'emprunteur satisfont à toutes les exigences de la banque et que le client reçoit toujours un refus sur la demande. Un employé d'un organisme de crédit motive cette décision par un mauvais historique de crédit de l'emprunteur. Dans ce cas, le client a des questions assez logiques: quand est-il réinitialisé et peut-il être corrigé.

En raison du faible niveau de littératie financière, les citoyens ne savent souvent pas combien de temps dure un mauvais dossier de crédit et quels sont les moyens de l'améliorer. Il convient de noter tout de suite qu'il est beaucoup plus facile de le gâcher que de le restaurer. Par conséquent, vous devez d'abord tout faire pour maintenir votre réputation auprès des organismes bancaires.

Qu'est-ce qu'un historique de crédit ?

Il s'agit d'informations sur les prêts précédemment reçus par l'emprunteur, ainsi que sur l'exécution des dettes assumées. De nombreux emprunteurs qui ont un problème avec l'approbation de la demande à la banque s'intéressent à la durée de conservation d'un mauvais historique de crédit. Ces informations sont conservées au BKI pendant dix ans. Les activités du bureau sont sous le contrôle de la Banque centrale.

Quant à la question de savoir ce qui a causé un mauvais historique de crédit et quand il sera remis à zéro, il convient de noter que personne ne peut le supprimer à l'avance. Il ne peut qu'être amélioré afin d'augmenter les chances d'obtenir de nouveaux prêts à l'avenir.

Comment connaître votre histoire ?

Dans le cas où l'emprunteur satisfait aux exigences des banques selon tous les critères, mais reçoit toujours des refus constants, il est logique de se familiariser avec votre histoire. Vous pouvez le faire comme ceci:

1. Sur le site officiel de la Banque de Russie. Vous devez d'abord connaître le code de votre historique (vous pouvez l'obtenir auprès d'un établissement de crédit), et dans le "Catalogue des antécédents de crédit", entrez votre code et lisez les informations.
2. En contactant directement le bureau. Pour ce faire, l'emprunteur doit envoyer une demande via le répertoire central des histoires. Après avoir reçu des informations sur le bureau spécifique où se trouvent ces informations, vous devez les contacter directement.
3. Grâce à diverses ressources en ligne qui collaborent avec le Bureau. Mais cette méthode n'est pas fiable. Parfois, ceux qui s'intéressent à la question de savoir pourquoi une mauvaisehistorique de crédit et lorsqu'il est remis à zéro, ils sont prêts à payer pour obtenir des informations et y apporter des modifications positives. C'est ce que les escrocs utilisent. Collectant de l'argent auprès des utilisateurs, ils n'entrent plus en contact et les informations sur l'historique de crédit restent négatives.

Dois-je payer pour obtenir des informations ?

La loi établit qu'il est possible de recevoir des informations gratuitement une fois par an. De cette façon, vous pouvez savoir pourquoi un mauvais historique de crédit est apparu et quand il sera réinitialisé, sur la base du fait que les données sont stockées pendant dix ans.

Si vous avez besoin de recevoir de telles informations plus souvent, alors un tel service devient payant. Il est préférable de contacter les partenaires officiels de BKI et de ne pas essayer d'obtenir des informations via des services douteux sur Internet.

Antécédents de mauvais crédit: les causes de son apparition

Parmi les principales raisons:

1. Retards de paiement sur les prêts déjà reçus. Des retards interviennent en cas de retard de paiement du prêt. Les institutions financières prennent très au sérieux la question du remboursement des prêts en temps opportun. Parfois, un retard ne serait-ce que d'un jour peut nuire considérablement à la réputation du client.

Comme le montre la pratique, un retard allant jusqu'à 5 jours est considéré comme une violation non grave. Bien sûr, cela se reflète nécessairement dans l'historique de crédit de l'emprunteur. Mais une telle violation, en règle générale, n'a pas d'impact sérieux sur l'émission ultérieure de prêts. Retards de paiement répétés pendant une période de 5 à 35 jourspeut en effet avoir un impact extrêmement négatif sur l'histoire. Vous devez également surveiller attentivement le montant que vous déposez. Parfois, lors du remboursement d'un prêt, les clients ne tiennent pas compte des centimes restants. Mais la banque peut pleinement les considérer comme en souffrance.

Outre le fait que les retards de paiement ont un impact négatif sur les antécédents de crédit, ils génèrent toujours des intérêts plus élevés.

Si une situation d'impossibilité de remboursement dans les délais survient, assurez-vous d'en aviser la banque afin de modifier l'échéancier de paiement. Dans certains cas, les banques peuvent répondre aux besoins du client.

Afin qu'avec le temps, la question de savoir pourquoi un mauvais historique de crédit se pose et lorsqu'il est remis à zéro ne devienne pas un casse-tête pour l'emprunteur, il est important d'être responsable dans le respect de vos dettes.

2. Prêt impayé auparavant. Le défaut total sur le prêt a un impact extrêmement négatif sur l'histoire. Devant un tel fait, la grande majorité des établissements de crédit refuse tout simplement de prêter.

3. Erreurs. Le facteur humain ne peut jamais être exclu. Parfois, un employé de banque peut faire une erreur lors de la saisie d'informations dans la base de données (montant ou date mal saisi). Ou les problèmes peuvent être liés à des retards dans les paiements. Dans une telle situation, vous devez contacter la banque afin que l'employé vérifie soigneusement tout et s'assure que l'emprunteur est honnête.

4. Fraude. Parfois, les criminels utilisent les documents d'autres personnes pour émettre des prêts et des emprunts, en particulier pour les organisations de microfinance. Une personne apprend l'existence d'un historique de crédit endommagé lorsqu'elle reçoit des appels de la banque.

5. Litige contre l'emprunteur. Dans le cas où une affaire pénale est engagée contre le client, par exemple en cas de non-paiement d'une pension alimentaire ou de services publics, ce fait sera certainement reflété dans l'historique de crédit.

Prêt au MFC

La question de savoir comment réparer un mauvais historique de crédit devient de plus en plus pertinente pour les clients des banques modernes. Pour avoir la possibilité d'obtenir des prêts auprès des banques à l'avenir, il est nécessaire d'aborder la question de la correction de votre réputation.

Le moyen le plus courant consiste à obtenir de nombreux petits prêts et à les rembourser à temps. Si les antécédents de crédit ne sont pas encore complètement ruinés, dans certains cas, un prêt peut être obtenu auprès d'une banque. Mais, comme le montre la pratique, une institution financière refusera certainement un emprunteur peu scrupuleux. Par conséquent, dans ce cas, les prêts du MFC deviennent un véritable salut. Un microcrédit avec un mauvais historique de crédit est parfois la seule chance de corriger la situation actuelle.

Aujourd'hui, il existe un grand nombre d'institutions de microfinance qui n'attachent pas beaucoup d'importance au passé de l'emprunteur. Les services de ces entreprises sont mieux utilisés par des clients peu scrupuleux.

Si un emprunteur contracte des prêts auprès d'organismes de microfinance et rembourse sa dette à temps, cette information est reflétée dans l'historique. Ainsi, il s'améliore progressivement. Quelquesde tels accords, l'emprunteur peut avoir une chance de faire approuver la demande déjà à la banque. Cependant, demander un microcrédit avec un mauvais historique de crédit afin de l'améliorer présente un inconvénient important: malgré la simplicité et la rapidité d'obtention, le client est obligé de payer un pourcentage important.

Faire un prêt dans un centre commercial

De plus, un prêt peut être obtenu, par exemple, dans un centre commercial. En règle générale, ces points d'émission de prêts ne s'intéressent pas à l'historique de l'emprunteur et traitent rapidement un prêt. Vous pouvez emprunter du matériel domestique ou numérique peu coûteux. Cela vous permettra de corriger votre historique de crédit et de remplacer un vieux réfrigérateur ou d'offrir un nouveau smartphone à un être cher.

Services de médiation

Maintenant, il existe de nombreux courtiers sur le marché du crédit qui peuvent vous aider dans cette situation. Dans le cas où un microcrédit ne peut être obtenu, les intermédiaires peuvent vraiment aider, même si un mauvais dossier de crédit il y a un an n'avait aucune chance d'être corrigé. Leurs services, bien sûr, sont rémunérés (un certain pourcentage du montant de la dette). Cependant, cette méthode ne peut pas être fiable: de nombreux intermédiaires utilisent des stratagèmes et des méthodes illégaux pour corriger les informations.

Mais quand même, il vaut mieux prendre soin de corriger son histoire à l'avance. Après tout, de nombreux clients qui ont reçu un refus savent déjà ce que signifie un mauvais historique de crédit pour une banque. Par conséquent, lorsque l'emprunteur comprend qu'il n'est pas en mesure de payer la dette à temps, il est nécessaire de contacter l'institution financière avec une demande derestructuration de la dette. La banque peut rencontrer à mi-chemin, car elle est intéressée à récupérer le montant qui lui a été fourni, y compris les intérêts.

Mais le principal moyen de corriger l'histoire est de payer la dette actuelle à temps.

Conseils aux emprunteurs

Pour éviter une aggravation des antécédents de crédit, il est conseillé:

1. Pendant le remboursement du prêt, récupérez tous les certificats et chèques.
2. Découvrir le montant exact restant jusqu'au remboursement intégral du prêt.
3. Une fois la dette entièrement remboursée, prenez un certificat de la banque confirmant ce fait.
4. Si vous perdez votre passeport, assurez-vous de le signaler aux forces de l'ordre.
5. S'il est impossible de payer à temps, prévenez la banque. Des données à l'appui peuvent être nécessaires, telles que les congés de maladie.
6. Effectuer tous les paiements à temps.
7. Ne contractez pas de prêts dont le trop-perçu est trop élevé et peut avoir un impact important sur la situation financière de l'emprunteur.
8. Vérifiez votre historique au moins une fois par an.

Conclusion

Ainsi, le problème du mauvais crédit ne peut être ignoré. À l'avenir, cela peut entraîner de graves problèmes. Le délai de prescription pour les mauvais antécédents de crédit est de 10 ans. Mais, comme le montre la pratique, cela peut être corrigé. Le moyen le plus courant est de contracter des prêts auprès d'organismes de microfinance. Mais ce n'est pas un processus rapide, cela peut prendre plus d'unean. Il vaut donc mieux être patient. Mais l'essentiel est de n'utiliser que des méthodes légales. Toutes les tentatives illégales peuvent être découvertes, ce qui conduira en outre à l'impossibilité totale d'emprunter des fonds auprès des banques.