Refinancement hypothécaire, Gazprombank : avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'hypothèque est devenue l'un des types de prêts avec lesquels vous pouvez acheter votre propre maison. Aujourd'hui, presque toutes les institutions financières proposent des prêts hypothécaires aux conditions les plus favorables, et une opération telle que le refinancement hypothécaire est également devenue courante. Gazprombank, entre autres, offre des conditions d'enregistrement optimales et des exigences simplifiées pour les emprunteurs.

Concepts de base

Avant d'envisager un refinancement hypothécaire chez Gazprombank, analysons les concepts de base.

L'hypothèque est considérée comme une forme de gage, où le débiteur utilise le bien hypothéqué, et en cas de manquement aux obligations envers le créancier, ce bien peut être vendu pour rembourser la dette.

Le refinancement est la clôture totale ou partielle d'un prêt en obtenant un nouveau prêt. Ce programme peut être appliqué en cas de changement des conditions du marché, ainsi qu'en cas de diminution de la solvabilité du débiteur.

Optimaleoption est de refinancer l'hypothèque dans "Gazprombank". La plupart des critiques à son sujet ne sont que positives, de nombreux emprunteurs sont satisfaits des conditions de prêt et du service de la banque.

Conditions

Gazprombank refinance des hypothèques aux conditions suivantes:

• Les hypothèques sont disponibles pour 30 ans ou plus.
• La propriété elle-même agit comme garantie.
• Un prêt dans le cadre du programme est émis pour un montant de 600 000 roubles. jusqu'à 45 millions de roubles
• Le taux d'intérêt de refinancement est de 12 à 13 %.
• Le taux du prêt peut aller jusqu'à 1% si l'emprunteur a une assurance personnelle.
• La demande de refinancement hypothécaire est examinée dans les 7 à 10 jours.
• Remboursement anticipé possible de l'hypothèque sans imposition d'amendes et de pénalités.
• Les paiements mensuels peuvent dépasser le paiement minimum requis.
• Le refinancement peut être émis non seulement en roubles, mais également dans d'autres devises.

Assurance

Comme tout autre prêt à long terme, Gazprombank s'engage à assurer le refinancement hypothécaire. Assurance obligatoire et volontaire séparée.

Les risques suivants sont inclus dans l'assurance obligatoire:

1. Causer des dommages ou la perte de biens immobiliers.
2. Résiliation de la propriété d'un bien garanti pour une période d'au moins un an (mais si le bien convenu était avec l'emprunteur depuis plus de trois ans, ce type d'assurance n'est pass'applique).

L'assurance volontaire comprend les éléments suivants:

1. Décès d'un emprunteur ou incapacité.
2. Accident.
3. Assurance des biens.

Design

Malgré l'instabilité de la sphère économique, le refinancement de l'hypothèque Gazprombank fonctionne sans changement global.

Le processus de refinancement comporte les étapes suivantes:

• Rédaction d'une demande dans n'importe quel bureau pratique de Gazprombank.
• Collecte et fourniture de documents.
• Obtenir l'autorisation de la banque où l'hypothèque a été émise à l'origine pour refinancer.
• Rédaction et signature du contrat.
• Transfert des fonds fournis sur le compte courant de l'emprunteur.
• Remboursement d'un prêt à la banque où l'hypothèque a été émise.
• Libérer la propriété de la charge collatérale.
• Conclusion d'un accord de nantissement avec Gazprombank.

Il existe une option dont vous aurez besoin pour fournir des garants ou d'autres biens à Gazprombank. Le refinancement des hypothèques d'autres banques aux particuliers dans ce cas est fourni à des conditions plus favorables. En d'autres termes, l'emprunteur est plus susceptible de recevoir des fonds pour rembourser l'hypothèque dans une autre banque.

Documents

"Gazprombank", cependant, comme les autres banques, nécessite un ensemble standard de documents. Tout d'abord, vous devez rédiger une demande derefinancer, consentir au traitement des données et à la demande d'historique de crédit.

La candidature doit contenir les données suivantes:

1. Coordonnées complètes de l'emprunteur.
2. Adresse et numéros de téléphone du demandeur.
3. Montant du prêt requis pour rembourser une hypothèque.
4. Période de crédit.
5. Données sur la garantie.

Avec l'application sont présentés:

• document d'identité;
• 2-certificat d'impôt personnel confirmant la solvabilité de l'emprunteur;
• copie du livre de travail;
• documents de propriété: preuve de propriété, fondement de la propriété;
• contrat de prêt conclu avec le prêteur initial;
• certificat de crédit.

Les documents supplémentaires incluent:

• obtenir le consentement écrit du premier prêteur pour refinancer l'hypothèque;
• fourniture d'une garantie supplémentaire ou d'un garant;
• l'emprunteur peut soumettre des documents confirmant un revenu supplémentaire; par exemple, s'il s'agit d'un bail de locaux, vous devez soumettre un contrat de bail.

En plus de ce qui précède, la banque peut demander les documents suivants:

• numéro fiscal individuel;
• SNILS;
• documents d'éducation;
• documents confirmant l'état civil;
• acte de naissance ou passeport de l'enfant s'il a déjà 14 ansans;
• actes de décès des parents, enfants, conjoint (le cas échéant);
• documents qui peuvent confirmer la présence de biens meubles ou immeubles.

Exigences pour l'emprunteur

"Gazprombank" ne fournit pas de refinancement des hypothèques d'autres banques à tout le monde. Pour les emprunteurs qui souhaitent résoudre leurs problèmes de crédit, la banque pose un certain nombre d'exigences. Cela inclut:

• Citoyenneté russe;
• inscription permanente dans la région prêteuse;
• antécédents de crédit positifs, aucun défaut de paiement au moment du refinancement;
• Le refinancement hypothécaire de Gazprombank est offert aux personnes âgées de moins de 20 ans et de moins de 55 ans pour les femmes et de 60 ans pour les hommes;
• Avoir un revenu stable et conserver son dernier emploi pendant au moins six mois.

Le revenu d'une personne doit garantir qu'il est en mesure de payer ses mensualités à temps. En cas de retard ou de mauvaise exécution des obligations envers la banque, des amendes et pénalités peuvent être infligées à l'emprunteur.

Si l'emprunteur fournit une garantie supplémentaire sous forme de propriété ou d'un autre garant, l'institution financière peut augmenter l'âge de cinq ans (pour les femmes, ce sera 60 ans, pour les hommes - 65 respectivement).

La rigueur des exigences se justifie par le fait que la banque assure ainsi sa stabilité financière, et qu'il y a très peu de prêts en cours.

Exigence hypothécaire

Gazprombank refinance l'hypothèque si elle répond aux exigences:

• pris en roubles;
• type de dette – hypothèque seulement;
• le solde de la dette ne doit pas dépasser 85 % de la valeur marchande du bien;
• solde pour une durée de prêt d'au moins 36 mois;
• aucun retard actuel.

Pour et contre

Considérons les principaux avantages et inconvénients du programme proposé par Gazprombank. Le refinancement hypothécaire présente les avantages suivants:

• possibilité d'enregistrement dans n'importe quel équivalent monétaire;
• prêt à long terme;
• pas de frais supplémentaires de la part de la banque, y compris pour la tenue d'un compte;
• pas de frais cachés;
• la présence de paiements minimaux sans seuils maximaux;
• aucune pénalité pour un paiement mensuel plus important;
• possibilité de rembourser l'hypothèque par anticipation sans imposer de pénalités;
• vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans garantie en fournissant à la banque plusieurs garants.

Les points négatifs incluent les caractéristiques suivantes:

• Un emprunteur peut se voir refuser le refinancement si l'hypothèque est remboursée à moins de 20 %.
• La présence d'exigences pour le logement lui-même: il doit s'agir d'un appartement exclusivement dans un nouveau bâtiment. Malheureusement, la banque ne considère pas les appartementssur le marché secondaire, chambres dans des appartements communautaires, "Khrouchtchev", etc.
• Avoir une assurance affecte les taux d'intérêt hypothécaires.
• Une liste impressionnante de documents dont la vérification peut prendre jusqu'à six mois.

Avis

Que pensent les clients des banques d'un service tel que le refinancement hypothécaire ? Gazprombank, bien sûr, reçoit une grande variété de critiques sur ce service. Beaucoup de gens aiment que les exigences imposées aux emprunteurs ne soient pas trop strictes. Cependant, l'insatisfaction est causée par la lenteur de l'examen des candidatures. Les employés de Gazprombank bénéficient d'avantages supplémentaires pour le refinancement.

D'autre part, la critique est causée par le caractère incomplet des informations fournies initialement au client. C'est-à-dire qu'après avoir soumis des documents, il est nécessaire de collecter des certificats, qui n'ont pas été mentionnés précédemment. Ce n'est pas un moment très agréable, ce qui dérange de nombreux clients de Gazprombank. Cependant, le taux d'intérêt attractif couvre toutes ces lacunes, de sorte que le flux de clients de la banque est stable.