Crédit aux retraités dans "VTB 24": conditions, intérêts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Malgré le fait que les personnes âgées sont des emprunteurs extrêmement prudents et précis, les banques ne sont pas pressées d'accorder des prêts aux retraités. VTB 24, par exemple, n'a pas de programmes spéciaux pour les retraités, mais il est possible de contracter un prêt dans le cadre de l'un des programmes standard. Un retraité ne doit pas compter sur un montant important, le montant maximum du prêt est susceptible d'être de 100 000 roubles. Ces restrictions sont principalement associées à un faible revenu mensuel.

Conditions de prêt

Un prêt pour retraités chez VTB 24 ne peut être obtenu que dans la monnaie nationale, c'est-à-dire en roubles russes. Le plan de versement maximal sera de 5 ans et le taux d'intérêt annuel variera de 15 à 27 %. Si un futur client reçoit une pension minimale, cela ne peut pas être la raison pour refuser de recevoir un prêt de VTB 24. Les conditions de versement, cependant, différeront en fonction des revenus du citoyen.

Exigences pour l'emprunteur

Un prêt aux retraités de la VTB Bank est disponible avec un revenu mensuel prouvé de 20 000 roubles, s'il s'agit d'un résident d'une région de la Fédération de Russie. Citoyensceux qui vivent dans la région de Moscou devront justifier d'un revenu mensuel d'au moins 30 000 roubles.

Un historique de crédit positif est une exigence essentielle. Soit dit en passant, le manque d'antécédents de crédit n'est pas un facteur négatif pour les banques. Il s'agit d'informations plutôt neutres sur la solvabilité du client. En définitive, seul un historique de crédit négatif réduit considérablement la solvabilité de l'emprunteur.

Pour obtenir un prêt auprès de VTB 24, aux termes du contrat, une assurance-vie et maladie obligatoire de l'emprunteur est requise.

Comment faire baisser votre taux d'intérêt

Les citoyens appartenant à la catégorie des retraités qui ne travaillent pas peuvent obtenir un prêt à un taux d'intérêt inférieur s'ils attirent des garants ou constituent une garantie. Les garants peuvent être toutes les personnes physiques ayant un lieu d'enregistrement permanent qui travaillent et peuvent prouver leur niveau de revenu avec un certificat sous la forme 2-impôt sur le revenu des personnes physiques d'un montant d'au moins 20 000 roubles par mois après impôt.

Un bien immobilier, tel qu'un appartement, appartenant à l'emprunteur, peut servir de garantie. Ainsi, obtenir un prêt pour les retraités chez VTB 24 sera beaucoup plus facile, le montant peut être augmenté et le taux d'intérêt réduit.

Paquet de documents pour l'obtention d'un prêt

Pour faire une demande de prêt, vous devrez réunir un minimum de documents:

• formulaire de demande de prêt;
• certificat de pension;
• Passeport russe avec titre permanentlieu d'enregistrement.

Pour les retraités non actifs qui ont un revenu supplémentaire, vous pouvez soumettre un certificat sous la forme d'un impôt sur le revenu pour 3 personnes et pour les employés - d'un impôt sur le revenu pour 2 personnes ou sous la forme d'un employeur. Les retraités qui continuent à travailler peuvent également faire une copie du livret de travail certifiée par l'employeur.

Il ne ferait pas de mal de prendre une attestation du montant de la pension attribuée ou de faire une déclaration sur les mouvements de fonds sur une carte bancaire liée à un compte de pension. En règle générale, un tel certificat est requis si le montant du prêt souhaité est supérieur à 500 000 roubles. Il convient de noter que le certificat doit refléter le montant des revenus des six derniers mois.

Postuler en ligne

Pour demander un prêt pour les retraités, VTB Bank propose de se rendre dans l'agence bancaire la plus proche ou de remplir une demande en ligne. Sur le site, vous pouvez remplir un simple formulaire contenant les données suivantes:

• nom complet;
• coordonnées;
• montant du prêt souhaité;
• durée du prêt.

De plus, il sera demandé au futur emprunteur de saisir les données de son passeport, d'indiquer l'adresse d'inscription et, le cas échéant, des informations sur le lieu de travail. Ainsi, un retraité actif doit indiquer la forme d'emploi: travail permanent, contrat à durée déterminée, cabinet privé ou entrepreneur individuel. Il est conseillé d'indiquer le nom de l'entreprise, son NIF et le montant des revenus du client, afin que la banque puisse vérifier rapidement les informations du questionnaire et prendre une décision. Les données spécifiées suffiront à l'employé pour vérifiersolvabilité du client et a décidé de pré-approuver la demande.

Habituellement, la banque se prononce sur l'approbation de la demande en quelques jours ouvrables. Le client sera informé de la décision de la banque par SMS ou par appel téléphonique avec une invitation à se rendre dans une agence d'un établissement bancaire. Lors de la visite, vous devrez soumettre un dossier complet de documents et signer un contrat de prêt.

La demande en ligne est beaucoup plus pratique, car vous n'avez pas besoin de perdre du temps dans les files d'attente qui se forment souvent dans les banques. Après avoir soumis une demande en ligne, le client se voit attribuer l'heure exacte de la rencontre avec l'employé de la banque.

Refinancement

Si vous avez un ou plusieurs prêts, la banque peut proposer un service de refinancement. Avec l'aide d'un tel programme, vous pouvez rembourser des dettes dans d'autres banques. En termes simples, s'il y a un prêt dans la banque A, vous pouvez alors établir un programme de refinancement dans la banque B et rembourser intégralement le prêt dans la première banque. Chaque client a des raisons différentes de refinancer. Certains emprunteurs, par exemple, combinent plusieurs prêts de différentes banques en un seul.

Soit dit en passant, la réémission d'un prêt dans le cadre du programme de refinancement contribuera à améliorer votre historique de crédit, puisque le client, en fait, rembourse intégralement le prêt initial. De plus, à cette fin, vous pouvez contracter plusieurs petits prêts et, en respectant toutes les exigences, les rembourser à temps.

Dans la banque, le service de refinancement "VTB 24" peut être émis à 13,5-17% par an. Le taux d'intérêt minimum est disponible lors de l'exécution d'un accord de refinancement d'un montant de 600 000 roubles. La période de remboursement maximale est de 5 ans.

Peu importe ce qui est émis: un refinancement à VTB 24 ou un prêt - les retraités bénéficient de conditions égales à celles des autres emprunteurs.

Prêt hypothécaire

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prêts hypothécaires pour les retraités en Fédération de Russie sont pratiquement indisponibles. Le revenu relativement faible d'une personne âgée ne peut pas couvrir des versements hypothécaires élevés, même si le retraité dispose de sources de revenus supplémentaires.

De toute évidence, la santé des personnes âgées n'est pas idéale et lors de l'octroi d'un prêt à long terme comme un prêt hypothécaire, les banques ne sont pas assurées contre la maladie ou le décès de l'emprunteur.

Vous ne devez pas considérer un retraité salarié comme un emprunteur hypothécaire potentiel, car la banque comprend le risque élevé de perte d'emploi pour un tel client.

Programmes de prêt

VTB Bank peut accorder un prêt aux retraités dans le cadre de l'un des programmes: "Large" ou "Convenient". Le premier programme prévoit des versements sur une période de 6 à 60 mois et le montant du prêt variera de 400 000 roubles à 5 millions de roubles. Dans ce cas, l'intérêt sur le prêt sera de 15 à 15,5 %.

Dans VTB Bank, un prêt en espèces pour les retraités est également disponible dans le cadre du programme "Convenient". Vous pouvez obtenir de 100 à 400 000 roubles à un pourcentage annuel de 16 à 22 %. La période minimale pour laquelle vous devrez rembourserun tel prêt est de six mois et le plan de versement maximal disponible est de 5 ans.

Calculons une option de prêt approximative avec un montant minimum et le taux d'intérêt le plus élevé possible. Si vous prenez 100 000 roubles par versements dans le cadre du programme «Pratique» pendant 5 ans avec un taux annuel de 22%, le paiement mensuel sera de 2 786,3 roubles. Dans le même temps, le montant du trop-perçu atteindra 67 156 roubles, ce qui équivaut à 67 % du montant du prêt.

Si le client attire des garants, fournit une garantie suffisante, le taux d'intérêt peut chuter à 16 %. Ceteris paribus, sur un tel prêt, vous devrez effectuer un paiement mensuel d'un montant de 2 448,11 roubles, et le montant du trop-perçu diminuera à environ 46 000 roubles.

De telles conditions sont répugnantes à première vue, cependant, dans diverses situations de la vie, de l'argent est nécessaire à un moment donné, il n'y a donc pas d'autre issue pour les retraités d'obtenir un prêt auprès d'une banque.

Conclusion

L'âge n'est pas un motif de refus de crédit. Les banques accordent très souvent des prêts aux retraités. Un retraité inactif peut bénéficier d'un prêt au même titre qu'une personne qui continue à travailler. « VTB 24 » propose plusieurs prêts de trésorerie, tout en ne séparant pas les clients par âge. Bien qu'il n'y ait pas de conditions préférentielles pour les retraités, la situation peut être améliorée en attirant des garants ou en constituant une garantie de prêt. VTB accorde un prêt aux retraités pour une période de six mois à cinq ans, et le montant varie de 50 000 roubles à plusieurs millions.