Comment obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit : trucs et astuces

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout au long de sa vie, chaque personne a contracté au moins une fois un prêt auprès d'une grande banque ou d'une petite institution financière. Cette pratique était particulièrement pertinente au tout début des années 2000. Le prêt est devenu un véritable salut pour ceux qui voulaient acheter une télévision, un réfrigérateur ou même une voiture.

Cependant, tôt ou tard, vous devrez payer pour n'importe quel service. La même chose se produit avec les prêts. Au moment du remboursement initial du prêt, la plupart des gens oublient simplement leurs devoirs et entrent avec succès dans les listes noires des structures bancaires. Malheureusement, même si le client a remboursé la dette actuelle, mais n'a pas payé la partie requise de la somme d'argent en temps opportun, la confiance de la banque dans un tel emprunteur est considérablement réduite. Cela conduit au fait qu'à l'avenir, il sera très difficile pour un client de recevoir même le montant minimum d'argent dans une grande institution financière. Ce phénomène est appelé « mauvais dossier de crédit ». Malheureusement, beaucoup ignorent son existence et sont sincèrement surpris lorsque la banque refuse de les prêter.

Prenez vraimentun prêt avec un mauvais crédit est impossible? Bien sûr, il n'y a pas de situations désespérées. Cependant, vous devez comprendre que dans ce cas, vous devrez déployer beaucoup d'efforts pour prouver votre solvabilité financière à la banque. Examinons de plus près ce qu'il faut faire si vous avez besoin d'un prêt et qu'un mauvais historique de crédit devient un obstacle assez sérieux.

Prouvez votre innocence

Si après la dernière demande de prêt le client a été mis sur liste noire, alors ce n'est pas une raison de désespérer. Tout d'abord, vous devez confirmer le fait que les paiements n'ont pas été effectués à temps en raison de circonstances graves.

Par exemple, si un client souhaite contracter un prêt avec un mauvais historique de crédit dans une banque, il peut fournir des documents confirmant qu'au moment du remboursement du prêt dans une autre institution financière, il était à l'hôpital, respectivement, ne pouvait physiquement pas déposer la somme d'argent requise sur le compte.

Les billets d'avion et la confirmation du travail concernant les voyages d'affaires sont également des preuves assez solides.

Aussi, ceux qui veulent contracter un prêt avec un mauvais dossier de crédit doivent se préparer soigneusement avant de se rendre à la banque. Pour inspirer confiance à l'inspecteur, vous devez emporter avec vous tous les documents qui confirment la stabilité financière du client. Pour ce faire, vous pouvez préparer une attestation du lieu de travail indiquant le montant du salaire et l'ancienneté, des chèques pour l'achat de gros appareils électroménagers, des factures de services publics, etc. De plus, vous pouvez demander au patron d'écrirecaractéristique positive. Tous ces documents peuvent aider à obtenir un nouveau prêt, même si l'ancien a été remboursé avec des violations.

Retour

Si vous avez un prêt qui a déjà "terni" la réputation de l'emprunteur, mais qui reste impayé jusqu'au bout, vous devriez penser au refinancement. Dans ce cas, vous pouvez contacter une autre banque et émettre une nouvelle dette pour rembourser l'ancienne. Dans ce cas, le risque d'être rejeté est minimisé et l'historique de crédit de la personne devient plus attrayant pour les futurs créanciers.

Cependant, dans ce cas, vous devez calculer soigneusement vos capacités. Si le deuxième prêt est remboursé à terme échu, il sera alors presque impossible de contracter un prêt avec un mauvais historique de crédit. Par conséquent, le refinancement n'est pas recommandé pour tout le monde.

Demande de suppression des antécédents de crédit

C'est possible si vous contactez directement la Banque centrale. Cependant, dans ce cas, vous ne pouvez compter sur le succès de l'événement que si le prêt n'était pas totalement en retard. Si le client avait de bonnes raisons de violer la relation contractuelle, il y a alors une chance d'effacer sa biographie financière.

Cependant, vous devez comprendre qu'une demande de prêt avec un mauvais historique de crédit et une demande d'un client qui, selon les documents et les bases de données, n'a jamais accordé de prêt nulle part, sont à peu près les mêmes. Les banques sont réticentes à prêter de l'argent à des clients sur lesquels il n'existe aucune donnée. Par conséquent, il vaut la peine de réfléchir plusieurs fois avant d'envoyer une telle demande àBanque centrale.

Très mauvais dossier de crédit: quelle banque accordera un prêt

Aujourd'hui, plusieurs institutions financières sont prêtes à accorder des prêts aux personnes figurant déjà sur la liste noire des structures bancaires.

Par exemple, vous pouvez contacter "Post Bank". Cette institution financière relativement nouvelle est tout à fait disposée à prêter aux personnes qui ont déjà eu des arriérés. Dans ce cas, vous pouvez compter sur un prêt sur 5 ans. Cependant, vous devez être préparé au fait que le montant du trop-payé peut varier de 14,9 à 34,5 % par an. Cette variation s'explique par les circonstances dans lesquelles le client pourrait être mis sur liste noire par les banques. Si cela n'inspire pas confiance, alors l'institution financière voudra sécuriser ses actifs en augmentant le taux de prêt.

Un pourcentage légèrement inférieur peut être obtenu auprès de Renaissance Credit. Ici, vous pouvez obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit à 15-20% par an. Il vaut également la peine de vous familiariser avec les offres de City Bank.

Dans quelles conditions la banque n'accordera-t-elle définitivement pas de prêt

Si le client est non seulement en retard de paiement, mais qu'une action en justice a également été ouverte contre lui, dans ce cas, les chances d'obtenir à nouveau un prêt dans des institutions financières sérieuses sont réduites à zéro. Il en va de même pour ceux qui n'ont pas effectué un seul versement sur le prêt précédent.

Quelle banque accordera un prêt avec un mauvais historique de crédit si le client n'a pas payé une seule dette, mais plusieurs à la fois ? Aucune institution financière respectable dans une telle situationprendra des risques. Cependant, ne désespérez pas. Vous pouvez toujours essayer d'obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit dans l'IMF. Aujourd'hui, il existe un grand nombre de ces organisations.

Microcrédit dans les IMF

Les organisations de microfinance diffèrent en ce sens qu'elles n'ont pas besoin d'une longue liste de documents confirmant leur solvabilité pour obtenir un prêt de leurs clients. Dans les IMF, les prêts avec un mauvais historique de crédit sont le plus souvent émis sans références. Dans le même temps, les employés des organisations de microfinance prêtent rarement attention aux paiements antérieurs des gens.

Cependant, gardez à l'esprit que dans ce cas, nous parlons de prêts minimums qui sont accordés pour une très courte période. Vous ne pouvez envisager de prêter dans une IMF que dans le but de redresser un peu votre historique de paiement. Après un remboursement réussi de la dette, une inscription positive apparaîtra dans le dossier de la personne. Ensuite, il sera possible d'essayer de postuler auprès de grandes institutions financières.

Où postuler

Si nous parlons de l'endroit où vous pouvez obtenir un tel mini-prêt sur un passeport avec un mauvais historique de crédit, vous pouvez trouver des centaines d'organisations de ce type. Par exemple, vous pouvez faire une demande de "E-prêt". Dans cette IMF, vous pouvez demander un prêt instantané à 1,5% par jour pour une durée d'un mois. Cependant, mieux vaut rembourser un tel prêt au plus vite, car le trop-perçu est assez impressionnant si l'on étire le plaisir.

Vous pouvez surpayer un peu moins dans l'organisation Smsfinance. Dans ce cas, les clients se voient proposer des microcrédits à 0,9% par jour. Dans le même temps, les fonds peuvent être reçus pendant une période de 21 jours.

Exigences

Pour demander un prêt avec un mauvais historique de crédit sans références, vous devez répondre à quelques exigences. Tout d'abord, l'emprunteur doit être un citoyen de la Fédération de Russie âgé d'au moins 18 ans. De plus, vous devrez fournir un numéro de téléphone de contact. Après cela, le client recevra un prêt en quelques minutes.

Si nous parlons de grandes banques, dans ce cas, il existe une option pour essayer d'obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit garanti. Dans ce cas, vous devrez indiquer un bien meuble ou immeuble qui, en cas de non-paiement de la dette, sera vendu et le produit servira à rembourser le prêt. Il existe une autre option qui vous aidera à obtenir des fonds. Par exemple, vous pouvez obtenir un prêt avec un mauvais dossier de crédit auprès d'un garant. Dans ce cas, l'entière responsabilité du non-paiement de la dette incombe à une autre personne. D'où les problèmes assez évidents d'obtention de tels prêts. Peu de gens accepteront d'être responsables du paiement de la dette d'une autre personne.

De ce point de vue, il est plus pratique de demander un microcrédit, d'effacer l'historique des paiements et seulement après cela de demander un prêt à une institution financière plus sérieuse.

Documents

Pour obtenir un prêt auprès d'une banque, à condition que le prêt précédent ait encore été payé, mais avec des retards, une longue liste de papiers sera nécessaire. Tout d'abord, il est nécessaire de fournir une attestation officielle du lieu de travail, qui indiquera l'ancienneté de l'emprunteur et sonsalaire mensuel. De plus, vous aurez besoin d'une copie du cahier de travail et d'une indication du numéro de téléphone du patron, qui sera très probablement appelé par un représentant de la banque pour vérifier la véracité des données fournies.

Si nous parlons d'IMF, alors dans ce cas un passeport et une demande suffiront. Cependant, avant de signer le contrat, il vaut la peine de l'étudier en détail. Il n'est pas rare que de tels documents indiquent des montants et des taux complètement différents. Par conséquent, en cas de doute, il est préférable de contacter une autre IMF.

Combien puis-je compter sur

Si nous parlons d'une banque et d'obtenir un prêt garanti, alors tout dépend directement de la valeur de la propriété de l'emprunteur. Il en va de même pour les situations où un prêt est émis avec un garant. Un ami ou un parent devra fournir des documents confirmant sa capacité de payer, sur la base desquels le montant d'argent sera calculé. En règle générale, les banques accordent des prêts allant de 20 000 roubles à plusieurs millions.

Si nous parlons d'IMF, alors dans ce cas, il vaut la peine de compter sur des montants plus modestes. Un client peut recevoir de 1 000 roubles à un maximum de 60 000.

Comment restaurer la réputation de crédit

Tout d'abord, il est important de rembourser toutes les dettes existantes, le cas échéant. Après cela, vous devez être préparé au fait qu'aucune grande banque ne décidera immédiatement de fournir une grosse somme d'argent. Par conséquent, vous pouvez aller dans l'autre sens. Tout d'abord, vous devez ouvrir dans le secteur financierinstitution un dépôt qui peut être reconstitué. À l'étape suivante, il est nécessaire de commencer à effectuer des paiements via un compte ouvert afin que la banque puisse enregistrer la réception de certains montants de fonds.

Après cela, vous pouvez essayer d'ouvrir une carte de crédit dans la même banque. Au cours de son utilisation, les retards de paiement ne devraient pas être autorisés. Ces procédures doivent être menées pendant au moins deux ans. Après cela, vous pouvez demander en toute sécurité un prêt plus impressionnant.

En vérifiant les données, l'employé de la banque s'assurera que le client est vraiment en mesure de payer ses dettes à temps. Cela vous permettra d'oublier les antécédents de crédit négatifs. Cependant, cette procédure de restauration de la réputation financière prend un temps assez long. Mais si, au fil du temps, le client souhaite obtenir une hypothèque ou un prêt automobile, c'est le moyen le plus sûr.

En conclusion

L'octroi d'un prêt avec un mauvais historique de crédit dépend de nombreux facteurs. Cependant, il y a toujours un risque qu'un employé de banque soit gêné par une dette impayée antérieure. Des contrôles particulièrement approfondis sont effectués s'il s'agit d'hypothèques ou d'autres prêts importants. Afin de ne pas vous casser la tête une fois de plus, il est préférable d'effectuer les paiements à temps.

Aussi, ne faites pas confiance aux individus et aux organisations qui prétendent que pour une certaine somme d'argent, ils peuvent effacer les antécédents de crédit de n'importe qui. Il faut comprendre que ce ne sont que des escrocs. Vous ne pouvez effacer votre historique de paiement qu'en contactant personnellement la Banque centrale. Par conséquent, ne perdez pas de temps et d'argent avec des escrocs.