Crédits standards et longue durée : tout savoir sur les crédits

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde a entendu parler de prêts à long terme au moins une fois dans sa vie. Mais tout le monde ne sait pas avec certitude ce qu'ils sont. En bref, il s'agit d'un prêt accordé par les banques et autres institutions financières pour de longues périodes (à partir de trois ans). Mais le sujet contient beaucoup de détails, et j'aimerais en parler.

À propos du service

Les prêts à long terme sont le plus souvent accordés à deux types de clients. Le premier regroupe les particuliers qui souhaitent acheter un appartement ou construire une maison. Mais les fonds ne suffisent pas, alors ils décident d'une hypothèque. On sait qu'il est prévu pour une durée de 5 à 30 ans. Ce type de prêt peut être contracté par toute personne âgée de 21 à 65 ans qui remplit d'autres conditions, qui seront discutées plus tard.

De plus, les prêts à long terme sont souvent émis par des personnes morales. Leur but est d'utiliser les fonds pour financer le capital fixe. Il est à noter quedans le cas des personnes morales, les prêts à long terme ont un concept et une définition plus larges. Il s'agit notamment des fonds propres (sociétés de gestion et fonds de la banque), de l'émission d'obligations, des dépôts à plus d'un an. Mais tout ce qui précède a un seul objectif: investir de l'argent dans un projet de production d'investissement, qui apportera des bénéfices à l'avenir.

Crédits hypothécaires et prêts automobiles

C'est le genre de prêts disponibles pour les particuliers. Les prêts à long terme les plus populaires de notre époque.

La particularité d'une hypothèque est que le logement acheté devient un gage. Dans le cas où une personne ne peut pas rembourser sa dette, la banque reprendra l'appartement/la maison/le terrain afin de compenser les pertes. En moyenne, les hypothèques sont prises pour 10 à 30 ans. Pour être approuvée, une personne doit confirmer sa capacité de payer. Pour ce faire, il fournit une attestation de revenus, un document sur l'emploi et son expérience de travail, et quelque chose qui certifie son identité. Si une personne prend un montant vraiment substantiel, un « partenaire » dans les paiements, c'est-à-dire un co-emprunteur, peut être nécessaire. Par exemple, un couple est plus susceptible d'obtenir un prêt important qu'une personne seule.

Un prêt auto est aussi un prêt bancaire à long terme. Il est généralement pris pour de courtes périodes, mais certains remboursent la dette en dix ans. Le montant minimum est de 150 000 roubles et le maximum n'est pas limité. Un autre avantage est que dans le cas d'un prêt auto à long terme, vous n'avez même pas besoin d'effectuer un versement initial. C'est très confortable. Maisles intérêts sur les prêts à long terme sont plus élevés - non pas 12-15%, mais 15-20% par an. Si, par exemple, une personne prend 10 millions de roubles pendant 10 ans, son trop-perçu (dans le cas de 20%) sera finalement de 2 000 000 roubles.

Documents

Il existe un ensemble standard de documents que vous devrez fournir lors de la demande de prêts à long terme (et de prêts). Selon les exigences d'une banque particulière, la liste des documents peut varier. Mais vous aurez certainement besoin d'une demande établie selon le modèle établi, d'un questionnaire emprunteur, d'un original et d'une photocopie du passeport et d'une attestation de revenus. En règle générale, la période pour laquelle une déclaration est nécessaire varie de 3 mois à 2 ans.

Vous aurez également besoin d'une photocopie du livre de travail, certifié au travail. Les hommes devront fournir une pièce d'identité militaire. Si vous avez un permis de conduire, vous en aurez besoin (comme deuxième pièce d'identité).

Habituellement, la demande est examinée dans un délai d'une semaine. Mais si tous les documents sont en règle et que le client répond aux exigences, il peut approuver plus tôt.

À propos de l'investissement

Si une personne morale a besoin d'un prêt à long terme, elle devra fournir son analyse de projet d'investissement. Les employés de banque, après s'être familiarisés avec cela, doivent comprendre que ce pour quoi on leur demande d'émettre un prêt générera vraiment un profit et remboursera les coûts. Le projet doit démontrer autant que possible sa valeur et son efficacité.

Le document doit contenir une évaluation technique de l'idée et de la demande du marché, des estimations de coûts, un calendrier de travail. Egalement besoinindiquer la rentabilité et la période exacte pendant laquelle les coûts seront amortis. Vous aurez également besoin d'une analyse environnementale (l'innocuité du projet pour l'environnement), ainsi que la preuve que l'emprunteur sera en mesure de mettre en œuvre le plan.

La banque doit comprendre que le prêt sera bien sécurisé, que l'investissement sera rentabilisé assez rapidement, que le risque est acceptable et que l'idée est originale. Si toutes les conditions sont remplies, la personne morale se verra accorder un prêt.

Prêt à court terme

Il vaut la peine de parler brièvement des prêts, dont les remboursements sont effectués beaucoup plus rapidement que dans le cas du même prêt hypothécaire. Les prêts à long terme et à court terme sont également demandés. Seul le deuxième type de prêts est émis par un nombre beaucoup plus important de personnes.

Et ça, c'est le crédit à la consommation. Ils s'en servent pour résoudre les problèmes dits « domestiques ». Si vous n'avez pas assez pour acheter un appartement, ou si vous avez besoin de faire des réparations, achetez un technicien, etc. Presque toutes les banques proposent des crédits à la consommation. Mais il vaut mieux contacter l'État, car il existe les conditions les plus acceptables. Il est émis pour une période pouvant aller jusqu'à cinq ans, à un taux d'intérêt tout à fait acceptable (une moyenne de 12 à 14 % par an). Si vous pouvez trouver un garant, vous pouvez baisser le taux. Le montant maximum est de 3 000 000 de roubles. Mais le montant des fonds que la banque est prête à emprunter sera décidé par les analystes financiers après une prise de connaissance détaillée du compte de résultat, de l'ancienneté, etc. Si une personne, par exemple, reçoit 60 tr. par mois, puis 1 300 000 roubles pendant 5 ans lui seront versés.

Microcrédit

C'est la dernière chose que je voudrais dire. L'option de prêt la moins rentable, mais parfois lui seul peut aider. Pour obtenir un microcrédit, vous n'avez besoin que d'un passeport. L'âge n'est pas important, tant qu'il a 18 ans. Les quantités sont petites - 15, 20, 35 tr. Parfois plus, selon les conditions offertes par l'organisation. Mais l'intérêt est grand - de 0,75% à 3% par jour. Bien sûr, en empruntant une grosse somme pendant un mois, vous pouvez faire faillite. Mais en cas d'urgence, une bonne option. Par exemple, il reste encore quelques jours avant le salaire, il n'y a personne à qui emprunter et le réfrigérateur, qu'une personne surveille depuis longtemps, est soudainement vendu avec une remise de 50%. Dans ce cas, il y a vraiment des économies - plusieurs milliers payés en tant qu'intérêts à une organisation de microfinance ne "frapperont" pas beaucoup le portefeuille, compte tenu de la somme d'argent que l'emprunteur a économisée avec un rabais.