Quelle banque pour obtenir un prêt ? Quels sont les documents nécessaires pour un prêt bancaire ? Conditions d'octroi et de remboursement d'un prêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

"La dette par paiement est rouge" - disaient les gens. Cependant, ce proverbe a légèrement déformé les circonstances dans lesquelles tout s'est passé. Selon une autre légende, tout n'était pas si triste: "Abraham a emprunté de l'argent à Moishe, a acheté une vache pour des prêts, a remboursé la dette au bout d'un moment et la vache est restée en faveur."

De quelle banque puis-je obtenir un prêt ?

Les prêts sont aujourd'hui un service nécessaire dans la vie de presque tout le monde. C'est le cas depuis que les banques ont commencé à mener une politique plus loyale envers un large éventail de citoyens. Aujourd'hui, pour un petit prêt, vous pouvez partir avec deux documents et revenir avec de l'argent. Ou vous pouvez demander un prêt sans quitter votre domicile, puis encaisser au guichet automatique le plus proche.

Début 2017, plus de 600 banques en Russie avaient renouvelé leurs licences. Chacun d'eux offre à la population une large gamme de services. En plus d'obtenir un prêt, les citoyens peuvent placer des fonds gratuits sur des dépôts et recevoir des dividendes stables. Lorsqu'un citoyen demande à quelle banque contracter un prêt, il doitdécidez d'abord du type de prêt.

Types de prêts

Si nous prenons l'ensemble de l'industrie dans son ensemble, alors le financement est divisé en deux types: les prêts ciblés et non ciblés. Le premier groupe comprend les montants substantiels nécessaires pour acheter un bien immobilier, développer une entreprise ou acquérir d'autres biens de valeur. Ces demandes de prêt sont quelque peu surévaluées.

Dans l'ensemble, pour les Russes, la question de savoir à quelle banque contracter un prêt n'est pas aiguë. La raison en est que la plupart des gens ont besoin d'un deuxième type de prêt - des prêts sans but. Un autre nom pour ce groupe est les prêts à la consommation. Dans le cadre de programmes bancaires individuels, les types de prêts ciblés peuvent être appelés différemment: pour les voyages, pour l'éducation, pour la rénovation domiciliaire ou pour l'achat d'un bien de moindre valeur.

Conditions standard

Il convient de garder à l'esprit que toute institution financière, accordant un prêt à des personnes physiques ou morales, vise à gagner sur les taux d'intérêt. Autrement dit, même au stade de la réflexion sur la banque auprès de laquelle contracter un prêt, le demandeur doit savoir: le montant de la réception et le montant du retour différeront considérablement.

Les prêts ne sont disponibles que pour les citoyens solvables. Et cela doit être documenté. A partir de ces considérations, la banque pose un certain nombre de conditions:

• Avoir une source de revenu permanente. De plus, le revenu total par famille doit être supérieur au minimum vital pour chaque membre de la famille plus les mensualités d'un futur prêt. Sinon, ils refuseront.
• Fourniturepropriété collatérale. Pour les prêts ciblés, la garantie est obligatoire. Pour les prêts sans objet, vous pouvez fournir une garantie par un garant ou une attestation de revenus.
• Historique de crédit. Si le demandeur a déjà reçu des prêts et n'a pas été en mesure de payer à temps, ces informations seront saisies dans une base de données spéciale. Cependant, les prêts clôturés avec succès sont également inclus dans ce registre. Mais ce sera déjà un historique de crédit positif.

Ceci n'est qu'une liste standard de références. À propos des documents nécessaires pour un prêt dans un cas particulier, vous devriez vous renseigner auprès des sources d'un prêteur potentiel.

Attribution de crédits

Les gens ont besoin d'argent à différentes fins: pour acheter, réparer ou payer leurs études. Les offres bancaires ont tendance à tenir compte de l'objet du prêt et sont prêtes à fournir les types de financement suivants:

• Mortgage - fonds empruntés pour l'achat d'un bien immobilier. L'objet reste nanti à la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt. Le droit de transfert de propriété est délivré immédiatement. En forte demande.
• Pour les affaires. Les conditions d'octroi d'un prêt au titre de cette ligne supposent l'existence d'une entreprise en activité, visée et ayant de réelles chances de développement. Convaincre une banque de financer une startup est quasiment impossible car les risques sont trop élevés. Seuls les biens immobiliers liquides en garantie et une petite partie de la demande peuvent servir d'argument de poids.
• Les prêts à la consommation peuvent être utilisés à différentes fins. Le besoin de garantie dépend du montant du prêt et des conditions personnelles.bank.
• Crédit auto - financement de l'achat d'une voiture. L'attention est portée sur l'année de fabrication de la voiture et ses caractéristiques techniques. Plus la voiture est récente, plus il y a de chances.
• Marchandises à crédit. Il est délivré lors de l'achat de biens dans les magasins partenaires de la banque. L'essentiel est que ce dernier rapporte avec le point de vente et que l'acheteur dépose partiellement de l'argent dans un certain délai. Les conditions d'octroi d'un prêt au titre de cette ligne sont très simples.

Méthodes de distribution

Les méthodes de paiement sans espèces deviennent populaires. Grâce à la capacité de gérer des fonds de manière autonome, de plus en plus de personnes obtiennent des cartes bancaires et des portefeuilles électroniques. Avec leur aide, vous pouvez résoudre pleinement les problèmes de crédit. Si la question de savoir quelle banque pour obtenir un prêt sans espèces est pertinente, vous pouvez contacter n'importe quelle institution financière.

Il existe plusieurs façons d'émettre de l'argent:

• Cash - à la caisse dans la succursale de la banque sélectionnée.
• Cashless - par virement sur un compte personnel ou sur le solde d'une carte.

Il existe de nombreux types de cartes. Les plus populaires sont les "plastiques" au sein des systèmes de paiement Visa et Master Card. De plus, chaque banque émet ses propres cartes personnalisées. Les institutions financières encouragent l'utilisation de cartes de crédit en plastique. Pour les opérations avec leur aide, il existe toute une gamme de bonus et de programmes promotionnels.

Est-ce que tout le monde peut l'avoir ?

Un citoyen qui dispose d'un revenu solide permanent et d'un bien immobilier liquide peut facilement devenir client honoraire de la banque. Maisqu'en est-il d'une autre catégorie de personnes qui ont également besoin de fonds, sont assez solvables, mais ne peuvent pas le confirmer avec des documents ? Ici, de nombreuses questions se posent quant à savoir quelle banque accorde un prêt sans garants, garanties et certificats du lieu de travail. Jusqu'à récemment, les portes des institutions financières étaient fermées pour cette catégorie de citoyens. Les banques modernes rivalisent d'éclat dans la simplification des conditions, et cela ne profite qu'à la population.

Nous parlons d'étudiants, de retraités et de personnes employées dans l'économie souterraine. Ensemble, ils représentent environ 30 % de la population. Dans de tels cas, la question de savoir quelles banques accordent des prêts aux retraités ou aux étudiants devient pertinente. Si vous regardez attentivement les offres des banques, alors parmi elles il y a celles qui tiennent compte des caractéristiques de toutes les catégories sociales. De plus, de telles propositions sont pertinentes non seulement pour les grandes villes, mais également dans d'autres régions du pays. Ensuite, examinez leurs conditions en détail.

Sovcombank

La catégorie d'âge des clients de cette banque couvre toute personne âgée de moins de 85 ans. Étant donné que la plupart des retraités préfèrent arrêter de travailler, des documents supplémentaires tels qu'un certificat 2-NDFL ne seront pas nécessaires. Trois documents suffisent: un passeport de retraité, un certificat de pension et le SNILS.

Après avoir trouvé la réponse à la question de savoir quelles banques prêtent aux retraités, il est important de savoir sur quoi ils peuvent compter. À Sovcombank, vous pouvez demander des prêts jusqu'à 100 000 roubles. Sommele rendement différera de 12 à 17 % par an. Le demandeur peut rembourser le prêt dans un délai d'un an.

Banque SKB

Cette institution financière est prête à investir de l'argent d'un montant de 51 000 à 1,3 million de roubles pour tous les plans. Les biens immobiliers ou autres biens liquides équivalents aux fonds reçus sont acceptés en garantie. L'offre de SKB-Bank est une excellente solution pour ceux qui s'intéressent à la question de savoir où il est rentable de contracter un prêt. En témoignent les taux annuels, qui pour les retraités varient de 14,5 à 16,7 %.

Le paquet de documents requis est minimal: il suffit de se rendre dans une agence bancaire avec un passeport, un certificat de retraité et des SNILS. La demande est examinée dans les 5 à 7 jours. Avec une décision positive, l'argent peut être émis dès le lendemain.

Interprombank

Les retraités de moins de 75 ans peuvent trouver d'excellentes offres financières ici. Les conditions de remboursement du prêt permettent toute période n'excédant pas 36 mois, mais pas avant 6 mois. L'une des exigences importantes est la disponibilité de financement uniquement pour Moscou et la région de Moscou. Dans le même temps, d'autres paramètres sont très attractifs.

Les retraités titulaires d'un permis de séjour à Moscou, pour lesquels la question de savoir quelle banque obtenir un prêt en espèces à des conditions acceptables est pertinente, peuvent s'adresser à Interprombank. Le montant du prêt peut varier de 45 000 à 1 million de roubles. La confirmation des données personnelles et du statut social s'effectue selon deux documents: ceun certificat du montant de la pension, un passeport civil et une copie du certificat d'enregistrement à Moscou.

Comment être au chômage ?

Les chômeurs peuvent être conditionnellement divisés en deux types: les chômeurs réels et les chômeurs officiels. Contrairement au premier groupe, la deuxième catégorie a un certain emploi, il peut être de nature partielle ou épisodique. Dans le premier cas, il y a aussi la possibilité d'obtenir un petit montant de financement auprès des banques. Mais ces clients sont préoccupés par une autre question: quels documents sont nécessaires pour un prêt bancaire si vous ne travaillez nulle part ?

Tout d'abord, vous devez vous inscrire au bureau territorial du service de l'emploi. En vertu de la loi, les citoyens sans emploi ont droit à une petite allocation. De plus, si la banque l'exige, vous pouvez fournir une attestation attestant que le citoyen est officiellement au chômage. Le financement des chômeurs implique des taux d'intérêt plus élevés. De plus, nous examinerons ces propositions en détail.

Leto Bank

Tous ceux qui ont besoin d'argent jusqu'à 100 000 roubles sans certificats de travail peuvent recevoir des ressources financières ici. Lorsqu'il y a un client potentiel, les banques sont toujours prêtes à considérer ses conditions sur une base individuelle. Les citoyens qui recherchent depuis longtemps où il est rentable d'obtenir un prêt peuvent s'adresser à l'une des 200 succursales de Leto Bank. En plus des prêts à conditions simples, vous pouvez également obtenir ici des cartes de crédit gratuites à long terme.

Vrai, pour les chômeurs, les taux sont légèrement plus élevés que les autres - 29,9 %. Mais les avantages du créditrester avec l'emprunteur: les plans seront mis en œuvre et la dette pourra être fermée lentement.

Crédit Renaissance

L'une des meilleures banques du pays "Renaissance Credit" est prête à entrer dans la situation des chômeurs et des retraités et à leur accorder un prêt de 30 000 à 200 000 roubles jusqu'à 5 ans. Le montant du remboursement différera de celui d'origine de 13 à 14 % par an.

La ligne de crédit a plusieurs programmes: pour l'achat de biens, pour les besoins urgents, pour les retraités et pour les clients réguliers. Quel que soit le type de financement demandé, il sera pris en compte au plus tard le lendemain.

« Crédit Renaissance » aide également ceux qui se demandent quelle banque accorde un prêt sans garants. Une large ligne de crédit donne le choix aux clients. Grâce à un système de vérification mobile et à une politique axée sur l'emprunteur, la banque est prête à coopérer à des conditions alternatives: des documents sur les revenus ou des garanties peuvent être fournis à la place des garants.

Nuances

Malgré la simplicité des conditions, tout prêt est une démarche responsable pour l'emprunteur. Lors de l'examen des propositions, les points suivants doivent être pris en compte:

• Type de paiement. Il existe une rente ou une rente différenciée, chacune d'entre elles a ses propres avantages et inconvénients.
• Taux bancaires sur les prêts aux particuliers. Grâce à une saine concurrence, le consommateur peut choisir un prêt parmi un grand nombre d'offres.
• Si prendre un prêt est l'un des plans à long terme, alorsil faut s'y préparer à l'avance. Par exemple, presque toutes les banques garantissent des taux plus bas à ceux qui ouvrent un dépôt.
• Une autre façon de faire baisser les taux est d'utiliser une carte de crédit bancaire.
• La prochaine façon est d'être une entreprise cliente d'une institution financière. Si l'organisation du demandeur coopère avec une banque, l'employé peut compter sur des conditions particulières.
• Il est également utile d'être titulaire d'une carte de salaire lorsque vous envisagez de contracter un prêt. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de confirmer les revenus, car les informations sont déjà claires pour la banque.

Compte tenu de ce qui précède, on peut résumer que presque tous les citoyens ont la possibilité de recevoir un financement rentable des banques.