Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les prêts hypothécaires sont demandés par les banques. Ils permettent à chaque personne ou famille d'acquérir son propre bien sans avoir les fonds propres nécessaires à cela. Ces prêts ne sont accordés que si les emprunteurs potentiels satisfont à de nombreuses exigences. De plus, vous devez préparer une variété de documents pour une hypothèque. Ils peuvent différer légèrement en fonction de divers facteurs, parmi lesquels l'utilisation de garanties, l'intervention de garants ou l'achat d'un appartement en construction.

De quels papiers ai-je besoin ?

La documentation peut varier considérablement en fonction de divers facteurs, c'est pourquoi les paramètres sont pris en compte:

• la banque dans laquelle il est prévu de demander un prêt, car les documents pour une hypothèque à la Sberbank peuvent différer légèrement des exigences de VTB 24 ou d'une autre organisation similaire;
• l'immobilier achetable, qui peut être représenté par une chambre, un appartement ou une maison, ainsi qu'un objet inachevé, certaines banques offrant même la possibilité d'obtenir des fonds empruntés pour la construction d'un immeuble;
• programmes gouvernementaux en vigueur, en vertu desquels les emprunteurs doivent satisfaire à certaines exigences, et cela doit être confirmé par divers documents;
• la nécessité d'attirer un garant, car il doit être un citoyen solvable avec un historique de crédit parfait.

Indépendamment des conditions ci-dessus, certains documents doivent être préparés pour l'emprunteur lui-même. Ils doivent confirmer qu'il a vraiment la capacité de rembourser la dette avec tous les intérêts.

Papiers personnels

Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque dans tous les cas ? Il s'agit notamment des papiers personnels d'un emprunteur potentiel. Cela inclut la documentation:

• passeport d'un citoyen russe, car il est presque impossible pour les étrangers d'obtenir un tel prêt;
• livre de travail, à l'aide duquel les employés de la banque peuvent facilement calculer l'expérience professionnelle d'un emprunteur potentiel;
• documents confirmant qu'un citoyen a une formation spécifique, et ils peuvent être présentés non seulement avec différents diplômes, mais aussi avec des certificats, attestations ou références;
• documents confirmant le statut du demandeur, par exemple, un certificat de pension, un certificat de famille nombreuse ou de mère célibataire;
• certificat de mariage et documents pour tous les enfants d'un emprunteur potentiel.

Étant donné qu'un prêt hypothécaire est considéré comme une offre spécifique de la banque, les employés de ces institutions abordent de manière responsable l'étude d'un emprunteur potentiel. Obligatoirefournir beaucoup de documents pour une hypothèque. Habituellement, la liste est émise par un employé de banque. S'il manque au moins un document, cela peut devenir une raison objective et valable pour se voir refuser un prêt important.

Documents confirmant la solvabilité

Chaque banque souhaite que tous les fonds émis avec intérêts lui soient restitués. Par conséquent, les emprunteurs potentiels sont soigneusement contrôlés, car ils doivent être solvables. Seulement dans ce cas, vous pouvez être sûr du remboursement de la dette. Les documents requis pour une hypothèque et confirmant la situation financière de l'emprunteur sont représentés par des papiers:

• certificat du lieu de travail d'un citoyen, qui est compilé selon un formulaire spécial 2-impôt sur le revenu des particuliers, il indique tous les fonds versés à une personne pour une année de travail;
• un certificat sous la forme d'une banque, qui peut contenir des informations légèrement différentes, mais il devra certainement être certifié au travail, de sorte qu'un emprunteur potentiel ne pourra pas y saisir de données;
• copie du contrat de travail avec l'entreprise où travaille le citoyen;
• documents prouvant d'autres revenus, qui peuvent être des relevés bancaires, des contrats de location, des contrats de location ou d'autres accords;
• certificats indiquant divers biens de valeur que possède un citoyen, car cela peut confirmer que l'emprunteur est bien une personne riche, donc même s'il perd ses revenus, il pourra utiliser sa propriété pour couvrir la dette;
• relevé bancaire,indiquant que le demandeur dispose de fonds pouvant être utilisés comme acompte.

Si, au moment de demander un prêt hypothécaire à la banque, un citoyen a des prêts en cours, vous devez en outre prendre un certificat de la banque indiquant le solde de la dette.

Autres papiers personnels

De plus, d'autres documents peuvent être requis pour demander un prêt hypothécaire. Ceux-ci incluent:

• certificat indiquant que le demandeur n'est pas légalement incapable et n'est inscrit auprès d'aucun établissement médical;
• si un citoyen travaille en tant que directeur, il doit alors préparer des documents sur la base desquels il est confirmé qu'il n'est pas un fondateur, car des exigences complètement différentes sont imposées à ces personnes;
• certificat de composition de famille, ainsi que d'autres documents indiquant que le demandeur a un conjoint et des enfants;
• certificat du lieu d'immatriculation permanente d'un emprunteur potentiel;
• si un homme fait une demande, il doit confirmer qu'il a une carte d'identité militaire;

Les banques exigent généralement des originaux et des copies de tous les documents. Les originaux sont vérifiés par les employés de la banque, car ils doivent s'assurer queles données des copies correspondent aux informations réelles.

Et s'il y a plusieurs emprunteurs ?

Le conjoint agit souvent comme emprunteur hypothécaire. Dans une telle situation, chacun d'eux prépare les documents nécessaires pour une hypothèque.

Il est conseillé de se présenter à l'avance à l'agence de la banque choisie pour obtenir une liste complète des papiers nécessaires. Cela réduira le temps que vous passerez à préparer la documentation.

Documents pour IP

Souvent, les entrepreneurs individuels souhaitent demander un prêt. Ils travaillent généralement sous des régimes fiscaux simplifiés, ce qui rend difficile la vérification de leurs revenus. Par conséquent, les entrepreneurs préparent les documents suivants pour obtenir un prêt hypothécaire:

• documents standards présentés par passeport et demande;
• certificat d'enregistrement des entrepreneurs individuels et d'enregistrement dans un département spécifique du Service fédéral des impôts;
• licence pour travailler dans une zone spécifique où cette autorisation est requise;
• déclaration pour un an de travail ou deux ans si un entrepreneur individuel travaille à la base.

Si un entrepreneur utilise UTII ou PSN pendant le travail, les documents ne contiennent pas d'informations sur le montant des revenus. Dans ces conditions, vous devrez prouver votre solvabilité par d'autres moyens. Pour cela, des relevés bancaires, des documents pour les biens existants ou un relevé de compte sont préparés, indiquant le mouvement régulier de l'argent. Souvent, même avec de tels documents, les banques exigent l'intervention d'un garant ou d'un coemprunteur.

Qu'est-ce qui est exigé d'un co-emprunteur ?

Si les revenus officiels de l'emprunteur lui-même sont jugés trop faibles, alors il peut recourir à l'aide d'un co-emprunteur, car cela lui permettra de tenir compte de ses revenus. Si l'emprunteur lui-même n'est pas en mesure de rembourser le prêt, cette obligation sera alors transférée au coemprunteur.

Quels sont les documents nécessaires pour une hypothèque d'un co-emprunteur ? Ils préparent la documentation:

• passeport et sa copie;
• certificats et autres documents confirmant différents types de revenus;
• livre de travail;
• SNILS.

Ce sont ces documents qui servent de preuve qu'un citoyen dispose d'une solvabilité suffisante pour que, le cas échéant, il puisse rembourser le prêt d'un emprunteur direct.

Qu'attend-on d'un retraité ?

Souvent un retraité veut devenir emprunteur. Les personnes âgées veulent souvent vivre séparément de leurs enfants adultes, mais elles n'ont peut-être pas assez d'argent pour acheter une maison par elles-mêmes. Par conséquent, ils sont obligés de s'adresser à la banque. La liste des documents pour une hypothèque pour un retraité se compose de documents:

• passeport;
• certificat de pension;
• documents pour les biens existants qui peuvent être mis en gage à la banque;
• documents confirmant que le retraité continue de travailler, il a donc un salaire officiel qui lui permet de faire face facilement aux remboursements de prêt;
• documentation indiquant que le retraité a des titres ou un revenu supplémentaire.

Plusdocuments seront remis à un emprunteur potentiel, plus il est probable qu'il recevra l'approbation de la banque.

Papiers hypothécaires

Si l'emprunteur souhaite mettre en gage ses propres biens à la banque, une hypothèque est émise. Dans ce cas, les papiers sont transférés à la banque:

• passeport de citoyen;
• titres de propriété;
• certificat de propriété de l'objet;
• documents techniques obtenus auprès de BTI;
• extrait de l'USRN.

S'il y a des citoyens mineurs enregistrés dans cet objet, la banque peut refuser de l'accepter sous caution, car si l'emprunteur ne peut pas payer les fonds en vertu de l'accord, il sera impossible de vendre un tel objet.

Documents pour la propriété achetée

En plus des papiers personnels de l'emprunteur, une documentation est requise pour l'objet sélectionné, qui est acheté aux frais de la banque. Le nombre de documents dépend entièrement du type de propriété achetée.

Le papier sera différent selon l'achat d'une maison finie ou d'un appartement dans une installation inachevée. Il n'est pas rare non plus que les gens choisissent même de construire des maisons avec des fonds empruntés.

Papier pour un appartement ou une maison

Les documents pour une hypothèque sur un appartement ou une maison sont presque les mêmes. Ils doivent être prélevés auprès du vendeur, qui doit être le propriétaire de l'objet. Dans un premier temps, vous devez demander une liste de titres aux employés de la banque, après quoi elle est transférée au vendeur. Le plus souvent, les documents pour une hypothèque sur une propriété finie doivent êtrecomme ceci:

• titres de propriété immobilière, représentés par un contrat d'achat d'un objet, un acte de donation, un certificat d'héritage ou des documents similaires;
• passeport cadastral, et ce document n'est valable que 30 jours, vous devez donc vous assurer qu'il a été reçu récemment;
• un extrait de l'USRN contenant des informations sur toutes les personnes enregistrées et les anciens propriétaires, et il est important de vérifier qui est enregistré dans l'objet, car au moment de la vente, tous les citoyens doivent en être déchargés;
• copies des passeports ou actes de naissance de tous les propriétaires, qui doivent être indiqués dans le contrat;
• extrait du livre de la maison;
• certificat indiquant que le vendeur est une personne capable, donc il peut prendre une décision concernant la vente de sa propriété;
• Une autorisation écrite est requise du conjoint pour vendre un appartement ou une maison;
• s'il y a des enfants parmi les propriétaires, le vendeur doit avoir l'autorisation de vendre l'objet auprès des autorités de tutelle.

Si vous utilisez l'aide d'un agent immobilier, il vérifie également le vendeur, ce qui vous permet de vous assurer que la transaction est appropriée et légale. Quels documents pour une hypothèque sont nécessaires en plus du vendeur, vous pouvez vérifier auprès de la banque.

L'acheteur doit payer lui-même une expertise de l'appartement ou de la maison pour déterminer sa valeur marchande. Sur la base de cet indicateur, la banque décide du montant maximum à créditer.

Papier pour un objet en construction

Souvent, les gens veulent acheter des appartements dans une maison en construction. Dans ce cas, un DDU est établi avec le promoteur. Les documents requis pour une hypothèque dans une telle acquisition sont représentés par des papiers:

• DDU direct reçu d'un développeur accrédité par une banque;
• copies des documents fondateurs de l'entreprise de construction sélectionnée, et le certificat d'enregistrement doivent être inclus ici;
• commande ou commande, sur la base de laquelle un appartement est vendu par une personne morale, et il doit indiquer les paramètres techniques de l'objet et son prix;
• documentation confirmant qu'un organisme de construction spécifique a réellement le droit de construire et de vendre des appartements.

Généralement, aucun document supplémentaire n'est requis, car vous devez choisir des développeurs accrédités dans la banque sélectionnée. Dans ce cas, il sera facile de demander un prêt hypothécaire. Les banques exigent presque les mêmes documents, il n'y a donc aucun problème avec leur préparation.

De quoi avez-vous besoin pour construire une maison ?

Si les gens construisent eux-mêmes une maison, ils doivent confirmer leur capacité à payer et à dépenser pour ce processus. Quels documents sont nécessaires pour une hypothèque auprès de la Sberbank ou d'une autre banque dans de telles conditions? Ceux-ci incluent:

• certificat de propriété d'un terrain sur lequel il est prévu de construire une résidence;
• permis de construire;
• un accord conclu avec une entreprise de construction qui construira la maison.

Les banques sont autorisées à exiger d'autres certificats, le cas échéantdoute que les fonds seront réellement utilisés à ces fins.

De quoi avez-vous besoin pour participer aux programmes gouvernementaux ?

Souvent, l'État développe des programmes spéciaux sur la base desquels les citoyens peuvent utiliser des prêts préférentiels. Les documents lors de l'achat d'un appartement sur hypothèque avec aide de l'État peuvent être différents selon le programme choisi:

• lorsque vous utilisez un tapis. besoin de capital directement certificat;
• si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire sans preuve de revenu, vous n'avez généralement besoin que de quelques documents, notamment un passeport, une demande, ainsi qu'une confirmation de la disponibilité d'autres biens et fonds à investir dans la forme d'un acompte;
• les jeunes familles préparent des papiers pour les enfants et des passeports confirmant que les citoyens ont moins de 35 ans, ils ont besoin d'extraits de l'USRN, avec lesquels ils confirment qu'ils ne possèdent pas d'autres biens immobiliers, et ils doivent en outre prouver qui vit avec enfants à l'étroit.

Ainsi, différents documents peuvent être exigés pour faire une demande de prêt hypothécaire. Ils dépendent de divers facteurs, parmi lesquels le bien acquis, le statut de l'emprunteur et les exigences des banques. Il est conseillé de se renseigner indépendamment auprès des employés de l'institution bancaire sélectionnée sur les papiers nécessaires. Cela vous permettra de préparer immédiatement le nombre requis de documents, qui seront ensuite soumis pour examen à la banque.