Refinancement hypothécaire à la Raiffeisenbank : conditions, taux d'intérêt, trucs et astuces

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Presque tous les grands organismes bancaires proposent un refinancement hypothécaire à leurs emprunteurs. Raiffeisenbank n'a pas fait exception. Les payeurs de prêts immobiliers ont la possibilité de recalculer la dette à un taux d'intérêt plus fidèle.

Dans le contexte de la récente hausse des taux directeurs par la Banque centrale de la Fédération de Russie, les banques commerciales qui refinancent les prêts hypothécaires ont également modifié leurs conditions de prêt. À Raiffeisenbank, par exemple, vous pouvez demander une modification des conditions d'un prêt émis par une autre société. Les clients avec un historique de crédit impeccable et un revenu stable peuvent compter sur certaines préférences. Considérez les caractéristiques du refinancement hypothécaire chez Raiffeisen.

Pour mes clients

Pour les clients qui ont contracté une hypothèque auprès de Raiffeisenbank, le refinancement peut être différent. Dans un cas, un changement de devise est attendu. Par exemple, les emprunteurs qui ont contracté un prêt au logement en dollars ont le droit de le payer en roubles après approbation d'une demande de recalcul de la dette. Outre,sur une base individuelle, les clients peuvent demander à la banque de réviser les conditions du prêt en cours: baisser le taux, augmenter la période de remboursement de la dette ou modifier le schéma de paiement.

Pour les emprunteurs qui demandent un refinancement hypothécaire, Raiffeisenbank offre des conditions assez standard et loyales. D'une importance primordiale ici est un revenu officiel et stable. Cette exigence s'applique aux clients qui sont des employés ou des travailleurs autonomes. Un historique de crédit positif est d'une grande importance pour l'approbation de la demande.

Qui peut compter sur un refinancement

Des restrictions s'appliquent au nombre de prêts hypothécaires. Si le client a plus de deux crédits, la demande sera rejetée. À Raiffeisenbank, le refinancement hypothécaire n'est possible que pour les citoyens de plus de 21 ans, avec un enregistrement permanent dans la région d'application. Contrairement à d'autres sociétés bancaires, cette organisation refinance les hypothèques des citoyens de la Fédération de Russie et des étrangers.

Lors de l'examen d'une demande de refinancement, une attention particulière est portée à l'ancienneté au dernier lieu de travail. La préférence est donnée aux emprunteurs qui sont employés depuis au moins six mois, mais dans certains cas (par exemple, si ce lieu de travail est le premier pour l'emprunteur), les personnes ayant trois mois d'expérience sont également considérées. Pour modifier les conditions du prêt en cours, le montant du salaire constant et le respect de l'échéancier de paiement sont importants. Pour ceux qui effectuent des versements hypothécaires mensuels avec des retards réguliers, des applications commedésapprouvent généralement.

Logement en garantie

Augmenter les chances d'approbation de la demande contribuera à la disponibilité des biens immobiliers. Lors du refinancement d'une hypothèque, Raiffeisenbank accepte des appartements et des maisons privées en garantie. Dans le même temps, le logement doit être doté de toutes les conditions d'une vie normale:

• présence d'une cuisine et d'une salle de bain séparées;
• état satisfaisant des systèmes d'ingénierie;
• approvisionnement en eau froide et chaude;
• égout central;
• chauffage vapeur.

Habituellement, le logement hypothéqué est utilisé comme garantie, de sorte que la vérification n'est généralement pas effectuée au stade de l'enregistrement initial d'un prêt immobilier.

Pour les emprunteurs avec un prêt hypothécaire d'une autre banque

Les clients Raiffeisenbank ne sont pas les seuls à demander un nouveau calcul. Le refinancement des hypothèques d'autres institutions financières est également possible. Les clients de Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit et d'autres sociétés peuvent postuler ici. Dans le même temps, il est important que l'emprunteur potentiel n'ait pas de retards et de dettes, d'amendes et de pénalités impayées au moment de la soumission de la demande.

Les conditions dans lesquelles il est proposé de modifier les conditions de refinancement hypothécaire de Raiffeisenbank et d'autres banques ne diffèrent pas fondamentalement. Cependant, la banque ne dispose pas d'informations sur l'historique des paiements des clients d'autres banques, elle aura donc besoin de documents supplémentaires. Ceux-ci incluent:

• relevé de dette;
• statistiques sur les prêts impayés.
• évaluation des biens en garantie (hypothèque) par des experts indépendants.

En général, les exigences des emprunteurs potentiels ne diffèrent pas des exigences proposées aux clients Raiffeisenbank:

• citoyenneté de la Fédération de Russie;
• être âgé d'au moins 21 ans et d'au plus 65 ans au moment du remboursement prévu du prêt;
• antécédents de crédit parfaits;
• la présence d'une source officielle de revenus;
• pour les employés, au moins un an d'expérience, et pour les entrepreneurs individuels - au moins 3 ans.

Vérification de propriété due

La banque est plus stricte sur l'état des biens immobiliers hypothéqués. Le logement est accepté moyennant contrepartie, qui est situé dans la région de circulation et l'organisation bancaire. Par exemple, les restrictions suivantes s'appliquent aux Moscovites: la propriété doit être située dans un rayon de 50 km du périphérique de Moscou. Un appartement ou une maison privée ne peut être utilisé comme garantie que si:

• sont en bon état et habitables;
• équipé de la plomberie nécessaire;
• avoir des fenêtres et un toit.

De plus, les appartements sans décoration intérieure sont acceptés en cas de travaux de réparation en cours au moment du refinancement. L'état du logement doit être confirmé par le rapport d'un évaluateur expert indépendant. La validité de ce document ne peut excéder six mois. Le coût moyen d'un examen varie généralement entre 2 000 et 8 000 roubles, selon la régionlocaux d'habitation. En outre, Raiffeisenbank, lors du refinancement des hypothèques d'autres banques, vérifie:

• réaménagement illégal sur la base du passeport technique du BTI;
• la présence de charges supplémentaires, en plus du prêt immobilier;
• durée d'exploitation de l'immeuble et état réel du logement, sur la base des rapports d'experts.

Aussi, lors du refinancement des hypothèques d'autres banques, Raiffeisenbank propose non seulement de recalculer la dette et d'appliquer un meilleur taux, mais aussi de combiner plusieurs prêts en un seul. Pour de nombreux emprunteurs, cette méthode de refinancement est considérée comme rentable et pratique.

Conditions de rétrocession

"Raiffeisenbank" permet aux citoyens de refinancer des prêts importants - jusqu'à 26 millions de roubles. Une telle proposition est demandée par les habitants de la région de la capitale, car le coût moyen du logement à Moscou et dans la région est l'un des plus élevés du pays. À ce jour, des taux de refinancement hypothécaire favorables sont offerts ici. Raiffeisenbank a fixé cet indicateur au niveau de 9,99 - 10,49%. De plus, le taux d'intérêt dépend de la valeur du logement hypothéqué. Si, selon un expert, il dépasse 7 millions de roubles, le taux minimum est appliqué. La durée du prêt est de 1 à 30 ans.

Quels documents dois-je fournir

En général, la procédure de refinancement d'une hypothèque à la Raiffeisenbank pour les particuliers n'est pas fondamentalement différente de celle des autres banques. Àpour obtenir l'approbation, les emprunteurs qui sont servis par d'autres institutions financières doivent rassembler une liste impressionnante de documents. En particulier, vous devez fournir:

• passeport et sa copie;
• certificat d'assurance pension (SNILS);
• certificat de revenu sous forme d'impôt sur le revenu des 2 personnes ou sous forme de banque;
• copie du livret de travail ou du contrat de travail;
• Les hommes de moins de 27 ans doivent présenter une pièce d'identité militaire.

De plus, vous devrez remplir un formulaire de demande, fournir des copies des documents confirmant la propriété du bien immobilier:

• instruction USRN étendue;
• rapport d'expertise;
• Passeport technique BTI;
• autorisation délivrée par les autorités de tutelle et de tutelle, si l'hypothèque a été émise à l'aide de fonds de maternité;
• copie du contrat de prêt valide;
• certificat du montant de la dette.

Cette liste de documents doit être fournie aux particuliers pour refinancer l'hypothèque d'autres banques de la Raiffeisenbank. Les entrepreneurs individuels doivent soumettre une déclaration 3-NDFL, des copies des documents sur la propriété. Les clients de Raiffeisenbank, par rapport aux emprunteurs d'autres organisations, doivent collecter un ensemble minimum de documents, car la banque dispose déjà d'informations de base sur les biens immobiliers garantis et la solvabilité, des informations sur les antécédents de crédit. Un ensemble complet de documents est requis uniquement pour les nouveaux clients.

Commentécrire correctement une application

Si vous prêtez attention aux commentaires des utilisateurs, beaucoup considèrent que les conditions de refinancement hypothécaire de la Raiffeisenbank sont très fidèles. Sans surprise, la banque est en demande parmi les emprunteurs. À cet égard, certains seraient intéressés par la meilleure façon d'envoyer une demande de refinancement hypothécaire à Raiffeisen - en ligne ou en personne dans une agence bancaire ?

Comme beaucoup d'autres établissements de crédit, Raiffeisenbank vous permet de faire une pré-demande de refinancement directement sur le site. Si le client reçoit l'approbation, il devra se présenter à l'agence bancaire la plus proche, présenter tous les documents nécessaires et soumettre une demande sous forme papier. Le formulaire de candidature doit indiquer:

• données personnelles (nom complet, date de naissance, adresse d'enregistrement permanent ou temporaire);
• informations sur l'emploi, l'éducation;
• informations sur la composition de la famille;
• niveau de revenus et dépenses (total pour tous les membres de la famille, y compris les enfants mineurs);
• préparation à l'assurance;
• données sur le lieu de travail, et vous pouvez également indiquer les lieux où le candidat travaille à temps partiel.

En outre, la demande devra fournir des informations détaillées sur le prêt en cours, y compris le montant de la dette et la période restante jusqu'au remboursement final du prêt. Le questionnaire est signé personnellement par l'emprunteur.

Avis, trucs et astuces des clients bancaires

En soi, le refinancement d'un crédit immobilier implique l'obtention de conditions plus favorables par rapport à cellespour lequel le prêt a été reçu à l'origine. L'avantage incontestable d'une demande de refinancement hypothécaire auprès de Raiffeisenbank, selon les avis de Raiffeisen, est l'efficacité de l'examen des demandes et un pourcentage élevé de leur approbation. Dans le même temps, de nombreux utilisateurs se plaignent de devoir rassembler un paquet de nombreux documents et de réévaluer le logement hypothéqué, ce qui entraîne des coûts supplémentaires.

Les utilisateurs ayant une expérience personnelle dans le domaine des prêts hypothécaires et du refinancement sont invités à contacter Raiffeisenbank si le montant de l'organisme de prêt est de plusieurs millions de roubles et que la différence entre le taux actuel et celui proposé par Raiffeisen est de deux éléments ou plus. Dans ce cas, le refinancement vous permet de réduire de manière rentable le montant du paiement mensuel et de réduire le trop-perçu, de choisir un calendrier de remboursement des paiements plus pratique ou de changer de devise.

Souhaitant refinancer une hypothèque existante à Raiffeisenbank, certaines personnes sont confrontées à de sérieuses restrictions dans le choix du sujet de la garantie. Si l'on en croit les avis, la banque ne prévient pas de l'augmentation du taux d'intérêt de plusieurs points, qui s'applique aux emprunteurs de plus de 45 ans. Parfois, le taux augmente de 2-3 points et peut atteindre près de 15 % au lieu des 9,99-10,49 % promis.

Comme d'autres banques, Raiffeisen augmente le taux en cas de résiliation d'assurance. De nombreux utilisateurs recommandent de lire attentivement les termes du contrat pourrefinancement, car, selon les critiques, d'autres nuances cachées sont souvent trouvées.

Combien de temps la procédure de refinancement prendra-t-elle

Aujourd'hui, l'ensemble du processus ne prend généralement pas plus d'une semaine. La demande de refinancement est examinée par les responsables de la banque dans un délai de trois jours ouvrables. En cas de réponse positive, le même temps est consacré à la vérification de la liquidité des logements hypothéqués. La plupart des documents sont envoyés par voie électronique, mais vous devez toujours vous rendre à la banque pour signer le contrat.

La procédure étape par étape pour le refinancement, à partir du moment de la demande, est la suivante:

1. Remplir le formulaire de demande sur le site et obtenir l'approbation de la banque.
2. Vérification de la liquidité des logements offerts en garantie.
3. Signer un contrat de prêt avec Raiffeisenbank.
4. Enregistrement d'un nouveau contrat de prêt hypothécaire en raison d'un changement de prêteur et de créancier hypothécaire.
5. Fournir un prêt bancaire par virement bancaire sur le compte de l'emprunteur.
6. Organisation de l'inscription via les partenaires bancaires.

Il est important de présenter l'accord de rétrocession avec une marque d'enregistrement d'État aux employés de la banque dans les deux mois à compter de la date de signature de l'accord. De plus, le client devra notarier le consentement du conjoint, s'il agit en tant que co-emprunteur, pour refinancer et changer le créancier gagiste.

Contrairement aux nouveaux clients des banques, les emprunteurs qui ont initialement contracté une hypothèque à la Raiffeisenbank,il est nécessaire d'apporter des modifications à l'accord actuel. Si, par exemple, il y a un changement dans la devise de règlement, le client se voit proposer de signer un accord supplémentaire avec la banque, ce qui implique un changement de cette condition, tandis que le créancier gagiste reste le même.

Les emprunteurs qui contractent un prêt auprès de Raiffeisenbank au nouveau taux procèdent d'une manière légèrement différente. Une fois la demande approuvée, tous les documents sont signés et l'argent est reçu sur le compte bancaire, l'individu contribue des fonds pour rembourser le prêt hypothécaire émis par l'organisme bancaire précédent. Ensuite, la charge sur la propriété peut être supprimée et bientôt l'enregistrement d'un nouveau contrat hypothécaire sera nécessaire. Si, au cours du processus d'élaboration d'un nouveau contrat, le créancier gagiste est changé ou d'autres modifications sont apportées au contrat, la banque peut fournir au client des conditions plus fidèles (par exemple, calculer l'hypothèque non pas à un taux fixe, mais à un taux variable taux d'intérêt).