Comment est-il rentable de rembourser son hypothèque par anticipation : méthodes et conseils utiles

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

De nos jours, de nombreux emprunteurs hypothécaires essaient d'investir le plus d'argent possible. Quelle est la meilleure façon de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation? Il convient de noter que la réduction des paiements ou des conditions dans différentes situations a ses avantages.

Concepts de base

Dans le cadre du paiement d'une telle dette, lorsqu'une personne dispose d'argent supplémentaire, elle peut être dépensée en remboursement anticipé. Mais tout n'est pas si simple. De nombreuses questions se posent immédiatement sur la meilleure façon de se débarrasser d'un prêt, en réduisant la durée ou le montant. Quand vaut-il mieux le faire: à la fin ou au début ? Accumulez des fonds et payez-les en totalité ou déposez-les en petites quantités ? Il convient de noter que la méthode dépend directement du client spécifique et de sa situation financière, ainsi que de ses revenus. Avec quelle confiance une personne se tient debout - c'est la question principale.

Options pour modifier l'horaire

russeles institutions financières avec une hypothèque dans près de cent pour cent des cas fonctionnent sur un système de paiement par annuité. Qu'est-ce que ça veut dire? Est-il avantageux de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu dans ce cas ? L'essentiel est qu'au début, ils paient principalement des intérêts sur le prêt, puis - la dette bancaire. Après la procédure de remboursement anticipé, les paramètres du crédit changent, car le montant de la dette envers l'entreprise est reformulé. Par conséquent, les employés de banque doivent refaire l'horaire. Suggestion:

1. Réduction de la durée du prêt dans le cadre d'une même mensualité.
2. Diminution des transferts, mais maintien du même nombre de mois de paiements.

Comment est-il plus rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu ? Vaut-il mieux choisir une réduction de durée ou de montant ? Dans le contexte de la première option, la charge mensuelle ne diminue en rien et le pourcentage diminue en raison de la courte période. La seconde prévoit une réduction de la mensualité, la famille est soulagée du fardeau éventuellement écrasant pendant la période de crise.

Méthodes et conseils utiles: réduire le terme

Le paiement anticipé de cinquante à cent mille roubles vous permet de réduire le terme de plusieurs mois à la fois. Dans le cas où vous ouvrez le calculateur et calculez les options disponibles, alors dans le cadre d'un remboursement anticipé unique, il sera toujours plus avantageux de réduire la durée. Étant donné que le montant du paiement dans ce cas restera le même, le montant du trop-perçu à l'organisme bancaire sur le prêt sera inférieur.

Afin de comprendre comment il est plus rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu, il convient d'examiner la situation lorsqu'un prêt a été contracté pour acheter un bien immobilier sousdouze pour cent d'un montant d'un million de roubles. Les paiements commencent en mars. Par exemple, en septembre, l'emprunteur reçoit une prime de soixante mille dollars et il décide de rembourser une partie de l'hypothèque avec. S'il choisit de raccourcir le délai après la date limite, il reçoit un avantage de près de quarante mille roubles.

Méthodes et conseils utiles: réduire le montant

Déterminons maintenant s'il est rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu en petites quantités. La même histoire avec un prêt d'un million de roubles sera avec une diminution du montant. Le trop-perçu sera plus en comparaison avec la réduction du terme: trente et un mille contre vingt-neuf. Ainsi, le bénéfice d'un remboursement anticipé unique avec une réduction de paiement s'élèvera à un peu plus de dix-sept mille roubles. Il s'avère que minimiser les montants mensuels n'est pas très rentable, mais ce n'est pas tout à fait vrai.

S'il n'y a aucune restriction sur le nombre de remboursements anticipés dans le contrat, alors en quoi est-il plus rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu ? Dans ce cas, vous devez continuer à déposer l'épargne chaque mois. Cette option sera presque économiquement équivalente à la précédente.

Le système de paiement avec une réduction du montant du paiement aide, par exemple, dans une situation financière difficile, avec une diminution du bénéfice de l'emprunteur. Réduire le montant des fonds versés, bien sûr, aidera à survivre à la crise sans permettre de retards. Les experts en finances familiales conseillent que lorsqu'il est possible de choisir la durée pendant laquelle il est plus rentable de contracter un prêt hypothécaire dans le cadre d'un remboursement anticipé, il convient de suivre la stratégie suivante:

1. Assumertemps maximum autorisé.
2. Payer tôt dès que possible.

Après tout, il vaut mieux se retrouver avec un appartement dans la propriété, même si vous payez dix mille de plus, que de risquer votre seul endroit où vivre après une crise financière personnelle, quoique temporaire.

Conseil sur le remboursement anticipé

Choisir la meilleure façon de rembourser un tel prêt à l'avance doit être basé sur la situation: personnelle et familiale. Vous devez également faire attention à l'inflation dans le pays (si l'argent va se déprécier). Dans le contexte de son niveau élevé, il devient clair pourquoi il n'est pas rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu, dans ce cas, il est préférable d'acheter des biens, équipant l'appartement.

S'il n'y a pas de restrictions sur les paiements maximaux anticipés, alors absolument n'importe quelle option fera l'affaire: d'un point de vue économique, cela ne fait presque aucune différence. Certes, il est préférable d'accepter une réduction du montant du paiement, puis d'investir chaque mois les fonds épargnés plus tôt que prévu.

Lorsqu'il y a une restriction au remboursement anticipé, il sera plus avantageux de réduire les délais. Ceci est plus rentable. Si la famille est susceptible de réduire ses revenus dans les années à venir, il est préférable de réduire le paiement. Au début, disons, l'argent supplémentaire doit être déposé plus tôt que prévu, ce qui réduit le transfert, et dans une période difficile, payez un petit montant.

Il serait utile de prendre en compte votre caractère. Si le client est un optimiste dans la vie et n'a pas peur de perdre son emploi, alors après un remboursement anticipébesoin de raccourcir le temps. Et quand le verre est toujours à moitié vide, alors vous devez réduire le paiement.

Ainsi, il est impossible de dire sans équivoque en quoi il est plus rentable de contracter un prêt immobilier si on le rembourse plus tôt, et aussi ce qui sera plus rentable s'il est remboursé plus tôt: une réduction de le terme ou les transferts. Il est nécessaire d'aborder chaque situation individuellement et d'évaluer les priorités personnelles avec la situation financière.

Quelle est la meilleure période pour rembourser un prêt par anticipation ?

Dans le cas où le prêt a été choisi pour une longue période, il est souhaitable d'effectuer le premier remboursement la première année. Ensuite, demandez-vous s'il est rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu. Par exemple, si dans l'exemple décrit précédemment, le client effectue un paiement anticipé non pas en septembre, mais en juin (trois mois plus tôt), alors si le terme est raccourci, le trop-perçu sera de deux cent quatre-vingt-douze mille (contre deux cent et quatre-vingt-quatorze). En conséquence, les économies seront d'environ deux mille roubles.

Lorsque chaque millier de trop-payés à un client est précieux, il est conseillé de rembourser la dette aussi rapidement que la situation et l'entente avec l'institution financière le permettent. Par exemple, la Sberbank prescrit que le paiement anticipé n'est possible que trois mois après le premier virement. Après tout, il n'est pas rentable pour les organisations de rembourser rapidement un prêt. Il faut se rappeler que plus la date d'échéance du paiement anticipé arrive tôt, plus tôt le solde de la dette diminuera. Et plus il est bas, moins il y a d'intérêt pour la fin.

Petites quantités

Dans le cas où le remboursement anticipé de la dette n'est pas effectué en une seule fois, mais seulement en petites quantités, alors dans le cadre de la conclusionun accord supplémentaire dans une institution financière, les payeurs ont le choix. En quoi est-il plus avantageux de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu: avec une diminution du montant minimum payé ou avec une réduction du délai de paiement.

Il convient de noter tout de suite que dans les deux situations, le montant du trop-perçu avec d'autres paramètres de prêt sera le même, à cet égard, vous devez choisir l'option la plus pratique. Le recalcul est effectué selon des formules spéciales, mais il est plus facile d'utiliser des programmes qui vous aident à calculer instantanément le montant futur, en fait, pour cela, vous ne devez saisir que les données initiales. Nous allons maintenant apprendre comment il est plus rentable de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu dans la première banque du pays. Et est-ce que ça vaut le coup.

Est-il rentable de conclure un prêt hypothécaire à la Sberbank plus tôt que prévu ?

Les systèmes de remboursement de crédit ont leurs propres caractéristiques, qui sont toujours décrites dans les clauses correspondantes du contrat. Ci-dessous, nous décrivons le cas où il est plus rentable d'éteindre partiellement l'hypothèque avant la date prévue. Ainsi, dans le cadre d'un échéancier différencié, après un remboursement partiel anticipé, dès le mois prochain, les clients ressentent une diminution de la charge de la dette et une diminution des paiements du fait d'une diminution des charges d'intérêts. Avec une rente, le paiement est également recalculé à la baisse, mais sa diminution n'est pas si perceptible.

Les deux situations conduisent à peu près à la même élimination de la charge et à la minimisation des paiements d'intérêts. La seule grande différence est que, selon l'annuité, ils sont recalculés selonformule spéciale. Il répartit la charge de telle sorte que pendant la période restante, le client continue à payer le prêt dans les mêmes transferts, mais avec un montant réduit. Vous pouvez demander à tout moment l'impression d'un nouveau calendrier auprès de l'agence bancaire la plus proche.

Ainsi, nous avons répondu à la question de savoir s'il est rentable de rembourser l'hypothèque tôt à Sberbank. Avec les régimes différenciés de cet établissement, le remboursement anticipé avec un délai réduit est une bonne opportunité pour se rapprocher de la possession illimitée de son logement sans pénalité ni tracas.

Est-il possible de clôturer un prêt au logement à la Sberbank avant la date prévue dans son intégralité ? Comment ?

Une instruction étape par étape qui aide à décider comment il est plus rentable de rembourser une hypothèque plus tôt que prévu dans la Sberbank, ainsi qu'à vous aider à vous libérer, vous et votre propriété, des problèmes d'hypothèque dans cette banque, est assez facile. Cela nécessite:

1. Accumuler la somme d'argent requise. C'est l'étape la plus difficile du fardeau des prêts permanents.
2. Trente jours avant le paiement, vous devez vous rendre dans une agence d'une institution financière ou vous rendre sur Sberbank-online pour fixer le jour et le montant du dernier paiement.
3. Ensuite, ils soumettent une demande de remboursement intégral du prêt contracté avec la date, le numéro de compte sur lequel les fonds seront débités et le montant du paiement. Ce document sera imprimé au client et les employés de la succursale Sberbank aideront à le remplir. Il est préférable de contacter à nouveau le bureau, afin que plus tard il n'y ait plus de problèmes avec le montant du remboursement anticipé.
4. Le prêt est remboursé intégralement dans la période sélectionnée.
5. Obtenir l'aide tant attendue deSberbank avec confirmation du paiement intégral du contrat.
6. Retirer l'encombrement à Rosreestr de l'appartement.

En pratique, le facteur humain conduit souvent à des événements très inattendus. Une lettre de paiement intégral de la dette ne garantit pas l'accomplissement de ces faits. Par conséquent, après un mois, vous devez appeler les employés et leur demander de revoir le programme afin qu'ils confirment le remboursement intégral.

Dans "VTB"

Les emprunteurs ont le droit, en vertu de tout type de contrat hypothécaire, d'apporter un montant supplémentaire de fonds non pris en compte dans le calcul prévu des paiements pour l'utilisation du prêt (y compris les intérêts).

Cette banque permet le remboursement anticipé partiel et total. Pour ce faire, vous devez rédiger une notification indiquant des informations sur la date du prochain transfert de fonds sur lequel aucun intérêt ne sera couru.

Il est préférable de soumettre une demande dans les 24 heures. Selon les conditions imposées par l'organisme bancaire, les clients sont tenus d'envoyer une notification avant six heures du soir la veille du paiement. Il est nécessaire de s'assurer que la date indiquée est correcte, car s'il y a une erreur ou si le délai n'est pas respecté (l'essentiel est de soumettre le document en un jour), l'opération ne sera pas effectuée et, par conséquent, les intérêts de la dette pour remboursement anticipé ne seront pas pris en compte.

Après que le payeur ait effectué un paiement anticipé partiel, le montant restant de la dette sera recalculé pour la période suivante. Lorsqu'il s'agit d'un remboursement intégral, vous devez contacter l'organisation à l'avance (là encore, un jour avant),rédiger une demande et indiquer toutes les informations nécessaires aussi correctement et soigneusement que possible, puis ils transfèrent la demande et effectuent le paiement à temps.

Il est recommandé qu'avant de transférer de l'argent contre des obligations contractuelles, vérifiez auprès des employés de l'institution financière si la demande a été acceptée et s'il est actuellement possible d'effectuer un remboursement anticipé de l'hypothèque à la banque VTB24.

Pourquoi est-il avantageux pour les clients de rembourser un prêt immobilier à VTB ?

Le fait est qu'après le paiement intégral de la totalité du montant requis, la charge sur la propriété est supprimée. Plus l'argent est déposé tôt dans le cadre de l'accord (le corps du prêt est payé), plus les intérêts sont bas. Mais il y a quelques inconvénients, par exemple, le fait que l'inflation a un effet positif sur le montant du retour des fonds. Le remboursement anticipé est effectué dans cette organisation de la manière suivante:

1. Demander à la banque et rédiger une demande de remboursement anticipé.
2. En mode automatique avec l'aide d'un opérateur du centre d'appels.

Une autre caractéristique importante du remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire en VTB est la possibilité de choisir où envoyer l'argent débité. Vous pouvez les utiliser pour réduire les conditions du prêt ou réduire la mensualité. Afin de comprendre comment il est plus rentable de rembourser une hypothèque plus tôt que prévu chez VTB, les clients doivent utiliser une calculatrice spéciale. Pour faire des calculs pour les deux options à la fois et prendre la décision la plus rentable.

Ce sont les principales subtilités et caractéristiques du remboursement pourimmobilier à l'avance. Je dois dire que l'option la plus problématique, et en même temps incompréhensible pour les gens ordinaires, est le remboursement partiel anticipé. Un remboursement absolu est plus facile à comprendre et permet de retirer immédiatement la propriété de la charge en effectuant des règlements complets avec la banque.