Comment obtenir un prêt immobilier pour une jeune famille : conditions et description des programmes des banques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les jeunes familles peuvent compter sur l'aide financière de l'État dès le moment où ils fondent une famille. Elles peuvent notamment bénéficier d'un capital maternité, participer à des programmes de logement et bénéficier de déductions fiscales sous certaines conditions.

Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

La famille, en tant que cellule de la société et potentiel de demain du pays, est d'une grande valeur pour chaque État. Pour le développement stable de la famille, des fonds considérables sont nécessaires, dont le principal est l'acquisition de biens immobiliers. Les jeunes qui se marient ont la possibilité de profiter de programmes gouvernementaux spéciaux avec des conditions quelque peu simplifiées.

Compte tenu des prix élevés de l'immobilier, la question de savoir comment obtenir un crédit immobilier pour une jeune famille reste d'actualité. Même si les jeunes gagnent suffisamment, la nécessité de faire un premier dépôt en déconcerte plus d'un. Mais tout n'est pas si triste. Ensuite, nous en parlerons en détail.

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Les organismes bancaires privés sont également prêts à fournir leurs services de financement. De plus en plus, vous pouvez voir des publicités pour des produits bancaires conçus pour les besoins des familles. Mais le programme de l'État se distingue par son accessibilité générale et la présence d'objectifs. Par exemple, le programme fédéral "Logement 2011-2020" poursuit des objectifs clairs: fournir un logement au plus grand nombre de familles qui en ont besoin.

Un moyen spécifique d'aide de l'État pour résoudre les problèmes de logement est la délivrance de certificats pour recevoir des subventions. Effectué dans l'ordre suivant:

• Fournir une attestation attestant que la famille a besoin d'un logement.
• Devenez membre du programme Jeune Famille ou Logement 2011-2020.
• Contactez AHML.

Chaque élément doit être clarifié. Informations fournies ci-dessous.

Critères de détermination

Avant de répondre à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille, vous devez connaître les fondements juridiques. L'un des arguments importants est la norme du logement. La norme de logement pour chaque personne est établie au niveau législatif. Les indicateurs sont individuels pour chaque région.

Par exemple, à Moscou, la norme de logement par personne est de 18 mètres carrés. M. La norme pour une famille est de 42 m². m) Si dans la région de Belgorod et à Yaroslavl, ces normes sont égales à 17 mètres carrés. m, puis à Voronej 14 m². m. Si la norme de logement d'une famille est inférieure à ces paramètres, les autorités compétentes n'ont pas le droit de refuser de fournir une aide de l'État pour améliorer les conditions de vie.

Ces dispositions sont régies par l'article 50 du Code du logement de la Fédération de Russie. Si nous parlons de locataires, il leur est utile d'étudier les dispositions de l'article 49 du Code du logement de la Fédération de Russie.

Quant aux programmes gouvernementaux, leur liste ne se limite pas aux options ci-dessus. La question du logement est également prise en compte dans chaque région au niveau local. Les autorités locales ont le droit de mettre en œuvre leurs propres programmes. Par exemple, les autorités de la région d'Arkhangelsk exécutent un programme d'aide à l'achat d'un logement secondaire. A Belgorod, les autorités privilégient la construction primaire. Lorsqu'une famille est confrontée à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille, vous devez étudier et collecter des informations complètes dans votre district territorial.

Une autre question de clarification: qu'est-ce que l'AHML ? Il s'agit d'une société par actions ouverte, dont le fondateur est le gouvernement de la Fédération de Russie, le nom complet est l'Agence pour les prêts hypothécaires et au logement. La prise en compte des problèmes de logement des familles relève directement de cet organisme. Par conséquent, la question de savoir s'il est possible de contracter une hypothèque pour une jeune famille dans un cas particulier devrait leur être adressée. Basé sur des preuves documentaires uniquement.

En outre, ces questions sont autorisées à traiter avec le Bureau du Département de la politique du logement à vocation territoriale. Le délai d'examen des candidatures est de 10 jours.

Qui peut postuler ?

Les programmes gouvernementaux sous le terme "jeune famille" désignent un couple marié, où les deux ont moins de 35 ans. La chose principaleexigence - la présence d'un mariage officiellement enregistré il y a au moins 1 an. Lorsqu'ils se demandent où obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille, un couple peut envisager des offres de banques privées. Les établissements de crédit privés acceptent les demandes des familles dont l'un des conjoints a plus de 35 ans.

Il existe des exigences distinctes concernant la citoyenneté des conjoints. De préférence, si les deux sont citoyens de la Fédération de Russie. Mais si l'un d'entre eux n'est pas citoyen de la Fédération de Russie, mais est marié à un citoyen et qu'ils ont un enfant commun, la demande est acceptée pour examen.

C'est une erreur de croire que seul un couple marié est reconnu comme une famille. Les familles incomplètes, dont le seul parent est citoyen de la Fédération de Russie, ont également le droit de postuler.

Un autre critère important est la preuve de revenu. Cette procédure est nécessaire pour convaincre le prêteur de sa solvabilité. Selon les exigences pour 2017, le revenu familial total doit être supérieur à 21 600 roubles. Si la famille a un enfant, le revenu doit être d'au moins 32 150 roubles par mois.

Montant de la subvention

La subvention moyenne est de 600 000 roubles. Il peut être obtenu pour acheter un bien immobilier ou pour construire votre propre maison. S'il existe déjà une hypothèque, le prêt peut être utilisé pour la rembourser. Pour ce faire, la famille doit s'entendre au préalable avec la banque sur cette possibilité. Certaines banques sont accréditées pour les règlements mutuels avec des agences gouvernementales et ont le droit d'accepter des fonds du budget de l'État en faveur deremboursement des obligations de crédit des citoyens.

Au moment de décider comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille avec un enfant, un couple peut décider de construire sa propre maison privée. Dans ce cas, ils ont besoin d'un terrain et l'aide de l'État vise à couvrir une partie des frais. Habituellement, ce chiffre représente 35 à 40% des coûts. Le montant exact de la subvention dépend du nombre de membres de la famille.

Comment mettre en place la subvention ?

Lorsque le pouvoir exécutif examine la demande et prend une décision positive, on peut dire que la question de savoir comment prendre un appartement sur une hypothèque pour une jeune famille est partiellement résolue. Désormais, les conjoints reçoivent un certificat d'un certain montant. Muni de ce document, ils doivent désormais trouver une banque auprès de laquelle ils pourront obtenir un crédit immobilier. Mais ce n'est pas toute la liste des droits que le certificat de subvention fournit. Solutions complètes:

• Acheter un appartement ou une chambre.
• Construire une maison.
• Participation à des coopératives d'habitation.
• Rembourser l'hypothèque existante.
• Fournir à la place du montant demandé comme acompte.

Offres bancaires

La présence d'un certificat est un indicateur de la garantie par l'État d'une certaine partie du risque lors de l'achat d'un bien immobilier, car pour de nombreux jeunes, la question «comment une jeune famille peut-elle obtenir un prêt hypothécaire» est assez aiguë. Le certificat leur ouvre la voie aux institutions bancaires qui financeront directement l'achat.

L'état ne nomme pasexigences particulières pour l'exécution des banques pour la mise en place d'hypothèques à une jeune famille. Mais une condition préalable est que la banque dispose d'une licence pour l'année en cours, délivrée par la Banque centrale. Il n'y a pas lieu de s'inquiéter à ce sujet, puisque sans ce document, aucune institution financière n'a le droit de mener ses activités. Le marché ne manque pas d'offres hypothécaires.

Sberbank

Le leader du secteur des services financiers - Sberbank - est largement connu pour ses conditions de prêt abordables. Elle diffère en matière d'hypothèques pour les jeunes familles. Alors, quelles sont les conditions pour qu'une jeune famille contracte une hypothèque à la Sberbank ?

Les conditions générales sont standard: travail et revenus, biens immobiliers liquides et dossier de candidature. Le taux de base est de 8,6 % par an. Mais il y a une opportunité de faire des taux encore plus bas. Pour cela, vous avez besoin de:

• Recevez un salaire sur une carte Sberbank. Le taux est réduit de 0,5 %.
• Être membre du programme d'assurance Sberbank. Pour y participer, vous pouvez assurer les risques personnels ou les biens achetés. De plus, lors d'une demande de prêt immobilier, cette démarche est obligatoire. Dans ce cas, le taux sera inférieur de 1 %.
• Parent célibataire de moins de 35 ans. Dans ce cas, le demandeur a le droit de demander une réduction de taux supplémentaire. Et peut-être sera-t-il satisfait.

VTB-24

Un autre leader du marché financier, VTB-24, aidera une jeune famille à obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds. Pour ce faire, vous devez prendre en compte le coût de l'appartement. L'une des conditions standard de la banque est un paiement initial de 20% ou plus. Mais les jeunes familles peuvent utiliser le certificat au lieu de cet argent. Habituellement, le montant de la subvention couvre 30 à 40 % de la valeur marchande moyenne de l'appartement.

La famille peut demander un prêt hypothécaire pour une période de 5 à 30 ans. Les taux d'intérêt varient autour de 11 %. Vous pouvez demander n'importe quel montant jusqu'à 800 000 roubles.

Banque Alfa

Résoudre le problème du logement demande beaucoup d'efforts et de temps. Ici, il faut un salaire stable, dont le niveau est capable de couvrir les remboursements mensuels. En même temps, le travail doit être officiel. Pas mal si une jeune famille a ses propres petites économies pour acheter une maison. Ils sont généralement utilisés comme acompte.

Mais même si le couple ne dispose pas de fonds propres, grâce à l'aide de l'État, elle a la possibilité de contracter un crédit immobilier auprès d'une jeune famille sans mise de fonds. La possibilité de payer avec un certificat a également été envisagée chez Alfa Bank. De plus, la banque est prête à financer aussi bien des logements secondaires que des projets de constructions neuves.

Une famille peut compter sur un financement pouvant atteindre 50 000 000 de roubles pour le logement principal et un nouveau bâtiment. Les modalités de remboursement varient de 12 à 360 mois. Le montant final du remboursement différera du coût de l'appartement de 9,29 % par an.

Uralsib

Lorsque le certificat est déjà en main, le problème du choix d'une banque est résolu simplement. Vous devez regarder les offres et les comparer avec les vôtres.des revenus et des plans pour l'avenir. Comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille à la Sberbank ou dans une autre banque? Uralsib Bank a également fourni sa propre solution à ce problème d'actualité.

La Banque est prête à financer l'achat de logements finis ou en construction jusqu'à 30 ans. Le montant de l'acompte initial doit être d'au moins 20 %. Les taux d'intérêt par an commencent à 11%. Des indicateurs spécifiques dépendent de la solvabilité du demandeur, de la durée du prêt et d'autres paramètres.

Banque de Moscou

"Banque de Moscou" est également prête à participer à la résolution du problème de logement d'une jeune famille. De plus, avec une approche individuelle pour chaque candidat. Alors, que faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille dans cette banque ? Deux options s'offrent à vous: vous pouvez émettre selon le schéma standard ou essayer de profiter de tarifs réduits. Informations de comparaison:

• Selon le système standard, le taux d'intérêt est de 11,40 % avec 20 % du coût du logement.
• La famille du demandeur reçoit un financement à 11,15 % avec un acompte de 15 %.
• Si l'un des conjoints adhère à l'avance aux programmes d'entreprise de la banque, les taux peuvent être réduits à 10,65 % et l'acompte à 10 %.
• Des privilèges sur les taux attendent également ceux qui reçoivent des salaires sur la carte de la Banque de Moscou.

Les exigences pour les emprunteurs sont standard. Les fonds reçus peuvent être restitués dans les 25 ans. Il y a des exigences pour le logement acquis: des conditions de vie convenables et des réseaux de communication. Si vous achetez une résidence secondaire, l'année de constructionne devrait pas être à la maison avant 1972.

Collection de documents

Lorsque la famille du couple a trouvé la réponse à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille, une autre question se pose: quels certificats et certificats sont requis ? La liste des documents requis est la suivante:

• Certificat confirmant le niveau de revenu. Cela peut être un certificat sous la forme de 2-NDFL ou sous la forme d'un créancier. Mais le plus souvent, les deux options sont requises;
• Certificat des autorités locales attestant que la famille a besoin de résoudre des problèmes de logement.
• Copies des passeports des conjoints.
• Certificat d'enregistrement de mariage.
• Documents pour enfants, le cas échéant.
• Extrait du livre de la maison.
• Copies des documents de la propriété.

Conclusion

Selon les commentaires des familles qui ont reçu une subvention gouvernementale, l'ensemble du processus ne prend pas plus d'un mois. Cela comprend le processus d'examen de la demande dans les organes exécutifs, le dépôt d'une demande auprès de la banque et le processus de traitement de la transaction. Les délais de recherche de logement et le délai d'enregistrement des droits immobiliers ne sont pas pris en compte.

La plupart des programmes gouvernementaux ont une durée limitée. Mais la tendance de ces dernières années montre qu'après l'expiration des anciens programmes, de nouveaux sont introduits, avec des conditions encore plus attractives.