Refinancement hypothécaire : banques. Refinancement hypothécaire à la Sberbank: avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'intérêt croissant sur les produits de prêt bancaire pousse les emprunteurs à rechercher des offres rentables. En conséquence, les prêts hypothécaires deviennent de plus en plus populaires. Mais avant d'accepter de telles offres, vous devez savoir si elles sont vraiment avantageuses ?

Raison du refinancement

Le refinancement hypothécaire est un autre prêt avec de meilleures conditions, dont le but est de clôturer un prêt immobilier existant. Une telle démarche est décidée par ceux qui jugent les offres des autres banques plus rentables que celle à laquelle ils ont souscrit auparavant.

Si auparavant, les prêts hypothécaires étaient accordés à 13 % par an, aujourd'hui, la plupart des banques proposent déjà le même service à 10-11 %. Naturellement, une telle hypothèque coûtera moins cher. Par conséquent, les emprunteurs raisonnables commencent à chercher des institutions financières qui peuvent les refinancer. Étant donné que les banques ne sont pas pressées de restructurer les prêts existants, trouver des moyens de refinancer devient une décision logique et correcte.

Considérantles conditions pour lesquelles les prêts au logement sont émis, le refinancement hypothécaire est très rentable. Réduire le taux même de quelques pour cent aidera dans ce cas à économiser de manière significative. Si la différence d'intérêt est moindre, il vaut mieux ne pas refinancer. Après tout, le refinancement nécessitera l'enregistrement d'une hypothèque dans une autre banque avec toutes les conséquences qui en découlent: enregistrement de l'assurance, paiement de tous les frais et commissions nécessaires. Et n'oubliez pas le temps et les efforts qui seront consacrés.

Conditions de refinancement

Toutes les banques ne peuvent pas proposer de refinancement hypothécaire à leurs clients. Une telle proposition est à haut risque, par conséquent, pour émettre de tels prêts, une réserve supplémentaire est nécessaire, et tous les prêteurs ne peuvent pas la créer.

Malgré le fait que la situation financière de l'emprunteur ait été vérifiée lors de la demande de prêt immobilier, le refinancement d'un crédit immobilier dans une autre banque nécessitera une seconde vérification.

Exigences de refinancement

Comme pour tout prêt, les antécédents de crédit sont importants lors du refinancement. En plus de l'ensemble standard de documents requis pour demander un prêt, la banque exigera un contrat hypothécaire valide et un certificat d'absence de retard et d'exécution de bonne foi des obligations de prêt. Vous aurez également besoin du consentement écrit du prêteur actuel au remboursement anticipé de l'hypothèque.

Exigences du client

Un prêt hypothécaire valide ne doit pas êtreil y a moins d'un an et pendant la période d'utilisation du prêt au logement, il ne devrait y avoir aucun retard de paiement. Si l'on considère le refinancement d'une hypothèque à la Sberbank, on peut noter des conditions très alléchantes. Mais seuls les payeurs consciencieux pourront compter sur un refinancement.

Différentes façons de rétrocéder

Comme dans le cas du prêt immobilier initial, afin d'émettre une rétrocession hypothécaire, les banques exigeront une garantie, qui est la propriété achetée. Pour cette raison, le client devra soumettre des documents confirmant sa situation financière et la conclusion des évaluateurs concernant le coût du logement.

De la part de la banque qui a émis le prêt hypothécaire, vous aurez besoin d'un consentement formel écrit pour clôturer le prêt plus tôt que prévu. Le prêteur de refinancement est obligé de transférer l'argent sur le compte bancaire requis, qui, dès réception des fonds, ferme le prêt et supprime le gage de la propriété résidentielle.

Pendant une courte période pendant laquelle un établissement de crédit a retiré le gage de la propriété et l'autre ne l'a pas encore imposé, le client devra payer des intérêts majorés sur le prêt. Une telle mesure est une sorte d'assurance pour la banque de refinancement. Il n'y a aucune autre garantie pour ce prêt. Mais dès que la garantie est terminée, le taux d'intérêt réduit commencera à fonctionner.

Offres de prêt hypothécaire possibles

Pour ceux qui décident de refinancer leur hypothèque, il est utile deconsultez les offres de plusieurs banques. Ils peuvent différer dans les paramètres suivants:

• taux d'intérêt;
• conditions de prêt;
• montants des prêts.

Il n'y a qu'une seule condition invariable que tous les créanciers mettent en avant. Il s'agit de l'objet du prêt, qui ne vise que le remboursement intégral de l'hypothèque auprès d'une autre banque. De plus, parfois, les fonds ne sont destinés qu'au remboursement du principal, et l'emprunteur devra payer les intérêts et autres paiements obligatoires séparément.

Une autre option de refinancement consiste non seulement à payer le principal, mais également à rembourser les intérêts et autres paiements de prêt. Moins souvent, un prêt est émis qui dépasse le montant des paiements en vertu de l'accord hypothécaire actuel. Dans ce cas, le client a le droit d'utiliser les fonds restants à sa guise.

Différence de pari

Un crédit immobilier implique un endettement important, donc avant de choisir une banque, il faut étudier attentivement toutes les offres et prendre le temps d'en calculer les bénéfices.

Les prêts offerts par les banques peuvent avoir des taux fixes et flottants. Déjà par le nom, il est clair que les premiers restent inchangés pendant toute la durée du prêt. Ceci est très pratique et vous permet de planifier vos dépenses à l'avance.

Le taux flottant a deux composantes: fixe et variable. L'un restera le même, l'autre dépend directement de facteurs externes qui seront précisés dans le contrat. Pour les hypothèques en rouble, il est d'usage de calculer le taux variable à l'aide de l'indicateurMosprime, qui peut fluctuer quotidiennement.

En plus des taux bancaires, il existe un taux de refinancement fixé par la Banque centrale. Il s'agit du principal outil qui vous permet de contrôler les intérêts des prêts, utilisé par la Banque centrale de la Fédération de Russie lors de l'octroi de prêts aux banques. Ce taux est sujet à changement, mais pas plus d'une fois par an.

Hypothèque en devises

Refinancer des hypothèques en devises n'est souvent pas si rentable. Un prêt en billets étrangers peut sembler plus attractif au moment de l'enregistrement, mais le marché des devises est instable, et la situation peut changer radicalement à tout moment. Dans le même temps, les paiements augmenteront.

Dans certains cas, les banques acceptent de changer la devise du prêt, mais tout le monde n'est pas d'accord pour le faire. Oui, et tout ici dépendra de l'emprunteur spécifique.

Types de refinancement

En changeant un prêt pour un autre, vous pouvez changer ses principales conditions. Par exemple, réduire ou augmenter la durée de l'hypothèque, changer la devise du prêt, baisser le taux d'intérêt ou réduire le montant des mensualités.

La dernière option est la moins rentable, car avec une diminution des versements obligatoires, la durée de l'hypothèque augmente et, par conséquent, le montant du trop-payé sur le prêt.

Offres bancaires

Le refinancement hypothécaire à la Sberbank est le plus rentable. Les avis des clients sur cette organisation sont pour la plupart positifs. Le refinancement couvre la totalité de la dette auprès d'une autre banque et la durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans.

Si le montant de la dette ne dépasse pas1,5 million de roubles, il est logique de contacter RosEvroBank. La durée du contrat peut aller jusqu'à 20 ans, mais nécessite le paiement d'une commission de 0,8% du montant reçu.

Le refinancement hypothécaire à la "Banque de Moscou" est possible même avec une petite partie de la dette restante, en même temps à un taux d'intérêt très bas de 11,95-12,95 % et pour une longue période pouvant aller jusqu'à 30 ans.

Dans les cas où le prêt hypothécaire est très important, "Absolut Bank" viendra à la rescousse. Il travaille avec des prêts jusqu'à 15 millions de roubles. Durée du prêt jusqu'à 25 ans. Mais vous devrez souscrire une assurance auprès du client et payer une commission.

Ne comptez pas trop sur l'honnêteté et la transparence des établissements de crédit. Toutes les banques ne rendent pas compte de tous les paiements à venir dans le cadre d'un accord de prêt, ce qui en réalité peut être semé d'embûches. Par conséquent, lors de la décision de refinancer, il est nécessaire d'étudier en détail toutes les offres, les conditions d'assurance, le paiement des commissions, etc., afin que le bénéfice souhaité ne se révèle pas imaginaire.