Vont-ils accorder un prêt auto avec un mauvais dossier de crédit : conditions d'obtention, procédure, documents nécessaires, conseils et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lors de l'achat d'une voiture avec des fonds empruntés, les clients préfèrent émettre un prêt ciblé dans les banques. Cela vous permet de réduire votre taux d'intérêt, ce qui réduit les paiements en trop et vous permet de rembourser votre dette plus rapidement. Étant donné que la majeure partie sera utilisée pour rembourser le montant principal et non pour payer les intérêts courus. Parmi les clients potentiels, il y a ceux qui se demandent s'ils accorderont un prêt automobile avec un mauvais dossier de crédit.

Avis

Beaucoup sont prêts à partager leur propre expérience. Parmi eux se trouvent des clients qui ont reçu une approbation même en présence de retards avec des prêts antérieurs. Cependant, cela n'a pas entraîné de refus lors de la demande de prêt automobile. Il est important de confirmer votre propre solvabilité. De plus, souventces emprunteurs se voient offrir des conditions moins favorables.

La situation est assez différente avec les citoyens qui, en sollicitant un prêt automobile auprès de la banque, ont des dettes impayées. La présence de retards actuels sur d'autres prêts peut être une bonne raison pour qu'un organisme bancaire refuse un emprunteur potentiel.

Caractéristiques

La question de savoir si un prêt auto avec un mauvais crédit sera accordé est généralement posée par ceux qui ont des impayés, des prêts en cours ou qui ont déjà fait face à des refus de plusieurs banques. Dans ce dernier cas, la raison peut être que l'emprunteur potentiel soumet une demande à plusieurs institutions financières à la fois, émettant de l'argent à intérêt.

Donc, personne ne peut dire sans équivoque s'il accordera un prêt automobile avec un mauvais historique de crédit. La raison en est que les conditions des prêts bancaires changent constamment. La situation du marché financier dépend également de l'évolution de l'économie du pays. C'est pourquoi même les clients avec un historique impeccable peuvent se voir refuser l'émission de fonds. Chaque cas est différent.

Si vous avez reçu un prêt automobile avec un mauvais historique de crédit, lisez attentivement l'accord. Dans ce cas, la banque, en coopérant avec l'emprunteur en difficulté, prend des risques accrus. Pour tenter de les compenser, l'établissement de crédit peut fixer un taux d'intérêt majoré pour le client. Si pour vous c'est plus de vingt pour cent, gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une offre désavantageuse. Il est possible que vous puissiez trouver des conditions plus loyales. Cependant, pour celail faut du temps et de la patience. De plus, vous devrez à nouveau demander, presque rhétoriquement, si un prêt automobile avec un mauvais dossier de crédit sera accordé.

Raison du rejet

Si vous avez eu des difficultés à rembourser votre prêt dans le passé, il semble que ce soit la seule raison pour laquelle les banques refusent. Cependant, en réalité, les institutions financières ont un éventail plus large de raisons pour ne pas approuver une demande de prêt automobile. Avec un mauvais historique de crédit, les chances d'un emprunteur potentiel deviennent encore moindres. Considérez les raisons les plus courantes des échecs:

• Salaire bas. Conformément aux règles, le montant des remboursements de prêt ne peut pas dépasser une certaine partie du revenu. C'est pourquoi les emprunteurs potentiels à bas salaires peuvent se voir refuser un prêt automobile. Qu'ils s'appliquent avec un mauvais crédit ou non, cela n'a pas d'importance.
• Travail non officiel. Il est difficile pour ces emprunteurs de confirmer leur propre niveau de revenu. En conséquence, les banques les traitent avec une grande méfiance et refusent souvent de leur accorder un prêt, y compris un prêt automobile. Avec un mauvais historique de crédit et des impayés, les chances d'obtenir un prêt sont encore plus réduites. Cependant, l'emploi informel suffit déjà à lui seul à refuser.
• Disponibilité d'autres prêts. Il est inacceptable que l'emprunteur doive payer la majeure partie de ses propres revenus pour payer des dettes bancaires. Si la charge de crédit d'un client potentiel est trop élevée, le risque de défaillance augmente et toutes les banques ne sont pas disposées à conclure un accord avec un tel emprunteur.
• Aucune citoyenneté ouenregistrement. C'est un autre facteur influençant le refus d'un prêt.
• Présence de faillite. Si un emprunteur potentiel a déjà effectué une démarche similaire, il est fort probable que la banque ne lui accorde pas de crédit auto. Avec un mauvais historique de crédit et des impayés, les chances d'être approuvé deviennent également minces.

Conseils

Il n'y a pas de tels organismes bancaires qui approuveraient à cent pour cent les demandes de divers prêts. Tout d'abord, ils cherchent à obtenir le maximum d'informations sur un débiteur potentiel. Déjà sur sa base, d'autres conclusions peuvent être tirées. Habituellement, rarement quelqu'un coopère avec des clients peu fiables. C'est pourquoi il est impossible de prédire à l'avance quelle est la probabilité d'obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit.

Quelles sont les options dont disposent les emprunteurs ? Tout d'abord, vous devez savoir quelles banques sont les plus fidèles aux points noirs de votre historique de crédit. En règle générale, ce sont des institutions petites ou peu connues qui développent une clientèle et pour cette raison sont prêtes à rencontrer certains emprunteurs à problèmes.

Une autre caractéristique très importante est de savoir si le prêt problématique est fermé au moment de la demande d'un nouveau prêt ou non. S'il vous semble qu'il n'y a aucune différence à cela, vous vous trompez gravement. Si la dette précédente n'est pas entièrement remboursée, la probabilité d'obtenir un prêt automobile avec un mauvais dossier de crédit à la banque est réduite à zéro.

Conditions de réception

Si vous avez déjà eu des problèmes pour rembourser vos prêts, préparez-vous à ce que l'offrene sera pas le meilleur pour vous. La raison en est que les banques se méfient de ces clients. Après tout, il y a toujours une chance que des retards se reproduisent.

Lorsque vous vous demandez comment obtenir un prêt automobile avec un mauvais historique de crédit, préparez-vous à des conditions plus difficiles que les emprunteurs ordinaires. Ceux-ci peuvent inclure:

• Taux d'intérêt plus élevé. De cette manière, la banque essaie de compenser ses propres risques et les éventuels coûts liés au remboursement de la dette. Par exemple, en cas de retard, les opérateurs commencent à appeler les débiteurs, dont le travail doit également être payé.
• Montant du prêt inférieur. Si vous avez pris soin d'une voiture chère dans le salon, préparez-vous au fait que la banque approuvera un prêt d'un montant inférieur. C'est pourquoi il est préférable d'examiner plusieurs options à l'avance, afin qu'en cas de refus, vous ne soyez pas contrarié, mais que vous disposiez d'options supplémentaires qui vous conviennent.
• Période de prêt plus courte. Il est possible que lors d'une demande de prêt auto avec un mauvais historique de crédit à Moscou (ou dans toute autre ville), l'emprunteur doive accepter une période de remboursement réduite. Calculez à l'avance si les paiements seront réalisables pour vous ou si les retards ne peuvent plus être évités.
• Acompte plus élevé. Pour les organismes bancaires, c'est une autre façon de réduire leurs propres risques. Mais pour un emprunteur potentiel - des coûts supplémentaires. En effet, au lieu des 10 à 20 % habituels du coût de la voiture, vous devrez peut-être maintenant payerpresque la moitié du montant.

Procédure d'actions

Comme vous l'avez compris, il est possible d'obtenir un prêt. Cependant, vous devrez accepter des conditions défavorables. Il est possible que la banque décide d'émettre un crédit auto sécurisé. Avec un mauvais historique de crédit, c'est une très bonne option et au moins une opportunité d'obtenir des fonds. Un véhicule nouvellement acheté ou un autre bien appartenant peut être fourni en garantie.

Il est possible qu'un garant soit exigé. C'est pourquoi ce serait une bonne idée pour un emprunteur prudent de négocier avec quelqu'un qu'il connaît qui a un revenu officiel et peut fournir un historique de crédit impeccable.

De plus, l'emprunteur lui-même doit également être officiellement employé, ainsi qu'avoir une ancienneté impressionnante. Cela permettra à un prêteur potentiel de vérifier votre solvabilité et votre fiabilité. Dans certains cas, vous pouvez vous tourner vers des proches afin qu'en cas d'imprévu, ils puissent vous venir en aide.

Un prêt automobile avec un mauvais historique de crédit peut être refusé, mais il est recommandé d'essayer de prouver à la banque que les retards précédents n'étaient pas de votre faute.

Lorsque vous recevez un prêt, vous devez rembourser le concessionnaire automobile en deux étapes. Tout d'abord, le client effectue un dépôt initial, puis l'organisme bancaire transfère les fonds restants au concessionnaire.

Options possibles

Donc, tout emprunteur potentiel a une chance d'être approuvé. Cependant, la présence de pauvresles antécédents de crédit les réduisent considérablement, mais ne les éliminent pas complètement. Même les clients imparfaits ont la possibilité de choisir parmi plusieurs options:

• Premier. Pour obtenir un crédit auto sans refus avec un mauvais dossier de crédit, il faut en accepter les conditions, même si elles sont défavorables. Très probablement, la banque augmentera l'acompte et augmentera les intérêts. Une option d'assurance est également disponible. Pour certains emprunteurs, ce scénario peut sembler trop compliqué. Il existe des alternatives.
• Deuxième. Selon les critiques, un prêt automobile avec un mauvais historique de crédit peut être obtenu si vous ne contactez pas directement la banque, mais que vous faites la demande par l'intermédiaire d'un concessionnaire. Dans ce cas, l'organisation peut ne pas vérifier du tout l'historique de crédit, car il s'agit d'un service payant. Cependant, dans ce cas, personne ne donne de garantie pour l'approbation du prêt. Après tout, le prêt est toujours émis par la banque et non par l'organisation du concessionnaire.
• Troisièmement. Arrangez un prêt en fournissant un bien en garantie. Cette option est pertinente pour ceux qui, par exemple, possèdent des biens immobiliers. Dans ce cas, vous pouvez obtenir non pas un prêt auto, mais un simple prêt à la consommation. Les fonds émis peuvent être utilisés à n'importe quelle fin, y compris l'achat d'un nouveau véhicule.

Design

Le processus d'obtention d'un prêt automobile pour un débiteur en retard n'est pas différent de l'octroi d'un prêt similaire à tout autre client. Votre tâche consiste à transférer l'ensemble des documents au gestionnaire, en accordant une attention particulière àcertificats confirmant le niveau de revenu. Soyez prêt pour le besoin d'un garant. Pour la banque, c'est une garantie supplémentaire de remboursement du prêt, et pour un client potentiel, c'est une peine supplémentaire. Après tout, tout le monde n'acceptera pas d'endosser le rôle de garant, ce qui implique une part de responsabilité.

Habituellement, l'examen des documents soumis a lieu dans les deux jours. Après cela, l'organisme bancaire informe l'emprunteur potentiel de sa propre décision. Si un refus est reçu, vous pouvez présenter une nouvelle demande, mais pas immédiatement, mais seulement après soixante jours. Le résultat de l'examen de la demande précédente n'est pas pris en compte lors d'une nouvelle demande.

Documents requis

Lors d'une demande de prêt, un emprunteur potentiel doit collecter et soumettre un nombre considérable de documents à la banque. Leur liste comprend les éléments suivants.

• Formulaire de candidature. Dans celui-ci, l'emprunteur indique des informations personnelles le concernant. Vous devez être honnête et ne pas induire la banque en erreur.
• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Vous devez savoir que les banques n'accordent pas de prêts aux citoyens étrangers. Les prêts automobiles ne font pas exception.
• Certificat confirmant les revenus des six derniers mois. Sous quelle forme il doit être fourni, l'établissement de crédit auprès duquel l'emprunteur potentiel s'adresse décide.
• Carnet ou contrat de travail. Ce document confirme le travail officiel. De plus, plus l'expérience est longue, plus l'emprunteur semble fiable. En conséquence, les chances d'obtenir un prêt auto augmentent.
• Contrat d'assurance. Selon les termes, la banque doit être précisée,en tant que bénéficiaire.

En outre, vous devez fournir des documents pour la voiture à la banque, à savoir:

• Contrat de vente et d'achat de véhicule;
• PTS;
• compte pour l'achat d'une voiture.

En outre, un représentant d'une institution financière peut demander un certificat de revenus des membres de la famille, des revenus supplémentaires, etc. Ces exigences sont justifiées par une tentative de réduire les risques lors de l'octroi d'un prêt à un client qui a un mauvais dossier de crédit.

Paragraphes du contrat

Même avec un mauvais historique de crédit, vous ne devez accepter aucune condition. Avant de signer, les experts recommandent de lire attentivement le contrat de prêt entre l'emprunteur potentiel et l'organisme bancaire. De plus, cette approche permettra d'éviter les mauvaises surprises à l'avenir.

• Tout d'abord, vous devez vous familiariser avec le taux d'intérêt. Le montant du trop-perçu en dépend.
• Le calendrier de remboursement ne doit pas inclure de commissions supplémentaires et autres frais qui augmentent encore le coût du service d'un prêt automobile, le rendant moins rentable pour un emprunteur potentiel.
• Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais supplémentaires pour le traitement d'une demande, l'ouverture ou la gestion d'un compte, l'émission d'une carte, etc.
• Renseignez-vous à l'avance si la banque peut modifier unilatéralement le taux d'intérêt pendant la durée de validité du contrat que vous avez signé.
• Renseignez-vous à l'avance sur les pénalités que la banque applique en cas de retard de paiement. Par exemple, lorsqueretards réguliers, l'institution financière peut augmenter le taux d'intérêt pour le client. La présence d'une dette peut être un motif de garantie
• Découvrez s'il y a des frais supplémentaires si vous décidez soudainement de clôturer votre prêt automobile plus tôt que prévu. Vous devez comprendre que cela n'est pas rentable pour la banque, car elle perd une certaine partie de ses revenus sous forme d'intérêts. C'est pourquoi certains établissements de crédit tentent de minimiser leurs propres pertes en prévoyant des pénalités pour les clients en cas de remboursement anticipé de la dette.
• Faites attention à la possibilité de restructurer ou de refinancer un prêt automobile. Un tel besoin peut survenir si l'emprunteur trouve les mensualités insupportables. De plus, personne n'est à l'abri d'un licenciement brutal. Dans une telle situation, la restructuration augmentera la période de remboursement, mais vous permettra en même temps de réduire le paiement mensuel et de ne pas gâcher votre propre historique de crédit, ce qui peut ne pas être idéal au moment où vous recevez un prêt.

Souvent, un contrat de crédit auto comporte une clause d'assurance CASCO pour un véhicule. Certaines banques vous permettent de ne pas le faire, mais en guise de réponse, elles augmentent le taux d'intérêt. Par conséquent, les trop-perçus sur un prêt peuvent être égaux, voire supérieurs, au coût de l'assurance CASCO. C'est pourquoi vous devez tout calculer et ne pas vous précipiter pour refuser une telle condition. Parce que dans le premier cas, vous pouvez souscrire une assurance CASCO pour votre propre voiture, et dans le second cas, vous pouvez payer des intérêts majorés sans rien recevoir.à la place.