Comment épargner seul pour sa retraite – fonctionnalités, méthodes et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Personne ne s'occupera mieux de la pension que la personne elle-même. Souvent, la sécurité sociale ne vous permet même pas de survivre de mois en mois. Par conséquent, il est impératif de penser à l'avenir maintenant, ce qui n'est pas si simple. La question de savoir comment épargner soi-même pour sa retraite est posée par de nombreuses personnes.

Pourquoi devrais-je le faire moi-même ?

Les montants que tout le monde paie mensuellement pour la sécurité sociale à partir de son salaire, en fait, ne sont pas des primes d'assurance. Il s'agit d'un impôt important qui finance les pensions des retraités actuels. Ainsi, aucun des fonds déduits des salaires de la sécurité sociale n'est affecté à la future pension d'une personne spécifique.

Tout le monde sait probablement qu'une partie de son argent va à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, dont les fonds sont aujourd'hui principalement transférés à des fonds hors budget. Selon certains, les politiciens ont un œil sur les économies restantes accumulées dans les fonds, vous pouvez donc vous attendre à ce qu'une personne ne reçoive pas un sou de ses contributions.

Il y a de moins en moins de personnes qui travaillent dans des entreprises privées, donc de moins en moins de personnes paient des cotisations de sécurité sociale. Cette tendance conduit au fait que la pyramide financière classique appelée cotisations de retraite s'effondrera tôt ou tard. Cela se produira lorsque les politiciens déclareront enfin son insolvabilité. Bien sûr, il ne semblera pas que le président sortira et dira que le PF est en faillite. Non, non et NON. Il sortira et dira qu'aujourd'hui, une pension équitable pour tout le monde est de 1 000 roubles (à l'exception des politiciens, des fonctionnaires et d'autres groupes influents).

Alors que les politiciens tentent de prolonger l'agonie des pensions en introduisant des innovations et en augmentant les impôts, y compris les cotisations à l'administration de la sécurité sociale, par une oppression artificielle du salaire moyen dans la Fédération de Russie et une inflation cachée. Pour ces raisons, il est important de se poser la question de savoir comment épargner soi-même pour sa retraite.

Combien faut-il épargner pour avoir une pension décente ?

Économiser par soi-même n'est pas du tout une tâche facile. La plupart des gens ne savent pas comment épargner, et même ceux qui le savent peuvent épargner trop peu. Épargner malgré des impôts élevés, des prix disproportionnés par rapport aux revenus, est difficile. Le fait que les prix augmentent n'est pas surprenant - la fiscalité est toujours élevée, par exemple, les taxes par litre d'essence sont supérieures à 53% (TVA, surtaxes carburant, accise). La situation est légèrement meilleure pour les autres produits et services.

Avant d'épargner pour votre retraite en Russie, vous devez décider du montant que vous devez épargner régulièrementsalaire.

Si vous mettez de côté 10 % de votre salaire et économisez de l'argent sur les dépôts bancaires et les comptes d'épargne, cette image sortira. Pendant 35 ans de vie sous ce régime, les économies seront de 2,5% par an. Le taux d'inflation pendant cette période sera de 2 %.

Comme le montre le schéma, ayant pris sa retraite à 65 ans, une telle personne vivra 5 fois plus pauvre qu'elle ne le souhaitait. Cela signifie qu'il vivra dans une pauvreté totale, car la somme reçue lui suffit à peine pour manger. Pour vivre votre retraite comme vous le souhaitez, vous devrez épargner 50 à 55 %, ce qui est irréaliste avec la fiscalité actuelle.

Le seul salut pour une telle personne est de travailler jusqu'à la vieillesse, au moins 2-3 jours par semaine, ce qui a ses avantages. Des études scientifiques montrent que les personnes qui travaillent après avoir atteint l'âge de la retraite sont moins susceptibles de développer une démence et la maladie d'Alzheimer, et leur santé mentale est statistiquement meilleure grâce à la socialisation avec d'autres personnes.

Le Russe ingénieux trouve toujours quelque chose. Il pourrait, par exemple, éventuellement émigrer en France ou en Allemagne, où les prestations sociales seront 3 à 4 fois plus élevées qu'en Russie.

Pour comprendre combien vous devez épargner pour votre retraite, prenez l'exemple d'une autre personne, mais avec une attitude complètement différente vis-à-vis de la vie et du travail. Il va économiser 10 % de son salaire pour sa retraite.

Ses grands-parents ont vécu longtemps, jusqu'à 80-90 ans, et il prédit qu'il vivra 95 ans, surtout s'il est pris en chargevous-même et investissez dans votre santé. C'est une personne ambitieuse et travailleuse, il est donc prudent de supposer que son salaire augmentera de 3% par an, bien qu'il s'agisse d'une hypothèse très optimiste. Il prend soin de son épargne - il utilise toujours les meilleurs dépôts bancaires et investit une partie de ses fonds. On peut supposer qu'il pourra augmenter son épargne de 3% par an. Le taux d'inflation pendant la période d'économie sera de 2 %. Dans sa vieillesse, il peut vendre son appartement. Au lieu de cela, il achètera un logement 35 % plus petit en superficie.

Pour bien vivre sa retraite comme il le souhaite, il devra épargner 35% de son salaire tout au long de sa vie. Il se marie et pensera à un enfant qui sera pour lui un grand soutien spirituel et financier à la retraite. Une telle personne, comme vous vous en doutez, serait bien de vivre à la retraite et surtout de ne pas s'inquiéter. Son caractère indique qu'il a de grandes chances de succès dans sa carrière et, par conséquent, plus de revenus qu'à l'heure actuelle. Il se demandera avec le temps comment épargner pour sa retraite.

Comment retarder

Tout d'abord, vous devez vous rincer le visage à l'eau froide et vous répondre à quel niveau vous souhaitez vivre à la retraite. Ensuite, vous devez calculer le capital dont vous avez besoin à l'âge adulte pour vivre confortablement à la retraite. Le dernier élément est le calcul du montant que vous devez constamment épargner pour fournir un montant suffisant.

Régulièrement et en toute sécurité

Ceux qui se demandent combien d'argent épargner pour leur retraite devraient commencer à épargner régulièrement et en toute sécurité avec l'aide des meilleursdépôts bancaires et comptes d'épargne. Si une personne n'est pas entreprenante, les investissements sont plus risqués pour elle. Il est optimal qu'ils ne dépassent pas 20% de votre capital accumulé. Dans ce cas, il faudra 25 ans pour vivre dans ce mode.

Créer des actifs de grande valeur

Si l'on est entrepreneur, la meilleure façon de prendre sa retraite est de constituer des actifs de grande valeur, comme une entreprise qui peut être partiellement encaissée ou recevoir un revenu passif à la retraite sous forme de dividendes tout en siégeant au conseil d'administration.

Si une personne a beaucoup de talent et de passion, par exemple, elle chante et compose bien, vous pouvez vous assurer un revenu passif. C'est la réponse parfaite à la question de savoir comment épargner pour la retraite. Les revenus passifs peuvent être des brevets ou des ventes ponctuelles de vos découvertes.

N'investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas

Il est préférable d'éviter d'investir dans des actifs à moins de savoir clairement comment évaluer les risques et de quoi dépend le profit. Bien sûr, beaucoup sont connus pour investir dans des actifs théoriquement risqués, comme les actions américaines ou allemandes. Les entreprises innovantes américaines feront de gros bénéfices dans le monde entier pour les décennies à venir, il vaut donc la peine de saisir l'élan de leur croissance en valeur.

Payer peu d'impôts

S'il est possible de payer légalement moins d'impôts, il est impératif de tout mettre en œuvre pour qu'il en soit ainsi. L'argent des politiciens et des fonctionnaires ne sera jamais restitué. Ils n'iront pas à la pension d'une personne en particulier, mais aux retraités actuels.

N'ayez pas peur du risque quand vous êtes jeune

Si une personne est jeune, ambitieuse et incroyablement travailleuse, n'ayez pas peur du risque. L'écrasante majorité des personnes qui gagnent des revenus élevés sont intelligentes et entreprenantes. Vous pourriez même être en mesure de créer votre propre entreprise, générant des revenus tangibles. Peut-être qu'une carrière sportive est quelque chose dans laquelle une personne obtiendra un grand succès. C'est une autre réponse à la question de savoir comment épargner pour la retraite.

Travailler le plus longtemps possible

Il est nécessaire de travailler jusqu'à la vieillesse, pas nécessairement à plein temps. Le travail contrecarre le développement de la démence, ce qui est scientifiquement prouvé. La retraite à 60-65 ans est un suicide cérébral.

Prenez soin de votre corps

Ceux qui réfléchissent au montant d'argent qu'ils doivent épargner pour leur retraite devraient réfléchir à cet aspect du problème. De grandes quantités à l'avenir peuvent éliminer les problèmes de santé. Prenez soin de vous en mangeant sainement et en faisant de l'exercice régulièrement. Il est préférable de fonder une famille, car ce sera un grand soutien dans la vieillesse.

Qu'est-ce qu'un bon plan de retraite ?

La sécurité de l'épargne-retraite est mise en premier lieu. Quelques années d'épargne sont une très longue période au cours de laquelle beaucoup de bonnes et de mauvaises choses peuvent se produire non seulement dans la vie d'une personne en particulier, mais aussi dans la situation des marchés financiers, ce qui affectera certainement l'état des finances établissement choisi par la personne. Et pour ceux qui se demandaient combien de points accumuler pour la retraite, gardez ce point à l'esprit.

Pour cette raison, dansle plan a besoin de souplesse. Premièrement, cela devrait être en termes de placement de dépôts. Les experts recommandent de mettre de côté au moins 10 % de votre revenu net. Le montant de l'épargne changera au cours de la période d'épargne. Il est nécessaire de pouvoir modifier librement les sommes perçues sur les comptes de ceux qui réfléchissent à épargner pour leur retraite. Il vaut la peine de se préparer à l'avance à une situation dans laquelle il ne sera pas possible d'économiser le montant requis.

Deuxièmement, le plan doit tenir compte de la situation très volatile des marchés financiers. Il y a des périodes au cours desquelles une personne obtient des résultats sur les marchés boursiers, et à d'autres périodes, les rendements les plus élevés sont insuffisants. La période qui reste jusqu'à la retraite changera également. Cela affecte également la façon dont vous économisez. Ce facteur devrait également être pris en compte dans le régime de retraite.

Meilleures pratiques d'épargne

Quel devrait être le moyen idéal d'économiser de l'argent ? Le rendement des dépôts bancaires dépasse rarement le taux d'inflation, et le rendement du régime est requis au niveau de la croissance moyenne des salaires, qui est de quelques pour cent au-dessus du taux d'inflation. La possibilité d'obtenir un tel rendement sur un dépôt bancaire est très faible.

En règle générale, un contrat est conclu avec une banque pour des montants choisis arbitrairement, mais la banque offrira une flexibilité minimale en ce qui concerne la manière dont le contrat est conclu. Il s'agira soit d'un accord à taux fixe, plus avantageux en cas de baisse de l'inflation, soit d'un accord à taux variable, plus adapté à un scénario de hausse de l'inflation.

Convention de dépôtest conclu pour une durée déterminée. En cas de rupture du contrat à l'avance, une personne perd tout intérêt. Si vous économisez de l'argent sur des dépôts bancaires chaque mois, ce ne sera pas une forme très pratique d'épargne pour la retraite.

La prochaine réponse à la question de savoir combien épargner pour la retraite devrait être envisagée en termes d'utilisation de fonds d'investissement à capital variable. Il s'agit de sociétés distinctes dont les participants ne supportent pas le risque de faillite, mais dont la personne supporte certains risques liés à l'investissement.

Les rendements à long terme des fonds d'actions pourraient bien dépasser la croissance des salaires.

Environ 8 % des Russes investissent dans le marché immobilier. Malgré le fait que les projets de construction sont considérés comme une industrie très sûre pour l'investissement, ici les risques sont principalement associés au développeur. Une personne peut craindre que le promoteur ne remplisse pas le contrat et que l'investisseur achète, par exemple, un bien immobilier hypothéqué. Les rendements à long terme des investissements immobiliers peuvent être élevés, voire supérieurs aux taux de croissance des salaires. Il existe un choix relativement large d'accessoires d'objets. La période de vente peut prendre plusieurs mois. En raison du coût très élevé de l'immobilier, ce type de plan ne convient qu'aux personnes ayant déjà accumulé un capital suffisant pour financer une retraite.

L'analyse ci-dessus des formes d'épargne les plus populaires indique clairement qu'un fonds d'investissement serait la meilleure forme.

Les conditions de notre régime de retraite privé devraient être comme çaarrangé pour permettre un contrôle continu du résultat, et il y avait aussi la possibilité de refuser les services de l'entreprise avec des pertes nulles s'il s'avérait que le plan élaboré par l'entreprise ne répondait pas aux attentes.

Des situations très différentes sont possibles dans la vie, il y a un risque de crise financière majeure. Un régime de retraite privé devrait également être évalué pour trouver des moyens de faire face à ces moments difficiles de la vie. Dans une telle situation, une personne ne devrait assumer aucune dépense en faveur de l'institution financière à laquelle elle a confié l'argent.

Comment le savoir

Malgré le manque de fiabilité des méthodes traditionnelles d'épargne pour la vieillesse, de nombreuses personnes se demandent comment accumuler des points pour la retraite. La partie financée est formée au moment où une personne reçoit des SNILS. 6% sont toujours transférés du salaire d'un Russe sur le compte PF. Au même moment, il peut en transférer une partie sur son compte personnel. Les économies sont accumulées sur le compte, et après qu'elles commencent à payer sous la forme d'une pension. Ceux qui se demandent comment connaître le montant de leurs pensions accumulées doivent contacter la Caisse de pensions. Selon le nouveau système, une personne accumule des points pour la retraite. Et s'il se demande comment connaître la pension accumulée, il peut se tourner vers le site du PFR. Vous ne pouvez retirer de l'argent de ce compte qu'après avoir atteint un certain âge. Et ceux qui se demandent comment retirer la pension accumulée devraient le savoir. Il n'y a aucun moyen d'encaisser les montants accumulés avant la date prévue. Et cela s'applique aux fonds de pension publics et privés dans une mesure absolument égale.

L'approche standard consiste à accumuler de grosses sommes pour mûrirl'âge, puis acheter une pension auprès d'une compagnie d'assurance. Par exemple, si une personne est propriétaire de sa maison, vous pouvez la vendre. La moitié ira à de nouveaux logements, et la seconde partie - à la retraite. Il est possible de louer la propriété. La prochaine option consiste à investir progressivement afin de constituer une pension à l'avenir.