De quoi avez-vous besoin pour une hypothèque sur un appartement ? Quels sont les documents requis ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Vous songez à acheter votre propre appartement ? Vous avez choisi la bonne option, mais vous n'avez pas assez d'argent ? Ou avez-vous décidé de ne pas investir beaucoup d'épargne personnelle, mais d'utiliser un service de prêt ? Alors une hypothèque est ce qu'il vous faut ! Qu'est-ce que c'est et en quoi diffère-t-il d'un prêt à la consommation.

En quoi une hypothèque est-elle différente des autres types de prêts ?

La différence la plus importante est le taux d'intérêt. Pour les crédits immobiliers, il est beaucoup plus faible que pour les crédits auto, les crédits à la consommation, etc. Et cela s'explique très simplement. En règle générale, les gens contractent des hypothèques pour des sommes assez importantes, car l'immobilier n'est pas bon marché. Et les intérêts du prêt sont imputés sur le montant total de la dette. Et si le taux hypothécaire était le même que celui du prêt à la consommation, les gens n'auraient pas assez d'une vie pour rembourser le prêt. Et puis cette dette serait héritée par leurs enfants. Parce que le montant des trop-perçus dépasserait de 3 voire 4 fois le montant de l'hypothèque.

Pour plus de clarté, considérons un exemple. Données initiales: vous souhaitez acheter un appartement en hypothèque pour5.000.000 roubles. Vous n'êtes pas prêt à verser un acompte, mais vous êtes prêt à payer 86,5 mille roubles chacun. Si le taux hypothécaire était même égal à presque le taux minimum du prêt à la consommation, alors vous devriez payer de l'argent pour l'hypothèque pendant 20 ans, et vous paieriez en trop 315 %, ce qui équivaut à 15,7 millions de roubles ! Autrement dit, vous paieriez le coût de 4 de vos appartements !

Faites attention lorsque vous choisissez un programme hypothécaire pour la durée du prêt. Autrement dit, avec nos données initiales, le trop-perçu pendant 20 ans est de 315%, et si nous augmentons le paiement de seulement 2,7 mille roubles, la période diminuera jusqu'à 5 ans! Et le trop-perçu diminuera de 91 % ! Ressentez quelle différence globale ? !

Et avec une durée de 10 ans et un paiement de 98 000 roubles par mois, votre paiement en trop sera de 135 %, car 6,7 millions de roubles.

Si vous suivez la tendance, il devient clair que pour chaque tranche de 5 ans d'un crédit immobilier, le montant des intérêts équivaut à la valeur de votre appartement !

Mais c'est à un taux de 20% par an. Dans notre pays, selon les programmes de prêts hypothécaires, il est généralement inférieur et fluctue dans les 13 %. Faisons un calcul pour des termes similaires et comparons le résultat.

Si nous considérons une période de 20 ans, le paiement mensuel est de 59 500 roubles, soit 27 000 de moins qu'à un taux de 20 %. Sentez-vous le rôle joué par la différence de 7% ?! Le montant total des trop-perçus est de 9,3 millions de roubles, c'est-à-dire 185% en 20 ans. Comprenez-vous à quel pointdifférence ?

Lorsque la durée est réduite de 5 ans, le paiement n'augmente que de 4,5 mille, mais le trop-perçu diminue de 55 % ! Et c'est 6,5 millions de roubles !

Avec une durée de prêt de 10 ans et un paiement de 75 300 roubles, le trop-perçu sera de 81 %, soit 4 millions de roubles. Comme vous pouvez le voir, la différence est très notable.

Pour plus de clarté, nous afficherons tous les résultats dans un tableau croisé dynamique afin que vous compreniez enfin pourquoi les programmes de prêts hypothécaires ont un taux plus bas.

Tableau croisé dynamique

Date limite	À 13 %			À 20 % de taux			Différence
	Hérisson paiement, frotter.	Paiement excessif, millions de roubles	% de trop-payés	Hérisson paiement, frotter.	Paiement excessif, millions de roubles	% de trop-payés	Hérisson paiement, frotter.	Paiement excessif, millions de roubles	% de trop-payés
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Le paquet de documents requis pour une hypothèque est sensiblement différent. Alors, regardons quels documents sont nécessaires pour une hypothèque sur un appartement.
• Passeport de l'emprunteur.
• Certificat de revenu, ainsi que l'organisation dans laquelle vous travaillez (copie du livret de travail).
• Documents confirmant le dépôt (le cas échéant).

De quoi avez-vous besoin pour une hypothèque sur un appartement ? Liste des documents

Lorsqu'un coemprunteur ou un garant est impliqué, la liste des documents s'allonge. Ils auront besoin des mêmes documents que vous. Ceux. leur passeport, ainsi qu'un document confirmant le revenu (en règle générale, il s'agit d'un certificat de 2 impôts sur le revenu des personnes physiques).

Vous pouvez également avoir besoin d'un certain nombre d'autres documents. Les employés de la banque vous donneront des informations plus détaillées, car chaque cas est individuel, il existe de nombreux programmes de prêts hypothécaires. Ainsi, vous devrez collecter le paquet de documents qui vous convient. Les données initiales sont prises à titre indicatif.

Exigences pour l'emprunteur

Dans chaque banque, ils sont différents, mais il existe un certain nombre de critères qui sont les mêmes dans toutes les banques. Jetons un coup d'œil:

1. Âge. De nombreuses banques imposent un âge minimumpour examiner la demande 21 ans. Et cela est compréhensible. En règle générale, au cours de cette période, une personne est diplômée d'un établissement d'enseignement et possède une certaine expérience de travail.

2. L'expérience professionnelle est le deuxième critère par lequel les banques déterminent la fiabilité d'un emprunteur. L'expérience professionnelle minimale au dernier lieu de travail doit être d'au moins un an. De plus, les employés sont attentifs au fait qu'un indicateur de la fiabilité d'une personne est la fréquence à laquelle elle change d'emploi. Si une personne ne reste nulle part pendant plus d'un mois, ce fait peut difficilement indiquer sa fiabilité.

3. Histoire de credit. Avoir un historique de crédit positif ne vous sera que bénéfique. Parce que vous vous êtes montré responsable et qu'il est plus facile pour la banque d'approuver votre prêt hypothécaire.

Donc, pour résumer, que faut-il pour obtenir une hypothèque sur un appartement ? Bon historique de crédit, expérience de travail d'au moins un an et l'âge de l'emprunteur est de 21 ans et plus.

Hypothèque et capital maternité

Le capital maternité peut-il être utilisé pour rembourser une hypothèque et comment le faire ? De quoi avez-vous besoin pour acheter un appartement avec une hypothèque? L'utilisation du capital pour rembourser les hypothèques est une pratique courante. Mais peu de gens savent comment le faire correctement. Dans certaines banques, vous pouvez l'utiliser comme acompte.

Pour ce faire, vous devez avertir à l'avance les employés de la banque que vous effectuerez le premier versement non pas en espèces, mais avec un certificat. Vous devrez également collecter un ensemble étendu de documents.

Une partie des certificats que vous devrez retirer de la Caisse de pension, par exemple, un certificat de conditionVotre compte. Et soumettez des documents à la Caisse de pensions, car. tout est soigneusement vérifié, car il existe de nombreux cas où les gens voulaient simplement encaisser le capital maternité.

L'argent dans une enveloppe lors de la comptabilisation des revenus - mythe ou réalité ?

Certaines personnes obtiennent de l'argent de plusieurs sources de revenus. Et il arrive qu'une partie du salaire soit donnée à des personnes dans des enveloppes. Comment être dans ce cas ? Depuis 2014, de nombreuses banques ont simplifié l'émission de programmes hypothécaires. C'est pourquoi, vous pouvez fournir à la banque un certificat du formulaire établi, dans lequel l'employeur indiquera le montant total de vos revenus, ainsi que les primes et les éventuelles incitations. Il y a des banques qui émettent des hypothèques avec seulement deux documents ! Mais dans ce cas, vous devez avoir un historique de crédit idéal, une longue expérience de travail dans l'organisation.

Quelles autres dépenses devraient être envisagées pour les personnes qui souhaitent contracter un prêt hypothécaire ?

Dois-je assurer un appartement avec une hypothèque ? Cette question inquiète de nombreux emprunteurs. Oui, vous devez absolument assurer votre appartement. C'est une exigence de la banque et de son "airbag". Parce que si quelque chose arrive à l'appartement, tous les emprunteurs n'auront pas l'argent pour payer l'hypothèque et restaurer l'appartement en même temps, et des retards de paiement et d'autres problèmes suivront.

Ai-je besoin d'une évaluation d'un appartement pour un prêt hypothécaire ? Cette question intéresse de nombreux emprunteurs. Oui, cette procédure doit être effectuée et, après avoir évalué l'appartement, soumettre les documents à la banque.

Comment choisir un appartement ?

Au départ, vous devez décider du type de logement que vous souhaitez. Secondaire ou souhaitez participer àconstruction partagée, ou sont prêts à acheter un nouvel appartement dans une maison finie, mais déjà finie. En fonction de vos souhaits, vous devrez choisir un programme hypothécaire. En règle générale, ces programmes diffèrent dans les conditions. Et le critère principal est le type de logement que l'emprunteur souhaite acheter.

Si vous décidez de participer à la construction partagée, assurez-vous de lire les avis sur l'entreprise qui est le développeur. Pour être sûr que l'appartement sera remis à temps, et que vous n'êtes pas pris au piège.

Voulez-vous obtenir une hypothèque de la Sberbank ?

De quoi avez-vous besoin pour une hypothèque sur un appartement ? Vous pouvez trouver la réponse à cette question sur le site officiel de la banque. Instructions: Sberbank - hypothèque - quels documents sont nécessaires pour un appartement ?

• Accord d'intention.
• Votre passeport.
• 2 impôt sur le revenu des particuliers.

Veuillez noter que cette banque ne prend en compte que les revenus confirmés de l'emprunteur, donc si vos revenus officiels ne sont pas très importants, il est préférable d'acheter un garant ou des garants (il peut y en avoir plusieurs). Vous pouvez également faire appel à un co-emprunteur. Il aura besoin du même ensemble de documents que vous.

Avez-vous acheté un appartement avec une hypothèque ? Ce que vous devez savoir

Chaque citoyen de la Fédération de Russie doit, une fois dans sa vie, rendre une partie de l'argent dépensé pour acheter un appartement, payer des intérêts sur une hypothèque et réparer une pièce. Comment puis je faire ça? Une fois par an, vous devez soumettre au service des impôts une attestation de revenus, des documents confirmant l'existence d'une hypothèque et autres. Vous pouvez trouver une liste plus détaillée sur le site de l'IFTS ou directement dans leinspection.

Combien d'argent sera remboursé ? Vous serez remboursé du montant total des taxes que vous avez payées l'année précédente. Veuillez noter que ce montant a une limite. Vous pouvez retourner un maximum de 260 000 roubles pour toute la période et seulement 1 fois dans votre vie.

De quels documents un vendeur hypothécaire a-t-il besoin ?

• Certificat d'enregistrement des droits par l'État.
• Le document sur la base duquel ce droit est né.
• Déclaration d'absence de dette pour les services publics.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire ?

Ce qui est nécessaire pour une hypothèque sur un appartement, nous l'avons déjà compris. Reste maintenant à comprendre comment en faire la demande. De quoi avez-vous besoin pour une hypothèque sur un appartement ?

1. Sélectionnez une propriété et une banque où vous souhaitez obtenir un prêt.
2. Contacter la banque choisie pour conseil, sélection du programme nécessaire et pour une liste des documents à fournir.
3. Récupérez un ensemble de documents et contactez la banque pour faire la demande.
4. Une fois la demande approuvée, signez un contrat de prêt hypothécaire avec la banque et un contrat de vente et d'achat avec le promoteur.
5. Obtenez un certificat d'enregistrement d'état des droits avec charge.
6. Assurez-la. Cela peut être fait dans n'importe quelle entreprise avec laquelle votre banque coopère. Vous pouvez vous familiariser avec la liste sur le site Web de la banque ou l'obtenir dans une agence bancaire. Et ces informations peuvent également vous être fournies en appelant la hotline.
7. Profitez de votre propre appartement !

À quoi dois-je faire attention ?

1. Pour le taux d'intérêt. Il n'est pas rare que des employés de banque se lancent dans des ruses et impriment un contrat avec un taux d'intérêt plus élevé afin de gagner plus d'argent sur cette transaction. Ils comptent sur vous pour ne pas lire. Et si vous remarquez une erreur par la suite, vous ne pourrez rien prouver.

2. Pour la durée du prêt et le montant de la mensualité. Parce que plus la durée est longue, plus le trop-perçu est important, comme on l'a vu plus tôt. Faire attention! Lire tous les documents. Demandez tout ce que vous ne comprenez pas. Ne soyez pas timide. Si quelque chose est embarrassant, vous pouvez toujours appeler le numéro de la hotline et clarifier toutes les questions.