Où et comment obtenir une hypothèque de manière rentable : instructions étape par étape, documents nécessaires et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La situation économique des dernières décennies laisse beaucoup à désirer. En raison du manque d'emplois bien rémunérés, de nombreuses familles sont incapables d'acheter leur propre logement. Certains décident d'économiser pour un appartement pendant des années, tout en louant une maison, tandis que d'autres se tournent vers la banque pour obtenir de l'aide. Dans quelle mesure est-il rentable d'obtenir un prêt hypothécaire? Tout d'abord, il vaut la peine d'explorer les offres des institutions financières populaires.

Qu'est-ce qu'une hypothèque

De nombreuses entreprises de construction coopèrent aujourd'hui avec des banques commerciales et d'autres institutions financières populaires. Cette interaction est bénéfique pour les deux parties. Le logement à crédit est une opportunité de conclure une affaire tant pour le promoteur que pour la banque. Le client lui-même y gagne également, qui, sans disposer d'un montant important, peut emménager dans un logement acheté à crédit.

L'hypothèque est une sorte de prêt. La condition principale pour cela est l'enregistrement des biens immobiliers, qui sont acquis dans le cadre d'un contrat, sous caution. Il s'agit d'une assurance supplémentaire pour toutes les parties à la transaction. Si, pour diverses raisons, le client ne peut pas rembourser le prêt, le logement devient la propriété de la banque. Au final, personnedevoir. Quoi de plus rentable, prendre une hypothèque ou un prêt ? Cette dernière option est plus acceptable lorsqu'il s'agit d'acheter un appartement ou une maison.

Quelles nuances devez-vous connaître

Tout prêt est une dette. Par conséquent, avant de conclure un accord avec une institution financière, il convient d'étudier ses conditions. Tout d'abord, vous devez faire attention au taux d'intérêt, pour étudier la question de la présence de frais cachés. Ces indicateurs affecteront principalement le montant du trop-perçu sur le prêt. Quelle est la meilleure hypothèque à prendre ? Il convient de prêter attention aux offres qui impliquent la possibilité d'un remboursement anticipé de la dette sans pénalités.

Une attention particulière doit être portée au choix de la banque avec laquelle la transaction sera conclue par la suite. Il est rentable de contracter une hypothèque pour une jeune famille à la Sberbank. Les conditions seront décrites ci-dessous. En général, il n'est pas souhaitable de conclure un accord avec une institution financière qui opère sur le marché depuis moins de 5 ans.

Un autre point important auquel il faut prêter attention est le revenu familial total. Il ne sera pas possible de contracter un prêt garanti si le paiement minimum estimé en vertu de l'accord dépasse 40 % de cet indicateur.

Sberbank

Cette institution financière est aujourd'hui le leader du crédit hypothécaire. Aux termes de la banque, vous pouvez acheter un bien immobilier, à la fois dans une maison finie et au stade du développement. Dans quelle mesure est-il rentable d'obtenir un prêt hypothécaire? Il convient de prêter attention aux propositions bénéficiant du soutien de l'État. Le positif est le fait que l'accord est en roubles. Par conséquent, le trop-perçu sur le prêt ne sera pas lié au taux de change.change.

Tout citoyen russe ayant atteint l'âge de 21 ans peut devenir client d'une banque. Le contrat peut être conclu pour une durée de 1 à 30 ans. Il convient de garder à l'esprit que plus le client doit longtemps à la banque, plus le trop-perçu final sera important. Dans le même temps, avec une durée de prêt courte, la mensualité minimale sera plus élevée. Le taux d'intérêt annuel sur le prêt est de 11,4 %. Une condition préalable est un paiement initial d'au moins 20% de la valeur totale de la propriété. Dans quelle mesure est-il rentable de contracter une hypothèque chez Sberbank? Augmentez le montant de l'acompte !

Tinkoff Bank

Ceux qui souhaitent savoir quelle hypothèque est la plus rentable à contracter doivent prêter attention à l'offre de cette institution financière. Le fait est que Tinkoff Bank offre un taux d'intérêt annuel sur un prêt de 10,5 %. La durée du prêt est la même que dans le cas précédent - 30 ans. Il n'y a pas de frais cachés. Un client adulte peut conclure un accord pour l'achat d'un logement non seulement sur le marché primaire, mais également sur le marché secondaire.

Tinkoff Bank propose une assistance en ligne pratique. Chacun peut enregistrer ses données à la maison et soumettre une demande de prêt. Si l'institution financière approuve la demande, il ne reste plus qu'à rassembler le paquet de documents nécessaires et à se rendre au bureau de banque le plus proche pour signer le contrat. De plus, le site officiel dispose d'un calculateur de prêt pratique qui vous permet de pré-calculer commentil est avantageux de contracter une hypothèque.

Ouverture

L'institution financière est relativement jeune. Malgré cela, le nombre de clients ne fait qu'augmenter en raison de conditions de prêt favorables. Le trop-perçu au titre du contrat dépendra directement du paiement initial. Quelle est la meilleure hypothèque pour une jeune famille? Les offres les plus intéressantes sont celles concernant des appartements dans des immeubles neufs. L'institution financière offre un taux de 11,3 %. Le montant de l'avance doit être d'au moins 20 %. Le coût du logement ne peut pas dépasser 8 millions de roubles.

Ceux qui souhaitent acheter un appartement sur le marché secondaire pourront conclure un accord avec un taux de 12,75%. Dans ce cas, le paiement initial devrait déjà être au niveau de 30%. La durée maximale du prêt est de 30 ans. Le capital maternité peut être utilisé comme acompte.

Sur le site Web de la banque, vous pouvez également demander un prêt hypothécaire ou calculer les coûts estimés.

Trans Capital Bank

Si vous étudiez la question de savoir quelle banque est rentable pour contracter une hypothèque, les avis des Moscovites montrent que les conditions les plus attractives sont proposées par Trans Capital Bank. Tout le monde peut acheter un bien immobilier dans le complexe résidentiel "Uspensky Kvartal" à seulement 8% par an. Le seul inconvénient est la courte durée du prêt. L'hypothèque peut être émise pour seulement 8 ans. Une telle offre conviendra aux personnes à hauts salaires.

Trans Capital Bank propose d'acheterimmobilier sur le marché secondaire à 11,9% par an. La durée du prêt est de 25 ans. Le montant maximal de la transaction est de 20 millions de roubles. La mise de fonds ne doit pas être inférieure à 20 % de la valeur hypothécaire de la propriété. Les examens montrent qu'un remboursement anticipé de la dette sans pénalités est possible à tout moment.

L'institution financière prévoit l'utilisation du capital maternité comme acompte. Dans ce cas, l'avance doit être payée dans les 3 mois à compter de la date de la transaction.

Promsvyazbank

Cette institution financière offre aujourd'hui les conditions de prêt les plus favorables, selon les avis. Pour conclure un accord, le client doit fournir des données sur le lieu de travail officiel, la période de séjour à laquelle ne peut être inférieure à 4 mois. Est-il rentable d'obtenir une hypothèque sur un appartement? Tout ce que vous avez à faire est de présenter une demande avec un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, ainsi qu'un code d'identification, à l'agence bancaire la plus proche. Le taux le plus bas (5,99%) sera proposé à ceux qui souhaitent acheter un logement dans un immeuble neuf. Une condition préalable est que l'âge de l'emprunteur au moment de la conclusion du contrat soit de 21 ans. Un taux d'intérêt aussi bas n'est offert qu'aux clients qui ont été servis par Promsvyazbank pendant plus d'un an.

Les clients qui demandent une aide à une institution financière pour la première fois se verront proposer un taux de 11,4 % par an, sous réserve de l'achat d'un appartement sur le marché primaire et de 12 %, sous réserve de l'achat d'un logement sur le marché secondaire. La durée maximale du prêt est de 25 ans.

Rosselkhoz Bank

Les conditions de cet établissement de crédit ne peuvent pas être qualifiées de plus favorables. Dans le même temps, la banque se classe au quatrième rang en termes de fiabilité, selon les données fournies par la Banque centrale. Le taux de prêt hypothécaire dépend de l'avance versée par le client. Ainsi, si vous payez plus de 50% du coût initial de l'immobilier, le pourcentage annuel sera au niveau de 11, 5. L'avance minimale selon les conditions de la banque est de 10%. Dans le même temps, le taux annuel se situera au niveau de 12,9%. La durée maximale du prêt est de 30 ans. L'accord peut être conclu pour un total de 20 millions de roubles.

Comment est-il rentable de contracter un prêt hypothécaire ? Les avis montrent qu'en plus de payer une avance impressionnante, il faudra également confirmer vos revenus. La banque évalue soigneusement la solvabilité des clients. Une institution financière peut considérer une demande de transaction hypothécaire jusqu'à 5 jours ouvrables.

Où et comment obtenir un prêt hypothécaire: instructions étape par étape

Ceux qui décident d'acheter un logement à crédit devront agir selon le scénario suivant:

1. Étudiez les offres des institutions financières populaires, choisissez l'option la plus appropriée.
2. Envoyer une demande préalable en ligne à la banque sélectionnée.
3. Si la réponse est positive, récupérez le paquet de documents nécessaire. Les obligatoires comprennent: un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, un code d'identification, une carte d'identité militaire si disponible, un document sur l'état civil (présence d'enfants), un certificat de revenu pour les 6 derniers mois.
4. Avec un paquet de documents venez àl'heure convenue à la banque et conclure un contrat d'hypothèque.

En outre, l'institution financière exigera des documents relatifs au bien en garantie. En outre, la banque peut demander des informations sur les revenus d'autres membres de la famille. Plus le revenu total est élevé, plus la banque est susceptible de donner une réponse positive.

L'hypothèque peut être rentable pour ceux qui ont confiance en l'avenir. En l'absence de stabilité, il ne vaut pas la peine de conclure un accord avec une institution financière.