Antécédents de crédit gâchés : qu'est-ce que c'est ? Où obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens connaissent le concept de "crédit". Dans la plupart des familles, au moins une personne a emprunté de l'argent auprès d'institutions financières. Mais l'emprunteur n'évalue pas toujours adéquatement ses capacités, ce qui entraîne des retards et des impayés. Le non-respect de vos obligations entraîne des antécédents de crédit endommagés, ce qui minimise davantage la probabilité d'approbation du prochain prêt. De plus, la banque a le droit de facturer des amendes et des pénalités, elles devront être payées avec le montant prélevé et les intérêts.

Un voyage dans l'histoire

L'histoire du prêt a commencé au 3ème siècle avant JC. e., dans l'Égypte ancienne. A cette époque, les prêts n'étaient contractés qu'en cas d'urgence, et s'il était impossible de rembourser la dette, l'emprunteur tombait en esclavage.

En Russie, les usuriers ont d'abord commencé à prêter de l'argent, ils ont pris des intérêts élevés pour leurs services, ils ont été approchés à la fois par des paysans et des nobles pauvres. Le non-paiement d'un tel prêt pouvait entraîner un endettement et les paysans étaient contraints de devenir des ouvriers à vie.

Au XVIIIe siècle a commencéles premières banques d'État sont apparues, leurs intérêts sur les prêts étaient nettement inférieurs à ceux des usuriers, mais tout le monde ne pouvait pas y obtenir le prêt nécessaire. La préférence était donnée aux propriétaires terriens et aux commerçants. Dans le même temps, l'État a interdit les prêts privés avec un profit dessus. Et seulement un siècle plus tard, la Peasant Land Bank a été ouverte, où les gens ordinaires pouvaient contracter un prêt pour acheter des terres à des propriétaires.

Qu'est-ce que l'historique de crédit

L'historique de crédit est le dossier financier d'une personne. Tout citoyen qui au moins une fois a contracté un prêt ou en a fait la demande, mais n'a pas reçu d'argent, l'a. Qu'est-ce qu'un mauvais dossier de crédit ?

Initialement, si une personne n'avait pas de prêt, c'est zéro. Après avoir reçu le premier prêt et rempli avec succès ses obligations, il devient positif. Si l'emprunteur retarde régulièrement les paiements ou cesse de payer du tout, son dossier se détériore.

1. L'historique de crédit stocke des informations sur tous les prêts remboursés et ceux qui sont actuellement disponibles. La collecte systématique de ces données en Russie a commencé en 2005.
2. Le bureau de crédit enregistre toutes les demandes auprès des institutions financières et les décisions relatives aux demandes.
3. Le dossier contient également des informations sur les organisations demandant une révision de l'essai clinique.
4. Chaque prêt contient des informations détaillées sur le nombre de paiements requis, leur remboursement en temps voulu et l'état de la dette.
5. De plus, le fichier contient le nom complet du citoyen, l'adresse d'enregistrement et de résidence, les données du passeport et les numéros de téléphone.
6. Parfois, CI inclut également des obligations non remplies pour les dettes de logement et de services communaux et la pension alimentaire.

L'organisation ne peut accéder aux antécédents de crédit qu'avec le consentement de l'emprunteur. Et le consentement est confirmé par une signature régulière ou électronique.

bureau de crédit

En juillet 2018, le registre d'État de la Banque centrale comprend 13 organisations recueillant des informations sur les prêts russes. Le plus grand et le plus populaire d'entre eux:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Norme russe".

Les bureaux peuvent contenir des informations incomplètes sur tous les prêts d'une personne, car chaque organisme bancaire coopère avec différentes institutions. De ce fait, il peut arriver que le prêteur ne constate aucun impayé de l'emprunteur. Mais tous les organismes de crédit et de microfinance qui ont une licence d'État sont tenus de saisir les informations changeantes dans les 10 jours à partir d'un moment précis.

Les historiques de crédit sont conservés par le bureau pendant 10 ans après le dernier changement.

Comment savoir si mes antécédents de crédit sont mauvais ?

La littératie financière en Russie est encore à un niveau bas, et de nombreux emprunteurs ne savent pas qu'ils peuvent, comme les prêteurs, connaître leur réputation de crédit. Ce droit est utile pour comprendre pourquoi les prêteurs refusent un prêt ou pour corriger des informations incorrectes.

Toute personne a le droit une fois par an de recevoir gratuitement son dossier. Pour cela ilvous devez d'abord savoir dans quel bureau il est stocké. Vous pouvez le faire en contactant l'annuaire central:

• Une personne, ayant appris les informations requises, peut envoyer une demande via Internet à la Banque centrale en utilisant un code spécial qui fait office de code PIN.
• Il est possible d'obtenir des informations auprès d'organismes de crédit et de microfinance, de coopératives de crédit et d'un notaire. Dans ce cas, fournir le code de sujet est facultatif.

De nombreuses banques et IMF offrent un service payant pour obtenir leur historique. Cette procédure peut être répétée autant de fois que nécessaire. Dans certains établissements de crédit, cela se fait via un compte personnel.

Il existe de nombreux intermédiaires en ligne qui, moyennant des frais déterminés, aideront une personne à savoir si elle a ou non un mauvais historique de crédit. Ces sites remplissent la même fonction que les banques: ils envoient une demande, mais ils ne peuvent en aucun cas influencer la situation actuelle.

Causes de CI cassé

La réputation financière varie selon les circonstances, et toutes ne dépendent pas du débiteur. Vous n'avez pas besoin d'être un mauvais débiteur pour avoir un mauvais dossier de crédit. Pour résoudre ce problème, vous devez connaître la raison de l'état négatif:

1. Les défauts sur les obligations financières sont des longs retards constants et des dettes pour lesquelles aucun paiement n'est effectué.
2. Recommandations fréquentes et nombreuses demandes de prêt en peu de temps. Les banques constatent une tendance inquiétante lorsquele client demande constamment de l'argent endetté, soupçonnant qu'il a une situation financière instable et une attitude irresponsable envers l'argent.
3. Souvent, les organismes de crédit ne considèrent même pas un emprunteur s'il a été préalablement refusé par plusieurs établissements.
4. Remboursement prématuré de la dette. Les banquiers perçoivent des intérêts sur l'argent prêté, plus le client rembourse rapidement le prêt, moins l'autre partie au contrat en bénéficiera. Parfois, les créanciers considèrent cette raison comme l'incapacité de la contrepartie à calculer correctement ses finances.
5. Fardeau de crédit élevé. Pour un remboursement confortable des prêts, un individu ne devrait pas dépenser plus de 30 à 40 % de son revenu pour payer. Les banques et les MFO vérifient la situation financière réelle du client, le fardeau de la dette affecte négativement l'historique de crédit.
6. Historiques de crédit gâchés par les banques. Habituellement, le facteur humain joue ici un rôle - le responsable d'une organisation financière a oublié de transférer les données de remboursement, le solde du prêt n'a pas été radié à temps, etc. Il existe des situations où les employés de la banque ont fait une faute de frappe dans le nom ou les données du passeport, après quoi la dette a été enregistrée sur un étranger.

Options de correction

Dans certains cas, il est possible de corriger un historique de crédit endommagé. Que faire, dire la raison du refus. Mais dans n'importe quelle situation, la réputation ne se rétablira pas immédiatement.

• Si le prêteur refuse en raison de retards constants, vous devez montrer votre correction. Cela nécessite au moinssix mois pour effectuer les paiements mensuels à temps. Il est acceptable de contracter un petit prêt et de le rembourser à temps, mais pas prématurément. Quelques-uns de ces prêts créeront une tendance positive dans un historique de crédit endommagé.
• La raison des nombreuses demandes est résolue simplement - pendant un certain temps, il vaut mieux s'abstenir de contacter les institutions bancaires.
• Il n'est pas recommandé de rembourser les prêts à long terme plus de six mois après l'inscription. Si vous avez besoin d'une dette importante, il est recommandé de contracter initialement un petit prêt sur une longue période et de le rembourser selon l'échéancier de remboursement.
• Pour réduire la charge financière, vous devez demander le refinancement des prêts à une organisation fournissant un tel service avant la délinquance.
• Si l'erreur a été commise par la banque, vous devez établir une déclaration indiquant le problème et l'envoyer par courrier au bureau de crédit. Cette organisation transférera la créance au créancier, après quoi le problème sera résolu en faveur de l'une des parties à l'accord.

Comment et où obtenir un prêt avec un mauvais crédit ?

Il existe de nombreuses institutions financières, elles se battent toutes pour les clients, alors parfois elles sont prêtes à soulager même les emprunteurs ayant un historique de crédit négatif. Naturellement, les raisons de ce statut jouent un rôle déterminant. Mais vous pouvez presque toujours trouver une option.

Alors, où puis-je obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit pour une personne qui a des problèmes de responsabilité par rapport à ses obligations ?

1. Petite et jeune banque. Il est difficile pour de telles organisations de rivaliser avec les requins.secteur financier, ils sont plus fidèles à leurs clients.
2. Émission d'une carte de crédit. Il est peu probable qu'une limite importante soit approuvée, mais après avoir montré sa fiabilité, vous pouvez compter sur son augmentation au fil du temps. Les banques ont des exigences minimales d'application pour ce produit.
3. Crédit sur marchandise. Pour postuler, seul un passeport est requis, et l'historique de crédit est vérifié par scoring, il ne sera pas étudié en détail.
4. Les sociétés de microfinance accordent également des prêts urgents aux clients dont les antécédents de crédit sont endommagés. Le risque de défaut est intégré à leurs taux d'intérêt élevés.
5. Les courtiers en prêts stockent un large éventail d'institutions et de produits financiers, souvent également auprès de prêteurs privés.

Quel est l'inconvénient d'un mauvais CI

Le plus souvent, un dossier de crédit négatif en raison de la délinquance et du non-paiement se forme chez les jeunes qui ne prennent pas au sérieux les conséquences possibles.

Parfois, les erreurs de jeunesse peuvent nuire à l'avenir. Il est probable que, ayant mûri et marié, les nouveaux époux voudront acheter un logement. Vous ne devriez pas compter sur un prêt hypothécaire avec un historique de crédit endommagé, car les informations sur ces demandes sont vérifiées très strictement.

La même chose se produira dans toute situation difficile imprévue qui nécessite de l'argent - une grande organisation n'approuvera pas un prêt.

Il est possible qu'en postulant à un emploi, le service de sécurité ne laisse pas passer le débiteur, surtout s'il postule à un poste de direction ou à un poste donnant accès à des ressources financières.

Le pourcentage d'échec dans la politique des compagnies d'assurance est également élevé. Un client peu fiable peut simuler un accident ou un accident.

Méfiez-vous des arnaqueurs

Dans une situation où le débiteur a tout essayé, de l'argent est nécessaire et qu'obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit ne fonctionne pas, il y a un risque élevé de tomber sur des escrocs qui profitent de l'analphabétisme et de la difficulté d'une personne situation.

Les escrocs affirmeront qu'ils peuvent apporter des modifications à l'IC, ou ils proposeront leur aide pour l'approbation du prêt, en arguant qu'ils ont leurs propres employés dans les banques. En effet, dans certaines situations qui ne courent pas, quelqu'un peut influencer le service de sécurité d'un établissement de crédit pour qu'il ferme les yeux et laisse passer le débiteur. Mais cela signifie que l'emprunteur peut tout aussi bien l'essayer lui-même, sans payer de fabuleux pots-de-vin.

Dans tous les autres cas, lorsqu'on leur demande d'envoyer des documents ou de payer à l'avance, vous devez immédiatement arrêter le dialogue, et mieux encore, le signaler à la police.

Il est possible d'obtenir un prêt avec un CI endommagé, mais pour cela, vous devrez diriger vos efforts pour le réparer et attendre. En attendant, il est préférable de demander un prêt à des proches qui ne demanderont certainement pas d'intérêts.