Centres de traitement bancaire - divisions structurelles des banques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Vous êtes-vous déjà demandé comment fonctionne le système bancaire ? Comment les guichets automatiques et les terminaux de paiement savent-ils combien d'argent il y a ? Comment savent-ils quoi, où et comment a été filmé ? Les centres de traitement bancaire (BPC) sont impliqués dans tout cela, car ce sont eux qui possèdent toutes les informations. Quelles sont ces divisions structurelles des banques ? Quelles fonctions remplissent-ils ? Comment travaillent-ils? Qui fournit ces services ? Y a-t-il une zone à risque ? Où sont concentrées les grandes unités de ce type ?

Pourquoi avons-nous besoin de centres de traitement bancaire ?

Tout d'abord, réglons ce problème. Lorsqu'ils parlent de centres de traitement bancaire, ils désignent des capacités de calcul particulières autorisées par certains systèmes de paiement, qui ont accès à une base de données de participants (personnes) et d'ordinateurs personnels (GAB) pouvant utiliser ses capacités. Ils fournissent des demandes d'autorisation ainsi que des transactions.

Les centres de traitement bancaire enregistrent des données sur qui a effectué quels paiements et où, qui a demandé des retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets et de nombreuses autres actions (telles que le traitement des informations sur les limites de compte etenvoi de demandes d'autorisation lorsque la banque émettrice ne dispose pas de sa propre base à ces fins). Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses fonctions. Mais tous ne sont pas « égaux ». Les grandes institutions ont souvent des centres de traitement principaux qui gèrent les activités de gestion d'autres unités plus petites.

Comment fonctionne le centre ?

Le mode de fonctionnement peut être de deux types:

1. Travail direct avec le centre de traitement de "votre" banque. Dans ce cas, il est entendu qu'une personne munie de sa carte plastique se rend au guichet automatique de son établissement. Lorsqu'il saisit des informations d'identification, celles-ci sont directement transmises à l'émetteur. Quelque part sur un serveur distant, des cartes plastiques sont traitées et les informations qu'il a demandées sont renvoyées à la personne. Disons combien d'argent il a. Si vous demandez un montant important, le guichet automatique examinera les données reçues et dira qu'il n'y a pas autant d'argent. Lors d'une demande de solde, l'appareil comptera et fournira des données. Dans le même temps, le guichet automatique enverra au centre de traitement l'information qu'il a délivré un certain montant à telle ou telle personne. Bien sûr, il y a des superpositions, mais généralement le circuit fonctionne parfaitement.
2. Interaction par un intermédiaire. Dans ce cas, le centre de traitement envoie une demande à la banque émettrice de la carte. Si tout va bien, la réponse revient que le paiement peut être effectué. Il existe également des bases de données de transactions, ce qui facilite les règlements mutuels entre différentes banques.

Sous-traitance bancaireservices

Quand une banque a son propre BPC, c'est une chose. Caractéristiques dans ce cas, nous avons examiné un peu plus haut. Faisons maintenant attention au transfert de toutes les opérations à une autre organisation (également appelée externalisation des services bancaires). Cela est généralement fait par de petites institutions qui ont relativement peu d'activité. Il peut s'appeler BPC (ou simplement PC) comme vous le souhaitez, en commençant par Banking Processing Center OJSC pour « Calculons pour un ou deux ». Dans ce cas, la rapidité d'exécution des tâches qui lui sont confiées est importante, ainsi que la sécurité des données traitées.

Fonctionnalités supplémentaires

La division peut également avoir des obligations supplémentaires: l'émission de nouvelles cartes pour les entreprises avec une personnalisation ultérieure n'est pas rare. Le centre de traitement est le cœur technique du système de paiement. Il fonctionne dans des conditions très difficiles. Ce n'est pas surprenant, car le centre est assuré de traiter un flux important de transactions en temps réel. Par conséquent, il existe également un certain nombre d'exigences strictes concernant la puissance de calcul du centre de traitement. Il doit préparer et présenter les données pour les règlements mutuels, traiter les protocoles de transaction - et tout cela en quelques heures seulement.

Qu'est-ce qui est nécessaire pour le fonctionnement du centre de traitement ?

Deux points peuvent être conditionnellement distingués:

1. Puissance de calcul substantielle. Nous en avons déjà discuté ci-dessus.
2. Infrastructure de communication développée. Le BPC doit simultanémenttravailler avec un grand nombre de points géographiques qui sont à une distance considérable. Il est clair que des réseaux de données performants sont nécessaires pour un fonctionnement efficace. Leur importance est telle qu'ils sont même qualifiés d'éléments internes des systèmes de paiement, sans lesquels ils ne peuvent exister.

Les centres de communication sont utilisés pour effectuer les tâches nécessaires prévues par le travail de la banque. Ils fournissent aux sujets des systèmes de paiement un accès aux réseaux par lesquels les données sont transmises. Il est également de leur responsabilité de veiller à ce que personne ne puisse y accéder à des fins illégales. Leur travail pour fournir des lignes de communication à haut débit vous permet de maintenir un centre de traitement bancaire.

Les terminaux (GAB) reçoivent les informations rapidement. Selon les normes modernes, les retards sont minimes: ils peuvent être de l'ordre de quelques secondes. Ce n'est pas surprenant, car les fonctionnalités du guichet automatique avec le client sont également strictement réglementées. Le terminal ne peut pas traiter la demande pendant plus de 30 secondes. Mais ceci, comme déjà écrit, est un concept un peu dépassé.

Situation géographique

En République de Biélorussie, un réseau de banques et de grandes entreprises a été créé par l'OJSC "Bank Processing Center". Minsk est la ville où se trouve le siège social. Cela signifie que les données dans la capitale seront traitées en quelques secondes. Tout dépend de la distance géographique. Il possède également des succursales de JSC "Bank Processing Center". Grodno est une ville oùlocalisé l'un d'eux. Par conséquent, ici aussi, diverses demandes seront traitées assez rapidement.

Développe et conclut de nouveaux contrats avec diverses grandes banques JSC "Bank Processing Center". Gomel (ville) a déjà ouvert les portes d'une nouvelle succursale. Ici, vous pouvez effectuer un paiement sans numéraire avec les cartes du système "Belkart".

Comme il est devenu clair, Bank Processing Center ouvre des succursales dans de nombreuses villes. Brest ne fait pas exception. Vous trouverez le PC dans cette ville à l'adresse: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bâtiment. 3.

Informe toujours de divers travaux techniques, mesures préventives, en raison desquels les terminaux ne fonctionnent pas, "Centre de traitement bancaire". Mogilev, dont la moitié de la population est cliente de HRC, a éteint les terminaux le 21 mai jusqu'à 7 heures du matin.

Licences

Pour s'assurer que le centre de traitement peut exécuter efficacement toutes les fonctions qui lui sont assignées, il est nécessaire de passer par certaines procédures qui réglementent la plupart des nuances. Législativement, ils ont été établis dans la plupart des pays, en règle générale, au cours des 15 dernières années. Délivrer des licences à toutes les organisations PSP/IPSP. Leur coût, ainsi que les opportunités offertes par les différents États, varient d'un pays à l'autre. Mais, pour résumer, on peut dire que les licences permettent à certaines entreprises, à condition qu'elles aient des accords avec les banques qui travaillent avec VISA et MasterCard, d'initier la procédure de débit d'argent d'un compte pour ensuite le créditer sur un autre.

Supplémentairedocumentation

En plus des licences ci-dessus, il existe également des documents réglementaires d'entreprises qui peuvent déterminer les règles générales d'interaction sur le marché mondial des paiements par carte. Tout d'abord, cela s'applique aux organisations VISA et MasterCard mentionnées précédemment. Un exemple est la documentation des directives de gestion de l'acceptation et de la rétrofacturation des cartes de la première entreprise. Soit dit en passant, avec le développement du marché des paiements électroniques, les grands systèmes de traitement ont eu tendance à servir de base à la création des leurs. Mais encore, la grande majorité des entreprises de ce type travaillent exclusivement avec un domaine. C'est à la fois leur force et leur faiblesse: ils ne possèdent pas leur propre argent.

Quels types de systèmes les BOC utilisent-ils ?

Conditionnellement, ils peuvent être divisés en types suivants:

1. Les Blancs se concentrent sur l'interaction avec les entreprises qui paient tous les impôts dans leur juridiction. Ils font partie de ceux qui présentent un faible risque de problèmes. Mais, hélas, leurs activités sont considérablement compliquées par des impôts élevés, ce qui leur crée des problèmes lorsqu'ils sont en concurrence avec des représentants des deux points suivants.
2. Les gris incluent les PC qui ont été enregistrés dans une juridiction offshore ou à faible taux d'imposition. En règle générale, les entreprises de ce type ne sont pas très différentes des entreprises blanches. Mais ils peuvent obtenir plus de revenus en payant moins et sont également prêts à travailler avec presque toutes les entreprises:produits pharmaceutiques, sites pour adultes, commerce au bord de la légalité - tout tourne autour d'eux. La seule caractéristique est leur réticence à travailler avec des clients « venus de la rue ». Par conséquent, vous devez connecter des contacts personnels, une réputation et parfois chercher un garant.
3. Les Noirs gèrent tous les paiements. Même ceux qui sont carrément illégaux. Pour des raisons techniques, cela n'est pas possible sans la banque qui a ouvert le compte, ils travaillent donc conjointement. Un exemple est les sociétés offshore odieuses ou les banques chinoises. En raison de l'énorme chiffre d'affaires, ainsi que des risques importants, de telles structures sont très compliquées et il est très difficile (mais cela ne signifie pas que c'est impossible) de trouver le propriétaire conditionnel de cet argent. En plus de la difficulté d'établir la communication, il y a aussi un très gros risque qu'il se ferme à tout moment, et alors tout le montant qui y était accroché disparaîtra.

À propos du secteur bancaire russe

La plupart des institutions financières qui émettent leurs propres cartes en plastique ont également des points de vente distincts. Dans ce cas, ils agissent comme une subdivision structurelle des banques, à travers laquelle les règlements sont effectués entre les participants au système. Ils assurent le traitement interne des transactions. Les BPC qui opèrent sur le territoire de la Fédération de Russie sont également tenus d'avoir une licence du FSB, qui surveille le cryptage des informations.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, les centres de traitement bancaire sont une partie importante de la structure de la banque. Outre l'exercice de leurs fonctions principales,ils ont également un certain nombre de tâches supplémentaires. Ils surveillent l'état des guichets automatiques. Et si l'équipement envoie un signal indiquant que le terminal, par exemple, est piraté, les données sont traitées et transférées au service de sécurité.