Refinancement de prêts auprès d'autres banques : prêts à la consommation, hypothécaires, en souffrance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

De plus en plus de personnes en Russie utilisent des prêts. Ceux-ci peuvent inclure des prêts personnels, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des hypothèques. D'une part, c'est une grande aide pour acheter une chose et commencer à l'utiliser. D'autre part, les taux d'intérêt sur les prêts sont assez élevés. Par conséquent, à la fin des paiements, l'achat devient plus cher d'environ trois fois.

La vie est telle que parfois des situations se produisent qui ne dépendent pas d'une personne. En raison des événements, il perd la possibilité de rembourser le prêt de bonne foi. Que faire pour ne pas perdre non seulement votre réputation, mais aussi des biens durement gagnés? Dans ce cas, le refinancement des prêts auprès d'autres banques peut aider. Le nombre d'organisations qui offrent des services de prêt augmente.

Définition

Certaines banques proposent de refinancer des prêts auprès d'autres banques. Tous les citoyens ne savent pas ce que c'est et comment cela peut les aider dans le contexte actuel.situations. Après tout, les experts tirent déjà la sonnette d'alarme: la population de la Russie a été refinancée. Une famille sur deux a des mensualités nettement supérieures à ses revenus. À cet égard, il y a de nombreux retards dans les prêts.

Refinancer un prêt, c'est obtenir un prêt auprès d'une autre banque à des conditions plus optimales qui offrent la possibilité de paiements. En d'autres termes, il s'agit d'une rétrocession en vue de rembourser une dette existante à une autre institution. Dans le même temps, une personne contracte souvent un prêt à un taux d'intérêt inférieur, ce qui réduit considérablement le paiement mensuel. Soit le délai de paiement est prolongé. C'est également pratique si vous avez plusieurs prêts dans différentes banques. Ainsi, ils sont combinés en un seul.

C'est la solution la plus optimale pour ceux qui, en raison des circonstances, ne peuvent pas payer la dette existante du même montant. Les emprunteurs consciencieux, pour qui la réputation est importante, sont heureux de profiter du refinancement.

Avantages de la rétrocession

À ce jour, certains emprunteurs ont réussi à apprécier les mérites du refinancement. Après tout, une personne a la possibilité de rembourser l'ancien prêt avec un nouveau, qui est conclu en tenant compte de ses demandes. Cela comprend également le refinancement des prêts hypothécaires auprès d'autres banques. Quels en sont les aspects positifs ?

1. Il est possible de choisir une institution qui offre ce service sur le marché financier. Il peut s'agir non seulement d'une institution bancaire qui a émis un prêt plus tôt,mais aussi n'importe quoi d'autre.

2. Il y a une chance de conclure un accord avec un faible taux d'intérêt sur le prêt.

3. Le montant de la mensualité est réduit en raison de la prolongation de la durée du contrat.

4. Vous pouvez obtenir un montant suffisant pour rembourser la dette existante, garanti par n'importe quel bien.

5. Il est possible de combiner des petits prêts de différentes banques en un seul. Cela permet de gagner du temps pour rembourser tous les prêts.

Où obtenir un refinancement

Un nombre croissant d'institutions sont prêtes à offrir leur aide au refinancement de prêts. La popularité croissante de ce service s'explique par le fait qu'une personne recherche les conditions les plus optimales et que les banques, à leur tour, proposent leurs produits pour attirer les clients. En outre, la situation économique à l'intérieur du pays a également influencé la croissance active, le nombre d'impayés sur les prêts dans diverses banques ayant fortement augmenté.

Procédure de refinancement

Dans la plupart des cas, le processus de rétrocession ne nécessite pas la collecte de tous les certificats et documents. Cependant, il y a des subtilités ici. Que doit faire un emprunteur pour obtenir des prêts à la consommation refinancés auprès d'autres banques ?

• Après avoir pris une décision sur la rétrocession, l'emprunteur doit choisir une banque. Il peut s'agir de la même banque ou d'une autre institution tierce.
• Étudiez toutes les conditions du service et choisissez la meilleure option.
• Après cela, vous devez contacter une institution bancaire avec une demande de refinancement.
• Si le choix tombeà une banque tierce, vous devrez apporter une attestation de la banque créancière sur le montant de la dette.
• Après approbation, l'institution offre le choix le plus optimal de produits de prêt.
• Un nouveau contrat est conclu, qui supprime les obligations antérieures de l'emprunteur en vertu du prêt. Mais de nouvelles obligations sont imposées et devront être respectées.

Inconvénients de la rétrocession

Bien sûr, en plus des avantages, tout produit de prêt a ses inconvénients que les clients doivent connaître. Après tout, dans toute entreprise, il est nécessaire de prendre des décisions réfléchies et prudentes.

Défauts:

• Certaines banques facturent des frais de commission élevés au client. Qu'il s'agisse d'une prime d'assurance, de frais de traitement ou de quelque chose de similaire. Le montant est calculé individuellement auprès de l'institution bancaire.
• Dans certains cas, il est nécessaire de collecter un ensemble standard de documents.
• L'emprunteur peut être soumis à des exigences plus strictes: un bon historique de crédit, aucun autre prêt, etc.

Service de refinancement: exigences bancaires

L'aide au refinancement de prêt gagne à nouveau en popularité et couvre non seulement les prêts à la consommation, mais aussi les cartes de crédit et les hypothèques. Dans le même temps, selon les experts, les prêts à long terme peuvent être refinancés plusieurs fois.

Pour fournir le service, il est nécessaire que la durée du prêt soit d'au moins six mois. Il est également souhaitable que pendant cette période, il n'y ait pas de retard. Le principal attrait pour la rétrocession est l'hypothèque, qui permet deobtenir des revenus pendant longtemps. Un prêt automobile n'est pas moins intéressant non plus.

Les cartes de crédit sont avantageuses pour l'emprunteur, car après le refinancement, la mensualité est fixe. La carte est alors bloquée ou fermée. Autrement dit, en fermant une carte de crédit à l'aide d'un refinancement, l'emprunteur perd le droit d'utiliser la limite. Certaines banques peuvent proposer le refinancement des prêts en souffrance. Certes, ils ne devraient pas être longs.

Produits VTB24

Ne confondez pas la banque VTB24 avec la banque VTB. Le refinancement du prêt est assuré par la première banque. Pour l'inscription, vous devez fournir un paquet minimum de documents. Tout ce dont vous avez besoin est un passeport et toute la documentation pour le prêt: un accord, un échéancier de paiement, un relevé du solde. Pour les cartes de crédit, une preuve du solde du prêt est requise.

La durée du contrat de prêt est d'au moins six mois. Dans ce cas, le retard n'est pas le bienvenu. Il est à noter que vous pouvez également postuler par téléphone. La Banque offre la possibilité de combiner plusieurs prêts de différentes institutions en un seul. Cela vous fera gagner du temps lors de vos déplacements ultérieurs vers les banques. De plus, le montant de la mensualité est considérablement réduit.

Le solde maximum des prêts ne doit pas dépasser 750 000 roubles. Période de refinancement - de six mois à 5 ans. Le taux d'intérêt est considéré pour chaque client individuellement.

Retour à la Sberbank

Plus de gens prêtent attention àrefinancer des prêts auprès d'autres banques. Sberbank offre des conditions plus favorables pour ce produit. Auparavant, l'institution n'était engagée que dans la rétrocession de prêts hypothécaires et de construction. Maintenant que la gamme de produits s'est élargie, tous les principaux prêts utilisés par la population ont été inclus. Le montant minimum de la dette n'est pas inférieur à 45 000 roubles.

Lors de la demande, l'emprunteur doit présenter une attestation de la banque sur le montant du solde de la dette. De plus, cette attestation doit contenir les coordonnées de la banque, le montant du taux, la durée du contrat. Aussi, les certificats de revenus du travail, un passeport ne seront pas superflus.

Le montant maximum de la dette - pas plus de 1 million de roubles. La durée du prêt est similaire à celle du VTB24. Cependant, les enjeux sont beaucoup plus faibles. Il convient de noter que le dépôt existant à la Sberbank ne jouera aucun rôle dans la baisse du taux. Les prestations ne seront versées qu'aux titulaires de cartes de salaire. Âge du client - 21-65 ans. Après approbation, le montant total est transféré sur le compte du contrat de prêt.

Aide Alfa Bank

Alfa Bank ne prend essentiellement que des prêts importants, tels que des hypothèques. Ils sont plus avantageux. Il convient de rappeler que le refinancement d'un prêt auprès d'autres banques, lorsque la moitié du terme est déjà écoulée, n'est pas rentable pour l'emprunteur. Après tout, la majeure partie des intérêts est facturée au début du terme. L'autre moitié est utilisée pour rembourser la dette principale.

Cette banque a le taux le plus bas. C'est-à-dire qu'il se situe à un niveau moyen par rapport à l'hypothèqueprêt. Le refinancement des propres prêts par la banque ne peut pas être qualifié de rétrocession à part entière. Dans le contexte des événements actuels, un tel service doit être vu comme une restructuration. Mais l'emprunteur doit confirmer que ses revenus ont diminué.

Qui bénéficie de la rétrocession

Pour ceux qui ont des retards, il convient de noter que le refinancement des prêts en souffrance auprès d'autres banques nécessite la présentation d'un ensemble complet de documents pour confirmer leur solvabilité. Sans cela, aucune banque n'acceptera de reprendre la dette de l'emprunteur.

La rétrocession est avantageuse dans les cas où il est nécessaire de retirer un bien de la garantie. C'est-à-dire qu'il est activement utilisé pour conclure un prêt lorsque la propriété est garantie. Lors du refinancement, aucune garantie n'est requise. Par conséquent, la garantie devient la propriété de l'emprunteur.

Le refinancement des prêts d'autres banques est bénéfique non seulement pour la population, mais aussi pour les institutions financières qui ont commencé à attirer activement les clients de leurs concurrents. Tout cela est lié à la révocation des licences des banques. Chacun d'eux essaie de rester sur le marché grâce à des clients rentables avec des prêts. Dans le même temps, la préférence est donnée aux emprunteurs avec des prêts importants.

Vaut-il la peine d'opter pour un refinancement

Chacun répond à cette question pour lui-même. Si l'emprunteur est sûr que les intérêts du prêt sont, pour le moins, "draconiens", ou que le montant de la mensualité est devenu trop important pour les circonstances de la vie, vous devriez regarder de plus près les offres des autres banques.

Cependant, le client doitavoir un bon historique de crédit qui peut le recommander comme payeur responsable. Il est important de rappeler que le montant de la mensualité ne doit pas dépasser la moitié des revenus totaux de l'emprunteur. La présence de personnes à charge doit également être prise en compte. Les employés de la banque calculeront le paiement mensuel de manière à ce que la vie normale du client ne soit pas affectée.

Les ressources Internet modernes permettent de calculer indépendamment toutes les dépenses et de choisir un prêt qui sera abordable. Dans de nombreux cas, le montant de la mensualité est considérablement réduit lorsque la durée du contrat est révisée.

Beaucoup ont profité de l'offre "refinancement de prêt". Les avis des clients des banques parlent de conditions favorables. De nombreux emprunteurs ont eu la possibilité de respirer plus facilement après des situations de force majeure dans la vie. Cela concerne en particulier une diminution du revenu familial.

Selon les experts, le refinancement a un effet bénéfique sur l'économie. Le nombre de créances douteuses qui empêchent les gens de vivre plus librement diminue. Ainsi, ils ont la possibilité de clôturer le prêt existant avec des taux élevés et de payer moins cher.