Refinancement des prêts à Saint-Pétersbourg : banques, conditions, documents

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les crédits font désormais partie intégrante de nos vies. Pour l'argent emprunté par la banque, nous achetons des voitures, de l'équipement et d'autres choses chères. Certaines personnes ont plusieurs prêts, il peut donc être facile de se perdre et de manquer un paiement. Et comme vous le savez, toute violation des délais de restitution des fonds bancaires peut nuire aux antécédents de crédit de l'emprunteur. Et oui, les intérêts sur les prêts augmentent. Le refinancement des prêts à la consommation à Saint-Pétersbourg vous aidera à faire face à vos problèmes financiers.

Qu'est-ce que le refinancement

Le refinancement des prêts à Saint-Pétersbourg, comme dans n'importe quelle autre ville, aide les emprunteurs à alléger leurs obligations financières. Le mot lui-même est dérivé de deux: le latin "re", qui signifie "répétition", et le mot "financement". Autrement dit, il s'agit de la réception d'un nouveau prêt afin de rembourser les obligations de prêt précédentes. Très souvent, on l'appelle le mot plus simple et plus compréhensible "rétrocession". Juridiquement, le refinancement signifie l'émission par une banque de fonds (prêt cible) à l'emprunteur pour rembourser un ouplusieurs obligations monétaires dans une autre banque.

Quand un refinancement est nécessaire

Le refinancement des prêts à la consommation à Saint-Pétersbourg peut obtenir presque n'importe quel emprunteur responsable. Mais ce n'est pas toujours nécessaire. Vous pouvez demander un nouveau prêt bancaire dans plusieurs cas. Par exemple, si l'emprunteur a contracté un prêt à un certain pourcentage, par exemple à 19%. Il l'a payé régulièrement pendant plusieurs années, et après un certain temps, les institutions financières ont abaissé le taux d'émission des prêts à 15 % par an. Cependant, le montant principal de la dette n'a pas encore été payé. Ensuite, vous devez contacter les banques à Saint-Pétersbourg. Ou si l'emprunteur a plusieurs obligations de prêt dans différentes banques, mais en même temps les paie régulièrement. Dans ce cas, il est également logique de combiner tous les prêts en un seul.

Types de refinancement

Les banques de Saint-Pétersbourg rétrocèdent plusieurs types de prêts. Le plus souvent, les emprunteurs se tournent vers les organismes de crédit pour rembourser les crédits à la consommation. Il est le plus populaire. En raison de la forte demande et, par conséquent, de la forte concurrence dans ce domaine, les banques offrent à leurs emprunteurs des conditions plus favorables. Le refinancement de prêts hypothécaires à Saint-Pétersbourg est également en demande. La raison est la même. Rappelez-vous à quel point le taux des prêts hypothécaires était élevé il y a quelques années. Et ce qu'elle est maintenant. Et ces prêts, en règle générale, sont contractés pendant de nombreuses années. Par conséquent, payer un pourcentage aussi élevé n'a pas de sens, il serait préférableutiliser le service de prêt. Le refinancement est également effectué sur les cartes de crédit, ainsi que sur les prêts automobiles.

Qui peut obtenir

Presque tout emprunteur client d'une banque, privée ou publique, peut bénéficier d'un refinancement de prêts à Saint-Pétersbourg. L'emprunteur doit être majeur, disposer d'une source de revenus régulière, de préférence confirmée. Il est également nécessaire d'être citoyen de la Fédération de Russie et d'avoir un permis de séjour dans la région où la banque de refinancement est présente. Une condition préalable au refinancement est la présence d'un historique de crédit positif. Dans le cas où l'emprunteur a des retards dans ses obligations de prêt, alors, très probablement, il se verra refuser le refinancement. Cela dépend du montant et de la durée du retard. Dans les cas où le retard de paiement n'était pas supérieur à trois jours, la cote de crédit ne changera pas pour le pire. Eh bien, s'il y a des retards ouverts ou récurrents, ils refuseront très probablement un prêt.

Comment obtenir

Se refinancer n'est pas si difficile. Il est tout à fait compatible avec l'obtention d'un crédit à la consommation classique. Pour demander des prêts de refinancement à Saint-Pétersbourg, vous devez fournir à la banque un ensemble standard de documents. Il comprend: le passeport de l'emprunteur, l'attestation d'assurance pension (SNILS), l'attestation TIN, le permis de conduire (le droit de conduire un véhicule). En outre, la banque peut exiger un certificat de salaire selon un formulaire interne approuvé ou2NDFL (impôt sur le revenu des personnes physiques). Si vous le souhaitez, vous pouvez fournir à la banque quelques documents supplémentaires, ils ne sont pas obligatoires, mais ils peuvent avoir un impact positif sur une décision positive concernant la demande. Nous parlons d'un certificat de propriété d'un bien immobilier (obligatoire si l'emprunteur contracte un prêt pour refinancer un prêt hypothécaire), d'un certificat de propriété d'un véhicule, d'un passeport étranger, d'une police d'assurance médicale volontaire. Il convient de noter que le passeport doit porter des marques de départ vers un autre pays au cours des six derniers mois ou d'un an.

Comment obtenir sans références

Bien sûr, vous pouvez obtenir un refinancement de prêt à Saint-Pétersbourg sans références. Mais il convient de considérer que le montant du prêt ne doit pas être trop élevé. Oui, et le taux d'intérêt sur un tel refinancement sera légèrement plus élevé. Mais bien sûr, il ne dépassera pas le montant du taux d'intérêt annuel sur le prêt précédent. Sans fournir d'attestation de revenu, un nouveau prêt peut être obtenu auprès de VTB-24 et de la Sberbank, mais uniquement pour un montant égal au solde de la dette dans une autre banque. Si l'emprunteur a une carte de salaire d'une banque qui refinance des prêts, il peut alors obtenir un prêt sans fournir de certificats et de documents supplémentaires. Vostochny Express Bank n'exige pas de références si le montant du prêt n'est pas de 300 000 roubles.

Où l'obtenir

Donnez des fonds pour le refinancementles prêts dans les banques de Saint-Pétersbourg appartiennent pour la plupart à l'État, mais il y en a aussi quelques-uns privés. Un prêt en espèces peut être émis à un bon douze pour cent chez Rosbank, au même taux qu'un nouveau prêt peut être obtenu chez Alfa-Bank, et jusqu'à sept ans. Raiffeisenbank vous aidera avec un prêt automobile.

Le refinancement d'un prêt à Saint-Pétersbourg à Sberbank et VTB-24 est très demandé et a des critiques positives, car ils bénéficient du soutien de l'État, ce qui est un gage de fiabilité. Vous pouvez obtenir un refinancement pour un montant égal au solde de la dette, et pour un montant plus élevé. Dans le même temps, l'emprunteur peut disposer du solde des fonds à sa propre discrétion.

Différent de la restructuration

Le refinancement ou le refinancement est parfois confondu avec la restructuration de prêts à la consommation. Cependant, ce sont des transactions financières complètement différentes. Rappelons que le refinancement de prêts à Saint-Pétersbourg et dans d'autres villes de Russie est la réception d'un nouveau prêt pour rembourser un prêt précédemment émis, mais dans une banque tierce. Et la restructuration consiste à modifier le montant d'un prêt existant, à prolonger ses conditions et à recalculer les intérêts.

Donc, disons que l'emprunteur a un prêt dans l'une des banques. Il peut se rendre dans une institution financière et rédiger une demande avec une demande de prolongation de la durée du contrat de prêt. Un employé de la banque examinera la demande et prendra une décision positive ou négative sur la restructuration du prêt existant de l'emprunteur. En cas de résolution positive du problème, la banque informera son clientsur le nouveau calendrier de paiement, le taux d'intérêt annuel et le montant de la dette restante, mais le contrat lui-même restera le même. Lors du refinancement, un nouvel accord est conclu avec une nouvelle banque.

Quelle est la rentabilité du refinancement

Le refinancement des prêts à Saint-Pétersbourg et dans toutes les autres villes de la Fédération de Russie a été adopté afin de réduire le fardeau du crédit pour la population. Mais est-ce toujours bénéfique ?

Que pouvez-vous faire avec la rétrocession ? Bien sûr, réduisez le taux d'intérêt du prêt et prolongez sa durée. Avec l'aide du refinancement, l'emprunteur peut augmenter ou diminuer le montant du paiement mensuel en rassemblant tous les prêts existants en un seul, y compris les cartes de crédit.

Qui est le plus rentable à refinancer ? Une jeune famille avec un prêt hypothécaire peut économiser considérablement le budget familial en recevant un prêt. D'accord, dans cette situation, même une réduction de 2 % du taux annuel jouera un rôle.

Le refinancement profitera également aux emprunteurs qui souhaitent combiner toutes leurs obligations de prêt et commencer à payer à un seul taux réduit.

Mais tout n'est pas aussi génial qu'il n'y paraît au premier abord.

Avant de procéder à la procédure de refinancement, il convient de noter que certaines banques peuvent imposer des pénalités pour le remboursement anticipé de la dette de crédit. Parfois, le montant de l'amende peut rayer le montant que l'emprunteur aurait gagné en transférant son prêt à une autre banque.

Une autre nuance est la rétrocessionprêt collatéral. Ainsi, par exemple, si vous avez contracté un prêt automobile, la voiture est mise en gage à la banque jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Après avoir pris une décision sur le refinancement, la voiture, en gage, devra être réenregistrée auprès d'une autre banque. Et ce n'est pas un processus rapide. Dans le même temps, l'emprunteur à ce moment devra payer à la banque un prêt à un taux plus élevé, car il ne recevra rien.

Réfléchissez, pesez le pour et le contre, et vous comprendrez alors si le refinancement est rentable pour vous et prendrez la bonne décision à coup sûr.