Hypothèque pour entrepreneurs individuels à la Sberbank: conditions, documents, taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Le nombre d'entrepreneurs individuels dans notre pays augmente chaque année. Le gouvernement élabore et met en œuvre des incitations et des subventions pour soutenir les petites et moyennes entreprises. Mais toute activité commerciale nécessite l'investissement de ressources matérielles. Pour son expansion, il est le plus souvent nécessaire d'acheter un bien immobilier. Un entrepreneur n'a pas toujours une telle somme d'argent entre les mains et il est obligé de demander un prêt à une institution bancaire. En 2019, Sberbank PJSC propose plusieurs programmes de prêts hypothécaires aux hommes d'affaires à des taux d'intérêt très attractifs. Examinons de plus près toutes ces offres, découvrons comment il est possible d'obtenir un prêt et quels documents seront nécessaires pour cela.

Hypothèque pour entrepreneurs individuels à Sberbank PJSC

Une personne physique et une personne morale, en particulier, peuvent obtenir une hypothèque dans une banqueentrepreneur individuel. Afin de se protéger d'un client peu fiable et insolvable, la Sberbank étudie plus attentivement la demande et les documents de l'entrepreneur, qui, à son tour, doit prouver sa solvabilité. Par conséquent, la liste des documents pour l'obtention d'un prêt hypothécaire pour un entrepreneur individuel à la Sberbank comprend nécessairement des documents pour confirmer la situation financière.

Tout d'abord, vous devez décider pour qui l'hypothèque sera émise: pour un particulier ou un entrepreneur individuel. Les termes et conditions d'émission en dépendront.

PJSC "Sberbank" exige des entrepreneurs individuels que la période d'activité économique soit de six mois et qu'il ait un historique de crédit satisfaisant. Dans certains cas, la banque a le droit d'exiger une garantie d'un membre de la famille de l'entrepreneur ou d'un tiers.

Facteurs contribuant à l'approbation d'une hypothèque pour un entrepreneur individuel à Sberbank

Ces facteurs incluent:

• Si un entrepreneur travaille sur un régime fiscal général, dans de telles conditions, le client est plus attractif.
• Antécédents de crédit positifs existants dans la Sberbank, et les informations sont prises en compte non seulement sur un prêt hypothécaire, mais également sur tous les prêts.
• L'entreprise de l'emprunteur potentiel n'a aucune dépendance saisonnière.
• La société est en activité depuis le moment de l'enregistrement depuis au moins un an.
• Revenu absolument transparent de l'entrepreneur, confirmé par les documents pertinents.

De ce qui précède, nous pouvons conclure: pour approuver un prêt hypothécaire, un entrepreneur individuel doit confirmer sa stabilité financière pour le remboursement en temps voulu de la dette hypothécaire et fournir un ensemble complet de documents.

Conditions des programmes de prêts hypothécaires pour les entrepreneurs individuels

Sberbank propose à ses clients entrepreneurs individuels l'achat d'un logement tant pour leurs propres besoins que pour l'expansion de leur entreprise. Mais les conditions hypothécaires pour les entrepreneurs individuels de la Sberbank sont un peu plus difficiles que dans le cadre des programmes hypothécaires conventionnels. En règle générale, la différence réside dans le taux d'intérêt, qui est supérieur de 1 à 2 %, ainsi que dans la durée du prêt, qui est réduite à 15-20 ans. Dans certains programmes, le montant de l'acompte est augmenté jusqu'à 25 %.

Achat d'une propriété résidentielle

Les biens immobiliers résidentiels acquis dans le cadre d'un prêt hypothécaire comprennent les objets suivants: un immeuble résidentiel, un appartement (à la fois dans un immeuble neuf et sur le marché secondaire), la construction de logements, l'immobilier de banlieue, ainsi qu'un garage et une place de parking.

Les conditions générales des programmes hypothécaires de la Sberbank se trouvent dans le tableau ci-dessous:

Programme hypothécaire	Montant du prêt, frotter.	Date d'émission	Acompte, %
En construction	à partir de 300 000	moins de 30 ans	à partir de 15
Logement fini
Prêt accompagné pour les familles avec enfants	jusqu'à 8000, 0 mille	jusqu'à 30ans	à partir de 20
Construire une maison	à partir de 300 000	à partir de 25
Prêt non ciblé garanti par un bien immobilier	de 500 000 à 10 000, 0 mille	moins de 20 ans	-
Hypothèque militaire	jusqu'à 2 398k	payé depuis un compte personnel NIS
Garage ou parking	déterminé individuellement	moins de 30 ans	à partir de 25
Refinancement	de 300 000 à 7 000, 0 mille		-

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous pouvez profiter de mesures de soutien social, telles que le capital maternité ou le programme Young Family.

Acheter une propriété commerciale

L'hypothèque commerciale de la Sberbank pour les entrepreneurs individuels est fournie pour l'achat d'installations non résidentielles. PAO a développé un certain nombre de programmes pour un tel achat.

• "Business Invest" - ce programme permet à un entrepreneur d'investir l'argent reçu dans un bien immobilier ou autre bien en construction, et il peut également être utilisé pour refinancer la dette d'un entrepreneur envers une société de crédit-bail ou une autre banque.
• "Immobilier d'Entreprise" vous permet d'acquérir un bien immobilier en toute sécurité pour les besoins d'activités commerciales.
• "Hypothèque Express" deSberbank for IP est le programme le plus populaire parmi les entrepreneurs de Sberbank, car il est conçu pour un maximum de 10 millions de roubles, il n'y a pas de commission de prêt. Il vous permet d'acheter un bien immobilier sur la sécurité.



• "Trust" - dans ce programme, un prêt est accordé à un homme d'affaires sans qu'il soit nécessaire de confirmer l'utilisation prévue, cela permet non seulement d'acheter un bien immobilier, mais également d'effectuer des réparations, d'acheter le nécessaire équipement, etc. Dans ce cas, l'emprunteur reçoit une carte de crédit pour entreprise.
• Business Trust est un programme similaire à Trust, mais n'émet pas de carte de crédit.
• "Express secure" est un programme typique de prêt aux entrepreneurs garanti par des biens immobiliers appartenant à des entrepreneurs individuels.

En 2019, Sberbank PJSC offre les conditions suivantes:

Programme hypothécaire	Montant, frotter.	Date limite	% taux	Conditions particulières
Hypothèque Express	de 300 000 à 10 000, 0 mille	moins de 15 ans	13, 9	Le prêt est émis uniquement pour l'achat de biens immobiliers non commerciaux.
"Fiducie commerciale"	à partir de 500 000	jusqu'à 36 mois	à partir de 12, 0	En garantie, la banque prend: des biens immobiliers, des valeurs mobilières, commerciales et industrielleséquipement. Garantie tierce partie obligatoire.
"Sous caution express"	jusqu'à 5000, 0 mille	jusqu'à 4 ans	de 15,5 à 17,5	Aucune preuve d'utilisation prévue requise. En garantie, vous pouvez laisser des biens mobiliers et immobiliers, du matériel.
"Confiance"	jusqu'à 3 000, 0 mille	jusqu'à 3 ans	à partir de 15, 5	Aucun dépôt requis, garantie d'un tiers requise.
"Investissement commercial"	à partir de 150 000 pour les producteurs agricoles; à partir de 500 000 pour les autres	jusqu'à 120 mois	à partir de 11, 0	Garantie de personnes physiques ou morales, nantissement de biens existants.
Immobilier d'entreprise	à partir de 500 000	jusqu'à 120 mois	à partir de 11, 0	Le bien acquis doit être sécurisé et assuré.

Sélection individuelle du programme

La sélection d'un programme de prêt est discutée individuellement. Le montant du prêt peut dépendre des activités de l'entrepreneur et du sujet de l'emplacement.

Il convient de prêter attention au fait que les taux hypothécaires pour les entrepreneurs individuels de la Sberbank commencent à 11% par an et qu'ils sont inférieurs pour les particuliers. Le taux de prêt peut augmenter de 1 % supplémentaire si l'entrepreneur refuseassurer votre vie pour la période d'enregistrement d'une transaction hypothécaire.

Comment calculer le remboursement ?

Pour pré-calculer un prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne avec laquelle vous pouvez obtenir les informations suivantes:

• quel sera le montant du trop-perçu final sur le prêt;
• quel devrait être le niveau de revenu minimum;
• quel sera le paiement mensuel.

Pour obtenir ces informations, vous devez préciser le montant, la durée, le taux d'intérêt du prêt, la date d'émission du prêt et le type de versements. En conséquence, l'utilisateur reçoit des informations qu'il peut étudier, évaluer sa solvabilité.

Documents requis pour une hypothèque

Après avoir choisi un programme de prêt à la Sberbank, vous devez collecter des certificats. La liste des documents d'un entrepreneur individuel pour une hypothèque à la Sberbank est la suivante:

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec enregistrement permanent. S'il existe un certificat temporaire le confirmant.
• Extrait sur l'enregistrement d'état de la propriété intellectuelle.
• Documents confirmant l'introduction de certaines activités.
• Déclaration fiscale: pour l'ONS, il est nécessaire de fournir une déclaration pour la dernière année, pour DOS - des informations sur 2 ans, pour l'impôt sur le revenu des personnes physiques pour la période de déclaration précédente.
• Documentation sur la propriété sécurisée par la banque: propriété, contrat de vente.

Plus d'informations

Après examen des documents soumis, l'établissement bancaire a le droitexiger que vous fournissiez des informations supplémentaires sur la fiabilité financière du client. Par conséquent, vous devez être préparé au fait que vous serez interrogé sur votre état civil, la présence d'enfants, ils vous demanderont des données sur les revenus de votre conjoint, etc. Vous pouvez indiquer vos revenus supplémentaires dans la demande de prêt hypothécaire sans vérification du revenu.

Si avant de demander un prêt hypothécaire pour un entrepreneur individuel à la Sberbank, vous n'avez pas décidé de la version finale du bien à acquérir, après avoir reçu l'approbation, vous êtes obligé de fournir à la banque un ensemble complet de documents.

Ordre de réception

Le processus d'obtention d'un prêt pour un entrepreneur individuel est indiqué ci-dessous:

• Étude obligatoire de toutes les conditions du programme actuel; pour obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank, la calculatrice vous aidera à choisir les conditions les plus favorables.
• Préparation des documents et certificats pertinents, avec une période de validité ne dépassant pas 30 jours à compter de la date de signature.
• Remplir le questionnaire et soumettre une demande de prêt.
• Sberbank analyse l'emprunteur et prend une décision finale.
• Recherche de locaux à acheter.
• Un accord préliminaire de vente et d'achat est conclu avec le vendeur, où le point d'achat à l'aide de fonds empruntés est indiqué, ainsi que la procédure et les conditions de règlement entre les participants à la transaction.
• Un contrat d'assurance de biens est conclu et, si vous le souhaitez, une assurance maladie.
• Un contrat de prêt et un contrat d'hypothèque sont signés.
• Un acompte est versé siceci est prévu par le programme sélectionné de la banque.
• L'accord est en cours d'enregistrement auprès de Rosreestr et exécuté en faveur de Sberbank.
• Les fonds restants sont transférés sur le compte du vendeur.

Après l'achèvement de la transaction, l'emprunteur doit remplir les obligations formalisées selon le calendrier mensuel des versements hypothécaires pour les entrepreneurs individuels de la banque.

Conclusions

De ce qui précède, nous pouvons conclure: chaque entrepreneur individuel solvable peut obtenir un prêt hypothécaire de la Sberbank PJSC pour acheter tout type de bien immobilier. Et à des conditions tout à fait favorables.