Terminaux d'acquisition : connexion, gestion. Borne de paiement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le développement des relations monétaires est devenu un préalable à l'émergence des cartes bancaires. Elles visaient à simplifier la procédure d'encaissement des fonds. Avec le développement du progrès technologique, l'acquisition est apparue. Ce service bancaire a fait de la carte un outil du quotidien.

Histoire

"Acquiring" (en traduction de l'anglais. "acquisition") est un système permettant d'accepter des cartes pour payer des services. Son importance peut être comparée à l'avènement des téléphones portables. Initialement, l'acquisition était primitive. Les caissiers utilisaient une "imprimante" à travers laquelle un "moulage" avec des détails était extrait de la carte. L'appareil n'a pas établi de connexion avec la banque et le caissier a dû appeler l'institution financière pour confirmer la disponibilité des fonds sur le compte du client. Le terminal électronique moderne est apparu bien plus tard.

Essence

Pour profiter de tous les avantages du service, vous devez conclure un accord avec la banque acquéreuse et connecter le terminal au point de vente. Une banque acquéreuse est un établissement de crédit qui règle les comptes avecentreprises basées sur des cartes et/ou émettre des fonds à des titulaires de carte qui ne sont pas clients de la banque. Dans le même temps, l'organisation peut simultanément émettre des cartes, émettre des terminaux d'acquisition.

Types d'acquisition:

1. Trading - présenté dans les restaurants, les magasins, les hôtels, etc.
2. Internet - acheter des biens sur le World Wide Web.
3. ATM - ce sont des terminaux et des guichets automatiques où vous pouvez retirer de l'argent de votre compte.

Le terminal permet le transfert des paiements sur le compte de l'entreprise via Internet ou une ligne téléphonique. Il n'est pas nécessaire de l'acheter vous-même. Premièrement, chaque banque a sa propre gamme de modèles d'appareils, et deuxièmement, aucun établissement de crédit ne s'engagera à fournir un support technique pour un appareil "étranger". Pour effectuer des transactions, vous avez besoin non seulement de terminaux d'acquisition, mais également d'une caisse enregistreuse connectée au système de paiement.

Acquéreur marchand

Le processus de paiement des marchandises à travers les yeux de l'acheteur peut être décrit comme suit:

• le client passe le plastique au caissier;
• le caissier effectue la transaction via le terminal d'acquisition avec pré-autorisation et demande au client d'entrer un code PIN;
• la connexion est en cours d'établissement, c'est-à-dire que le montant nécessaire au paiement du chèque est débité du compte du titulaire.

Parallèlement, une entreprise qui utilise un terminal de paiement doit:

• placer des appareils dans leurs locaux;
• acceptez les cartes pour payer les services;
• payer les frais de service bancaire.

Banque, dans votretourner, doit:

• fournir l'équipement;
• former les employés de l'entreprise à travailler avec les terminaux;
• vérifier le solde du compte au moment de la transaction;
• rembourser l'organisation pour le montant payé;
• soumettre les justificatifs de dépenses;
• fournir une assistance technique complète.

Acquisition Internet

Ce schéma est similaire au précédent, mais il n'y a pas de contact direct entre le vendeur et l'acheteur. L'ensemble du processus est effectué via des interfaces Web. Le client sélectionne un produit sur le site du vendeur et clique sur le bouton "Acheter". Ensuite, un formulaire spécial s'ouvre dans lequel vous devez saisir les détails de la carte de paiement. Il s'agit de la soi-disant société de traitement. Pour confirmer l'achat, de nombreuses banques demandent des mots de passe à usage unique, qui sont envoyés sous forme de message SMS au titulaire de la carte. En confirmant le paiement, le client envoie une demande à la banque pour transférer un certain montant de fonds sur le compte de la boutique en ligne.

Acquisition mobile

Il n'y a pas si longtemps, des terminaux mPOS sont apparus sur le marché, à travers lesquels l'acquisition mobile est effectuée. Il s'agit d'un lecteur de carte connecté à un smartphone. Une application est installée sur l'appareil, à l'aide de laquelle le terminal acquéreur est contrôlé et fonctionne avec les systèmes de paiement. Ces appareils présentent un certain nombre d'avantages par rapport aux appareils traditionnels:

• ils sont mobiles;
• avoir un accès 24h/24 au compte;
• les terminaux d'acquisition mobiles sontmoins cher que d'habitude;
• les paiements sans numéraire avec leur aide sont sûrs, etc.

Les terminaux mobiles sont également pratiques car ils permettent de payer les services de taxi dans la voiture et la livraison de pizza à domicile.

Séquence des opérations

L'opération de paiement via les terminaux ressemble à ceci:

1. Le caissier passe la carte dans le terminal.
2. Les informations sur le payeur sont transmises au centre de traitement.
3. Le système vérifie le solde du compte.
4. Si le montant est suffisant, les fonds sont transférés entre les comptes.
5. Le terminal émet 2 exemplaires du chèque. L'un reste à la caisse et le second est remis à l'acheteur.
6. L'acquéreur transfère les fonds au vendeur moins les commissions.

Acquérir en Russie

En Russie, ce système est encore en cours de développement. Le nombre total de cartes émises dans le pays dépassait la population. Bien que le taux de couverture aux États-Unis et dans les pays européens dépasse 2 à 4 fois.

Dans le contexte d'une culture financière croissante au sein de la population, la carte est perçue comme un moyen pratique de paiement et d'accès aux ressources, mais l'acquisition en Fédération de Russie est plus lente que prévu. Même il y a 15 ans, le ratio des paiements en espèces et non en espèces était de 97 % et 3 %. Aujourd'hui, les chiffres semblent différents: 85 % et 15 %. Cependant, 70 % des transactions impliquent des retraits du compte.

Vous pouvez acheter et connecter un terminal de paiement via n'importe quelle banque du pays. Vous devez vous concentrer uniquement sur la réputation et l'expérience d'un établissement de crédit. Par exemple, PJSC "BINBANK"propose à ses clients le service BIN-Go. En choisissant l'un des quatre terminaux, le client reçoit un service d'acquisition avec la possibilité d'accepter les cartes de quatre systèmes de paiement. Les conditions obligatoires sont le paiement d'une commission au niveau de 1,8% et le transfert de fonds sur le compte du client dans les deux jours. Vous pouvez utiliser le service dès sept jours après avoir soumis la demande.

Sous d'autres conditions, un terminal d'acquisition de la Sberbank est fourni. Le montant de la commission dépend du montant mensuel des revenus qui transitent par les cartes et peut varier de 0,5 % à 2,2 %. Pour la maintenance des terminaux d'acquisition, vous devez payer 2 000 roubles par mois.

Connecter un terminal acquéreur: 1C "Retail"

Pour les règlements en 1C, le document "Opération d'acquisition" est utilisé. Vous devez d'abord activer cette fonction dans l'onglet "Administration", rubrique "Finance", en cochant la case "Paiement par cartes". Vous pouvez créer une "Transaction d'acquisition" dans l'onglet "Finance" ou sur la base de "Ventes de biens", "Commande client".

Dans la fenêtre qui s'ouvre, certains détails sont extraits du document principal. Par exemple, "Entrepreneur", "Montant" et "Nom du produit". De plus, vous devez spécifier "Terminal", "Type", "Numéro de carte". Les informations sont extraites du "Accord d'acquisition" dans l'onglet "Financement". Si ce document est manquant, alors il faut le créer en précisant sous la forme:

• nom de l'acquéreur (avec type de contrat "Autres relations");
• contrepartie acquéreur;
• compte;
• numéro de carte.

De plus, vous devrez créer le terminal acquéreur lui-même dans le programme.

Après avoir rempli les données, vous devez revenir au document d'origine et effectuer "l'opération d'acquisition".

Rapport bancaire

Après avoir reçu un relevé de compte dans le programme, vous devez publier le document "Rapport d'acquisition bancaire". Il est créé dans le paragraphe du même nom de l'onglet "Finance". La première étape consiste à spécifier un accord spécifique avec la banque. Ensuite, "Sélection" tirez vers le haut "Reçu de paiement". Dans la fenêtre des paiements qui s'ouvre, sélectionnez une opération d'acquisition spécifique et cliquez sur le bouton "Transférer vers le document". Toutes les informations seront affichées dans la section tabulaire du rapport.

Les informations sur les services bancaires sont renseignées dans l'onglet "Commission d'acquisition": élément de coût, comptes analytiques, montant. La dernière étape est la création d'un "Relevé de compte courant" basé sur le "Rapport". Avec ce document en 1C, le produit de la vente moins la commission est crédité sur le compte de caisse.

UT 11

Le terminal d'acquisition dans cette version du programme 1C est connecté différemment. Plus précisément:

• l'accord avec la banque énumère tous les systèmes de paiement pour lesquels l'accord est valable;
• pour effectuer des transactions avec des clients impersonnels, le document "Chèques de KMM" est utilisé;
• À la fin de la journée, une "fermeture de quart" est organisée et un "rapport de vente" est généré automatiquement.

Dans le "Reçu" du premier onglet, des informations sur le produit sont indiquées, sur le second - sur la carte de paiement, sur le troisième - les données de vérification et le nom du caissier.

Mémo sur l'utilisationmachine

Lorsque vous effectuez un paiement via le terminal, un certain nombre de problèmes peuvent survenir: panne du réseau, annulation de l'opération, fonds insuffisants sur le compte. Examinons plus en détail comment utiliser correctement l'appareil et annuler les opérations.

En cas de réussite de l'opération, le terminal imprime un chèque indiquant: le numéro de carte, le code d'autorisation et de transaction, le montant du paiement et le bordereau. Ce dernier est un texte avec les paramètres du centre de traitement. Si les informations sur la confirmation de paiement n'ont pas été reçues, la transaction doit être annulée anormalement à l'aide de la commande "Annuler l'opération".

Lorsqu'un quart de travail est fermé, un "Réconciliation des résultats" est effectué sur le terminal. Dans le même temps, un rapport est généré sur les transactions effectuées lors du changement de leurs conditions monétaires.

"L'annulation du paiement" peut se faire pendant le quart de travail et avant le retrait des résultats. Dans ce cas, le numéro de transaction (RRN) et le numéro de chèque sont transmis au terminal. Après cela, le montant payé est retourné sur le compte de l'acheteur. Si le rapport a déjà été supprimé, il est alors nécessaire d'exécuter la commande "Remboursement du paiement", en indiquant le montant, le numéro de carte, l'opération et le chèque. Dans le premier cas, les fonds iront immédiatement sur le compte de l'acheteur, et dans le second - après confirmation de la transaction par la banque.

Avantages

Aujourd'hui, de nombreuses organisations utilisent des terminaux d'acquisition pour effectuer des paiements. Cette technologie est pratique à utiliser, élimine le risque de recevoir de la fausse monnaie, permet d'économiser de l'argent sur la collecte. Sans parler du fait que les participants à de tels programmes reçoivent des produits bancaires spéciaux sous forme deprogrammes, rabais sur les services et formation gratuite du personnel. À son tour, le client paie ses achats d'une manière qui lui convient.

Traditionnellement, les cartes sont préférées par les segments les plus riches de la population. Selon les statistiques, effectuer des paiements via le terminal entraîne une augmentation des ventes de 20 à 30 %. Les propriétaires de "portefeuilles en plastique" se séparent plus rapidement de leur argent. Le montant moyen d'un chèque payé via le terminal est supérieur de 30% à la normale. La présence d'un moyen de paiement supplémentaire rend l'entreprise plus fiable et attractive aux yeux du client. L'acquisition augmente également le nombre d'acheteurs potentiels.