Prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels : conditions, documents, modalités. Prêts aux entrepreneurs individuels à la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens connaissent les programmes de prêts aux particuliers, mais qu'est-ce que les banques sont prêtes à offrir aux entrepreneurs aujourd'hui ? Auparavant, les institutions financières n'étaient pas très fidèles aux entrepreneurs individuels, il était presque impossible d'obtenir des fonds pour promouvoir une entreprise. Ces dernières années, la situation a un peu changé, les banques ont commencé à apparaître des programmes de financement spéciaux, parmi lesquels chaque homme d'affaires peut choisir celui qui lui convient. Aujourd'hui, nous allons parler des prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels: conditions, programmes, taux d'intérêt, etc.

Pourquoi Sberbank ?

En fait, il n'y a pas de différence particulière quant à l'endroit où contracter un prêt, la principale exigence est qu'il soit le plus rentable. Sberbank offre juste des conditions assez abordables. De plus, cette banque dispose d'un fonds de roulement décent, ce qui augmente les chances du demandeur d'être approuvé.

Eh bien,Bien sûr, personne n'a annulé les stéréotypes - Sberbank pour un citoyen russe est un garant de stabilité et de loyauté dans la mise en œuvre de projets gouvernementaux pour le développement des petites entreprises.

Comment obtenir un prêt pour qu'un entrepreneur individuel ouvre une entreprise à la Sberbank, quels programmes existent ?

Programmes de prêts de la Sberbank pour les entrepreneurs individuels

Aujourd'hui, une banque bien connue propose une variété de programmes, en tenant compte des préférences du client et de la direction de l'entreprise.

Prêts express

Ce prêt ne peut être accordé que si un bien immobilier est fourni en garantie, il peut être à la fois résidentiel et commercial. L'objet du prêt dépend directement du type de prêt express, qui se divise en deux types:

• Hypothèque. Le financement est fourni uniquement pour l'achat de biens immobiliers résidentiels ou non résidentiels.
• Les prêts garantis sont émis à diverses fins.

Un prêt pour un entrepreneur individuel à la Sberbank peut être accordé aux conditions suivantes:

• Durée du prêt jusqu'à 10 ans.
• Taux d'intérêt créditeur à partir de 16,5 %.
• La limite est de 7 millions de roubles.
• Le prêt est garanti par un bien immobilier.
• Garantie physique. personnes requises.
• Paiement anticipé du prêt autorisé.

Exigences pour les emprunteurs:

• Limite d'âge - 23-60 ans.
• Compétence entrepreneuriale depuis au moins 12 ans.
• Chiffre d'affaires jusqu'à 60 millions de roubles.
• Il est indispensable d'avoir un compte courant.

Prêts pour toutbuts

Sberbank of Russia accorde des prêts aux entrepreneurs individuels sous forme de prêts fiduciaires pour les projets suivants:

• "Confiance".
• "Fiducie commerciale".
• "Projet d'entreprise".

Les prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels sont accordés aux conditions suivantes:

• Le montant minimum du prêt est de 30 000.
• Maximum 3 millions
• Période de crédit - jusqu'à 4 ans.
• Le taux d'intérêt est de 18,5 %.
• Garantie - pas nécessaire, mais en l'enregistrant comme garantie, vous pouvez réduire les intérêts sur le prêt.
• La garantie des particuliers est l'une des principales conditions.
• L'évaluation est effectuée de manière stricte par la banque.

Exigences pour l'entrepreneur individuel:

• Pour recevoir un prêt de la Sberbank par un entrepreneur individuel, le montant du chiffre d'affaires de son entreprise ne doit pas dépasser 60 millions.
• La durée d'activité de l'organisation est d'au moins 2 ans.
• Restrictions d'âge - de 23 à 60 ans.
• Enregistrement dans la Fédération de Russie.

Les critères ci-dessus pour l'obtention d'un prêt non ciblé pour la création d'une petite entreprise s'appliquent uniquement aux programmes Standard et Business Trust. Il y a quelques fonctionnalités dans le "Business Project":

• Les circonstances du prêt sont négociées directement avec l'institution financière sur une base individuelle lors de la décision d'accorder un prêt pour un projet d'entreprise.
• En plus d'un prêt standard, un homme d'affaires peut demander une ligne de crédit ouallocation d'un portefeuille d'investissement jusqu'à 200 millions.
• La période de crédit est définie sur une base personnelle.
• Taux de prêt réduit de 14,5 %.
• Les fonds personnels de l'emprunteur à hauteur d'au moins 10 % doivent être apportés au projet.
• Assurance des biens en gage.
• Chiffre d'affaires annuel de l'entreprise jusqu'à 400 millions de roubles.
• Restrictions d'âge - de 23 à 70 ans.
• Compétences entrepreneuriales depuis au moins un an.

Prêts pour financer le fonds de roulement

Sberbank offre aux entrepreneurs individuels le droit de demander un prêt pour reconstituer les fonds utilisés, ce qui est nécessaire lors de la croissance rapide de l'entreprise, lorsque les fonds personnels deviennent insuffisants. Dans ce cas, bien sûr, vous ne pouvez pas vous passer de fonds empruntés !

Pour reconstituer le fonds de roulement, les programmes suivants sont proposés: "Chiffre d'affaires-Entreprise" et "Découvert-Entreprise".

"Chiffre d'Affaires" est fourni dans les conditions suivantes:

• Selon l'emprunteur, le montant du prêt pour les entrepreneurs individuels de la Sberbank peut atteindre jusqu'à 3 millions.
• Le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise s'élève à 400 millions de roubles.
• Expérience entrepreneuriale - à partir de 3 mois.
• La durée du contrat est de 4 ans maximum.
• Pari - à partir de 14,5 %.
• Ce programme nécessite une caution ou un gage de biens.
• Il existe une possibilité de remboursement anticipé de la dette.

Les prêts aux entrepreneurs individuels de la Sberbank "Overdraft-Business" ne sont disponibles que pour les hommes d'affaires ayant des comptes actifsdans cet établissement. L'argent qui y est stocké est une garantie de remboursement du prêt.

Les conditions de ce programme sont les suivantes:

• Le montant maximum du prêt est de 17 millions de roubles.
• La période limite est de 1 an.
• Taux de prêt - à partir de 13 %.
• Les frais de découvert sont de 1,2 % du montant demandé.
• Garantie de crédit - une garantie du physique. visages.
• L'assurance est facultative.
• L'entreprise est en activité depuis au moins 1 an.

Prêt pour l'achat de biens d'équipement

Les prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels peuvent être obtenus sous la forme d'un prêt spécial pour l'achat d'actifs de production tels que des équipements, des terrains, des véhicules, des biens immobiliers, etc. Les exigences de ce programme ne se démarquent pratiquement pas dans le contexte de ce type de prêts. Pour financer l'achat de moyens de production, il est nécessaire de réunir une documentation établie, d'effectuer un versement initial d'au moins 20 % et de mettre immédiatement en gage le matériel acheté.

Ce type de prêt comprend les projets suivants:

• "Business Asset", à partir d'un montant de 150 000, au taux de 14,50 %, jusqu'à 7 ans;
• "Business Auto", un prêt est émis à partir de 150 mille, à un taux de 14, 50 et est valable jusqu'à 8 ans;
• "Immobilier d'Entreprise" est valable jusqu'à 10 ans, à partir du montant de 150 mille, avec un taux de 14,0%;
• "Business Invest", montant minimum 150 mille, jusqu'à 10 ans, taux d'intérêt -à partir de 14, 40%.

Prêts sur appel d'offres

Pour soumettre une demande de participation, ainsi que pour mettre en œuvre l'appel d'offres remporté, des finances impressionnantes sont nécessaires. À la Sberbank de Russie, les entrepreneurs individuels peuvent également demander des prêts pour participer à des appels d'offres à l'échelle de l'État et pas seulement.

Programmes de fonctionnement:

• "Contrat-Entreprise".
• Garantie-Entreprise.

Opportunités et conditions du projet Contract-Business:

• Obtenir des financements pour des contrats nationaux et des exportations.
• Recevez jusqu'à 80 % du montant du contrat sous forme de prêt ou de ligne de crédit non renouvelable.
• Le calendrier de remboursement du prêt s'adapte au modèle de profit provenant de l'appel d'offres remporté.
• Ce programme offre des prêts Sberbank aux entrepreneurs individuels jusqu'à 36 mois.
• Taux de prêt - 14 %.
• Montant - d'un demi-million à 200 millions.
• Garantie de crédit - gage de propriété / droits en vertu du contrat / garantie physique. personnes.
• Frais de service de prêt - de 1,5 à 70 % du montant total.
• Disponible uniquement pour les résidents russes.
• Expérience entrepreneuriale - à partir de 3 mois.

Programme de garantie commerciale

Ce programme de la Sberbank est beaucoup plus compliqué - ce n'est pas un prêt standard, mais une symbiose d'assurance contre la survenance d'un événement assuré. En termes simples, l'entrepreneur n'est pas sûr que s'il remporte l'appel d'offres, il aura assez de son proprefonds pour remplir le contrat et il n'y aura pas de déficit de trésorerie. Lorsqu'il demande un prêt à une banque, il s'assure avec des fonds empruntés.

En l'absence d'événement assuré, l'entrepreneur n'aura qu'à payer une commission, et s'il doit utiliser de l'argent emprunté, il devra être restitué et les intérêts payés.

Conditions du programme "Business Guarantee":

• Dans le cadre de ce programme de prêts sur appel d'offres de la Sberbank aux entrepreneurs individuels, les durées sont accordées jusqu'à 3 ans.
• Le montant minimum est de 50 mille roubles.
• Commissions pour l'émission de fonds - à partir de 2,5 %.
• Taux d'intérêt - à partir de 11, 5.
• Sécurité - une caution ou une garantie.
• L'assurance est facultative.

Location

Vous savez déjà que la Sberbank accorde des prêts en espèces aux entrepreneurs individuels, mais en plus, vous pouvez obtenir un prêt pour l'achat de biens d'équipement, tels que des véhicules. Ce programme s'appelle Leasing.

Programmes de leasing:

• Voitures. Le prêt est émis jusqu'à 24 millions de roubles, la durée est de 1 an, le versement est de 10%.
• Transport commercial et de fret - à partir d'un an, jusqu'à 24 millions de roubles, 15% de frais.
• Équipement spécial - à partir de 2 ans, jusqu'à 24 millions de roubles, 25% de frais.

Programme d'incitation aux petites entreprises

Les prêts de la Sberbank aux entrepreneurs individuels peuvent être accordés sur la base du programme d'État "Sur la stimulation des petites entreprises", en collaboration avec JSCSociété PME. Dans ce cas, l'examen de la demande incombe à la société, Sberbank remplit sa volonté.

Conditions du programme:

• Taux d'intérêt préférentiel - 10 %.
• Le montant maximum du prêt est de 1 milliard de roubles.
• Période de crédit - jusqu'à 3 ans.
• La garantie du prêt est la garantie de SME Corporation JSC.
• Autres conditions applicables à chaque emprunteur individuellement.

Liste des documents

Pour que les employés de la Sberbank puissent commencer le processus d'examen d'une candidature, un ensemble complet de documents est requis. Seuls les originaux doivent être remis à l'agence bancaire, les photocopies seront faites par les employés sur place. Lors de la demande de prêt Sberbank, les entrepreneurs individuels auront besoin des documents suivants:

• Un questionnaire rempli conformément à toutes les règles et réglementations de la Sberbank.
• Passeport du demandeur.
• Un document du commissariat militaire confirmant qu'ils n'ont aucune réclamation contre l'emprunteur (ce certificat est nécessaire afin d'exclure toute possibilité de conscription pour la durée de l'accord de prêt).
• Certificat d'enregistrement d'un entrepreneur individuel et TIN.
• Photocopie de la licence pour le droit d'exercer des activités.
• Contrat de bail ou attestation de propriété des locaux concernés par l'activité.
• Déclaration fiscale.
• États financiers de l'année écoulée.
• Dossiers fiscaux confirmant le paiement des taxes.
• Documents personnels du garant (passeport, NIF, formulaire de référence2-impôt sur le revenu des personnes physiques).

Dans certains cas, des documents confirmant la garantie de franchise peuvent être exigés.

Demande de financement

Sberbank a mis en place un comité de crédit spécial qui examine les demandes de prêt des entrepreneurs individuels. Dans ce cas, le dossier de crédit est formé par l'inspecteur et seulement après cela, il est transféré pour analyse au comité.

Afin d'augmenter les chances d'une décision positive sur l'octroi d'un prêt Sberbank aux entrepreneurs individuels, les conditions suivantes doivent être remplies:

• Historique de crédit parfait.
• Stabilité financière.
• Emploi permanent et officiel du garant.
• Avoir ses propres biens immobiliers et autres.
• Garant fiable.
• Plan d'affaires compétitif.

Motifs possibles de refus

Malheureusement, les situations où la Sberbank décide de refuser les prêts se produisent souvent. Il peut y avoir plusieurs raisons à cela:

• Projet d'entreprise peu convaincant.
• Liquidité insuffisante d'une entreprise en activité.

Il convient de garder à l'esprit que la vérification de la solvabilité des entrepreneurs individuels est effectuée de manière particulièrement scrupuleuse, car il est assez difficile d'évaluer la transparence des documents comptables.

Après avoir étudié les programmes de la banque, on peut comprendre qu'il existe suffisamment d'opportunités de développement commercial, il suffit dechoisissez le bon programme et remplissez toutes les conditions nécessaires.