Banques américaines : notation, informations de base, historique

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, il n'y a pratiquement aucun pays au monde où le secteur bancaire n'est pas assez actif. Il va sans dire que, selon le degré de développement de l'État lui-même, absolument toutes ses institutions financières ont la force appropriée. Dans l'article, nous étudierons les principales banques américaines. Une liste des plus grandes banques de ce pays sera également présentée.

Informations générales

Au départ, toute banque est strictement axée sur les prêts à la population et à diverses entreprises. Le « coffre-fort » verse également des intérêts aux personnes qui y investissent leur argent dans le but d'épargner et de réaliser un profit. En un mot, les banques américaines sont les véritables artères du système financier de leur pays et du monde entier. Sans le fonctionnement normal de ces structures, la vie peut devenir beaucoup plus compliquée pour toute personne moderne.

Contexte historique

Les banques américaines et le système bancaire de cet État sont dans une certaine mesure une copie du schéma similaire européen, mais il existe encore des différences.

Les pionniers du secteur bancaire américain sont des financiers de Philadelphie qui ont montré leur enthousiasme enloin de nous en 1781, lors de la création de la Bank of North America. Et au milieu du 19e siècle, le nombre de ces entreprises dans le pays avait atteint trois cents.

En 1863, il y eut des manifestations de la première réglementation étatique dans le secteur bancaire. C'est à cette époque que fut adopté le soi-disant National Monetary Act, qui contribua à la création de la monnaie d'État aux États-Unis.

En 1874, plusieurs autres réglementations ont été adoptées, en raison desquelles le droit d'émettre de l'argent n'a été reçu que par les banques américaines auprès desquelles une charte a été obtenue et elles ont reçu le statut d'institution financière nationale. Les autres banques ne pouvaient opérer qu'à l'intérieur des limites de leur État.

Lois fédérales

Peu de temps avant le début de la Grande Dépression en 1927, un membre de la Chambre des représentants des États-Unis, Louis McFadden, a présenté une proposition, pour laquelle ses collègues ont finalement voté, selon laquelle il était interdit aux banques nationales de créer des réseaux et ne devrait fonctionner que sur un territoire strictement limité. Ainsi, le gouvernement a tenté d'égaliser les chances de tous les acteurs du marché financier. Mais déjà en 1994, il a annulé cette loi et déterminé la possibilité pour les autorités de l'État de décider elles-mêmes de la manière dont les banques fonctionneraient dans leur zone d'influence.

Modifications de base

La Grande Dépression a provoqué la fermeture quotidienne de nombreuses banques. En conséquence, les dirigeants du pays ont adopté en 1933 le Glass-Steagall Act, grâce auquel le système bancaire américain a reçu une impulsion pourdéveloppement et sur la base desquels il fonctionne encore aujourd'hui. L'essence de ce document juridique est la suivante:

• Les banques américaines ont été interdites de négoce de titres, sauf pour les transactions à la demande des clients et en faveur des clients (ce qu'on appelle la gestion de confiance).
• Création de la Federal Deposit Insurance Corporation. En termes simples, tous les dépôts supérieurs à 5 000 doivent être assurés.
• Réviser les conditions d'inclusion des banques nationales dans la Fed.

Il convient de noter que cette loi a été révisée en détail en 1999, lors de l'adoption de la loi de modernisation financière, qui a permis aux holdings bancaires et financiers d'exercer à la fois des activités d'investissement et d'assurance.

Tableau principal

Les banques américaines, dont la notation sera donnée plus bas dans l'article, sont les leaders absolus de la planète en termes de capitalisation, même si les concurrents de l'Empire du Milieu les suivent de près. Les géants financiers chinois ont également un puissant "poing" monétaire.

Ainsi, la liste des banques étrangères pour une personne russe (c'est-à-dire les institutions financières américaines) ressemble à ceci, basée sur Forbes Global 2000:

• JPMorgan Chase - basé dans l'État de New York avec 2 594 milliards de dollars d'actifs en 2015.
• Bank of America possède le plus grand réseau de clients aux États-Unis, avec plus de 60 000 succursales dans tout le pays et environ 18 700 distributeurs automatiques de billets.
• Citigroup –compte environ 241 000 employés dans ses rangs.
• Wells Fargo a son siège social à San Francisco. La banque se concentre sur le service aux clients privés et est assez éloignée des activités d'investissement.
• États-Unis Bancorp est essentiellement une holding financière diversifiée dont le siège social est situé dans le Minnesota.
• La Bank of New York Mellon - la banque a des bureaux de représentation dans 36 pays et est engagée dans la gestion d'actifs et le négoce de titres, et fournit également des services de trésorerie.
• SunTrust Banks - en plus des assurances et des prêts, la banque est activement engagée dans les hypothèques. Le réseau de succursales couvre les États du sud tels que l'Alabama, l'Arkansas, la Géorgie, la Virginie, le Maryland, le Tennessee et la Floride.

Aujourd'hui

Les banques commerciales américaines sont classées dans le monde moderne comme suit:

• Par le degré de présence dans le pays: fédéral et étatique.
• Par distribution: ne pas avoir de succursales et avoir tout un réseau de succursales.

En juin 2018, la Réserve fédérale américaine a mené des "tests de résistance" et est parvenue à la conclusion sans équivoque que les 35 plus grandes banques du pays disposent de suffisamment d'argent pour résister facilement à la crise financière la plus grave.

Selon la Fed, dans un scénario de chômage de 10% dans le pays, les banques américaines subiront des pertes d'environ 578 milliards de dollars, mais les réserves des institutions financières resteraientdans cette situation à un niveau supérieur au minimum requis. Ce test a été réalisé dans le cadre de la réforme Dodd-Frank, lancée il y a plusieurs années, et dont l'objectif était d'augmenter le niveau de capitalisation des banques afin de faire face sereinement à d'autres crises à l'avenir.