Comment déposer de l'argent dans une banque à intérêt : conditions, taux d'intérêt, conseils pour un investissement rentable

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Toute personne qui se soucie de son avenir a au moins une fois pensé au revenu passif. Quelqu'un investit dans l'immobilier, quelqu'un est intéressé à posséder une entreprise, à acheter des titres, etc. Mais s'il y a un capital initial ou un désir d'accumuler ce capital, vous pouvez placer de l'argent dans une banque avec intérêt. Cette méthode ne prend pas beaucoup de temps, assure la sécurité de l'épargne et apporte un revenu stable.

Dois-je faire confiance aux banques ?

Après l'augmentation des cas de révocation des licences bancaires et la faillite périodique des institutions financières, l'idée de mettre de l'argent dans une banque à intérêt suscite la méfiance de la population. Par conséquent, nous allons d'abord comprendre certaines des nuances de la sécurité financière.

Aujourd'hui, il existe une garantie des dépôts. Qu'est-ce que ça veut dire? En cas de révocation de la licence de la banque, de sa faillite et d'autres problèmes, l'État garantit un remboursement au déposant. Le montant assuré du dépôt en 2018 est de 1,4 million de roubles. Autrement dit, les paiements sur les dépôts n'excédant pas ce montant serontêtre faite immédiatement. Si le montant sur le compte est supérieur, le déposant recevra d'abord un remboursement de 1,4 million de roubles. Et le reste du dépôt ne peut être reçu qu'après la vente de la propriété bancaire. Veuillez noter que les dépôts ouverts en dollars ou en euros sont payés en roubles russes au taux de change de la Banque centrale de la Fédération de Russie à la date à laquelle la licence a été révoquée ou la banque a été déclarée en faillite.

Quels types de comptes sont assurés par le gouvernement ?

Ces garanties s'appliquent aux types de dépôts suivants:

1. Dépôts.
2. Comptes ouverts "à la demande".
3. Comptes liés aux cartes de paiement bancaires (y compris les projets de retraite et de paie)

Non couvert par l'assurance gouvernementale

1. Comptes émis dans des succursales étrangères de la banque.
2. Gîtes métalliques.
3. Carnets et certificats d'épargne.
4. Comptes ouverts dans le cadre de la gestion fiduciaire
5. Au porteur.

Est-ce que toutes les banques participent au projet d'assurance ?

La plupart des banques de la Fédération de Russie coopèrent avec l'agent d'assurance de l'État pour protéger les intérêts financiers de leurs déposants. Mais, malheureusement, pas tous. Le fait est qu'une telle coopération n'est pas une condition préalable à la mise en œuvre des activités bancaires. Le conseil d'administration des banques décide lui-même d'assurer ou non les dépôts de ses clients. En règle générale, cela est négligé par les petites institutions financières et les banques qui ont récemment pénétré le marché.

Comment savoir si une banque participe au système de garantie des dépôts ?

Obtenir ces informations est assez facile. Cela peut être fait de plusieurs manières:

1. Appelez la hotline.
2. Clarifier les informations directement à la succursale de la banque elle-même.
3. Vue sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie dans la section "Livre de référence des établissements de crédit" (c'est la source d'information la plus fiable aujourd'hui).

Comme vous pouvez le voir, si la banque participe au système d'assurance, vous ne devriez pas avoir peur pour la sécurité des fonds.

Ce qu'il faut rechercher lors du choix d'un dépôt bancaire

Le dépôt est un type de dépôt qui est ouvert pour économiser de l'argent et recevoir un revenu passif sous forme d'intérêts courus. À quoi dois-je faire attention avant de conclure un contrat ?

1. Durée du contrat. Plus l'argent est conservé longtemps à la banque, plus le revenu sera élevé.
2. Montant minimum du dépôt (le montant requis pour ouvrir un compte).
3. Le taux d'intérêt. C'est elle qui est un indicateur de la rentabilité du gisement. Plus il est élevé, mieux c'est.
4. Modalités de calcul des intérêts. Ils peuvent être rattachés directement au montant principal de l'acompte, transférés sur un compte séparé ou crédités le jour de l'expiration du contrat d'acompte.
5. Type de revenus d'intérêts. Le taux de dépôt peut être fixe ou variable. Le taux d'intérêt fixe ne change pas pendant toute la durée du contrat. Contrairement àflottant. Ce taux peut augmenter ou diminuer. En fonction de la situation sur le marché financier.
6. Conditions de résiliation anticipée du dépôt. Malheureusement, les situations de la vie sont différentes. Par conséquent, il est très important de prévoir la possibilité d'une résiliation anticipée du contrat de dépôt: quand et comment cela peut être fait, quelles sont les conditions, y a-t-il des pénalités, etc.

Procédure d'ouverture de compte

Maintenant que la décision d'ouvrir un dépôt a été prise, la banque a été choisie, parlons de la façon de déposer de l'argent dans une banque avec intérêt et de la procédure d'ouverture d'un compte. Il est plus pratique d'ouvrir un compte de dépôt dans une agence bancaire plus proche de chez vous. Pour que vous n'ayez pas à passer beaucoup de temps sur la route pour résoudre certains problèmes.

Aujourd'hui, il existe deux façons de déposer de l'argent dans une banque avec intérêt: en contactant une agence bancaire et via Internet.

Pour ouvrir un compte dans une agence, vous devez avoir un passeport avec vous (obligatoire l'original) et les fonds que vous allez déposer sur le compte. Le spécialiste vous conseillera en outre sur les conditions du dépôt des intérêts, rédigera un accord et déposera de l'argent sur le compte.

Pour ouvrir un compte via Internet, il faut le plus souvent être client de cette banque et utiliser le système Internet Banking ou une application mobile. Dans le système, vous devez sélectionner le type de dépôt qui vous intéresse, remplir les données personnelles et utiliser une carte bancaire pour déposer le montant sur le compte.

Malheureusement, toutes les banques ne peuvent pas offrir la possibilité d'ouvrir un compte à distance. Mais chaque jour de cette façonde plus en plus populaire.

Vue d'ensemble des banques. Où mettre de l'argent, avec intérêt ?

Cette question est posée par de nombreux futurs investisseurs. Quelqu'un aimerait pouvoir déposer de l'argent dans une banque suisse avec intérêt. Mais, malheureusement, tout le monde n'a pas une telle opportunité. Premièrement, la Suisse est loin, et deuxièmement, il est difficile de le faire sans connaître les lois d'un pays étranger. Alors ne nous compliquons pas la vie. Parlons de quelle banque placer de l'argent à un taux d'intérêt élevé dans votre pays d'origine.

Par exemple, VTB, Sberbank, Post-Bank offrent à leurs déposants des conditions de dépôt attractives. Examinons-les de plus près.

Banque VTB

Commençons par le fait que les dépôts dans VTB Bank sont assurés. Par conséquent, les investisseurs ne peuvent pas s'inquiéter de la sécurité de leur épargne. Parlons des produits qui sont proposés aux clients.

Il existe aujourd'hui 4 types de dépôts: "Maximum", "Profitable", "Réapprovisionné" et "Confortable". Tous ces produits diffèrent par leurs conditions: durée de conservation, taux d'intérêt, conditions de réapprovisionnement, etc. Le paiement initial pour l'ouverture d'un dépôt varie de 30 à 100 000 roubles.

Un bref aperçu des produits de dépôt de VTB Bank

Commençons l'examen avec l'onglet "Confortable"

Durée du contrat: 181 - 1830 jours calendaires.

Taux d'intérêt: jusqu'à 3,61 %.

Montant minimum du dépôt: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Ce produit a le taux d'intérêt le plus bas de toute la gamme de dépôts. Mais en même temps, le plustermes loyaux. Ce dépôt peut être reconstitué, retirer de l'argent (jusqu'au montant du solde minimum) à tout moment. De plus, il est plus pratique d'ouvrir ce type de dépôt via Internet, car le montant minimum pour ouvrir un compte est de 30 000 roubles. Lorsque vous contactez une agence bancaire, le montant minimum passe à 100 000 roubles. Ce produit convient à ceux qui ne souhaitent pas stocker de grosses sommes d'argent à la maison. Les conditions de dépôt fidèles vous permettent d'utiliser de l'argent si nécessaire. Il est également possible de résilier le contrat par anticipation. Mais les intérêts seront payés au taux de la demande.

Les inconvénients du produit incluent des taux d'intérêt bas pour les comptes en devises étrangères (0,8 % - en dollars et 0,01 % - en euros). Ce type de dépôt est plus adapté à la monnaie nationale.

Dépôt "Réapprovisionné"

Durée du contrat: 91 - 1830 jours calendaires.

Taux d'intérêt: jusqu'à 5,61 %.

Montant minimum du dépôt: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ce dépôt prévoit le réapprovisionnement, mais selon l'accord, il n'est pas possible d'effectuer des transactions de débit. Le montant minimum de réapprovisionnement est de 15 000 roubles. En cas de résiliation anticipée du contrat, les intérêts sont recalculés au taux minimum des dépôts "On Demand".

Il faut dire quelques mots sur les paiements d'intérêts: ils peuvent soit être ajoutés au dépôt principal, soit être crédités sur un compte séparé. A la demande du propriétaire du dépôt.

Ce produit convient à ceux qui ont besoin d'économiser de l'argent. Par exemple, c'est un bon outil pourafin de lever des fonds pour un appartement ou un autre achat important.

Acompte "Favorable"

Durée du contrat: 91 - 1830 jours calendaires.

Taux d'intérêt: jusqu'à 6,48 %.

Montant minimum du dépôt: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ce dépôt ne prévoit aucune opération de réapprovisionnement ou de débit pendant toute la durée du contrat. Le produit est adapté pour stocker de l'argent. En cas de résiliation anticipée du contrat, des conditions préférentielles s'appliquent.

Contribution "Maximum"

Durée du contrat: 120 jours.

Taux d'intérêt: 6,45 %.

Montant minimum du dépôt: 50 000 roubles.

Il s'agit d'un dépôt à court terme qui n'implique aucune transaction de compte supplémentaire. Il ne peut être ouvert qu'en roubles russes. Les intérêts sont automatiquement ajoutés au montant du dépôt.

Si vous décidez de déposer de l'argent à VTB Bank avec intérêt, lisez attentivement toutes les conditions de dépôt. De plus, certains dépôts sont plus rentables à ouvrir via Internet.

Sberbank

Mettre de l'argent à intérêt dans la Sberbank ne sera pas non plus difficile. Contrairement à VTB Bank, une gamme plus large de dépôts sociaux est présentée ici: pour les retraités, les dépôts caritatifs, etc. Par conséquent, avant d'ouvrir quelque chose, lisez attentivement les termes de l'accord.

Les instruments de dépôt les plus populaires de la Sberbank sont les dépôts "Réapprovisionner" et "Gérer". Ce sont des outils très pratiques pour accumuler de l'argent. Alors que le dépôt "Save" ne convient que pour stocker de grosses sommes d'argent.

Dépôt "Réapprovisionner"

Durée du contrat: jusqu'à trois ans.

Taux d'intérêt: jusqu'à 3,80 %.

Montant minimum du dépôt: à partir de 1 000 roubles / 100 dollars.

Cette contribution prévoit la possibilité de contributions supplémentaires. Les opérations de débit sont interdites. Le taux d'intérêt dépendra du montant sur le compte et de la durée du dépôt. L'exception concerne les retraités. Leurs comptes ont un taux d'intérêt maximum, quel que soit le montant.

Contribution "Gérer"

Durée du contrat: jusqu'à trois ans.

Taux d'intérêt: jusqu'à 3,8 %.

Montant minimum du dépôt: 30 000 roubles.

Ce dépôt, comme le dépôt "Confortable" de VTB Bank, permet à la fois les transactions entrantes et sortantes. C'est un investissement pratique pour la vie. De plus, il peut être ouvert via Internet à l'aide de l'application ou sur le site officiel de la Sberbank).

Mettre de l'argent à intérêt dans la banque dans ce cas n'est pas difficile. Mais pour ne pas se perdre dans de nombreux produits, il vaut mieux le faire directement au bureau.

Comment mettre de l'argent à intérêt dans Post Bank

Post Bank propose à ses clients une petite ligne de dépôts à court terme jusqu'à 18 mois avec un taux d'intérêt élevé et des conditions de conservation fidèles. De plus, en ouvrant un compte à distance, le client peut compter sur une augmentationintérêts sur votre dépôt.

Dépôt "Cumulatif"

Durée du contrat: 1 an.

Taux d'intérêt: jusqu'à 6,15 %.

Montant minimum du dépôt: 5000 roubles.

Le dépôt, comme les produits similaires d'autres banques, convient pour accumuler des fonds. Il a une durée de vie optimale. En cas de résiliation anticipée du contrat, les revenus d'intérêts sont conservés. Si nécessaire, l'argent peut être retiré à tout moment. L'accumulation des revenus d'intérêts sur le dépôt a lieu tous les trimestres.

Dépôt "rentable"

Durée du contrat: 1 an.

Taux d'intérêt: 6,35 %.

Montant minimum du dépôt: 500 000 roubles.

Ce dépôt est adapté pour stocker de grosses sommes d'argent. Le réapprovisionnement du compte est possible dans les 7 premiers jours après l'ouverture. Il n'y a pas de transactions de dépenses. Une résiliation anticipée du contrat est possible, mais le taux d'intérêt sera réduit à 0,1 % par an.

Conclusion

Quelle banque est la meilleure pour mettre de l'argent à intérêt, chacun doit décider par lui-même. À la lumière des événements historiques, cette question est devenue d'actualité pour des millions de Russes. Par conséquent, le choix doit être basé non seulement sur la publicité diffusée à la télévision, mais également sur des faits évidents. La banque doit avoir une réputation propre. Toutes les conditions des produits bancaires doivent être à la disposition du client, transparentes. De plus, avant de conclure un accord, un employé de la banque explique à nouveau les termes.

N'oubliez pas que si vous abordez la question du revenu passif et de l'épargne financière de partoutrigueur et responsabilité, alors la décision de placer de l'argent de manière rentable dans une banque avec intérêt peut non seulement aider à économiser de l'argent pour un rêve, mais également apporter un revenu mensuel tangible.